Наказание для финансовых пирамид и организаторов

Что представляет собой финансовая пирамида?

Это проект, который принимает инвестиции с простых людей. Под какую-то благую цель. Изначально, пирамида мало чем отличается от любого стартапа. У нее есть все признаки настоящей компании:

1. Рекламные бюджеты;
2. Популяризация;
3. Цель и партнеры.

Естественно, если речи не идет о каких-нибудь хайп проектах. В этом случае имеется лишь сайт и привязанная платежная система. Больше у таких проектов нет практически ничего, и понять что это пирамида, человек разбирающийся сможет за несколько минут.

А неискушенным людям, незнакомым с реалиями рынка, сложно выявить для себя какие-то сомнительные моменты.

Главное отличие пирамиды состоит в том, что это заведомо провальный проект. И его обрушение может быть инициировано как владельцами (скам) или внешними обстоятельствами (возбуждением уголовных дел или естественным падением вкладов).

Инвестиционные нюансы финансовых пирамид

В обычную компанию инвестиции принимаются в очень ограниченных объемах. Если бизнес серьезный, то устанавливается минимальный порог и некие рамки для тех, кто не может инвестировать. Иными словами, вложить деньги в серьезный бизнес человеку с улицы просто не дадут. Так как система работает совсем по-другому.

Смысл инвестирования состоит в зарабатывании денег. В простейшей схеме, человек вкладывает деньги:

1. Покупая акции;
2. Давая деньги напрямую;
3. Покупкой оборудования (для предприятия например).

При этом составляется огромное количество договоров и документации. Со временем (если компания успешная) все инвесторы начинают получать прибыль. Так как продукт или изделие, обретает популярность и становится востребованным. О вознаграждениях и инструментах говорить подробно не будем-это краткое разъяснение того, как работают обычные инвестиции.

А вот в компании-пирамиде, выплаты, как правило, ничем не обоснованы. Ведь создается она лишь для сбора денег и последующего закрытия компании. И вкладчикам выплачиваются деньги лишь до поры до времени. По той причине, что:

1. Продукта никакого нет;
2. Никакой долгосрочной стратегии не существует;
3. Все организовано на простейшей схеме Понци (или ее усложненных вариантах).

А выплачиваются проценты не потому, что организатор человек честный и пытается помочь всем заработать. Вовсе нет, отсутствие выплат уже со старта не дает пирамиде разрастись до нужных масштабов. А значит, у мошенников ничего не получится. Поэтому, жизненный цикл пирамиды состоит из нескольких этапов:

1. Старт;
2. Агрессивная реклама;
3. Большой приток вложений;
4. Первые проблемы;
5. Снижение потока инвестиций;
6. Скам/арест, исчезновение руководства или банкротство.

*скам - англоязычный термин, пришедший с популяризацией финансовых пирамид в виде сайтов. Он обозначает прекращение выплат. Постепенно он прижился и теперь используется не только в просторечии, но и как отдельный маркер на сайтах-мониторингах.

Ответственность за создание пирамиды

Одним из самых громких прецедентов наказания за создание финансовой пирамиды стала история с МММ. В отношении Мавроди было заведено несколько уголовных дел, но ключевым стали 2 статьи:

1. Мошенничество;
2. Подделка документов.

Изначально, его еще пытались привлечь к ответственности за неуплату налогов. Но из-за истечения срока давности дело было приостановлено, а потом и вовсе передано в архив и закрыто.

В ситуации с Мавроди отражается действительность той России, которая впервые столкнулась с пирамидами такого масштаба. Все было осложнено еще и особым статусом Мавроди (на момент разбирательств он был еще и депутатом).

А локализованного закона или статьи уголовного кодекса, предусматривающей ответственность за создание пирамид вообще не существовало.

На то, чтобы разобраться в ситуации, у судебной системы ушло ровно 10 лет:

1. В 1997 году инициировали банкротство МММ;
2. В 2007 Мавроди наконец вынесли приговор.

Отчасти, это отражает всю неожиданность и сложность противодействия государства подобным предприимчивым "революционерам". Ведь органам приходится распутывать хитросплетения человеческих связей и:

1. Работать с сотнями и тысячами потерпевших;
2. Обрабатывать огромные массивы информации;
3. Буквально "плавать" в документации и составлении актов, отчетности и других бумагах.

Бумажная работа отнимает такое количество сил и ресурсов, что процесс разбирательства растягивается на долгие годы. А за это время может измениться все, от обвиняемых и свидетелей, до самой позиции и команды следователей и т.д.

Иными словами, противодействовать финансовым пирамидам очень сложно. И пока, удается только как-то разгребать последствия. Что не является решением проблемы.

Создание пирамиды с точки зрения законодательства

Вообще, в российской практике используют несколько статей УК, для правоприменения в отношении организаторов финансовых пирамид:

1. 159.4;
2. 172.2.

