Выгодные предложения для открытия счета в ООО и ИП - обзор банков

Разница между расчетным и лицевым

Простые граждане, не имеющие собственного бизнеса, используют обычные лицевые счета. Их функционал крайне ограничен, однако его хватает для того, чтобы владелец не чувствовал дискомфорт при работе с ними. С лицевого счета можно осуществлять перевод, оплату и т.д. Пользуются им преимущественно физические лица. Для оформления нужен минимальный пакет документов. Главное подобрать стабильный и надежный банк.

Интереснее всего обстоят дела с расчетными счетами. Его наличие – обязательный аспект для ИП и других сфер крупного и малого бизнеса. По факту, это целый бизнес аккаунт, позволяющий контролировать оборот денежных средств внутри компании.

Чтобы понять основную суть расчетного счета, рекомендуется изучить его назначение:

1. Прием платежей от покупателей и заказчиков.
2. Осуществление переводов в сторонние организации. Они могут быть как государственными, так и юридическими.
3. Производить платежи по налогам и т.д.
4. Вести бюджет компании.

Как показала практика, для хранения и накопления – такие счета не используют. Индивидуальному предпринимателю необходимо для этого открыть лицевой счет, где средства будут накапливаться для личных нужд. Это также поможет избежать путаницы, когда деньги откладываются на хозяйственные расходы, связанные с развитием бизнеса.

Более того, если копить деньги на расчетном счете, то на них не будут начисляться проценты. Следовательно, из-за инфляции владелец бизнеса будет нести колоссальные убытки. Логичнее открыть лицевой, чтобы % от банка компенсировал обесценивание за счет использования в качестве кредитов и т.д.

Дополнительно можно отметить, что пользоваться расчетным счетом в личных целях нельзя. Передвижение денег – облагается со стороны Налогового законодательства страны. Поэтому даже в этом случае, можно за год потерять довольно приличную сумму денег.

Как ИП открыть счет

Открытие счета со стороны владельцев бизнеса контролируется со стороны действующего Федерального Законодательства, а также Центральным Банком. Поэтому прежде чем начать подготовку документов, желательно получить рекомендации от опытного юриста. Самостоятельное погружение в этот вопрос отнимет достаточно много времени и не до конца раскроет все «подводные камни».

Для того, чтобы открыть расчетный счет (это могут сделать даже некоммерческие организации), понадобится следующий пакет документов:

1. Удостоверение личности.
2. Свидетельство о регистрации ИП.

Для тех, кто планирует осуществлять деятельность от юридического лица/фирмы/ компании и т.д.:

1. Удостоверение всех участников, от бухгалтеров до руководителей. Все, кто будут подпущены к счету, должны пройти идентификацию.
2. Свидетельство о регистрации юрид. лица.
3. Уставные документы.
4. Учредительные.

После этого, между банком и организацией заключается договор. Регламент находится в общей законодательной базе 845 ГК РФ.

О валютных счетах, интересно будет прочитать статью: Расчетный счет в валюте - как открывать в банке + какие есть предложения от банков

Как выбрать банк

Существует несколько основополагающих моментов, которые позволят выбрать надежный и честный банк. При выборе, стоит отталкиваться не от известности и наличия большого количества офисов по России, а смотреть на показатели портфеля, которые находятся в свободном доступе. Говоря о предпринимательстве, миллионный оборот средств не позволит выбрать учреждение наобум, в случае закрытия или нестабильной ситуации в стране, можно потерять все средства со счетов за один день.

Обращать внимание стоит и на следующие нюансы:

1. Тарифы обслуживания. Как бы не пестрили рекламные баннеры предложениями о бесплатном открытии, обслуживание счета – производится на платной основе, так как средства с него банки не реализуют в своих интересах.
2. Техническая поддержка. Очень важно, чтобы сотрудники учреждения своевременно выходили на контакт, если случится проблема. Эту информацию можно узнать исходя из отзывов тех, кто уже давно сотрудничает с банком.
3. Лицензия – выдается только со стороны ЦБ. Чаще всего это актуально для молодых банков, которые только выходят на рынок и предоставляют услуги на безвозмездной основе.

