Взять кредит под выгодные проценты - как это правильно сделать и куда обращаться

Потребность взять кредит хоть раз, но возникает у каждого, например, на покупку автомобиля, квартиры, дачи или дома. Если вы решили взять деньги, необходимо найти банковское учреждение, предлагающее выгодные условия сотрудничества, как для вас, так и для них. Сегодня многие банковские учреждения в погоне за клиентами, стараются превзойти друг друга, предлагая низкие проценты. Правда ли это или есть какие-то скрытые платежи, о которых клиент узнает только после заключения договора? В большинстве случаев для привлечения новых клиентов банки проводят акции, предлагая выгодные условия. Однако не всегда следует ждать такого шанса, можно воспользоваться одним из методов, позволяющих снизить годовые проценты по займу.

Банковские учреждения, предлагающие выгодные условия кредитования

Сегодня появилось большое число микрофинансовых организаций, предлагающих займы на выгодных условиях. Сказочно низкие проценты, длительные срок займа. Все это должно насторожить того, кто собирается взять кредит, так как мало кто, просто так, безвозмездно даст деньги. В большинстве случаев в итоге вы должны будете выплатить сумму, которая в несколько раз превышает ту, которую вы взяли в кредит. В связи с этим необходимо обращаться в банковские учреждения, имеющие лицензию Центробанка России. Также, зная некоторые характеристики, вы можете значительно уменьшить процентную ставку по кредиту.

На сегодняшний день существует несколько способов, позволяющих взять кредит под низкий процент без залога и поручителей.

Можно ли оформить кредит под низкий процент

Стоит отметить сразу, что существует вероятность взять займ под низкий процент, если знать определенные хитрости. Снизить ставку можно в следующих случаях:

1. постоянным клиентам банковского учреждения, у которых открыт вклад или имеются дебетовые или кредитные карты. В этом случае доверие к вам будет больше, за счет чего, банк может снизить процентную ставку;
2. если у вас в банке имеется зарплатная карта, вам предложат выгодные условия кредитовая. Связано это с тем, что не требуется проверять финансовую стабильность пользователя.

Если говорить о крупных банках, довольно привлекательные условия для своих потребителей предлагает Сбербанк и ВТБ. Сравнивая с другими учреждениями, ставка ниже на несколько процентов.

Для любого банковского учреждения самыми желанными клиентами остаются те, кто уже брал займ и соблюдал все условия, прописанные в договоре. Также лояльно учреждения относятся к тем, кто в залог оставляет дорогостоящее движимое или недвижимое имущество.

Обобщая вышесказанное, для получения сниженной процентной ставки, у вас должна быть хорошая кредитная история. Однако на практике оказывается, что благонадежными считаются только 5% наших граждан. Второй способ – это оставить в залог дорогостоящее имущество. В этом случае можно рассчитывать на снижение на 1-2%.

На что необходимо обратить внимание

По России процентная ставка составляет от 12 до 24% и более годовых. Все зависит от конкретного банковского учреждения. В связи с этим, необходимо рассматривать несколько банков, выбирая лучшие условия кредитования, не стоит останавливаться на одном учреждении.

Так же стоит обратить внимание, что существуют способы, позволяющие снизить процент не только перед оформлением займа, но и после подписания договора.

О банковских вкладах, интересно будет прочитать статью: Про банковский вклад и его особенности - что нужно знать вкладчикам и инвесторам

Зависит ли размер годовых от суммы, которая берется

Как показывает практика, процент годовых зависит не сколько от финансовых возможностей клиента, сколько от суммы денег, которую он берет у банковского учреждения. если проанализировать данные, публикующиеся на официальных сайтах банковских учреждений, самые высокие проценты устанавливаются в том случае, если сумма менее 30 000 рублей и, наоборот, самая низкая ставка при сумме более 300 000 рублей.

К примеру, вам необходимо взять в банковском учреждении 200 000 рублей на срок в 12 месяцев. В этом случае годовая ставка будет составлять около 15%, однако, если вы возьмете на тот же срок 300 000 рублей, ставка уже около 12%. В первый месяц вы можете досрочно погасить платеж, отдав лишние 50 000 рублей, которые взяли. Таким образом, вы не только снизите процентную ставку, но и уменьшите ежемесячный платеж.

Что дают профильные программы кредитования

Сегодня многие банки предлагают для своих клиентов профильные программы займа. Однако распространяются они не на всех. В частности, речь идет о лицах, которые работают в бюджетной сфере:

1. врачи;
2. преподаватели;
3. полицейские.

Также программы рассчитаны на студентов и пенсионеров. В связи с этим рекомендовано просмотреть рынок по данному направлению, если вы являетесь работником бюджетной сферы.

Профильные программы позволяют взять займ под низкий процент. Однако необходимо собрать пакет документов, которые подтверждают, что вы относитесь к категории лиц, имеющих право участвовать в профильной программе кредитования.

