Низшие касты и масти в тюрьме и зоне! Почему люди сами опускаются и за что могут спросить. Зеки живут в своем мире, как туда попадают

Общее определение

Что такое патент по общему правилу? Это документ охраняющий права создателей или лиц эксплуатирующих изобретение. Патент подтверждает исключительность права на:

1. Какой-то промышленный образец.
2. Достижение в селекционировании.
3. Изобретение и т.п.

Кроме того, владелец патента обычно выплачивает какую-то определенную сумму в виде авторского вознаграждения создателям.

Патентами занимаются отдельные регистраторы, в каждой стране они свои. Не надо забывать о том, что некоторые системы патентов предполагают международных характер действия документа. В отдельных ситуациях одними лишь международными патентами дело не обойдется.

Не надо забывать и о том, что с юридической точки зрения, патент защищать задачу не будет. Он защищает решение. Это легко объяснить на примере:

1. Кто-то создал механизм смазывания движущихся частей.
2. Другой человек собирает автомобиль.

Первый изобретатель создал механизм и оформил на него патент. А значит, чтобы второму гражданину (собирающему автомобиль) можно было воспользоваться механизмом смазывания движущихся частей (первое изобретение), придется договариваться с создателем и патентообладателем. Если договориться не удастся, то использовать изобретение до срока окончания патента будет нельзя.

Кстати, по активности патентной системы, все страны делятся на 3 кластера. На первом месте:

1. Корея.
2. Соединенные Штаты.
3. Япония.
4. Китай.

А вот Россия находится во втором кластере. Есть и еще один кластер, где находится Польша, Италия и т.п.

Краткая история патентного права

Надо сказать, что сам по себе патент это не новшество даже для современности. Такие бумаги появились еще в 14-15 веках, на территории Венецианской республики. Уже тогда появился механизм, при котором:

1. Создатель изобретения обязывался уведомлять власти республики.
2. Государство пресекало незаконное использование изобретения.

Правда по тем временам, срок действия такого документа ограничивался 10-ю годами.

В 16-17 веке появится система патентов и в Англии. А вот интеллектуальная собственность появится уже не в Англии, а в Америке (1787 год). Они закрепили привилегию на патенты за обычными гражданами, но не за компаниями. Более того, такая ситуация сохранялась до наших дней (вплоть до 2012 года). Фактически, Соединенные Штаты Америки до этого момента были единственным государством, устанавливающим право по механизму: успел тот, кто создал. Однако, уже 8 лет в Америке действует общий механизм "кто первый встал, того и тапки". Если не углубляться в метафоры, то теперь в Америке важно первым подать заявку на патент. Все остальные заявки рассматриваются во вторую очередь.

В России же патентное право появится только в начале 1800-х. Если же брать для примера более позднюю эпоху (а именно Советский Союз), то политика патентного права у нас была крайне дискриминационная. В СССР получали патенты преимущественно иностранные компании. А вот обычные граждане могли рассчитывать на патент только в случае, если их изобретение никак не было связано с какой-то другой работой. Кроме того, патент нельзя было получить при наличии материальной помощи со стороны какого-то отдельного учреждения или государственного органа. Кстати, патентное право существовало в Советском Союзе с момента его образования, и почти не менялось.

Кстати, неадекватность отечественного патентного права перекочевала и в современную Россию. Если в случае с СССР можно было понять примерный ход мыслей законодателей (всё общее, а раз государство помогло, значит изобретение принадлежит государству), то теперь у нас случаются казусы совершенно иного порядка. Стоит только обратить внимание на то, что официальный регистратор патентов в РФ (Роспатент) за 3 года умудрился выдать патенты на:

1. Лечение осиной в полнолуние.
2. Экстрасенсорную методику определения смерти человека по его вещам и т.п.

И это не шутка, эти патенты действительно существуют (вы можете найти их в открытом доступе). Более того, после разрастания этого скандала у создателей патентов даже появились собственные заступники. И надо понимать, что работоспособность патентов не проверяется. А значит, любой мошенник может зарегистрировать какой-нибудь псевдонаучный патент, и потом козырять им, собирая миллионы рублей с доверчивых граждан. Ведь обычные люди не понимают, как работает российское патентное право.

Защита законных прав изобретателя в России

Начнем с простого объяснения. Если вы изобрели что-нибудь, например летающий тостер, то сделать надо следующее:

1. Подаем заявку на патент.
2. Публикуем материалы.
3. Запускаем конвейер.

Учтите, если вы не хотите лишиться своего изобретения, то делать нужно всё именно в такой последовательности. В противном случае вы рискуете потерять изобретение. Мы как раз разобрали этот момент на примере США. Раньше там право доставалось тому кто изобрел. Теперь же и в Америке патент дают тому, кто первый успел подать заявку. В России это работало всегда, поэтому фактор первоочередности играет огромную роль.

Если же вы сначала запустите производство летающих тостеров, а потом напишете с десяток статей, то есть большая вероятность того, что ваше изобретение кто-нибудь перехватит. В этом плане, патентные права на страже человека и бизнеса стоят лишь формально. На деле все куда хуже.

По сути, если на ваш летающий тостер оформить заявку кто-то другой, то вы скорее всего не сможете доказать свое авторство. Поэтому сначала патентуем, а уже потом занимаемся всем остальным.

