В какой банк лучше всего вложить деньги - получение процентов + надежность

В какой банк вложить деньги?

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу «Рекордный процент» получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм;
2. Хоум Кредит Банк — здесь вы можете открыть депозит «24 месяца Плюс» с доходностью равной 8,5%. Для этого нужно внести 1 тысячу рублей на 730 дней с выплатой по окончанию договора. Можно в течение первых 30 дней вносить дополнительные платежи;
3. ОТП Банк запустил депозитную программу «Выгодный Премиум». Для её оформления понадобится взнос от 100 тысяч на 366 дней, ставка равна 8,5% в год. Из опций — только возможность пополнения, выплачивают доход ежемесячно;
4. В Восточном банке есть продукт «VIP вклад» с крупной суммой для открытия — от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;
5. В Россельхозбанке вы сможете открыть классический депозит «Доходный» с выплатой в конце срока. Нужно будет вложить не менее 3000 руб. на 4 года. Если открываете через отделение, процент составит до 8,35% в год, а если через Личный кабинет — тогда до 8,5%;
6. Ренессанс Кредит — для оформления депозита «Ренессанс Доходный» нужно внести от 30.000 рублей на 1,5 года, максимальный процент равен 8,30% в год. при этом разрешено льготное досрочное расторжение договора. Важно: если открывать через Интернет, нужно будет внести от 5.000 рублей;
7. Банк Таврический подготовил для своих клиентов продукт «Таврический максимум», для которого понадобится взнос от 50 тысяч рублей. Срок действия договора — от 91 до 730 дней, ставка варьируется от 7,2% до 8,3% годовых.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет - это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Эти счета обеспечивают скромную процентную ставку. Они являются отличным вариантом для людей, чтобы оставить свои деньги, чтобы сэкономить на краткосрочные нужды и чрезвычайные ситуации, такие как автомобиль, мебель, отдых или медицинские расходы, потому что они могут быть легко ликвидированы без каких-либо налоговых последствий. (Интересно будет почитать и знать: Страхование по кредитам: Риски для заемщиков и прибыль банка)

Финансовые учреждения, которые предлагают сберегательные счета, как правило, ограничивают количество снятий со счета каждый месяц. Они также могут взимать плату, если вы не поддерживаете определенный среднемесячный баланс на счете. В большинстве случаев банки не предоставляют чеки со сберегательными счетами.

Что такое обычный сберегательный счет?

Как следует из названия, обычный сберегательный счет требует от вас откладывать небольшую сумму денег каждый месяц.

В обмен на гарантирование определенного уровня дохода вашему поставщику сбережений каждый месяц, они, как правило, будут платить вам более высокую процентную ставку, чем, если вы, например, вкладываете единовременную сумму в наличный счет или учетную запись с легким доступом. На самом деле, лучшие регулярные нормы сбережений часто превосходят ставки, предлагаемые в более длительных сделках с фиксированной ставкой.

Однако этот тип учетной записи имеет строгие условия, которые, если вы их не соблюдаете, могут привести к потере конкурентной ставки.

Являются ли процентные ставки настолько хорошими, насколько они звучат?

Регулярные сберегательные счета рекламируют одни из лучших ставок .

Нет ничего необычного в том, что общие ставки составляют до 8%, что, если учесть, что лучшие счета с легким доступом в настоящее время предлагают около 3%, является довольно заманчивым предложением для вкладчиков, пытающихся защитить свои деньги от инфляции.

Однако для вкладчиков важно точно знать, как рассчитывается процентная ставка по обычным сберегательным счетам, поскольку многие люди разочаровываются, когда получают меньшую выплату процентов, чем они ожидали.

За 12 месяцев человек положил 240 000 рублей на свой обычный сберегательный счет, заплатив 10%.

Исходя из этого, вы можете предположить, что в конце года они заработают 240 000 тысяч рублей. Человек, однако, знает лучше.

Он знает, что, поскольку он накопил свои 240 000 рублей в течение года, он фактически заработал только 10% на 240 000 рублей 12-м месяце. Например, в первом месяце он заработал только 10% от внесенных им 20000 рублей до сих пор. Во второй месяц он заработал 10% на 40000 рублей и так далее.

Таким образом, если средний баланс разбираемого человека за год составляет около 120 000 рублей, он должен получить около 120 рублей в процентах.

Более того, поскольку человек является налогоплательщиком по базовой ставке, он должен уплатить налог в размере 20% на свою долю в 120 000 рублей, что означает, что в итоге он получит только 96 000 рублей. Налогоплательщики с более высокой ставкой, которые платят налог в размере 40%, тем временем получают только 72 000 рублей.

