ВТБ и автокредит - как банк выдает + могут ли отказать
У большинства банков, кроме потребительского кредита существует автокредит. Не является исключением популярный банк современности ВТБ24. Автокредит в банке ВТБ давно пользуется популярностью. Если ранее банк ограничивался только возможностью предоставления финансирования на новые автомобили из салонов, то сегодня существуют и программы получения машины с пробегом из рук физического лица. Ставки по предлагаемым продуктам очень выгодны, а первоначальный взнос отсутствует.
Не каждый может позволить себе купить машину мечты за наличные. Трата большой суммы может заблокировать часть инвестиции или вызвать кризис в домашнем бюджете. К счастью, есть и другие варианты: лизинг, автокредит. Каждое решение имеет свои преимущества и недостатки, поэтому стоит их изучить внимательно, чтобы максимально сэкономить.
Автокредиты, предлагаемые банками в современных условиях, часто включают в себя акции или специальные скидки для постоянных клиентов или людей, желающих открыть счет в данном банке. Хотя банки предлагают аналогичные условия, кредит ВТБ24 имеет ряд специфических характеристик.
Автокредит - вид целевого кредита, предназначенный для покупки автомобиля. Это означает, что финансовые ресурсы, полученные в рамках кредита, могут быть использованы только для покупки нового или подержанного автомобиля.
Средства также могут быть использованы для рефинансирования расходов на покупку транспортного средства или покупки страхового полиса для приобретенного транспортного средства.
Лица, находящиеся в приоритете, для получения данного кредита
Грузовые автомобили могут использоваться как для перевоза пассажиров, так и для отдельных грузоперевозок, помимо этого его можно использовать в ЖКХ, строительстве, в качестве общественного транспорта на лесопилках и во многих других отраслях, где они играют немаловажную роль. По этой причине не каждый банк рискнет выдать данный кредит физическому лицу. Так, например, Сбербанк наотрез отказывается выдавать кредит на покупку грузового транспортного средства, лицу, которое не является ИП. Но некоторые финансовые учреждения, в том числе ВТБ24 готовы охотно сотрудничать с человеком, не являющимся предпринимателем. Однако стоит помнить, что ВТБ24 будет выдавать автокредит, в основном, под залог покупаемого на их деньги транспортного средства.
На какую технику распространяется автокредит в ВТБ24?
Практически каждый банк сам определяет требования к автомобилю, который будет куплен в автокредит. К таким требованиям в ВТБ24 можно отнести следующий перечень:
- для какой цели человек приобретает тот или иной вид техники;
- к какой категории будет она относиться;
- какой минимальный возраст автомобиля устанавливает банк;
- где был произведен автомобиль.
Таким образом, клиенту ВТБ24 может выделить автокредит на покупку любого коммерческого ТС. К таким относятся:
- легкие коммерческие автомобили;
- грузовые транспортные средства;
- специальная техника.
Общая характеристика автокредита в ВТБ24
Прежде чем обращаться в ВТБ24 за автокредитом, клиенту необходимо точно знать, что именно ему понадобится в случае выбора варианта покупки автомобиля и какие условия он должен выполнить, чтобы иметь возможность подать заявку на этот тип кредита. Это сэкономит нам много времени и лишних необходимых визитов или посещений банков.
Автокредит - отличный способ профинансировать покупку автомобиля.
Автокредит от ВТБ24 - это продукт, который позволяет получить от кредитной компании необходимые средства для финансирования покупки автомобиля.
Стоит отметить низкую процентную ставку, которая в ВТБ24 начинается с 3%. Это потому, что автокредит обеспечен самим транспортным средством.
Обеспечение кредита в форме передачи транспортного средства означает, что до тех пор, пока кредит не будет погашен, финансовое учреждение становится совладельцем авто (в случае частичной передачи) или его единственным владельцем (полная передача прав). Это указано в регистрационном документе автомобиля.
- Банк предлагает гибкие варианты финансирования автомобиля.
- Автокредит позволяет купить авто у физлица или у дилера.
