8 800 777 32 16

Позвонить

Банк отказывается открывать расчетный счет: Юридическое и физическое лицо

Несмотря на то, что государство оказывает активную поддержку малому бизнесу, сегодня не так просто открыть расчетный счет. Более того, порой даже у физических лиц возникают трудности. После того, как в 2006 году были внесены поправки в 115-ФЗ, у банков есть ряд оснований, по которым они могут отказать обратившимся. О том, что делать, если возникли проблемы с открытием расчетного счета, предстоит узнать уже сейчас.

7 Апреля 2019 11:53
Комментариев: 9
Банк отказывается открывать расчетный счет: Юридическое и физическое лицо

Основные причины

Первая причина, с которой могут столкнуться как юридические, так и физические лица - подозрение в отмывании денег. Каждый обратившийся в банк перед началом процедуры проходит специальный мониторинг, который позволяет определить истинную причину открытия счета. Сотрудники банка тщательно изучают финансовое благополучие клиента, если им является физическое лицо, а именно:

  1. Изучает доходность - именно поэтому часто нужно предоставить, для казалось бы простого открытия, справку с места работы. В НДФЛ-2 указываются суммы, которые физическое лицо получает на официальном месте. Это доказывает факт того, что он исправно платит налоги. Если на счет будет поступать денег больше чем нужно, этим вопросом начинают заниматься государственные службы, в данном случае - налоговый орган. Как показывает действующее законодательство, а именно гл. 23 НК РФ, выплачивать налоги нужно за каждый поступающий долог. Если гражданину на счет планируется поступление больших средств - возникает подозрение участие в мошеннических схемах по отмыванию денег. Чтобы не подставлять себя банк в лучшем случае откажет в открытии, в худшем - сообщит компетентным органам для проведения дополнительных экспертиз.
  2. Проблемы с документацией - для открытия банк может предъявить ряд дополнительных требований. Даже отсутствие одного документа в виде копии, может привести к отказу.
  3. Потенциальный клиент находится в Черном списке - попасть в этот список могут бывшие должники, которые не выплатили обязательство, или даже бывшие банкроты. Более того, клиент может даже не знать, что он находится в черном списке Росфинмониторинга. Такая ситуация могла сложиться, если документы гражданина попали в руки мошенников, или он сам того не зная был часть преступления. В качестве примера можно привести услуги дропа. Гражданину предлагают разовую подработку, которая связана с получением крупной суммы в банке через перевод или начисление на карту. За такую работу хорошо платят, однако граждан стоит понимать, что они подставляют в первую очередь себя. Заработанные средства легким трудом негативно сказываются на репутации клиента. Отказать могут все банки, что приведет к негативным последствиям.
  4. Жертва статистики - часто банк, чтобы удержать показатели отказывает клиентам ссылаясь на субъективные причины.

С юридическими лицами, в лице которых часто выступают ООО ситуация намного сложнее. Можно рассмотреть отдельно основные причины почему банк отказывается в открытии:

  1. Проблемы с порядком открытия счета - часто для открытия компании отправляют некомпетентных лиц. Если пришедший не имеет соответствующей должности в компании и не присутствует нотариальная доверенность - банк в праве отказать.
  2. Компания имеет все признаки фирмы-однодневки - банки не хотят сотрудничать с организациями, который ведут теневой бизнес. Признаки, которые могут стать причиной отказа: минимальный уставный капитал ровно 10 тысяч рублей, компания оформлена на недействующий паспорт, нет данных отчетности от ФНС, учредитель и бухгалтер - одно лицо.
  3. Банкротство компании- если фирма проходит процедуру банкротства, банк имеет все основании отказать. Также этот момент относится к представителю, если ранее лицо участвовало в банкротстве - ему могут отказать пока не пройдет срок давности.

Это основные причины, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица при открытии счета. Стоит помнить, что знание проблемы - ключ к ее решению. В отказе часто присутствует причина, с ней необходимо разобраться детально, так как если отказали в одном банке - значит ситуация может повториться и в других.