Статья 159 используется для наказания за мошенничество. А ее дополненная версия, в 2012 году предполагала ответственность предпринимателей. Ее пытались локализовать под действующие реалии, но уже к моменту вступления ее в силу, критика была очень жесткой и конкретной. В основном из-за того, что она открыла простор для законодательного давления на бизнес. И бизнесу, закономерно, это не очень понравилась. Да и некоторые аспекты правоприменения вызывали ожесточенные споры и целый шквал вопросов. В конечном итоге, она пережила несколько редакций, но утратила свою силу в 2016 году. 159.4 исчезла с введением ФЗ No 325. Она предполагала:

1. Штрафные санкции;
2. Ограничение свободы (на срок до 2 лет);
3. Обязательные работы.

Ее заменила новая статья 172.2 УК РФ. В принципе, особые отличия от 159.4 в наказании:

1. Штраф до 1.5 млн. рублей;
2. Принудительные работы (до 5 лет);
3. Лишение свободы (до 6 лет).

Согласитесь, это уже куда более весомое наказание за то, что тысячи людей остались без денег. А ведь многие из них вкладывают последнее. Почему так происходит?

Влияние финансовых пирамид на общество

Государство старается бороться с финансовыми пирамидами. Но из-за постоянного совершенствования мошеннических схем и ослабления финансового контроля, сделать этого пока не удается. Получается совершенно уникальная ситуация:

1. Граждане не верят банкам (отзывы лицензий и т.д.);
2. Пытаются вкладывать в пирамиды, покупаясь на доходность;
3. Правоохранители и прокуратура инициируют уголовные производства в отношении создателей пирамид;
4. Вкладчики опять остаются без денег.

Даже с МММ и Мавроди, изъять получилось совсем небольшую сумму. Общий долг оставался около 500 миллионов рублей.

При этом реализация имущества и возврат долгов закончился через 14 лет, с момента запуска МММ. На момент начала проблем в России система ФССП еще не была развита, но и она не может делать деньги из воздуха. Ведь история с пропавшими деньгами и "камазами" находит подтверждения у сотен свидетелей этой картины. И никаких ответов нет. Равно как и полного погашения долгов. Это так или иначе, приводит к сильному недовольству и социальным "взрывам" и негодованию. Которое может вылиться во что-то плохое.

Кешбери: пример крупной финансовой пирамиды в современной России

История эта началась в 2011 году. Вообще, в России сейчас выявляется около 50-100 подобных проектов в год. Но, как правило, правоохранительным органам и различным ведомствам удается сработать раньше, чем произойдет скандал. А вот с Кешбери получилось не так.

Компания была создана на базе МФО в Ростове на Дону. Все базировалось на схеме кредитно-потребительского кооператива, вот только достоверно неизвестно, использовалась ли эта учредительная форма у мошенников или нет. К 2013 году офисами Кешбери покрылась вся Ростовская область. И все шло довольно неплохо:

1. Привлекались инвестиции;
2. Выдавались займы;
3. Никаких нарушений не обнаруживалось.

Но через 3 года работы, компания наконец стала обретать свою настоящую форму. У нее резко поменялся весь руководящий состав вместе с учредителями. А запуск электронной сети позволил заняться привлечением вкладов от россиян по всей стране. К тому моменту, государство уже начинало понимать что нужно заняться регулированием интернета, но развивалось все очень слабо. А ни о каком РКН и речи быть не могло. Для понимания ситуации надо сказать, что:

1. Фильтрацией занимались платежные системы;
2. Хайп-проекты работали с отечественными вкладчиками и особо не прятались;
3. Никакого регулирования не было (нет и сейчас).

Сама площадка была организована в виде эдакого сервиса заемных средств. Взять деньги в долг могли:

1. Мелкие предприниматели;
2. Физ. лица.

А отдать собственные средства в оборот мог кто угодно. И как раз на работу с инвесторами и был нацелен проект. Предлагалось огромное количество инструментов и планов для оборота вложенных средств.

Доходность была просто потрясающая: до 600 процентов годовых. На площадке одно время присутствовал модернизированный "калькулятор" привирающий и завышающий конечную сумму (даже выше означенных процентов). Но никто на то время не стал на это обращать внимание.

Самым интересным моментом стала реферальная система. Именно она позволяет пирамиде привлекать вкладчиков. Так как с ее помощью инвестор получает возможность зарабатывать не только стандартную ставку, но и расти в геометрической прогрессии, привлекая других людей.

Комбинированная структура Кешбери

Исходя из всего вышеописанного, можно понять, что сама компания слабо представлялась пирамидой. Человеку знающему, было все понятно изначально. Но такие люди не работают с пирамидами, не вкладывают туда деньги и обходят подобные "предложения" стороной.

Вышеозначенная система рефералов (привлечения других людей) дает возможность:

1. Получать повышенную доходность;
2. Зарабатывать хорошие деньги за счет вложенных средств от приглашенных.

У МММ в свое время, была аналогичная система с "сотниками" и "тысячниками". Чтобы стать у руля такой подструктуры, нужно:

1. Привлекать своих друзей и знакомых;
2. Рекламировать пирамиду;
3. Открыто обманывать свою аудиторию (на примере с блогерами);
4. "Продавать" идею налево и направо.

