Студенту оформить покупку без рассрочки - дают ли товары в рассрочку студентам + особенности оформления
Сегодня мы расскажем о том, дают ли рассрочку студентам без работы. С точки зрения обычной банковской организации, студенты это не самый подходящий клиент. Ведь обычно у них нет постоянного дохода. Стипендия в расчет не берется, ведь в РФ большинство стипендий не сопоставляется даже с 25% МРОТ. Соответственно, брать стипендию как постоянный доход банку не очень хочется. И все-таки, здесь есть несколько обходных путей. Давайте разбираться.
Можно ли студенту взять телефон в рассрочку?
Смартфоны очень часто берут в рассрочку или в кредит. Ведь без этого хитрого гаджета уже не может никто обходится. Но стоимость нормальных устройств такая, что выплатить ее одним платежом не получается. Тут то и приходит на помощь механизм рассрочки. Говоря о том, могут ли дать рассрочку студенту, надо понимать что это вообще такое. Традиционное понятие рассрочки подразумевает частичную оплату покупки. Договор заключается на ограниченный срок, а оплачивать его можно равными частями 1 раз в месяц.
Обратите внимание: недобросовестные банковские организации, и кредитные учреждения пытаются играться с понятиями. И под видом рассрочки часто навязывают кредит. Рассрочка в традиционном ее понимании не предполагает переплаты. Важно это понимать. Сама рассрочка предоставляется бесплатно.
Рассрочкой не может быть процесс, для которого требуется:
- Вносить комиссию за пользование каждый месяц.
- Оформлять страхового полиса.
- Платить одноразовую комиссию за обслуживание.
- Процентная ставка.
Поэтому, можно с уверенностью сказать о том, что большинство тех предложений, которые даются торговыми точками, не могут считаться рассрочки.
Потому что называют рассрочкой то, что именуется обычным товарным кредитом.
Некоторые крупные торговые сети или производители проводят крупномасштабные акции. Иногда в фундамент такого промо-мероприятия закладывается возможность приобретения товара в отсрочку. Вот там чаще всего можно приобрести что-то по-честному. Правда условия таких отсрочек тоже не всегда соответствуют критерию разумности. В отдельных случаях могут потребовать первоначальную часть оплаты в размере 50% от общей суммы. Впрочем, это все-равно лучше, чем в кредит.
Перед тем как вы подпишете договор рассрочки с торговой сетью, обратите внимание на договор. В 70 случаях из 100 вам попытаются навязать еще и дополнительную страховку. В итоге юридически, это не кредит. А технически, торговая сеть просто группирует проценты по кредиту, оборачивая в упаковку "страховки". Это просто хитрая схема обмана и обход действующего законодательства.
Разумеется, купить товар без страховки обычно не удается. Потому что вам будут мешать все сотрудники работающие в торговой сети, от рядового продавца до заведующего залом. И сделать в этом случае что-то будет крайне сложно.
Отвечая на вопрос о том, можно ли оформить рассрочку студенту. Да, но список компаний и товаров очень сильно ограничен. Потому что сама практика предоставления рассрочки в России почти не используется. Если в случае с обычным кредитом риски компенсируются процентной ставкой, то в ситуации с рассрочкой, риск только увеличивается. Ведь продавец рискует тем, что ему попадется недобросовестный покупатель. Который растворится вместе с товаром на просторах России. И искать его потом придется чуть ли не с полицией.
Учитывайте еще и то, что студенты народ не самый дисциплинированный. Соответственно, гарантий полного возврата оплаты по беспроцентной рассрочке практически нет. Да, при оформлении запрашивается расширенный пакет документов. Но не всегда продавцам удается получить всю требуемую сумму оплаты назад даже через суд.
Особенности оформления товаров для студентов
Сразу скажем, шансов оформить рассрочку без официального трудоустройства у вас не так уж и много. Но они все таки есть. Все предельно просто:
- Найдите магазин где проводится серьезная акция (товарные продажи).
- Узнайте о предлагаемых условиях.
- Откажитесь от добровольной страховки в процессе оформления.
В качестве справки о доходах можно попробовать предоставить документ, подтверждающий выплату стипендии. Но не надо пытаться обмануть продавца, давая ему нотариально заверенные скриншоты. Справку можно получить в Вузе, а подтверждается она соответствующей банковской выпиской. Эти 2 документа стоит подготовить заранее.
Естественно, внимательно изучайте договор рассрочки, которую вам предлагают. Потому что подавляющем большинстве случаев вам навязывают простой товарный кредит. Магазин не станет устраивать тотальную распродажу с беспроцентной рассрочкой на товар, который он может спокойно продать в кредит.
Соответственно, за таким аттракционом невиданной щедрости должна скрываться какая-то серьезная причина. Например приказ от начальства очистить склад от залежавшегося товара. Иногда такие мероприятия проводят и маркетологи, в целях привлечения внимания к магазину. Но уже сама идея проталкивания подобных акций многим покажется абсурдной. Потому что начальство по голове за такие мероприятия будет гладить отнюдь не рукой, и совсем не гладить.