Да, патент долго оформлять. Но только так удостоверяется авторство за изобретателем. По сути, создателю летающих тостеров придется описать изделие в заявке, раскрыть принцип работы и прописать отличия. Сама заявка подается в Роспатент. Там ее рассматривают, проводится несколько экспертиз, выставляется список комментариев и уточнений. В конце заявителю выдается патент.

Надо понимать, что идею запатентовать не удастся. Ваши идеи можете оставить при себе. Патент дается на какое-то конкретное решение, которое реализовало эту идею. Самое интересное это то, что вам даже не придется собирать летающий тостер (в теории). Ведь весь процесс ограничивается бумагой и электронными файлами.

Теперь немного расскажем о том, в чем польза патента для людей.

Преимущества системы патентов

Надо понимать, что ключевое значение патента в том, что его владелец имеет право создать монополию на использование и реализацию какого-то изобретения в стране патентования. Поэтому обычно, какие-нибудь крупные компании и корпорации начинают гонку "вооружений" соревнуясь в том, кто больше стран покроет по патенту на что-то очень ценное. Фактически, если у вас есть патент, то вы исключаете:

1. Возможность зарабатывать на нем для других.
2. Использование без вашего разрешения.

Исключение здесь предполагает юридический, но не технический контекст. Конечно, ваш противник может открыть реализацию и производство где-нибудь в Китае. Поэтому одними лишь российскими патентами дело не обходится.

Впрочем, даже в России вы можете затребовать от нарушителя ваших патентных прав компенсацию (до 5 миллионов). Кроме того, вы можете даже по суду заставить нарушителя патента уничтожить всю произведенную им продукцию. Если же вы изобрели что-нибудь и производите, но патент у кого-то другого, то готовьтесь к судам. Потому что по закону, плевать кто первый изобрел. Главное: кто первый оформил патент.

Естественно, единицы изобретателей регистрируют патент и потом что-то производят. Обычно они ограничиваются регистрацией патента. А вот потом могут перепродать права на производство или сдают эти права в аренду. Естественно, за это получают хорошие деньги.

При этом, тут надо разделять условия сделки. Если вы сдаете патент в аренду какой-то компании, то исключительное право остается у вас (как у изобретателя). Если же вы продаете патент, то вы теряете исключительное право. За вами признается авторство, но не более того.

Так или иначе, но без патентов нормально работать в современном мире проблематично.

Ну и не надо забывать о том, что патент играет большую роль как для ученых, так и для маркетологов. Ученым в этом плане толку больше, так как это достойный показатель работы человека. Кстати, именно поэтому очень часто Вузы пытаются стимулировать аспирантов на подачу патентных заявок. По сути, количество патентов это не только характеристика для конкретного изобретателя, но и плюс к репутации учебного заведения.

Ну и маркетологи не отстают. Раз кому-то пришло в голову зарегистрировать патент на осиновые палочки для лечения чего-то эфемерного (и это в период 97-00), то уж сейчас ситуация ничем не отличается. Если вам удастся запатентовать какое-то дешевое кхм, устройство, которое не несет потребителю никакой пользы, то вы можете потом размахивая патентом продавать мусор за хорошие деньги. Даже претензий от федеральной антимонопольной службы потом не будет, можете не сомневаться.

Что вообще нельзя запатентовать?

Предположим, что вы придумали какую-то собственную систему обучения студентов. Она в своем роде уникальная и дает серьезные результаты. Так вот, патентовать ее не надо. Лучше заключить контракт с каким-нибудь учебным заведением или книгу про это написать (в конце-концов). Едва ли ваша методика подразумевает прямую закачку книг в мозг через нейроинтерфейс. Это слишком эфемерная и нематериальная ценность, чтобы ее патентовать. Кроме того, к патентному праву не имеют отношения:

1. Правила каких-то игр.
2. Теории научного характера.
3. Способы приготовления блюд и т.п.

Вы не можете запатентовать рецепт пиццы. Но вы можете запатентовать походную печку работающую на каких-нибудь неведомых волнах, в которой эта пицца может быть приготовлена за считанные минуты. Пример, надо понимать, достаточно условный.

Кроме того, очень многие путают торговую марку, авторские права и патент. Это совершенно разные вещи. Дело ведь в том, что авторские права и оформляются по-другому, и защищают они материалы от копирования. Тогда как патент защищает не столько самого заявителя от копирования устройства, сколько саму технологию и механику работы. А еще патент может защищать внешний вид устройства, но это отдельная большая тема.

Не надо забывать и о том, что некоторые вещи вам запатентовать точно не дадут. Например такую вещь как электрический стул для казни людей. И дело даже не в том, что право на электрический стул исторически принадлежит другому изобретателю из Соединенных Штатов. Речь ведь о том, что убивать людей у нас в России нельзя, это преступление. Плюс к тому, технологию клонирования младенцев или производство золота из человеческих или животных эмбрионов вы тоже запатентовать не сможете. Правда, обычно никто с такими завиральными изобретениями заявок и не подает.