банк отказывается открывать расчетный счет, юридическое, физическое лицо Банк отказывается открывать расчетный счет: Юридическое и физическое лицо

Законодательные нюансы

Для отказа банк должен предоставить объективную причину, в большинстве случаях она закрепляется отсылкой на действующее законодательство. Чтобы найти пути решение проблемы, следует разобрать актуальные нормативные акты:

  1. Заключение договора банковского счета - регулируется Гражданским Кодексом, а именно ст.846. На основании этого документа, банк не имеет отказать клиенту, который хочет открыть счет без определенных отсылок. Это значит, что если клиент становится жертвой статистики - он смело может настаивать на предоставление более объективных причин отказа или открытии счета. Очень важно получить официальный отказ на руки, так как если придется жаловаться в вышестоящий орган (ЦБ) понадобятся доказательства.
  2. Заключение договора в обязательном порядке - регулируется тем же кодексом, а именно ст. 445. У банка на ответ есть 30 дней как только он получил полный пакет документов от потенциального клиента. За это время он обязан провести мониторинг и оповестить обратившегося об ответе. Если в течение установленного срок не был получен ответ, а банк только оттягивает сроки - можно смело обратиться с жалобой в ЦБ или в суд.
  3. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - законодательный акт относится к 115-ФЗ. В 6 части указываются позиции, которые будут тщательно отслеживаться государственными органами страны. Если клиент ранее не был замечен в нарушении и нет никаких явных фактов фиктивности, отказать банк не имеет право.
  4. Инструкция ЦБ РФ № 153 - регулирует в первую очередь документооборот при закрытии и открытии счетов. Клиент может самостоятельно ознакомиться со списком, если есть сомнение в требованиях учреждений, в которые он обращается.
  5. Внутренние инструкции банков - довольно спорный аспект. Регламент составляется на базе требований положения от ЦБ №375-П.

Как было сказано ранее, первый защитник клиента это Гражданский Кодекс. Если при открытии или закрытии счета возникли не объективные причины - всегда можно противодействовать через суд или Центробанк страны.

Проблемы с юридическим адресом

Одна из самых распространенных отсылок для отказа - проблема с юридическим адресом компании. Ситуация довольна проста: компания открывается по одному адресу арендуя помещение, но со временем переезжает на другой, не меняя его в общей документации. Если после подачи пакета документов банк обнаружит, что физически фирма не находится по адресу указанному в заявке - он имеет все основания для отказа согласно Инструкция ЦБ РФ № 153.

Более того, проглядеть этот нюанс банк не сможет, так как соответствие проверяет служба безопасности в особом порядке. Даже малейшая доля сомнений может привести к отказу, так как ни один банк не захочет взять на себя большие риски.

Кстати, это одна из основных причин, почему не стоит покупать юридический адрес для уклонения от налогов. Банковская система очень тесно связана с ФНС, поэтому вся информация будет проверяться и государственными органами. Обнаружение фиктивности может привлечь уголовную ответственность владельца компании.

Также стоит отдельно выделить, когда могут отказать из-за юридического адреса:

  1. Если после проверки окажется, что еще одна компания зарегистрирована в этом офисе или отдельном здании - есть вероятность того, что другой менее законопослушный владелец бизнеса купил адрес и смог протий проверку (может раньше снимал помещение и не изменил его после переезда).
  2. Подозрительное месторасположение офиса - например, если он находится в отдаленном районе в каком-то подвальном помещении. Здесь стоит рассматривать варианты как с "резиновыми квартирами". Сотрудники обязательно навестят это место, и если им не повезет найти хотя бы вывеску компании - есть все основания отказать потенциальному клиенту.

Чтобы не возникло неприятных ситуаций перед походом в банк каждое юридическое лицо может проверить свой адрес в едином реестре: https://service.nalog.ru/addrfind.do. Здесь есть вся информация о "резиновых площадях", причастность к которым гарантирует отказ в открытии счета.

банк отказывается открывать расчетный счет, юридическое, физическое лицо Банк отказывается открывать расчетный счет: Юридическое и физическое лицо

Как решить проблемы с документами

Если ситуация с юридическим адресом была актуальной только для компаний и организаций, то проблемы с открытием расчетного счета связанные документацией могут возникнуть даже у физических лиц и у ИП. Стоит отдельно рассмотреть следующие нюансы:

  1. индивидуальный предприниматель во время подачи заявления забыл приложить какую-нибудь копию или отчет;
  2. банки часто отказывают в открытии посыльным от организаций или ИП. Например, для экономии времени частный предприниматель может послать своего помощника, однако для открытия у уполномоченного лица должна быть как минимум доверенность;
  3. в заявлении или документе есть орфографическая ошибка - данный момент актуален для физических лиц. Далеко не каждый человек каждый день заполняет важные бумаги, простое волнение или отвлеченность может стать причиной помарки.