Более того, прежде чем начать искать банк, желательно получить консультацию от опытного юриста, который поможет раскрыть основные нюансы. Этот же момент касается организаций. Для юридических лиц, которые планируют открытие нескольких счетов, есть отдельное положение от 23.05.1994 № 1006.

Актуальные предложения для открытия счета для ООО и ИП

Сегодня можно рассмотреть наиболее выгодные предложения от известных и стабильных банков, которыми могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Для сравнения были представлены 5 площадок, статистика которых позволяет не беспокоится о безопасности средств.

Точка банк: что предлагает структура

Точка банк не так популярен, как известная структура Сбербанка, однако сегодня более чем 10% всех крупных компаний пользуется именно их услугами. Открытие счета производится на безвозмездной основе, обслуживание также не облагается %.

Выделяют следующие преимущества:

1. Открытие можно сделать даже удалено. Есть услуга «бронирование», достаточно сделать несколько кликов, чтобы предоставить счет поставщику или клиенту.
2. Полное оформление займет всего 40 минут.
3. Банк автоматически оповещает государственные структуры, если клиент открывает второй счет.
4. Нет блокировки без предупреждения.
5. Для ИП банк сам формирует декларацию, на основании Налогового Кодекса.

Тарифы и дополнительные возможности:

1. Открывая расчетный счет, можно использовать даже овердрафт. Это значит, что ИП может не собирать огромное количество документов в случае форс-мажора, чтобы взять кредит. Лимиты – от 30 до 500 тысяч рублей. Ставка от 21%.
2. В Точке действует система линейных тарифов – в рамках базового пакета, можно пользоваться услугами бесплатно. Комиссия за перерасход есть на сайте учреждения в таблице, с ней можно ознакомиться самостоятельно.
3. До 500 тысяч рублей в месяц можно выводить на личные расходы без лишней документальной волокиты.
4. Корпоративная карта позволяет снимать до 100 тысяч рублей в месяц без %.
5. Есть частичный кэшбек с налоговых вычетов (до 2%).
6. Эквайринг – 1,3%, в то время как в остальных банках она от 2,3%.

Это далеко не все преимущества Точки, которые минимизируют расходы предпринимателя. Сравнение стоит начать именно с него.

Тинькофф: плюсы и минусы

Самый главный аспект – это удаленная площадка, не имеющая отделений и офисов. Это значит, что для обычного открытия не нужно никуда ехать и терять время. Следует сразу выделить основные плюсы этой площадки:

1. 2-3 месяца можно бесплатно пользоваться всеми услугами расчетного счета в целях ознакомления.
2. Банк открыт как для молодых предпринимателей, так и для тех, кто ищет новые горизонты и планирует иметь несколько счетов в разных учреждениях.
3. Пакет документов минимален.
4. Открытие происходит на удаленной основе.
5. У каждого клиента есть свой менеджер.
6. Удобный банкинг, который доступен на любом устройстве.

Дополнительно следует выделить тарифы:

1. Ежемесячное обслуживание после пробного периода составит 490 рублей.
2. На остаток по счету начисляется 6%.
3. Если компания была открыта меньше чем 6 назад, то услугами можно будет пользоваться бесплатно вместо 2-3 месяцев – полгода.
4. Без комиссии можно снимать до 40 тысяч рублей в месяц.
5. Для ИП оформление электронной справки обойдется в 250 рублей. Для организаций – бесплатно.