Поэтому найти акцию с действительно честно рассрочкой крайне сложное занятие. Учитывая тот факт, что инструкция для студентов, шансов еще меньше.
Читайте весь договор от первого и до последнего пункта. Впрочем, если в приоритете одобрение, а не отсутствие процентов-можете проигнорировать этот совет.
Некоторые торговые сети специально закладывают в стоимость акционного товара проценты. Иными словами, товар становится только дороже. Обычно такие "фокусы" не срабатывают, если человек помнит первоначальную стоимость товара без акции. Но на всякий случай проверяйте предложения конкурентов. Это позволит избежать еще одной схемы, где кредит прячется под акцию с рассрочкой.
Учитывайте и то, что для покупки в рассрочку вам почти всегда требуется поручитель. Банковские организации смотрят на молодежь (особенно на студентов) как неплатежеспособного клиента изначально. Отсюда повышенная подозрительность, жесткие требования и другие неприятные вещи.
Все-таки надо понимать, что банк может сам выбирать, кому он будет предоставлять средства. И с позиции банка, лучше оформить кредит на взрослого человека с подтвержденным доходом. Чем на студента, который хочет оформить рассрочку.
Пакет документов для оформления обычно стандартный:
- Подтверждение дохода.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Гражданский паспорт.
Не забывайте о том, что вам потребуется выписка из банка. И желательно взять с собой поручителя. Учтите, своего соседа по общежитию брать точно не стоит. Если у него нет официального трудоустройства. Вам в большинстве случаев просто откажут.
Представьте себе ситуацию с позиции банковского сотрудника. Мало того что программа рассрочки это не самое выгодный продукт для организации. И никаких нормальных бонусов сотруднику это не принесет. Так еще и обращаются за рассрочкой 2 молодых человека. Которые оказываются:
- Студентами.
- Жителями одного общежития.
- Почти неплатежеспособными.
Почему неплатежеспособными? Потому что справка о стипендии в 3-6 тыс. рублей это очень сомнительный документ, с точки зрения платежеспособности. В особенности, когда речь идет о каком-то смартфоне в 20-35 тыс. рублей.
Разумеется, если услуга рассрочки и предоставляется, то банковской организации нужны гарантии. Ведь 2 молодых человека, без нормального дохода и с поручительством одного за другого, это риск почти в 100 процентах случаев. При этом, риск неоправданный. Если оба студента скроются из поля зрения, у сотрудника одобрившего рассрочку будут очень серьезные проблемы.
Лучше воспользуйтесь:
- Родителями.
- Родственниками.
Естественно, поручителю нужен будет полноценный пакет документов. Если он согласится стать созаемщиком, то это еще один плюс к вероятности одобрения рассрочки или аналогичной кредитной программы, спрятанной под видом рассрочки.
Основные сложности с рассрочкой товаров для студента мы рассмотрели. Интересно и то, что ни один юрист не может дать вам 100-процентной гарантии отказа или одобрения вашего заявления. Фокус в том, что если опираться на действующее законодательство, у кредитора (в данном случае это банк или кредитная организация) нет каких-то жестких ограничений.
Да, оформить кредит на 15-летнего гражданина РФ банк не может. А вот на 19-летнего вполне может. Тут у банковских организаций и других учреждений полная свобода выбора. Они принимают решение самостоятельно. И если вы попадаете в установленные критерии, то вам могут предоставить рассрочку даже без поручителя. Это что-то из области фантастики, и все же.
Естественно, речь о том, что у студента нет постоянного дохода. Если же у вас есть официальное трудоустройство, то о справках подтверждающих получение стипендии можете не думать. Основным документом будет справка с работы. Не забывайте указать данные работодателя. Чтобы он смог подтвердить факт вашего трудоустройства.
В случае, если у вас есть официальная работа, то использовать факт студенчества стоит только как дополнительную гарантию вашей платежеспособности.
Иными словами, банк сможет немного снизить риски за счет того, что в случае потери вами работы, можно будет взыскивать часть стипендии в счет погашения долга. Да и повлиять на должника через его учебное учреждение будет проще.
Но эти гарантии работают только в сочетании с официальным трудоустройством, которые вы сможете подтвердить. Если такового нет, то будьте готовы к тому, что отказов будет много. Нет, не так-очень много. Таковы правила игры, и диктуете их отнюдь не вы, а потенциальный кредитор.
О реальных перспективах получения рассрочки
В принципе, получить рассрочку без процентов возможно. Но только в определенных ситуациях. Некоторые провинциальные магазины порой устраивают такие мероприятия в связи с тем, что товар плохо распродается. А его нужно сбыть в силу каких-либо причин. Сразу оговоримся, это почти не касается:
- Сетевых супермаркетов.
- Сетевых салонов сотовой связи.
А вот на примере обычного салона сотовой связи (единичного) реализовать подобную схему можно. Чаще всего это возможно, если студент не иногородний. Или у него есть знакомые среди руководства или сотрудников.