Кроме того, для регистратора патентов и его сотрудника должна быть понятна идея пресловутого летающего тостера. Если вы изложите эскизом идею на листе А4, то никто патент вам оформлять не даст. Потому что тостеры априори не летают сами по себе. Придется разъяснить, как такое вообще возможно. И вот тут закладывается интересное противоречие теории с практикой. Да, на практике вам не нужно показывать патентному агентству свой летающий тостер. Но вам не дадут патент за то, что вообще согласно законам физики не работает.

Теперь о том, какие бывают виды патентов вообще могут быть.

Общая классификация

В России вы можете запатентовать:

1. Промышленный образец.
2. Изобретение.
3. Полезную модель.

Под патентом на промышленный образец подразумевают некий охранный документ на внешний вид вашего устройства. Грубо говоря, если ваша конструкция отличается от прочих только по дизайну, то вы можете оформить на это патент. Кстати, выдается этот документ всего на 60 месяцев. Вы можете подать повторное заявление через 5 лет, и патент продлят. Общий срок действия патента на дизайн не превышает четверти века.

Если же мы говорим о патентах на какое-то конкретное изобретение, то это отдельная группа. Речь тут о том, что такой патент выдается исключительно на сложные технические:

1. Способы.
2. Вещества.
3. Устройства.
4. Конструкции.

Естественно, требований к таким патентам намного выше, и именно сюда нам стоило бы включить ваш летающий тостер. Кроме того, патент работает на срок в 20 лет, а сама процедура оформления бумаг обычно занимает до 2.5 лет.

Есть еще такой термин, как полезная модель. Это устройства пониженной сложности в одном корпусе. Кстати, термин полезной модели появился еще в СССР, правда тогда это называли малым изобретением. По сути, патент на такое изобретение тоже могут выдать. Но особой ценности оно обычно не несет. Простым примером такого изобретения можно считать таблетированные полотенца (те, которые раскрываются при намокании). Кстати, полезную модель можно запатентовать на 10 лет максимум.

В отдельных ситуациях может применяться веерное патентование. Это ситуация, при которой на конкретное устройство применяют сразу несколько патентов. Простым примером веерного патентования является телефон от какого-нибудь ограниченного производителя. Когда патентуется не только отдельная "приблуда" внутри смартфона, но и его дизайн например.

Веерным патентованием занимаются крупные коммерческие корпорации. Это применяется для того, чтобы было легче разобраться в судебных исках.

Интересно и то, что обычных предпринимателей и настоящих ученых система веерного патентования обычно оказывается неактуальна.И многие могут не согласиться с тем, что предпринимателям веерное патентование не нужно. Дело тут в нашей окружающей действительности. Российскому предпринимателю важно отсутствие суда как явления. Потому что шансов выбраться оттуда победителем обычно меньше, чем кажется поначалу.

Пошаговая инструкция для патентования

Начнем с простого. Если у вас уже есть идея и устройство ее реализующее, то займитесь подготовкой:

1. Описаний технологии.
2. Разъяснений по эксплуатации и т.п.

После этого вам нужно проверить все базы патентов, на отсутствие соответствий. Если соответствия есть, придется консультироваться с юристом.

После этого вам нужно найти себе юриста для ведения дела. Ну и после этого начинается согласование всех материалов для подачи патентной заявки. После того как вы подадите патент в соответствующую организацию, нужно ждать до 15 месяцев. Все зависит от того, сколь сложна заявка, насколько загружен регистратор и т.п.

Учтите, в процессе рассмотрения заявки будет проведено несколько экспертиз. И вопросов (уточняющих) может быть очень много. Вам придется отвечать на все запросы Роспатента, чтобы заявку одобрили.

Заключение

Без профессионального юриста разобраться во всех перипетиях делопроизводства не получится. Мы изложили вам лишь общую картину происходящего. На деле, по закону, применительно к изобретениям проводится только по общему порядку 2 экспертизы. И одна их них может занять целый год. Так что будьте готовы к тому, что времени и сил уйдет на получение патента достаточно много. И не забывайте о том, что для повторных заявок есть временной разрыв, который сократить не получится.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Что такое тайный покупатель

В потребительской среде есть множество объектов ее обитания:

1. Компании.
2. Фирмы.
3. Консалтинги.
4. Корпорации.
5. Магазины.
6. Торговые центры.
7. Агентства.
8. Конторы.

Все они работают по принципу «спрос рождает предложение», так как в ином случае им пришлось бы закрыть свое предприятие из-за низкой рентабельности.

Компания или магазин поставляет на рынок свои услуги и заботится о том чтобы они доходили до потребителя в неизменном виде и приносили ему пользу, и выгоду, так как это выгодно, прежде всего, им самим.

Ведь фармацевтическая компания не будет процветать, если поставляемые ей препараты окажутся не должного качества и из-за них пострадают обычные люди, которые их купили. В таком случае, вместо прибыли и признания на рынке, фирма получит кучу судебных исков и испорченную репутацию, что в будущем приведет к ее расформированию.

Знать, как работает его предприятие, владелец может только изнутри. Он руководит сотрудниками, изучает статистику, следит за тем, чтобы все шло своим чередом, по установленным правилам. Но как работает предприятие снаружи, со стороны покупателя, ни владелец предприятия, ни уж тем более его сотрудники, знать не могут.

Именно по таким причинам и по таким побуждениям родилась идея для создания целой профессии или элегантной подработки для знающих в этой среде людей, под названием «тайный покупатель».