Финансирование в форме автокредитования может охватывать как новые автомобили из автосалона, так и подержанные автомобили. В случае автокредитования, быстрое кредитное решение также важно для клиентов, как и минимум формальностей.
Чтобы узнать финансовые условия, клиенту не нужно ждать, достаточно просто позвонить или отправить форму заявки через Интернет.
Решение о кредите можно получить менее чем за час.
Автокредит позволяет определить удобный для клиента срок кредита, который составляет от 6 до 96 месяцев. Рассрочка за автомобиль может быть одинаковой либо уменьшающейся суммой.
Чтобы купить автомобиль в рассрочку, нужно просто подтвердить источник заработка. Банк принимает различные доходы, в том числе из-за рубежа. В случае ВТБ24 также возможно объединить доходы нескольких сфер деятельности человека, то есть учесть дополнительные доходы.
Правовые основы автокредитования ВТБ24:
- ГК РФ;
- ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 с изменениями;
- ФЗ № 218 от 30.12.2004.
На сайте банка есть специальный калькулятор для расчета стоимости кредита на автомобиль.
Хороший калькулятор автокредита должен включать в себя следующие элементы:
- цель кредита - новый или подержанный автомобиль;
- год выпуска автомобиля;
- цена машины;
- сумма кредита;
- собственная величина платежа;
- валюта кредита;
- тип рассрочки – дифференцированный или аннуитетный;
- срок кредитования в месяцах.
Также интересно будет знать и прочитать по теме: Интернет банк для юридического лица в Альфа банк - как все делается + какие есть плюсы и минусы
Особенности получения
При оформлении автокредита в ВТБ24 следует учесть следующие особенности:
- покупка автомобилей как у юридических, так и у физических лиц;
- оформление кредита возможно на новые и б/у автомобили с использованием разных программ;
- если клиент не предъявляет документ о доходах, то автомобиль можно использовать как предмет залога;
- для корпоративных и зарплатных клиентов условия более привлекательны;
- наличие специальных совместных программ с производителями, получение выгодного кредита на льготных условиях по определенным маркам.
Преимущества автокредита ВТБ24
Положительными моментами организации в банке ВТБ24 являются:
- очень привлекательные ставки от 3%;
- программа приобретения автомобиля с пробегом;
- программа субсидирования автокредитов со стороны государства;
- специальные программы с производителями некоторых арок автомобилей.
Недостатки автокредита ВТБ24
Среди наиболее значимых отрицательных сторон автокредитования в ВТБ24 представлены:
- многочисленные формальности, связанные с подачей заявки на кредит;
- наличие нормальной кредитоспособности и чистой кредитной истории;
- автомобиль является предметом залога;
- при невозможности платить кредит автомобиль переходит в собственность банка;
- в случае длительного периода погашения кредита (например, 10 лет) значительное снижение стоимости автомобиля;
- проблема с продажей автомобиля на протяжении действия кредитного договора;
- расходы, связанные с кредитом, увеличивают стоимость покупки автомобиля;
- по некоторым программам ставки достаточно высоки (около 20%);
- страхование КАСКО увеличивает размер платежей ежемесячный;
- передача авто в залог банку.
Виды программ автокредитования
Для клиентов банка предложено 4 базовые программы автокредитования:
- «Новый автомобиль»: приобретаются новые автомобили по ставке от 3,5%;
- «Рефинансирование автокредита»: по условиям программы можно провести перевод кредитов из других банков в ВТБ24. Ставка от 3%;
- «Авто с пробегом у физлиц». Можно приобрести автомобиль, который имеет пробег и находится в собственности физлица. Ставка повышена и начинается от 8%. Но при этом сумма первого взноса равна 0;
- «Авто с пробегом у дилеров». Можно купить машину, которая имеет уже пробег, у дилера. Ставка начинается от 5%.