С дополнительными тарифами можно ознакомиться из таблицы на официальном сайте. Банк занимает лидирующую позицию в народном рейтинге. Работа осуществляется на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Об виртуальности в банках, можно прочитать интересную статью: Интернет-банк в ВТБ - как работает сервис

Расчетный счет в банке Открытие

Крупное учреждение, филиалы которого находятся в 54 городах и населенных пунктах по всей России. Среди физических лиц насчитывается более 3 млн клиентов. Сразу стоит выделить основные преимущества:

1. Можно зарезервировать счет до приезда в отделение.
2. Для новых клиентов снимается комиссия за использование услуг внутри счета – 6 месяцев бесплатно.
3. У банка есть агенты, которые самостоятельно посещают клиентов, для оформления всех документов.
4. Предусматривается открытие счетов для тех, кто только планирует начать участвовать в тендерах.
5. Операционный день до 20:00.

Какие тарифы:

1. Существует 5 основных тарифов, которые можно подобрать под степень развития бизнеса. Например, для тех, кто только открывает свое дело, внешние платежи будут стоить 50 рублей.
2. Открытие счета бесплатное.
3. До 100 тысяч рублей в месяц снятия при корпоративном использовании – бесплатно.

Заявку можно оформить в режиме онлайн на официальном сайте. Клиенты могут самостоятельно решить какие услуги подключать, что очень удобно. Договор заключается на основании 845 ГК РФ.

Сбербанк: преимущества и недостатки

Сегодня банком пользуется более 4 млн предпринимателей. Хорошие показатели, учреждение находится в топе народного рейтинга. Какие преимущества можно выделить:

1. Надежность. Как показала документация, учреждение было открыто еще в далеком 19 веке. Оно выдержало государственный переворот и войны. Поэтому беспокоится о том, что когда-то оно закроется – не стоит.
2. Открыть счет можно удаленно, идти в живое отделение и отстаивать очередь не нужно. Главное, заранее подготовить сканы всей документации.
3. Платежи от 6:00 до 23:00, на данный момент ни одно учреждение не может позволить клиенты пользоваться услугами практически круглосуточно.
4. Огромное количество филиалов и банкоматов.
5. Отделение есть даже в отдаленных частях страны и за рубежом.

Недостатков для ИП и организаций у этой структуры нет. Однако, в целях безопасности многие счета регулярно блокируются, что может вызвать перебой в работе с партнерами. Несмотря на это, техническая поддержка доступна 24/7.

Какие тарифы:

1. Открытие – бесплатно, как для новых, так и для старых клиентов.
2. Обслуживание – бесплатно на весь период.
3. Платежи – первые 3 бесплатны.
4. Резервирование бесплатно, делается в течение 5 минут.
5. Банкинг – бесплатный.

Также есть довольно много интересных пакетов, которые могут стать хорошим инструментом в ведении бизнеса. В отличие от других вышеописанных структур:

1. Бесплатно можно снимать до 150 тысяч в месяц.
2. Выдается моментальная карта для бизнеса на год.
3. Низкая комиссия при работе с другими банками и учреждениями.

Также можно выделить один минус – выдача наличных сверх лимита от пакета облагается комиссией в 3%. Поэтому предприниматель должен рассчитать свой доход и передвижение средств по счетам, чтобы выбрать наиболее комфортную программу для открытия счета. Договор заключается за счет регламента 845 ГК РФ.

Об ипотечных продуктах, интересна для прочтения будет статья: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит

Альфа банк: как открыть счет

Один из самых достойных кандидатов для того чтобы открыть расчетный счет. Сегодня занимает шестое место в ТОПе самых надежных и прибыльных банков, поэтому беспокоится за доверенные средства не нужно.

Преимущества:

1. Учреждение продлило расчетный день до 23:30.
2. Есть скидки на обслуживание – если сразу оплатить на год вперед, можно получить 20% кешбека.
3. Доступ к счетам – 24/7.
4. Огромное количество тарифов и программ для тех, чья выручка не превышает 350 млн в год.
5. Постоянные розыгрыши и акции.