Тем, кто отлично умеет распоряжаться своими деньгами, также стоит обратить внимание на технику «капельного кормления». Это включает внесение единовременной суммы наличных денег на счет легкого доступа, а затем перечисление небольших сумм на ваш обычный сберегательный счет каждый месяц. (Интересно будет знать и прочитать: Практика по векселям: Как по векселю взыскиваются деньги в судебном и досудебном порядке)

Обычные сберегательные счета имеют несколько строгих правил, и почти всегда одним из них является отсутствие каких-либо ежемесячных платежей. Пропустите один, и вы можете обнаружить, что ваша конкурентоспособная ставка 8% тянет и падает до 1%.

Какие еще правила мне нужно знать?

Обычно существует ограничение на сумму, которую вы можете сэкономить в месяц. Например, поставщик может сказать, что вы должны сэкономить от от 5 до 30 тысяч рублей, чтобы претендовать на основную процентную ставку. Неспособность накопить достаточно или сэкономить слишком много, и вы можете обнаружить, что ваш провайдер оштрафует вас, установив выплату процентов. Некоторые позволяют пролонгировать любое ежемесячное пособие, которое вы не используете, на следующий месяц, но дважды проверьте, прежде чем что-либо предполагать.

Большинство поставщиков обычных сберегательных счетов также ограничивают ваш доступ к вашим денежным средствам и снижают процентную ставку, если вы снимаете деньги. Однако есть некоторые провайдеры, которые позволяют вам сделать один или два вывода в течение срока действия учетной записи, поэтому стоит проверить каждого отдельного провайдера. Хотя, помните, чем больше вы снимаете денег, тем меньше процентов вы зарабатываете, поэтому, если вы считаете, что вам может понадобиться получить доступ к наличным в экстренном случае, это может быть не для вас.

Вкладчики должны также знать, что большинство регулярных сберегательных сделок длится только год. По истечении 12 месяцев ваш провайдер обычно переводит ваши деньги на текущий или низкооплачиваемый сберегательный счет, поэтому важно, чтобы вы настроили себе напоминание о поиске новой сделки в конце года.

Стоит также отметить, что для того, чтобы получить доступ к наиболее конкурентоспособным обычным сберегательным счетам, вам часто также необходимо иметь текущий счет у этого провайдера. И хотя переключение текущих счетов не сложно, лучше сначала провести небольшое исследование, чтобы убедиться, что это поставщик, которому вы хотите управлять деньгами изо дня в день.

Плюсы сберегательных счетов

Поскольку сберегательный счет приносит вам проценты по вашим средствам, для вас финансово выгоднее положить дополнительные средства на сберегательный счет, чем на текущий счет. Кроме того, сберегательный счет является одним из наиболее ликвидных инвестиций, что позволяет легко получить доступ к вашим деньгам в любое время. Таким образом, когда вы принимаете во внимание ваши средства, сберегательный счет предоставляет массу преимуществ без какого-либо риска. Вот 9 главных преимуществ наличия сберегательного счета, который определенно заставит вас выбрать один, если вы еще этого не сделали:

1. Зарабатывайте проценты на своих сбережениях Первым и главным преимуществом наличия сберегательного счета является то, что он зарабатывает проценты на внесенные вами средства. Счет в сберегательном банке зарабатывает и выплачивает вам проценты, которые рассчитываются путем умножения процентной ставки на сумму денег, внесенную и сохраненную на вашем счете. Процентная ставка также меняется время от времени. Например, в середине 2017 года Федеральная резервная система повышает базовую процентную ставку из-за роста экономической активности и улучшения на рынке труда.
2. Это решает вашу цель Сберегательный счет хранит ваши депозиты отдельно от других ваших денег, таких как наличные в кассе, текущие счета или долгосрочные инвестиции. Регулярные депозиты и их рост могут помочь вам сэкономить. Это идеальное транспортное средство для конкретной цели, такой как новая мебель, свадьба или отпуск. Если вы хотите сэкономить на нескольких разных целях, упростите бухгалтерию, открыв несколько учетных записей.
3. Вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Вы можете легко получить доступ к своим деньгам, внесенным на ваш сберегательный счет в случае чрезвычайной ситуации . Вы можете просто вывести свои денежные средства на хранение, чтобы покрыть непредвиденные расходы. Большинство банков и учреждений предоставляют владельцам своих счетов онлайн-доступ к своим средствам 24 часа в сутки. Некоторые учреждения могут также разрешить вам связать свой сберегательный счет с другими счетами для быстрого и удобного перевода средств. Возможность получить доступ к своим средствам в случае необходимости - одно из самых больших преимуществ сберегательного счета.
4. Сохраняет ваши деньги в безопасности . Сберегательный счет в любом банке или учреждении, находящемся под государственной страховкой, помогает сохранить ваши деньги в безопасности. Например, Федеральная корпорация страхования вкладов страхует банки, а Национальный фонд страхования акций кредитных союзов страхует кредитные союзы. Это гарантирует всем владельцам счетов, что их деньги находятся в надежных руках.
5. Установите автоматические депозиты Экономия денег от ваших повседневных расходов и обязанностей может быть сложной привычкой. Но сберегательный счет имеет еще одно преимущество для решения этой проблемы. Сберегательный счет позволяет вам устанавливать еженедельные или ежемесячные автоматические депозиты со своего текущего счета на свой сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сэкономить на неограниченных расходах.
6. Он позволяет вам связываться с вашим текущим счетом. Многие банки и финансовые учреждения в настоящее время предоставляют эту возможность для подключения вашего сберегательного счета к вашим текущим счетам, что оказывается выгодным для большинства владельцев счетов. Многие люди используют свои сберегательные счета, чтобы перевести деньги на свои текущие счета, когда у них нет средств и их баланс заканчивается. Таким образом, они могут покрыть дефицит и избежать расходов по овердрафту и других сборов.
7. Ликвидность Одним из основных преимуществ сберегательного счета является его ликвидность. Снятие денег со сберегательного счета настолько просто, насколько это возможно. Сберегательный счет обеспечивает легкий доступ к вашим внесенным средствам, когда это необходимо. Вы можете снимать деньги столько раз, сколько захотите, используя банкомат, кассира, онлайн-банкинги т. Д. Но государственное регулирование позволяет вам делать максимум 6 электронных переводов в месяц. Вы можете выбрать онлайн-перевод, если вам нужно вывести больше средств со своего сберегательного счета и завершить его в течение нескольких минут онлайн. Сберегательный счет помогает использовать наши средства намного проще по сравнению с изъятием денег из акций, облигаций и депозитных сертификатов, что приводит к штрафам.
8. Удобство Легко открыть и начать со сберегательного счета. Многие банки даже связывают базовые пакеты проверки и сбережений, которые предлагают некоторые преимущества комиссионных и процентов. Вы также можете найти банки, которые предлагают нет или низкие начальные варианты депозита. Эти счета особенно полезны для молодого человека, который учится экономить в первый раз.

Процентная ставка – величина заработка

Большинство сберегательных счетов являются ликвидными счетами, которые защищают основную сумму, хранящуюся в банке. Потребители ценят сберегательные счета за их безопасность и гибкость. Банки предлагают их в качестве средства для привлечения вкладчиков для предоставления дополнительных денежных средств, чтобы банкиры могли выдавать кредиты.

Когда банки хотят получить дополнительные депозиты, они могут повысить процентную ставку, предлагаемую на сберегательных счетах, для привлечения дополнительных денежных средств. Если они хотят уменьшить банковские кредиты, они могут снизить процентные ставки. Важно, чтобы банки не предлагали больше процентов по сберегательным счетам, чем могут быть начислены на кредиты или заработаны на других инвестициях.

Процентные ставки по сберегательным счетам эндогенно зависят от ставок, предлагаемых по другим направлениям сбережений, таким как облигации и счета денежного рынка. Каждый вкладчик пытается найти наилучший баланс безопасности и возврата в зависимости от своих предпочтений.

Если процентные ставки падают, вознаграждение от сбережений падает. Становится относительно привлекательнее держать деньги и / или тратить. Это эффект замещения - при более низких процентных ставках потребители заменяют экономию на расходах.

Однако, если процентные ставки падают, вкладчики видят снижение дохода, потому что они получают более низкие выплаты дохода. Пенсионер, полагающийся на выплату процентов по сбережениям, может чувствовать, что ему нужно больше сберегать, чтобы сохранить целевой доход от сбережений.

Обычно эффект замещения доминирует. Более низкие процентные ставки делают сбережения менее привлекательными. Но для некоторых эффект дохода может доминировать, и люди могут реагировать на более низкие процентные ставки, сберегая больше для поддержания своего уровня жизни.

Предположим, что Федеральная резервная система покупает много новых облигационных обязательств России. Это повышает цену ставки и снижает доходность. Банки могут впоследствии снизить ставку, предлагаемую на сберегательных счетах, и, вероятно, также должны снизить процентную ставку, взимаемую по кредитам. Есть много причин для этого, в том числе тот факт, что банки, как правило, вкладывают средства в казначейские обязательства для безопасного возврата. (Интересно будет прочитать и знать: Как забрать вклад если вкладчик умер: Что необходимо делать и знать)

Помните, что ставки сберегательного счета должны конкурировать с другими доходами, доступными на рынке. Когда процентные ставки снижаются, ставки сберегательного счета также снижаются. Когда процентные ставки растут, ставки сберегательного счета повышаются. Вообще говоря, центральные банки и правительства поддерживают низкую процентную ставку. Это искусственно понижает ставки, заработанные повсюду в экономике.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.