Программы кредитования для новых автомобилей в ВТБ24
Среди предлагаемых программ можно выделить:
- «ЭкстраЛайт»: предлагаемая ставка - 3,5%;
- «АвтоРалли»: предлагаемая ставка - 3,5% по новым авто;
- «АвтоПривилегия»: предлагаемая ставка - 8,5%;;
- «Автокредит с остаточным платежом»: предлагаемая ставка - 14,9%;.
Программы кредитования для автомобилей с пробегом в ВТБ24
Среди предлагаемых программ можно выделить:
- «ЭкстраЛайт»: предлагаемая ставка - 5 %;;
- «Свобода выбора»: предлагаемая ставка - 8%;;
- «АвтоПробег»: предлагаемая ставка - 10,7%;;
- «Залоговое авто в кредит»: предлагаемая ставка - 20,9%.
Программа государственного субсидирования
Условия работы данной программы в ВТБ24:
- скидка на новый автомобиль для жителей Дальнего Востока -25%, для жителей остальных территорий – 10%;
- первоначальный взнос – 0%;
- размер кредита до 900 т.р.;
- срок кредита – от 1 до 7 лет;
- автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту;
- год производства автомобиля – 2019.
Автокредит на коммерческий транспорт
Характерные особенности данной программы кредитования:
- ставка 16,6%;
- первый взнос от 20%;
- сумма кредита от 280 т.р. до 3 млн.руб.;
- срок кредитования от 1до 5 лет.
Какие требования выдвигает банк ВТБ24 к заёмщикам и продавцам?
Условия предоставления автокредитования в ВТБ 24:
- кредитоспособность потенциального заемщика;
- тип транспортного средства и его максимальный возраст при покупке подержанного автомобиля;
- проценты по кредиту;
- сумма дополнительных сборов.
Чтобы банк ВТБ24 смог легко выдать кредит физическому лицу на покупку коммерческого транспортного средства, он должен соответствовать требованиям, которые выдвигает финансовое учреждение:
- возраст физического лица;
- российское гражданство;
- место регистрации и проживание;
- где он работает и какой у него стаж на момент подачи заявления;
- размер получаемой заработной платы.
Для получения кредита заемщик может быть ИП или юрлицом. Для таких категорий существуют свои требования:
- возраст ИП, с учетом полной выплаты кредита, не должен превышать 70-ти лет;
- клиент обязан являться российским резидентом;
- полный объем его доходов не должен превышать 400 миллионов рублей за 12 месяцев;
- ведение его деятельности должно быть не менее полугода, но если деятельность является сезонной, то не менее одного года.
Основные требования к заемщику – физическом улицу:
- российское гражданство;
- возраст должен составлять от 21 года и до 65 лет (по плановой дате полного возврата долга);
- иметь постоянную прописку и место в том регионе, где банк осуществляет свою деятельность;
- продавец должен иметь трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы – от трех месяцев;
- размер оплаты труда: не меньше 20 т.р. для всех регионов страны, не менее 30 т.р. для Москвы и области.
Требования к доходам заемщика:
- средняя зарплата заемщика за последние 3 месяца должна составлять не менее от 20 т.р.;
- средняя зарплата одного из членов семьи – 10 т.р.;
- положительная кредитная история.
Основные требования к документам
Для того чтобы получить автокредит, важно иметь следующие типовые документы:
непосредственно само заявление;
- общегражданский паспорт для физлица или ИП;
- юридическое лицо должно иметь учредительные документы;
- справка 2-НДФЛ для физлица;
- ИП и юридические лица должны иметь документы подтверждающие регистрацию деятельности, помимо этого они должны предоставить полную финансовую отчетность.
Однако, банк ВТБ24, помимо типовых документов, может потребовать и другие, например, если у человека имеется загранпаспорт, то банк может его потребовать, но кроме него он может запросить водительское удостоверение и военный билет. Помимо этого заявитель может сам показать все имеющиеся документы, которые подтверждают его материальное состояние.
Среди дополнительных документов в банке могут сделать запрос на следующие варианты:
- водительские права;
- диплом об окончании учебного заведения.