Тайный покупатель – это человек, обладающий определенными социологическими, психологическими и финансовыми знаниями, которого нанимают средние и крупные фирмы для исследования ситуации с их предприятиями с потребительской стороны.

Человек выступит в роли потребителя и купит ту услугу или товар, которую продает компания. В ходе своего исследования, он выяснит:

1. Как с посетителями, общаются сотрудники компании.
2. Какой товар, на самом деле, продается.
3. Какого качество товара.
4. Как все работает на самом деле.

А теперь, поговорим более подробно обо всех аспектах исследования тайного покупателя.

Как с посетителями общаются сотрудники компании

Может показаться удивительным, как человек ведет себя с тем, кто может лишить его зарплаты и теплого места, и как при этом он ведет себя с теми, кто нуждается в его услугах. Часто, это два разных человека, истинная сущность которых раскрывается только, когда пригласишь по их душу тайного покупателя.

Вежливое и культурное общение – первый шаг к покупке товара или услуги, сделанный компанией. Первым шагом от потребителя является его желание приобрести то, за чем он пришел в компанию. Но он никогда не сделает этого, если с ним будут по-хамски общаться и всячески показывать, что ему тут не рады, и лучше бы ему уйти.

Владельцу компании стоит сразу же уволить того сотрудника, который позволяет себе хамить клиентам, иначе его могут ждать из-за этого большие проблемы в будущее. Ведь в век информационных технологий, если у компании есть сайт и она печется о своем имидже и репутации, ей можно испортить жизнь одним негативным отзывом, а дальше все пойдет по цепочке, отзыв за отзывом и так разрушится даже самая большая компания.

Любому уверенному в себе боссу следует осознать, что он получает свои деньги от покупателей его товара или услуг, и чем лучше он с ними обходится, тем больше он в итоге сможет получить.

• Какой товар на самом деле продается.

Владелец может закупить товар, но он не может проконтролировать его поставку на места, особенно если речь идет о региональном отделении его компании, а не о центральном. Это должен выяснить таинственный покупатель.

• Качество товара.

Разберем качество предоставляемых услуг на примере кафе:

Приходит в самое обычное кафе посетитель, заказывает блюдо, ожидает заказа, его долго не несут, а в ответ на его вопрос открыто грубят. После того как клиент вызвал администратора, ему все-таки принесли заказ, но блюдо оказалось не вкусным и он принял решение расплатиться за заказ и покинуть это «чудесное место».

После посещения данного кафе, у клиента случились проблемы со здоровьем, и он несколько дней провел дома, пичкая себя таблетками.

Тут наблюдается общая вседозволенность персонала кафе и отсутствие должного контроля за ним. Все: от обычного официанта до администратора ведут себя с посетителями как со своими слугами, которым дали немного воли и пустили пообедать и часто забывают о том, что, на самом деле, это они являются слугами своих клиентов, а не наоборот.

После того, как тайный посетитель проверит работу этих сотрудников и представит доказательства их вины, у владельца будут реальные основания их уволить по статье или же, не привлекая особого шума, в устной, но доходчивой форме.

• Как все работает на самом деле.

У владельца может сложиться устойчивое убеждение о том, что все в его заведении работает хорошо: сотрудники добросовестно выполняют свою работу, поставщики поставляют первоклассные продукты, а недовольные клиенты клевещут и хотят запятнать доброе имя обычных работников своими словами.

Все выглядит очень красиво и складно, но как оно есть на самом деле, владелец узнает, только пригласив специально обученного человека это выяснить. А до тех пор, он будет жить в иллюзии, созданной им самим, и будет продолжать верить в то, что хотел верить.

Кому нужен тайный покупатель

Не все компании могут быть до конца уверены в своих сотрудниках, в их компетентности и профессионализме, а так же в такте и дипломатичности. Для того чтобы это проверить, они нанимают на работу тайного покупателя и просят его проверить работу всей компании, а так же ее сотрудников в частности.

Тайный покупатель нужен, прежде всего, тем, кто хочет выйти на новый уровень, завлечь клиентов из абсолютно другой среды и, как следствие, увеличить свои доходы и влияние на ту сферу, в которой работает компания.

Если у фирмы есть какие-то существенные проблемы, тайный покупатель обнаружит и проанализирует их, а позже доложит о них тем, кто его нанял. Услуги тайного покупателя стоят больших денег, поэтому работу свою он должен делать хорошо и качественно, иначе контракт с ним может быть расторгнут.

После устранения всех своих недостатков и ненужных людей, компания сможет претендовать на более высокий уровень и привилегии, связанные с ним. Потраченные на найм тайного покупателя деньги, быстро вернутся с первой прибыли на новом уровне работы в своей сфере.

Так же тайный покупатель просто необходим тем компаниям, руководители которых не уверены в своих подчиненных и жаждут проверить их преданность и добросовестность при помощи других людей.

Иногда человеку легче довериться незнакомцу, чем тому, с кем он знаком много лет. Часто это говорят о недоверии между людьми, но иногда о предательстве доверием другого человека.

Найм тайного покупателя может понадобиться:

1. Компаниям, неуверенным в своих сотрудниках.
2. Компаниям, которые претендуют на другой уровень.