Проблемы с бумагами не такие серьезные, как могут показаться. Банк сообщает об ошибке, однако потерянного времени на проверку (около 30 дней) никто не вернет. Чтобы не попасть в такую мелочную, но достаточно неприятную ситуацию - желательно обратиться к опытному специалисту. Он сможет самостоятельно проверить всю документацию в течение короткого времени и исправить недочеты. Его помощь актуальна как для юридических лиц, так для физических. Также в случае проблемы, он сможет оказать влияние на учреждение, если оно отказывается выдавать официальный отказ (ст.846 ГК).

Что делать при отказе

Первое, о чем должен позаботиться предприниматель или сотрудник ООО - о предоставлении письменного отказа. Часто банки обращаются к своим потенциальным клиентам по средствам звонков операторов. Однако стоит понимать, что если оператор говорит об отказе - обязательно нужно прийти в офис (где подавалось заявление) и просить письменный отказ. В таком случае, если учреждение просто не хотело открывать счет (по не объективной причине) или потеряло пакет документов (что происходит довольно часто) будет вынуждено дать объективное объяснение или сделать все для улаживания конфликтной ситуации.

Предпринимателям стоит понимать, что фраза "банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию", которая часто произносится оператором или менеджером - незаконна. Если учреждение отказало в открытии и не хочет давать официальный документ - значит объективных причин нет. В данном случае можно апеллировать ранее обсуждаемой статьей - 846 ГК РФ. Если добиться выдачи документа получилось, следует разобрать отдельные шаги:

  1. Если проблема в юридическом адресе - обязательно стоит перерегистрировать компанию если она переехала. Даже если в другом банке не откажут в открытии, после обнаружения этого факта учреждение имеет право прервать договор и заблокировать средства на счету. Если все данные совпадают с действительностью, но адрес находится в черном списке - нужно решать этот вопрос с арендодателем. Если здание или офис был приобретен - обязательно нужно обратиться к опытному юристу, который поможет правильно составить заявление на снятие с реестра ФНС.
  2. Ошибка в документации - порой достаточно переписать само заявление. Если ошибка была найдена в оригиналах документов (несоответствие даты рождения ребенка в паспорте и свидетельстве о рождении) следует подключить опытного юриста.
  3. Если у банка есть сомнение в легальности и местонахождении - у арендодателя можно запросить письменное подтверждение, также собрать дополнительный пакет документов в виде справок об отсутствии долгов перед государством.

В большинстве случаях сотрудники банка идут на встречу и без проблем объясняют причину отказа. Однако если правды пришлось добиваться с боем, а в итоге объективных причин для отказа не обнаружилось - лучше обратиться в другое учреждение. Дополнительно можно взять во внимание следующие рекомендации:

  1. Прежде чем подать заявку в банк для открытия лучше сразу проверить документацию через открытые источники или обратиться к опытному юристу.
  2. Первый сервис для проверки - база ФНС. Если адрес вошел в ЧС, но причин для этого предприниматель не видит - обязательно нужно получить консультацию от опытного специалиста. Он поможет составить заявление в ФНС и выяснит причину, почему возникла такая ситуация. Более того, это поможет сократить время на самостоятельные поиски.
  3. Консультация банка - весь список необходимых документов лучше получить на руки в офисе учреждения. Оператор хоть и владеет информацией и использует базу, человеческий фактор и опыт никто не отменял. Чаще всего сотрудники находятся физически далеко от банка и не сразу получают актуальную информацию об изменениях. Нередки были случаи, когда сотрудник и вовсе ошибся предоставив не тот список. В конечном итоге, это негативно может сказаться на времени заявителя, который будет ждать ответ в течение 30 дней.

Отправлять своего представителя в учреждение лучше заранее оформив соответствующее разрешение. Даже если документы и примут для проверки, подпись сотрудника может создать большое количество проблем в будущем. Подавать заявку на сайте - это значит, что клиент попадет под первичную фильтрацию, даже небольшой сбой может стать причиной отказа. Общение с живым сотрудником более положительно сказывается на решении, так как он всегда может получить ответ на возникший в ходе оформления вопрос.

