Какие есть банковские карты без оплаты за обслуживание - подключить и использовать карту

Что это?

Банковской картой называется специальный продукт финансовой организации. Нормативно-правовая база в вопросах обслуживания, обращения и эмиссии банковских карт изложена в Положении № 266-П (от 24 декабря 2004 года). Это положение регулирует:

1. Операции с использованием карт.
2. Эмиссию банковских карт.

В общих чертах банковской картой называют инструмент для безналичного расчета. Пользоваться им могут как физические, так и юридические лица. Но не все так просто, как может показаться. Основанием (юридическим) для появления отношений между конкретный физическим лицом и эмитентом является договор. Вы заключаете его как раз при получении карты. В некоторых случаях вы сначала подписываете договор, после чего:

1. Заявка передается в процессинговый центр.
2. Через некоторое время банковская организация присылает банковскую карту.

Помимо обслуживания карты предоставляется еще и ряд дополнительных услуг. Это не только охрана конфиденциальных данных, но и другие услуги.

Карта Сбербанка без оплаты за обслуживание

В Сбербанке предлагаются карты Моментум. Они работают со всеми платежными системами:

1. МИР.
2. MasterCard.
3. Visa.

Это один из самых доступных банковских продуктов для населения. Платить не придется вообще. Она доступна сразу после того, как гражданин достигает 14 лет. Название ее оправдывает тем, что выдается она мгновенно. Это своеобразный аналог простого электронного кошелька, который не привязан к конкретному человеку.

Обратите внимание: платежная система МИР ориентирована только на внутреннее пользование на территории Российской Федерации. Для поездок в другие страны использовать ее точно не стоит.

Основная проблема карт Моментум в том, что они не привязаны к конкретному человеку. Конечно, во внутренней системе банка привязка все-таки есть. Но карта не ассоциирована в международной платежной системе. И для них она является просто безымянной. Поэтому могут возникнуть проблемы:

1. В процессе денежного перевода.
2. С виртуальными покупками.

Подвох еще и в том, что банкоматы других организаций обслуживать ее не будут. По крайней мере, многие пользователи на это указывают.

Условия для ее выдачи следующие:

1. Безопасность почти на том же уровне.
2. Срок действия 36 месяцев.
3. Бесплатный перевыпуск.
4. Выдается уже при наличии паспорта.

Работают моментальные карты от Сбербанка по той же технологии, что и стандартные. Это 3D Secure. А для работы с банкоматами есть стандартный пин-код. И карточку в конце-концов можно заблокировать. Потому что хоть для международной платежной системы она именной не является, в банковской организации она ассоциируется именно с вами.

Стандартные моментальные карты выпускаются на 1 год, а вот у Сбера все 3. Это преимущество. А вот в качестве недостатка указывают проблемы с платежами в интернете. Тут дело вот в чем:

1. Форма данных у платежных агрегаторов не меняется.
2. Карта не имеет ФИО.

Поэтому для платежа нужно вместо фамилии и имени указать Momentum. В этом случае карта сработает как надо, но почему-то об этом нет нигде информации. И недовольные держатели заваливают негативными отзывами отдельные площадки. А проблема только в том, что никто не объяснил держателям карты, как ею пользоваться.

Карта Моментум может быть использована и для валютных расчётов. Но для этого придется выбрать МПС. С Миром это не сработает, так как эта платежная система ограничена рублем. Впрочем, это не мешает никому привязывать карту к системам бесконтактного платежа.

Для таких карт без имени сохраняется и стандартная программа лояльности. На момент размещения публикации бонусная программа Сбербанка работает начиная с траты 100 рублей. Т.е. для получения бонусов вам придется потратить больше 100 рублей за 1 раз. Потом эти бонусные баллы можно тратить на скидки в партнерских магазинах. Общий срок действия бонусов 3 года. Но условия могут поменяться, учитывайте это.

Проблемы начинаются с момента, когда встает вопрос снятия наличных средств. По существующим правилам, пользователям карт Momentum предоставлены ограниченные условия использования. Все дело в том, что еще в 2017 году Д. Медведев (на тот момент премьер-министр РФ) сообщил всем о том, что грядет полный запрет на снятие налички с таких пластиковых карт.

Дело в том, что банковские организации использовали карты без имени повсеместно. В основном их применяли для обеспечения вкладов и т.п. Чуть позже план все-таки сорвался, и все встало на свои места.

Но операции с наличными средствами все-равно ограничены.

Какие ограничения действуют?

Начнем с лимитов:

1. Молодежная: не больше 1.5 млн. рублей.
2. Стандартная: не больше 100 000 рублей.

Это сумма за месяц. В день через кассу банка можно снять до 50 000 рублей. Эта сумма облагается комиссией в пол-процента.

Другой разговор-столица и Подмосковье. Дело в том, что там ограничения на снятие могут быть установлены даже на уровне территориального отделения банка. Т.е. если вы попытаетесь снять с карты Моментум деньги где-нибудь в столичном банкомате, при том, что территориальное отделение обслуживающее карту находится в Иваново, то появится комиссия в 0.7% с суммы.