Кто становится тайным покупателем

Тайным покупателем не может стать человек с улицы, который не знает даже азов человеческого поведения и маркетинга. Разберем подробно качества тайного покупателя:

• Многолетний стаж работы в сфере социологии или маркетинга.

Человек, много лет проработавший на профессии, которая изучает человеческое поведение, сможет как никто лучше выступить в роли реального покупателя и в наибольшем объеме воспользоваться своим положением.

Такой человек сможет достаточно четко проанализировать поведение сотрудников компании и дать ему реальную оценку, он не будет никого выгораживать или умалчивать о чем-либо, в отчете он предоставит полную информацию обо всех аспектах своего исследования.

Поставить себя на место реального покупателя не так уж просто, если ты делаешь это намеренно. Ты постоянно думаешь о том, как поступил или что сказал бы в этой ситуации обычный человек, который хочет купить этот товар или услугу. Это может помешать исследованию или вовсе испортить его.

• Хладнокровный.

На протяжении всего исследования, человек должен изучать обстановку в компании и следить за действиями ее сотрудников. Он не должен думать о посторонних вещах или мечтать о своем, это только помешает ему и поставит крест на исследовании.

Так же человек не должен срываться на сотрудников компании, даже если они на это очень нарываются. В любой ситуации он должен быть спокоен и уверен в себе, он должен вести себя как следователь на допросе подозреваемого и не как иначе.

В любом другом случае, покупатель рискует выдать себя или сделать так, что сотрудник не захочет вступать с ним в явную конфронтацию и дело не будет доведено до конца.

• Обаятельный.

Человек, который выступает в роли реального покупателя, должен вызывать доверие к своей персоне и желание поговорить с ним. Именно такой человек сможет выведать всю нужную ему информацию и при этом не вызвать не единого подозрения.

Например, если сотрудник девушка, высокий статный мужчина с чувством юмора и харизмой, произведет на нее сильное впечатление, и она сама не заметит, как у нее развяжется язык. Кстати, это тоже может быть задачей тайного покупателя – узнать интересующую руководителя фирмы информацию от его сотрудников.

Если же этим сотрудником будет парень, на него может произвести впечатление спокойствие и приятная речь собеседника, и он быстро потеряет бдительность.

Каждая ситуация индивидуальна, никогда не знаешь, какое из твоих качеств может пригодиться здесь и сейчас. Именно поэтому тайный покупатель должен обладать всеми профессиональными качествами и не иметь недостатков, по крайней мере, пока он на работе.

Тайным покупателем может стать человек, много лет проработавший на работе, которая предполагает общение с людьми, у которого на достаточном уровне развито обаяние и чувствительность к изменениям в человеческом поведении.

Это может быть военный, врач, психолог, журналист или учитель. Так же, если это будет необходимо, на выполнение подобной задачи могут взять обычного работника без каких-либо особых качеств.

Такому человеку могут даже не объяснить, в чем суть дела и просто попросить его купить товар, а потом рассказать, что ему понравилось, а что нет. Все зависит от целей компании и от ее мышления. И потом, всегда нужно понимать, что естественность всего происходящего вызывает наименьшее число подозрений, а если покупатель будет настоящим и у него не будет какой-то особой цели, к нему будут относиться как к обычному человеку, а не как к кому-то особенному.

Можно ли официально устроиться на работу тайным покупателем

Тайный покупатель не является официальной и целостной профессией. Тайным покупателем могут нанять:

1. Маркетолога.
2. Социолога.
3. Продавца.
4. Блогера.

Таким наемником может стать любой, кто хотя бы что-то понимает в финансовой среде и то, зачем его наняли и что поручили.

Обычно, на такую работу нанимают людей, которые уже работают на какой-то должности в каком-то заведении и для них это будет интересная подработка. В целом, профессия тайный покупатель не существует как целостная профессия, она существует как подработка, причем довольно-таки интересная и выгодная.

Ведь мало того, что человек сможет почувствовать себя в роли секретного агента, так он еще и получит за это большой гонорар.

Если так подумать, то тайному покупателю не нужно признание широких масс и официальное трудоустройство. Если человек захочет, он сможет сделать это своей постоянной профессией, даже без отчисления налогов и пенсии.

На работу тайным покупателем, компания нанимает человека сама и за свои деньги, так что закону это не противоречит. Да и официально никто не признается, что он взял на работу того, кто будет проверять работу его компании. Многие предпочитают говорить, что взяли на работу обычного сотрудника, который всего лишь будет выполнять свои обязанности и получать за это деньги.

Оплата за проделанный труд

Если говорить об оплате труда таинственного покупателя, то тут все обстоит достаточно вкусно для того, кто хотел бы поработать в качестве такого работника.

Для понимания ситуации, опишем ситуацию полностью:

Руководство компании принимает решение нанять на работу тайного покупателя и поручить ему полную проверку своего предприятия. Делаться это будет для того, чтобы выйти на новый уровень деятельности, чтобы получить больше перспектив и заработка.

Компания нанимает на работу человека, обговаривает с ним все, устанавливает задачи, и стороны расходятся.

После этого, человек приходит на место и начинает операцию по покупке товара или услуг компании, то есть общается с ее сотрудниками, узнает всю интересующую его информацию и формирует свое мнение, которое позже изложит в отчете руководителю компании.