Что такое комплексное обслуживание

Снизить процентную ставку можно в том случае, когда при взятии кредита пользователь оформляет комплексное обслуживание. Оно заключается в том, что помимо займа, клиент банковского учреждение открывает счет в банке, выпускает дебетовую карту, то есть, становится активным пользователем банковских продуктов.

Дифференцированный способ погашения займа

При помощи дифференцированного способа погашения займа можно не снизить процентную ставку, а уменьшить размер ежемесячного платежа. Каждый месяц установленного числа потребитель вносит на счет банковского учреждения оговоренную сумму. Дифференцированный подход заключается в том, что пользователь ежемесячно платит часть займа и проценты, при этом ставка каждый раз пересчитывается на сумму, которую должен клиент банковскому учреждению.

Несмотря на то, что сегодня практически не встречаются банковские учреждения, позволяющие клиенту использовать дифференцированный способ погашения, перед подписанием договора лучше уточнить о сотрудника этот момент.

Как количество представленных документов влияет на процентную ставку

Отмечено, что, чем больше заемщику предоставит документов в банковское учреждение, тем выше у него не только получить кредит, но и снизить по нему годовые отчисления банку за пользование средствами.

Если стоит выбор – оформить кредит с документами, подтверждающими доход, или без них, предпочтительнее первый вариант. Так можно минимизировать подозрения банка о том, что вы не вернете деньги. Некоторые учреждения на почти 1% могут уменьшить ставку, если заемщик подтвердил свои доходы при помощи справки формы 2-НДФЛ.

В том случае, когда представить справку 2-НДФЛ не представляется возможным, вы можете подтвердить наличие денежных средств на выплаты по кредиту при помощи свидетельства на собственность – движимое или недвижимое имущество. Также юридическую силу будет иметь, как это ни странно, заграничный паспорт, где имеются отметки о том, что вы неоднократно пересекали границу. Однако в этом случае не учитываются страны, бывшие некогда Союзными республиками. Иными словами, если вы ездили в Германию, данная отметка будет иметь вес в банковском учреждении при принятии решения по кредитной ставке. Если же это был Казахстан, он учитываться не будет.

Помните о том, что не стоит не обращать внимание на документальное подтверждение дохода. От этого зависит от только процентная ставка, но и решение о том, выдавать вам займ или нет.

О счетах и банках, читателям будет интересно почитать статью: О банковском вкладе и счетах – как все происходит и что нужно знать

Обязательно ли предоставлять поручителя

Часто банковские учреждения в программе кредитования прописывают, что по желанию заемщика, он может предоставить поручителя. Не стоит этим пренебрегать. Поручитель – это лицо, который выплатит оставшуюся сумму кредита, если вы не можете этого сделать. Банки значительно снижают процентные ставки тем пользователям, которые предоставили поручителя.

Отдельно стоит сказать о залоге, в роли которого может выступать движимое и недвижимое имущество. Он необходим для того, чтобы банк минимизировал риск того, что вы не вернете деньги. Прежде чем предлагать свое имущество банковскому учреждению, необходимо рассчитать, на сколько снизится ставка, так как оформление необходимых документов может финансово перевесить выгоды от снижения годовых.

Какую страховку предлагает банк, стоит ли ее оформлять

Некоторые банки при оформлении кредита предлагают потребителям договор добровольного страхования жизни, здоровья, имущества. Необходимо оценить, что выгоднее – оформить страховку и заплатить за нее, но получить снижение годовых, или не оформлять документ и взаимодействовать с банковским учреждением со стандартной процентной ставкой.

В принципе, оформление страховки станет неплохим вариантом для тех, кто собирался это сделать, но не мог выбрать полис с выгодными условиями. В большинстве случаев банковские учреждения предлагают довольно привлекательные условия страхования, особенно при оформлении кредита.

Что такое единоразовая комиссия

В некоторых случаях после подписания договора сотрудники банковского учреждения предлагают клиенту сразу заплатить определенную сумму из займа. Как правило, это встречается при оформлении кредита с залогом. Как только пользователь внесет часть денег, процентная ставка будет пересчитана и снижена.

Можно ли снизить годовые, если договор о кредитовании уже оформлен и подписан

Мало кто из граждан РФ знает, что снизить процентную ставку по кредиту можно даже тогда, когда договор оформлен и подписан. Более того, вы можете несколько месяцев пользоваться деньгами, выданными банковским учреждением, а потом уменьшить годовые.

Существует несколько способов, позволяющие это сделать:

1. реструктуризация;
2. рефинансирование;
3. совместное применение реструктуризации и рефинансирования;
4. досрочное погашение.

Следует рассмотреть каждый способ более подробно, чтобы вы имели представление о том, как правильно все сделать, чтобы платить по кредиту меньше.