Какие есть тарифы:

1. Для начинающих – все безналичные поступления облагаются комиссией в 1%. Передвижение денег, снятие, открытие – бесплатно.
2. Лучший старт – если бизнес только открыт, а поступления минимальны, то это наиболее комфортный вариант. Рублевые платежи до 3 штук в месяц бесплатны, обслуживание всего 490 рублей в месяц.
3. ВЭД+ - для владельцев крупного бизнеса. Все платежи 25 рублей. Хорошо подходит для тех, кто работает с зарубежными партнерами.

Самое главное, если ИП не нашел интересный пакет для себя, он может самостоятельно его составить. Банк не имеет ничего против изменений, все они будут включены в договор обслуживания (845 ГК РФ).

Как открыть счет:

1. Необходимо перейти на официальный сайт банка.
2. Нажать на кнопку «открыть расчетный счет».
3. Ввести номер телефона, почту и название компании.

В течение 5 минут с предпринимателем свяжется менеджер, который ответит на все интересующие вопросы, касающиеся пакетов.

Что такое интернет-эквайринг

Когда речь заходит об открытие расчетного счета, предприниматели должны знать об инструменте эквайринг. Если такой возможности у банка нет, его вообще стоит исключить из списка. В вышеперечисленных вариантах, он есть, поэтому было бы логично выделить информацию о том, для чего он нужен.

Эквайринг преимущественно нужен для того, чтобы клиенты могли совершать покупки через сайт, приложение и другой интернет ресурс. В данном случае, банк должен гарантировать безопасность данных всех пользователей, которые участвуют в сделке, чтобы их не перехватили мошенники.

Стоимость услуги зависит:

1. От специфики бизнеса.
2. От страны.
3. От ежемесячного оборота.

Услуга включается в договор обслуживания (845 ГК РФ), обычно уже присутствует в выделенных пакетах.

Зарплатные проекты для организаций

Если у ИП может и не быть наемной команды, то у организаций всегда есть люди, которым нужно платить зарплату. Выбирая банк для сотрудничества, важно чтобы «зарплатный проект» был направлен на погашение потребностей всех участников бизнеса. Что нужно знать:

1. По заказу банк должен выпустить карты, дизайн отталкивается от стилистики компании.
2. Зачисление должно происходить «день в день».
3. Доступность – если есть возможность управлять проектом через веб-сервис, то это большой плюс.
4. Обязательно должно быть много банкоматов от выбранного банка, чтобы граждане не испытывали дискомфорта при снятии наличных.
5. Комиссии – чем лояльнее условия, тем меньше работники будут терять на переводах и т.д.

Таким образом, выбранное учреждение должно не только соответствовать требованиям – владельца бизнеса, но и тех, кто на него работает. Это не касается соблюдения ТК РФ, однако учитывать нужно и удобство персонала.

Что такое валютный контроль

Для тех, кто планирует осуществлять сделки с иностранными поставщиками или партнера существует такое понятие как валютный контроль. Сегодня оно регулируется со стороны Налогового Кодекса и Федерального. ИП должен понимать, что все сделки будут проходить через проверку, поэтому банк должен обеспечивать минимальное вмешательство со стороны владельца бизнеса. В большинстве случаев, клиент банка даже не знает о том, что сотрудники сами занимаются мониторингом и проверками счетов, что положительно сказывается на эффективности сотрудничества.

Благодаря качественному валютному контролю:

1. Система осуществляет автоматический запрос на почту клиента, где хватит одного клика чтобы подтвердить сделку.
2. Все документы сканируются один раз и отправляются банку. Это значит, что не нужно будет вести весь пакет через город.

Поэтому при выборе учреждения, стоит обращать внимание даже на эту услугу. Не стоит забывать о 173-ФЗ .

Заключение

Открытие счета для ООО и ИП довольно сложный процесс из-за специфики бизнеса. Прежде чем начать сотрудничество, желательно получить консультацию у опытного юриста, который укажет на основные моменты, помогающие подобрать правильную программу. Более того, любой договор, который заключается со сторонней организацией, должен быть проверен профессионалом.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.