Территориальных банков у Сбера по одним данным 10, по-другим 12. Проблемы начинаются у всех, кто хочет перемещаться между регионами РФ. Ведь приходится платить дополнительную комиссию. Для столичного округа ситуация сложилась следующим образом:

1. Областные отделения (Среднерусская зона).
2. Столица (Московская зона).
3. А вот в том же Санкт-Петербурге например, такого жесткого разделения нет.

Поэтому по безымянным картам лучше ограничить снятие наличных. Иначе потеряете на комиссии.

Доступ в Сбербанк-онлайн остается бесплатным. Смс-информирование по стандартному тарифу. Ну и снятие наличных в других банкоматах или вообще не осуществляется, или облагается повышенной комиссией.

За какие карты меньше всего взимается плата?

Теперь разберемся с определением неэмбосированных карт. Так как Momentum это всего-лишь один из продуктов на базе неэмбосированных карт. Обычно эта карта нужна для индивидуального обслуживания в банковской организации. Обычно на таких картах используется другой метод нанесения информации:

1. Номер.
2. Сроки действия.
3. Наименование клиента.

Под наименованием клиента подразумевается не только ФИО, но и название компании (если карты выпускаются под конкретное предприятие).

В отдельных случаях данные на карте размешаются путем ламинирования (на примере с Maestro или Visa Electron).

Для большинства граждан разницы между неэмбосированной и стандартной картой нет. Однако сотрудники банковских организаций могут сказать, что отличаются они:

1. Степенью надежности.
2. Схемой обслуживания.
3. Разными методами оплаты.

Кстати, условно все карты можно разделить на 3 группы:

1. Именные.
2. Чипированные.
3. Моментальные.

О том, как работают моментальные вы уже знаете. Данные о клиенте вносятся только в реестр банковской организации. При этом никаких персональных данных на карте не печатается.

Эмбосированые карты считаются чуть более защищенными. Все дело в том что мошенникам сложнее подделывать гравированные данные. Поэтому некоторые банки и вовсе отказываются выпускать неэмбосированные карты.

Стандартная Visa Classic неэмбосированного тиража работает точно так же, как и обычная (с точки зрения держателя). Они защищаются как полосами, так и чипами. Давайте определимся с преимуществами, в сравнении с обычной классической эмбосированной карточкой. Разница вот в чем:

1. Обслуживание в разы дешевле.
2. Если офис банка оборудован должным образом, то карту могут выдать прямо на месте.
3. Годовое обслуживание обычно в пределах 150-200 рублей.
4. Восстановление неэмбосированных карт дешевле.
5. Некоторые неэмбосированные кредитки выдаются и вовсе бесплатно.

Некоторые говорят о том, что это идеальный вариант, своеобразная золотая середина. Ведь обслуживать ее проще, а значит и дешевле. Но мы не рекомендуем пользоваться неэмбосированными картами в зарубежных поездках. Существуют и недостатки. Терминалы-импринтеры их просто не воспринимают.

О карте All Airlines

Это ко-брендинговый продукт банка Тинькофф. Ориентирована она для тех, кто:

1. Часто путешествует.
2. Предпочитает использовать авиатранспорт.

По открытым данным она поддерживает платежные сервисы от Apple и Google. Карта чипированная, и работает с бесконтактными платежами. А вот кэшбек здесь начисляется в виде миль, которые можно использовать потом в бонусной программе авиаперевозчика. Компенсируются эти бонусы через внутренний интернет-банкинг. Бонусная программа работает для партнерского бронирования через официальный портал Тинькофф. Бронировать можно:

1. Туры (4%).
2. Отели и машины (8%).
3. Авиабилеты и ж/д (3%).

Если предложение в интернет-банке специальное, то вам могут предложить до 30% скидки. Но нас интересуют сейчас не бонусные системы, а обслуживание. Стандартное ежемесячное обслуживание обойдётся вам в 300 рублей. Но вы можете сделать его бесплатным, если будете соблюдать одно из правил:

1. У вас уже есть какой-то кредит на этом карточном счёте.
2. Остаток за определенный период не меньше 100 тыс. рублей.

Существуют здесь и более лояльные условия для работы с наличными средствами:

1. Если сумма больше в пределах 3-100 тыс. рублей, то комиссия не взимается.
2. Если до 3 тыс. рублей, то комиссия 90 руб.
3. Если сумма выше 100 тыс. рублей, то устанавливает комиссия в 2%.

Мы не рассматриваем вариант с "родными" банкоматами, потому что у Тинькофф их просто нет. Банк изначально выстраивался с упором на безналичные расчеты. Поэтому сети отделений и банкоматов здесь не существует даже по задумке. Поэтому снимать наличку вы сможете только в терминалах других банков.

Удобство подобных продуктов еще и в том, что привязываться к региону определенному эмитентом не придется. Это противопоставление стандартной Сбербанковской системе, где каждая карта привязывается к конкретному отделению. И восстанавливать ее придется через то же самое отделение, где она выдавалась в первый раз.