Реструктуризация

Для того чтобы осуществить эту процедуру, вы должны обратиться в банковское учреждение, которое выдало вам кредит. Часто реструктуризация производится для того, чтобы уменьшить срок выплат, однако, процедуру можно применить и для снижения годовых. Для этого необходимо:

1. Если вы в течение 12 месяцев исправно вносили все необходимые платежи без просрочек, у вас есть шанс снизить процентную ставку. Потребитель пишет заявление, которое рассматривается комитетом по кредитам. Именно он принимает решение о том, удовлетворять прошение клиента или нет. Банковское учреждение не обязано снижать ставку. Таким образом банк может поощрить потребителя, доказавшего свою благонадежность.
2. Если на протяжении 6 месяцев вы исправно платили, не допускали срыва сроков, однако, в какой-то момент у вас ухудшилась финансовая ситуация, например, потеряли работу, вы можете обратиться в банк с просьбой снижения процентной ставки по кредиту. Однако в этом случае вам необходимо представить соответствующие документы, например, справку об увольнении или свидетельство того, что вы стали на биржу труда. Далее стандартно – подается прошение в банк, которое рассматривает кредитная комиссия. О результатах клиенту сообщают. Стоит отметить, что комиссия редко принимает решение о снижении годовых, чаще они предлагают увеличить срок кредитования, что значительно снизит ежемесячный платеж по займу.

Не стоит бояться обращаться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации займа. Даже если кредитная комиссия примет отрицательное решение, клиент ничего не потеряет. Лучше пользоваться каждым возможным шансом на снижении процентной ставки, чем не предпринимать никаких действий.

О кредитовании наличными денежными средствамb, интересно ознакомиться с матриалом: Кредит наличными - где можно взять + какие проценты могут насчитать при получении

Рефинансирование

Рефинансирование – это процесс получения кредита в другом банковском учреждении с пониженной процентной ставкой с целью осуществления выплаты по текущему займу. Сегодня граждане нашей страны активно используют этот способ, чтобы снизить долговую нагрузку.

Прежде чем обращаться за рефинансированием, необходимо тщательно просчитать, будет ли это выгодно именно для вас. Связано это с тем, что рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами, в частности, с оформлением документом на переоформление кредита. Бывает и так, что выгоднее не использовать рефинансирование, чтобы избежать переплаты.

Совместное применение реструктуризации и рефинансирования

Существует определенный алгоритм совместного использования рефинансирования и реструктуризации, позволяющий снизить процентную ставку по кредиту:

1. Потребитель подает прошение в стороннее банковское учреждение с просьбой рефинансирования.
2. В случае одобрения заявки, клиент обращает в свое банковское учреждение с заявлением о реструктуризации. В прошении прописывается не только просьба, но и то, что стороннее банковское учреждение удовлетворило заявку о рефинансировании.
3. В этом случае у потребителя появляется больше шансов на то, что кредитный комитет одобрит прошение о реструктуризации.

В этом случае важно, чтобы у вас была положительная кредитная история – выплаты займов за предыдущие периоды, отсутствие просрочек. Связано это с тем, что банковское учреждение будет заинтересовано в том, чтобы удержать в числе своих клиентов благонадежных заемщиков.

При подаче заявления в свой банк с просьбой уменьшения годовых, необходимо помнить о следующем:

1. уровень процентной ставки, которую вы запрашиваете, должен соответствовать тому показателю, который вам одобрила сторонняя организация. Не стоит стараться договориться о минимальном проценте годовых. В этом случае возрастает риск того, что кредитный комитет пришлет отказ в выполнении заявки;
2. в прошении о реструктуризации следует указать временные рамки, в течение которых действует положительное решение сторонней организации. Несмотря на то, что срок обычно составляет месяц, в заявке лучше несколько уменьшить время – около 2-3 недель;
3. о своем решении кредитный комитет сообщает, направляя на почтовый адрес письмо, однако, стоит помнить, что часто такие письма идут очень долго. В связи с этим, в прошении необходимо прописать, что вас необходимо уведомить через электронную почту или телефонным звонком.

Если кредитный комитет не удовлетворил прошение, далее потребитель может действовать по своему усмотрению – обратиться за рефинансированием или продолжить пользоваться услугами своего банковского учреждения.

Досрочное погашение

Если у вас появились лишние деньги, лучше всего направить их на погашение займа. По сути, это не окажет влияние на уменьшение процентной ставки по кредиту, однако, позволит снизить переплату. Многие этим пользуются и, как только появляется такая возможность, вносят в банковское учреждение сумму, превышающую оговоренный месячный платеж.

Сегодня представлено большое количество способов, позволяющих снизить годовые проценты по займу. Вы можете выбрать тот способ, который подходит вам лучше всего. Не стоит останавливать свое внимание только на одном банковском учреждении, необходимо изучить все условия кредитования в различных банках.

Часто для привлечения новых клиентов банковские учреждения проводят акции, предлагая потенциальным потребителям низкую процентную ставку и привлекательные условия обслуживания. Важно не упустить такой момент, чтобы взять кредит с низкими годовыми.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.