За свои деньги, человек должен досконально проверить работу всей компании на всех уровнях по средствам приобретения у нее товара или услуги, а потом представить ее руководителю письменный отчет о проделанной работе.

Там будет говориться о недостатках компании, о ее преимуществах и будет мнение самого эксперта.

За проделанный труд, человек может получить:

1. От 1 до 3 тыс. долларов.
2. От 3 до 10 тыс. долларов.

Официальное трудоустройство и отчисление налогов

Как уже упоминалось ранее, официального трудоустройства на этой должности нет, как и отчисления налогов с нее. Но это не значит, что такая деятельность незаконна или вообще никак не регламентируется.

Руководство компании может поставить нанятого им тайного покупателя на какую-нибудь другую должность по типу «начальник отдела связи с общественностью» или «аналитик» и так далее.

Числиться человек будет на этой должности, а на самом деле, будет заниматься тем, что ему поручат и что оплатят. Таким образом, работает большое количество людей: делают одно, а выполняют совершенно другое.

У профессии тайного покупателя нет:

1. Официального трудоустройства.
2. Отчисления налогов.

Заработок тайного покупателя: реальный и мифический

Если человек ищет себе вариант работы, который он сможет осилить и на котором ему будут хорошо платить, профессия тайного покупателя может ему подойти. Конечно, это не идеальный вариант, особенно для тех, кто хочет спокойной тихой работы, а не постоянных стрессов в роли секретного агента.

Но эта профессия интересна и свежа, можно сказать, что в том виде, в котором она существует сегодня, существует она совсем недавно и на рынке является новой.

Не стоит тешить себя надеждами, что заработок у тайного покупателя доходит до каких-то космических пределов. Этот доход можно назвать неплохим и даже большим, а людей, которые его получают – зажиточными особами. Но его не назовешь огромным и уж тем более безграничным.

Безусловно, уровень своего дохода регулирует сам исполнитель. Он может быть как приличным, так и очень большим, все зависит от задач и возможностей тайного покупателя.

Но не стоит зацикливаться только на заработке, ведь помимо него есть еще множество достойных внимания человека вещей:

1. Интерес.
2. Азарт.
3. Риск.
4. Интрига.

Тайный покупатель никогда не знает, какой заказ станет для него следующим, а какой последний. Ведь одна ошибка и репутации конец, а вместе с ней и тому заработку, о котором мог мечтать человек.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Исторические предпосылки

Идея о том, что брак это договор появилась еще в Древнем Риме. Уже в те времена брак рассматривался в качестве аналога гражданско-правовой сделке. А право у римлян регулировало исключительно имущественные отношения. Много позже институт брака будет использован религиозными сообществами в качестве института мистицизма, духовного сочетания 2 человек и т.п. Были аналоги и в:

1. Польше.
2. Российской империи.

Польша хоть и входила в состав империи, но применялась там система предварительных брачных договоров. Этот документ должен был удостоверить нотариус и упоминался этот документ в акте удостоверяющем бракосочетание. Правда затрагивал он в основном отношения супругов в контексте имущества. А всё это регулировалось уже местным законодательством.

В самой же Российской Империи был заложен принцип разделения супружеского имущества. Несмотря на то, что каждый из супругов мог распоряжаться собственным имуществом самостоятельно, перекос был уже тогда. В частности, муж был обязан содержать семью. И в таком классическом патриархате это было оправданной мерой. Другой вопрос в том, что сейчас эта практика продолжает применяться. При разваливающемся институте семьи. Принцип обязательства одной стороны содержать другую пытаются оставить, при том что все остальные правила не соблюдаются.

Существует еще и философская концепция договора брака. Правда в русскоязычных источниках очень однобоко освещена эта позиция, и на пьедестал выставили лишь утверждения Канта, который был явным противником самого применения концепции контракта к браку.

Религиозная концепция брачного договора

В христианстве подобные "материальные" отношения традиционно порицаются. Тогда как в иудаизме и исламе предусмотрели механизм брачных договоров. В исламе не только предусмотрели, но и активно используют до сих пор. Правда это легко объяснить, если вспомнить о том, что есть такая отдельная область как Исламское право. В исламских странах религии удалось соединиться с законодательством. В христианстве это обычно заканчивалось плохо:

1. Институт инквизиции.
2. Массовые гонения целых групп населения и т.п.

Вернемся к брачным контрактам. В иудаизме есть такое понятие как "ктуба". Естественно, пользуются им в основном ортодоксальные иудеи. Там прописаны обязательства мужа перед женой.

А вот в исламе все сложнее. Из-за разнообразия правовых школ, какие-то единые правила не устанавливаются. Впрочем, есть ряд аксиом, которые обычно не подвергаются сомнению. Это правило уплаты так называемого "махра". При этом, махр бывает нескольких видов:

1. Первоначальный (называется брачным подарком, фиксируется в брачном договоре).
2. Вторичный (предполагается выплата в случаях нарушения брачного договора и т.п.)

Интересно и то, что на уровне религии в исламе есть некий аналог материнского капитала. Например маликиты считают, что часть выплаты (махра) жена обязана тратить на обустройство дома. Это аналог нашего материнского капитала, который дается государством (а не мужем), но тоже должен тратиться лишь на определенные цели. На этом с религиозными предпосылками закончим.