банк отказывается открывать расчетный счет, юридическое, физическое лицо Банк отказывается открывать расчетный счет: Юридическое и физическое лицо

Обжалование отказа через суд

Стоит ли судиться с банком и добиваться права открыть расчетный счет или нет, решает каждый сам для себя. Порой затраты на суд не стоят тех условий и процентов, которые может получить предприниматель, если у него получится добиться своего. Если отказ поступил и с других учреждений, то проблема чаще всего связана непосредственно с финансовым мониторингом. Решить системную неисправность или отмыть свое имя от подозрений в отмывании можно только через судебный порядок. В таким случаях принято обращаться в арбитражный суд, однако стоит помнить, что все расходы берет на себя только истец (заявитель). Прежде чем добиваться правды через последнюю инстанции, можно рассмотреть более актуальные рычаги:

  1. Направить жалобу в Центробанк - особенно актуально если речь идет о ст.846 ГК РФ.
  2. Направить жалобу на директора или управляющего учреждением, где было отказано - каждый клиент, который хочет открыть расчетный счет это потенциальный "кошелек" для банка. Отказать значит - потерять. Если после служебной проверки окажется, что сотрудник ошибся, то он будет наказан, а счет соответственно открыт.

В обоих случаях претензию можно отправить удаленно. Если решение от обеих инстанциях было не в пользу заявителя, то тогда можно идти на крайние меры и начинать судиться с компаниями. Иск в арбитражный суд подается по месту нахождения ответчика. В данном случае стоит задуматься об арбитражном представителе, банки за счет средств выстраивают сложную систему защиты. Процент выигранных дел крайне мал, однако в случае выигрыша - истец может получить не только компенсацию затрат, но и право открыть счет.

Однако если дело касается нарушения ФЗ-115, то порой добиться правды можно только через судебный порядок. Документ по мнению специалистов достаточно сырой, и имеет ряд двойственных ситуаций, когда он применяется. Отстоять свою честь и право на возврат средств (в случае если они были заблокированы) поможет только опытный специалист.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 36

Комментарии

  • Наталья
    08.04.2019 13:32:12
    Странно, мне ни разу в открытии счёта не отказывали. Пользовалась услугами разных банков, и нигде проблем не возникало. Но я не предприниматель, суммы на счетах тоже не огромные, "отмывать" просто нечего.
  • Светлана
    08.04.2019 13:29:53
    Я как раз планирую в скором времени открывать свое ип. Хорошо, что нашла эту статью. Полезная информация.
  • Игорь
    07.04.2019 14:10:01
    Если организация реальная, а не фирма-однодневка, то трудностей с открытием счета возникнуть не должно. 
  • Дима
    07.04.2019 14:07:24
    Думаю, что банки действуют согласно правил, а любое правило можно обойти . Все зависит от желания.
    • Александра
      10.04.2019 10:12:38
      Как можно обойти правила и закон? Есть инструкция работы. И значит есть веская причина для отказа открывать счёт.
  • Гриша
    07.04.2019 13:34:12
    Законодательство постоянно ужесточают, а банки вынуждены его выполнять. Цель усложнить жизнь мошенникам, а страдают законопослушные граждане.
    • Ирина
      08.04.2019 13:31:21
      Если банк отказал, а причины непонятны, то всегда можно попытаться разобраться в причинах и привести свои документы в порядок. Понапрасну банкам нет смысла отказывать клиентам.
  • Олег Иванов
    07.04.2019 12:32:01
    Уже много лет занимаюсь предпринимательской деятельностью и ещё ни разу не возникало проблем с открытием счета в банке. Возможно так может получится, если человек достаточно поверхностно вникает в процесс подачи документов и считает, что само все сделается. Мне хотелось бы сказать, что с таким настроем вообще не стоит ни чем заниматься, Вас неминуемо ждёт провал и долги. Гораздо страшнее, когда арестовывают уже открытый счет. Банк вправе это делать и стоит очень аккуратно переводить деньги, через расчетный счёт вашего предприятия. Не советую также пользоваться для расчета с клиентами карточными счетами.
  • Александр
    07.04.2019 12:16:36
    В последнее время тема отмывания денег все чаще мелькает в новостных лентах. Кажется, что государство хочет поставить под контроль каждую копейку, которой владеет гражданин.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.