Если заявитель соглашается с данными условиями, то ему необходимо предоставить документы на транспортное средство, которое он собирается приобрести. Чаще всего такими документами служит ПТС, свидетельство о регистрации, договор о купли-продажи, документ подтверждающий оплату первого взноса и полис КАСКО. Данная процедура завершается составлением кредитного договора.
Также по теме будет интересно прочитать и знать: Что такое аннуитет по кредиту - как он делается в банке
Алгоритм получения автокредита
Общие условия предоставления автокредита следующие:
- точный возраст автомобиля, который может быть профинансирован за счет кредита;
- время финансирования кредита автомобиля;
- процентная ставка по кредиту;
- сумма дополнительных сборов;
- определение кредитоспособности потенциального клиента.
Для того, чтобы приобрести автомобиль через автокредитования ВТБ24 необходимо выполнить ряд действий:
- заявка на приобретения автомобиля оформляется через сайт банка. При заполнении заявки надо указать все требуемые данные точно в онлайн-режиме;
- период ожидания решения по заявке: 30 минут- 2 дня;
- после принятия банком положительного решения можно выбрать автомобиль;
- необходимо выбрать программу, по которой будет идет процесс кредитования;
- оформление страховки;
- требуемые документы по автомобилю должны быть предоставлены в банк;
- подписание договора.
Как выплачивать?
Характерные особенности оплаты автокредита ВТБ25:
- заемщик получает дебетовую карту, которой пользуется без комиссий;
- деньги с карты будет списываться автоматически;
- пополнение карты без комиссий через Интернет в мгновенном режиме;
- необходимо связаться со службой поддержки банка по горячей линии при трудностях оплаты;
- возможно досрочное гашение кредита на общих основаниях.
Где получить информация о своем кредите?
Для уточнения информации о сроках платежа, сумме, актуальном остатке достаточно воспользоваться одним из нижеперечисленных способов:
- в личном кабинете ВТБ-Онлайн;
- в любом отделении банка;
- по телефонам горячей линии.
Изменения в вопросах автокредитования
С 1.04.2019 произошла отмена необходимости передачи оригинала паспорта ПТС в банковское учреждение для хранения. Те клиенты, которые ранее оставляли ПТС в качестве залога за автомобиль ранее, могут забрать его только после полного погашения обязательств.
Также по теме будет интересно прочитать и знать: Что такое автокредит с государственной поддержкой - как его можно получить и использовать
Вопросы страхования
Банк предлагает один из вариантов страхования «Вместе КАСКО». Характерные особенности данного типа страховки:
- франшиза до 20 т.р. (при цене автомобиля ниже 500 т.р.), до 30 т.р. (при цене автомобиля свыше 500 т.р. до 1,5 млн. руб.), до 50 т.р. (при цене свыше 1,5 млн. руб.);
- выплаты по страховке могут быть включены в платеж по автокредиту по заявлению заемщика;
- на страхование принимаются любые марки категории «В»;
- защита от рисков: гибели ТС, хищения и угона ТС;
- страховая выплата: полная выплата сумм по автокредиту на момент наступления случая в страховании;
- максимальный срок – 7 лет.
Особенности автокредитов в Москве и Санкт-Петербурге
Для данных областей существуют определенные особенности автокредитования, отличные от прочих:
- сложности получения автокредита на подержанные автомобили LADA и УАЗ;
- среднемесячный доход заемщиков должен быть от 30 т.р.
Могут ли отказать в выдаче?
Среди наиболее распространенных причин отказа в автокредитовании представлены:
- предоставление неполного перечня документов;
- упущен срок для предоставления документов;
- не хватает трудового стажа;
- частая смена рабочих мест;
- нестабильная заработная плата;
- подлог документов или ложная информация;
- высокая закредитованность.
Заключение
Автокредит в банке ВТБ24 - это, прежде всего, хорошее решение для тех, у кого нет депозита и сумм сбережений. В этом случае он может профинансировать 100% стоимости автомобиля у финансового учреждения, выбрав соответствующую программу.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