Что считается брачными правоотношениями в странах СНГ

Аналог брачных контрактов есть даже в Украинском законодательстве. Там предусмотрели право на брачный договор. Но заключить его можно только в 2 ситуациях:

1. Вы уже находитесь в браке.
2. Вы подали заявление на бракосочетание.

Если брать за основу Семейный Кодекс Украины (96 статью), то в этом документе есть возможность установки сроков действия как для самого контракта, так и для отдельных обязанностей и прав. Кроме того, действие отдельных условий контракта может пролонгироваться даже после разрыва официального брака. При этом, по СК Украины брачный контракт может регулировать:

1. Вопросы имущества (между мужем и женой).
2. Правовой вопрос по несовершеннолетним детям.

А еще брачный договор на Украине не может ущемлять права ребёнка или одного из супругов. Кроме того, есть жесткие ограничения по недвижимости. Не надо забывать и о том, что расторгается брачный договор на Украине только через судебную инстанцию. Более того даже для одностороннего расторжения договора применяется ограничение. В частности, поменять его в одностороннем порядке можно только в случаях. Если затрагиваются интересы:

1. Нетрудоспособных детей (совершеннолетних).
2. Несовершеннолетних детей.
3. Одной из сторон (супругов).

При этом, причины по которым может быть расторгнут контракт очень сильно обобщаются Семейным Кодексом Украины (статьей 102). По сути, судебная инстанция решит, является ли причина существенной, и пример решение об отказе или удовлетворении.

Предмет брачного контракта и его смысл

Важно понимать, что договор это взаимная и добровольная договоренность между супругами. Кстати, больше 70% граждан западных стран заключают брачные договора. У нас же это пока в зачаточном состоянии. Под странами запада мы подразумеваем:

1. ЕС.
2. Соединенные штаты.

Естественно, в России масса противников брачных договоров. Ирония в том, что это достаточно лицемерная позиция. Сначала все заявляют о святости и духовности бракосочетания и семьи. А потом начинают воровать друг у друга детей, через суд получать двойные алименты и т.п. На этом вся "духовность" почему-то заканчивается.

Впрочем, духовность это не юридический критерий. Равно как и брачный договор не описывает стандартны взаимоотношений внутри семьи. Разговор ведется исключительно об имуществе.

Более того, по правилам нашего законодательства, вы не можете оговорить обстоятельства, которые могут создавать неприемлемые условия. Грубо говоря, по договору не получится передать всё имущество лишь одному из супругов. И предметы быта тоже переписать на 1 из супругов не выйдет.

По сути, брачный контракт в России это дополнительная условность. Потому что не всегда судебные инстанции вообще принимают его во внимание. В этом и проблема. У нас никто не хочет жить честно, четко придерживаясь условий договора. Даже на уровне законодателей. А меж тем, уже давно пора отойти от могилы социализма, и понять, что в капитализме институт семьи не может быть выстроен исключительно на человеческом доверии.

Брачный контракт позволяет исключать:

1. Ограничения прав на денежное содержание.
2. Притеснение права на защиту через суд.
3. Попытки ограничения дееспособности.
4. Ущемления интересов одного из супругов.

Именно поэтому брачные контракты так непопулярны у нас. Потому что наличие хотя бы одного из вышеперечисленных факторов, поделит на ноль весь договор в судебной инстанции. И сделку могут признать недействительной. Впрочем, суд может принять и другое решение, отрегулировав 1 из пунктов соглашения.

Наверное не нужно объяснять, в чью сторону будут отрегулированы пункты брачного контракта?

Теперь о том, что такое брачный договор с позиций действующего законодательства.

Есть 2 теории брачного контракта. И каждая из них находит свое отражение в действующем законодательстве. По Семейному Кодексу РФ (40 статья) брачным контрактом является некая договоренность между супругами о том, кто владеет имуществом в период брака. Также принадлежность имущества определяется уже и после официального развода.

При этом, по Семейному Кодексу РФ косвенно определяют в какое время заключается договор между супругами. Обычно заключается контракт уже при наличии официального брака. Впрочем, и тут находится место исключениям.

Для чего всё это нужно?

Для урегулирования грядущих конфликтных ситуаций. Если вы верите в любовь до гроба, то эта статья не для вас. Да и те, кто верят в любовь до гроба обычно сталкиваются с реальностью намного раньше, чем отойдут в мир иной. Есть несколько ситуаций, когда брачный договор заключить стоит:

1. Приобретение неделимого имущества.
2. Покупка имущества на деньги одного из супругов.
3. Необходимость ведения раздельного семейного бюджета.
4. Наличие бизнеса до брака.
5. Свадебные "подарки".
6. Приобретение недвижимости на стадии постройки.

Предположим, муж и жена приобрели однокомнатную квартиру. И больше ничего из имущества у них и не осталось. Если будет развод, то придется как-то делить однушку. А это занятие, прямо скажем, не самое веселое.

Выход: можно заключить брачный контракт, по которому собственником квартиры будет один из супругов. А второй выплатит ему компенсацию в стоимостном эквиваленте квартиры.

А теперь другая ситуация. У супруга была дача (в собственности). Которую он приобрел до брака. Заключив брак он решил продать дачу и купить автомобиль в семью. Чтобы возить детей в школу и т.п. Так вот, по российскому законодательству приобретенная машина будет считаться общей "по умолчанию". И чтобы в момент развода суд не распилил машину, придется доказать факт покупки на личные средства.