С точки зрения правоохранителей, выявить пирамиду оказалось не так просто. Ведь она была интегрирована в реальную компанию, которая действительно выдавала займы и привлекала инвестиции. Мало кто предполагал, что означает такая сосредоточенность на инвесторах.

Все шло довольно-таки неплохо. А интерес к проекту подогревался всеми способами:

1. Рекламой на видеохостингах;
2. Целыми концертами;
3. Массовыми форумами и вебинарами.

И в отличие от 90-х, мало что поменялось. Опять засветились звезды эстрады, опять выплачивались фантастические гонорары и все вкладчики уверовали в общую идею богатства равенства и счастья.

Но этому пришел скорый конец. По нескольким причинам:

1. Сетевая система привлечения вкладчиков "высыхает";
2. Большую часть вложений стараются выводить на счета, неподконтрольные юрисдикции;
3. Сумасшедшие проценты базируются не на доходности от МФО, а на привлечении новых вкладчиков;
4. У такой структуры очень ограниченный срок действия. Что в свое время показал Мавроди, и что с успехом и блеском показал Артур Варданян (номинальный владелец компании).

Мы неспроста упомянули его. Чуть позже расскажем почему.

Когда все рухнуло?

В сентябре Центробанк высказал свои выводы о том, что Кешбери это финансовая пирамида.

В декабре 2018 года, МВД инициировало проверку вышеозначенной группы компаний. И естественно, обнаружились интересные детали:

1. "Артуров Варданянов" в группе компаний нашлось не меньше 3-х, с разными датами рождения;
2. Каждый из "директоров" имеет по несколько компаний в Британии.

Самое интересное произошло тогда, когда одна из групп с федерального телевидения попыталась разыскать офисы компании в Англии. Естественно ничего не нашлось. И вот тут как раз случился тот самый "взрыв" который и привел к обвалу всей пирамиды. Амбассадор Кешбери Варданян (а он вряд-ли является настоящим владельцем) заявлял о готовности вернуть всем деньги. Вот только технически, сделать он этого уже не мог.

Как все закончилось?

В начале 2019 было установлено, что Артур Варданян - обычный актер. К концу декабря, Центробанк сумел посчитать примерный ущерб. Он составил около 3 млрд. рублей.

В марте, против нескольких звезд шоу-бизнеса, активно рекламировавших пирамиду были выдвинуты обвинения и предъявлен иск. Чем закончится это разбирательство пока неясно.

А обычные вкладчики ожидают каких-либо действий со стороны государства. Которое не очень то и торопится, так как выявлять случаи мошенничества и собирать информацию крайне трудно. По нескольким причинам:

1. В обороте участвовали обычные банковские счета физ. лиц;
2. Кешбери состояла из десятка различных "прокладок" и шлюзов.

Поэтому, по состоянию на весну 2019 года, вопрос с новым МММ так и не закрыт.

Катастрофичная ситуация вкладчиков

Проблема человеческой жадности в том, что мало кто задумывается о реальных доказательствах прибыльности компании. Как показала практика, ситуация с МММ ничему никого не научила. В России снова тысячи недовольных вкладчиков, голодные дети и т.д.

Многие для того, чтобы вложиться в Кешбери, брали кредиты в банках. Естественно, после того как все рухнуло, они начали осознавать всю тяжесть ситуации. Ведь обязательства Кешбери перед ними - скорее всего исполнены не будут. А вот возвращать кредит банку придется в полном объеме.

В качестве гарантии средств были рекламные контракты с:

1. СМИ;
2. Звездами;
3. Блогерами.

Но ни у кого не появился вопрос о том, за чей счет банкет. А делалось это все как раз на деньги вкладчиков. У них вместо реальных результатов работы компании, были только личные кабинеты на сайте (который может сделать любая веб-студия).

Одним из контраргументов является британская фирма-прокладка организатора Варданяна. Через которую проводились какие-то денежные потоки. Иными словами, вкладчики уверовали в:

1. Сайт;
2. Ролики на youtube;
3. Вебинары и рекламу.

Заключение

Абсурдность ситуации показывается еще и тем, что многие до сих пор верят организаторам. И собираются вложить свои средства во второй проект, который так и не запустился. И это при официальном заявлении ЦБ о том, что это финансовая пирамида.

Привлечение к ответственности за создание финансовой пирамиды - это статьи за мошенничество и привлечение денег с физ. лиц. Максимум - налоговые просчеты. Никакого другого механизма для борьбы с пирамидами пока не существует.

Однако, последние несколько лет активно вводятся законопроекты, делающие систему банковских переводов и платежных систем более прозрачной. В теории, это должно закрыть вопрос с финансовыми пирамидами. Что получится на практике - будет видно спустя некоторое время. А пока, вкладчикам стоит быть избирательнее, в вопросах инвестирования и доверия к бизнесу в целом.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.