Кстати, по данным крупнейшего портала "Банки" по этой карте выдается еще и бесплатная страховка. Ее предоставляют только тем, кто выезжает в другую страну. Что в текущей ситуации не очень актуально. В остальном, бесплатное обслуживание организовать себе можно. Но придется сводить потребность в кредите с конкретным банком (что не самая хорошая идея). Можно просто хранить сумму больше 100 тыс. рублей, и тогда обслуживание тоже будет бесплатным.

Зарубежная дебетовая карта без платы за обслуживание

Если вы когда-нибудь окажетесь в Эквадоре, то стоит обратить своё внимание на банк Pichnicha. Однако для тех кто без статуса резидента, сделать это без помощи местного жителя не получится. Потребуются документы:

1. Стандартный пакет (с паспортом и т.п.).
2. Рекомендательное письмо от любого клиента (да, именно так).
3. Справка от местной компании.

Рекомендательное письмо от клиента банка требуется как своеобразная характеристика будущего держателя карты.

Справка от местного юридического лица потребуется для того, чтобы закрепить вашу благонадежность. Речь о том, что вы выполняете какие-либо услуги для компании, выдающей справку. В принципе, при наличии знакомых в Эквадоре сделать это не затруднительно. Выпуск карты обходится в 5-10 долларов США, а изготавливают ее всего за 2-4 дня. Работает через МПС Visa.

Единственным недостатком этой карты является налогообложение на покупки в интернете (5 процентов с каждой суммы). Списывается этот налог автоматически банковской организацией. С другой стороны, есть и преимущества:

1. Действует 7 лет.
2. Обслуживание полностью бесплатное.
3. Есть прямой вывод с платежной системы Pay Pal.
4. Небольшой процент на остаток (4% годовых в среднем).

В качестве ключевого преимущества путешественники указывают возможность обналичивания чека. Правда надо понимать, что это только для Эквадора. В РФ такого механизма как чеки вообще почти никто не знает.

Ну и бонусом дается страховка, но она мизерная. Если речь о проблемах с машиной или домом. А вот если произошел несчастный случай, то суммы компенсации достаточно неплохие (максимум 3 тыс. долларов США).

Стоит ли меньше платить за обслуживание карты в других странах?

Надо отметить, что безопасность почти всегда привязана к дороговизне карты. Так уж получается, что тот кто платит, получает больше гарантий. Поэтому для поездок в другие страны или расчетов по РФ мы не рекомендуем экономить и ужиматься по-максимуму. Потому что проблемы могут быть серьезными, а последствия не заставят себя долго ждать. Некоторые переходят на сервисы вроде ePayer где хранить крупные суммы и вовсе опасно. Потому что компания-эмитент не особо заботится о безопасности транзакций. При поездках в другие страны лучше использовать наши рекомендации:

1. Привязывайте все карты к смартфону.
2. Устанавливайте приложения онлайн-банкинга.
3. Используйте сразу несколько карт (правило хранения яиц по разным корзинам).
4. Изучайте комиссии.
5. Исследуйте обстановку в пунктах назначения.

Сейчас в сети можно найти информацию почти по любому поводу. Есть большое количество русскоязычных форумов и сообществ по разным государствам и даже отдельным регионам. Стоит изучить вопрос мошенничества (кардинга) заранее, чтобы потом не оказаться в беде. Учтите, не во всех странах есть развитая сеть банкоматов. Особенно это касается стран третьего мира. Более того, не все банковские организации в других государствах могут работать с международными платежными системами.

Например в Японии или в Китае у вас с банкоматами Виза или МастерКард будут серьезные проблемы. Потому что у них есть собственные платежные системы (аналог нашей МИР) и им дано преимущество. А значит, в поисках подходящего банкомата еще придется побегать. Потому что снимать напрямую это очень дорого (может складываться цепочка из 2-3 межбанковских конвертаций).

Возвращаясь к вышеупомянутым странам - в Японии основной системой является JCB. Впрочем, существуют комбинированные банкоматы. А вот в Китае с этим делом все еще хуже, так как там монополистом является Union Pay. И завести себе внутреннюю карту уже будучи в Китае-то еще приключение с печальным финалом.

Не забывайте о том, что карта должна быть именной. Предпочтительно выбирать комбинированный вариант: с чипом и с полоской. Потому что некоторые путешественники по США внезапно обнаруживают достаточно серьезную странность:

1. Не везде есть терминалы считывающие чип.
2. Американцы (в провинции) порой очень сильно удивляются таким "технологиям"

А все потому, что в России карты без чипов выпускать перестали уже очень давно. И закреплена эта норма на уровне законодательства. В США же ситуация несколько иная, и там до сих пор довольствуются магнитными полосами.

Заключение

Если в приоритете у вас экономия, то вы можете воспользоваться несколькими советами:

1. Используйте переводы через онлайн-банкинг.
2. Отключайте информирование.
3. Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием.
4. Следите за размером и списанием платежей.
5. Используйте минимальный тариф (в банках где он есть).

Искать информацию придется самостоятельно. Банковскому сотруднику в меньшей степени интереса выгода для клиента. Поэтому ничего экономичного и дешевого он вам порекомендовать не сможет.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.