Мало кто знает, но даже в сетевых салонах сотовой связи для собственных сотрудников предоставляются сильные послабления по кредитам. Можно попробовать реализовать схему через знакомого сотрудника такого салона. В этом случае вы просто договариваетесь с человеком, и платите рассрочку или кредит. А оформляется она на него, так как это более выгодно в плане процентной ставки.
Но учтите, такими предложениями можно легко испортить любые дружеские отношения. Поэтому если вы не уверены в своей платежеспособности на 100%, лучше не используйте эту схему. Иначе проблемы будут уже на уровне вашего круга общения. Да и таким образом очень легко лишить человека работы.
Несколько альтернативных вариантов
Есть несколько альтернативных способов получения требуемого товара для студента без официальной работы. Один из них мы уже рассмотрели чуть выше. Есть способы и попроще:
- Займ у знакомых.
- Полноценное кредитование.
Некоторые ресурсы навязчиво рекламируют микрокредитование. Но мы уже неоднократно говорили о том, что проценты там просто космические. И студент даже со своей стипендией просто не осилит микрозайм, и попадет в долговую яму. Это без учета того, что у него начнутся проблемы с коллекторскими организациями и звонками посреди ночи родственникам.
Ведь микрокредиты выдаются обычно всего на 30-60 дней. Если вы берёте микрозайм на телефон, размером 30 тыс. рублей, то переплата может быть воистину огромной.
Если вы не способны отдать этот микрозайм уже через 30 дней, то вариантов остается не так уж и много. Да, телефон себе вы купите. Вот только придется пролонгировать микрозайм. А стоимость пролонгации будет в половину нижней по институту стипендии в лучшем случае. Плюс к тому, пролонгация сама по себе проблему не решает.
Если же у вас стипендия в 15 тыс. рублей, то нет никакого смысла брать микрозайм вовсе. Потому что можно скопить нужную сумму всего за 2 месяца. И никакой переплаты. Если же вы влезете в микрозаймы, то пролонгацией всё не закончится. Рано или поздно вам откажут продлевать займ. При этом вы уже потратите несколько полных стипендий лишь на оттягивание срока. И где брать деньги в этом случае?
Да, можно попытаться проигнорировать МКК. Но они доберутся и до вашего учебного заведения, и до ваших друзей в социальных сетях. Лучше не устраивать себе такие проблемы ради импульсивного приобретения новенького смартфона.
Если уж у вас есть желание приобрести телефон если не в рассрочку, то в долг-попробуйте использовать кредит. Процент не такой серьезный как в микрофинансовых организациях, да и ответственности у банков в разы больше. Плюс к тому, кредитную карту банка оформить проще, чем обычный потребительский кредит.
Естественно, студенту даже с каким-то средним достатком не дадут максимальный лимит по кредитной карте. Но попробовать все-таки стоит, если вопрос приобретения определенной техники или единичного гаджета стоит очень остро. Преимуществ у кредитных карт не так уж и много. Но лучше оформить кредитку, а не микрозайм. Так как по кредитным картам дается хотя бы грейс-период, в течение которого вас не облагают процентом. Т.е. фактически, получается своеобразная рассрочка, но всего на 40-60 дней.
Правда назвать это бесплатной рассрочкой удастся лишь с натяжкой. Фокус в том, что часть средств все-равно уходит на обслуживание карты и дополнительные услуги, которые для кредитной карты предоставляются чуть ли не на ультимативных условиях. Но это не такие серьезные деньги, чтобы можно было говорить о явном отсутствии выгоды.
О картах рассрочки
Этот продукт появился в России не так уж и давно. И первым таким предложением стала программа "Халва", Дело в том, что кредитные карты в нынешних условиях позволить себе могут далеко не все. Используют их в основном для каких-то безналичных покупок. А в последние годы количество держателей начинает потихоньку снижаться (правда для банковских организаций прогноз на последующие 1-2 года все-таки оптимистичный). Поэтому некоторые банки начали предлагать карты рассрочки. Это как раз тот самый "студенческий " вариант. Но подходит он далеко не всем:
- Наличные средства снимать не получится.
- Ограниченная партнерская сеть банка.
- Требования едва ли лояльнее (в сравнении с кредитками).
Идея в том, что пользование средствами на карте действительно не облагается процентной ставкой. Т.е. вы почти не теряете на переплате. По крайней мере, именно так задумывалось изначально. На практике, магазины находят выход из ситуации, и используют несколько хитростей:
- "Довешивают" обязательных аксессуаров.
- Автоматически увеличивают стоимость товара при оплате в рассрочку.
Пользоваться ли такой услугой, решать только вам. Обычно это все-таки немного выгоднее, чем использование обычной кредитки.
Карт рассрочки в РФ немного, а самых популярных две:
- Халва (от Совкомбанка).
- Совесть (от Киви-банка).
Учтите, условия выдачи приближены к тем, что накладываются при выдаче кредитки. Поэтому будьте предельно внимательны и аккуратны. В пользовании карты рассрочки удобны только в крупных городах, где есть магазины партнерских сетей. Процентная ставка у карт рассрочки существует, но ее можно избежать. Просто платите вовремя и не допускайте задержек.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