Выход: заключение брачного договора с условием, что машина принадлежит конкретно одному из супругов.

Еще одна нестандартная ситуация. Предположим супруги работают и пытаются чего-то достичь по карьерной службе. А в семью они вкладываются как акционеры в фонд, т.е. часть заработной платы сливают в общий котел. А все остальные деньги оставляют себе. Предположим, муж приобрел дом, а жена автомобиль. В суде всё это будут "половинить".

Выход: можно ассоциировать имущество с каждым из супругов. И при разводе мужу достанется дом, а жене автомобиль. И собственник у имущества будет один.

Бизнес до брака это одна из любимых схем жен с низкой социальной ответственностью. На этом погорели многие. И в последнее время не только мужчины, но и некоторые женщины (в других странах). Чтобы бизнес не поделили при разводе, есть возможность разделить принадлежность имущества через брачный контракт. И можно даже установить критерий "общего" имущества через договор.

В России очень часто молодоженам кто-то из родителей дарит квартиру или дом. Подарок безусловно хороший, вот только учитывая сознательность при вступлении в брак, эта недвижимость станет камнем преткновения впоследствии. Вплоть до скандалов на тему того, что мол: эту квартиру подарили мои родители, а значит она мне и принадлежит.

Выход: заключаем договор на условиях разделения недвижимости в каких-то пропорциях. Или устанавливаем принадлежность недвижимости одному из супругов. Учтите, последний вариант может вызвать конфликт в суде, и отмену прежней схемы разделения имущества.

Аналогичным образом решается вопрос приобретения недвижимости в уже строящемся доме. Предположим, один из супругов приобрел квартиру в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию. И срок сдачи через 2.5 года. А через год вдруг случилась свадьба. К моменту получения квартиры супруги уже будут в официальном браке, и недвижимость будет считаться совместно нажитой. Чтобы не доказывать потом факт приобретения на личные средства, надо сразу определить право собственности в брачном контракте.

Не надо забывать о том, что права супругов по договорным отношениям регулируются еще и законодательством. И у законодательства в этом вопросе повышенный приоритет. Грубо говоря, плевать суд хотел на то, как вы договорились. Если одна из сторон вдруг резко "поменяет позицию" и начнет утверждать, что какое-то условие не было разъяснено, то суд может его отменить. Стоит помнить о том, что брачные контракты у нас имеют куда меньшую силу, чем те договора, что заключаются на Западе.

Какие есть условия у брачного договора

По Семейному Кодексу Российской Федерации в такой документ можно включать только те условия, что будут регулировать:

1. Общее имущество.
2. Личное имущество.

Всё, больше ничего указывать в договоре не получится. Грубо говоря, вы не сможете прописать условие, предусматривающее санкцию за измену. Даже условие с "детьми от соседа" прописать здесь не получится. А вот поделить машину или квартиру по брачному контракту можно будет. И помните о том, что дети это не имущество родителей. Поэтому делить детей в брачном контракте у вас не получится при всем желании.

Поскольку брачный контракт это про мужа и жену, то никаких третьих лиц там предусмотрено быть не может.

Примерные условия брачной сделки

Давайте разберем классический образец брачного контракта по условиям:

1. Режим имущества.
2. Правовой режим отдельного имущества.
3. Взаимное содержание.
4. Семейные расходы.
5. Права на жилище.
6. Ответственность.

В режиме имущества можно прописать условие, по которому все имущество будет общей долевой собственностью. С некоторым исключением (для этого есть раздел с отдельным имуществом). Здесь же можно определить доли участия (в дробях).

Для отдельного имущества устанавливается особый режим. Например драгоценности принадлежат тому, кто их купил. А паи и доли в компаниях принадлежат тому, кто их зарегистрировал на собственное имя. Более того, тут даже можно установить ассоциацию по схеме "мои родственники подарили, значит это моё".

Что касается взаимного содержания, то здесь можно прописать условие, по которому будут предоставляться денежные средства на детей (например). С этим пунктом будьте предельно аккуратны, негативных прецедентов уже скопилось порядочное количество.

В пункте о семейных расходах можно предусмотреть долевое участие в расходах семьи, оплате коммуналки и т.п.

Что до жилищных прав, то тут можно установить порядок выезда супруга, которому жильё не принадлежит, вплоть до времени на выезд (например 30 суток с момента расторжения брака). Ответственность по обязательствам предусматривает вопрос кредитов. Это отдельная большая тема, и рассматривать сегодня мы ее подробно не будем. В этом разделе можно прописать обязательства по уплате кредитов после развода и т.п.

Ну и в заключении вы прописываете условия вступления брачного договора в силу, возможность или неприятие одностороннего расторжения контракта и другие детали соглашения. В нижней части документа указываются инициалы супругов, подписи и т.п.

Кстати, брачный контракт обязательно должен быть заверен у нотариуса. В противном случае он не будет иметь юридической силы.

Заключение

Мы рекомендуем пользоваться третьими сторонами, для заверения договора. Обходится это в небольшую сумму, а нервов впоследствии сэкономите много. Потому что профессиональный юрист сможет предвидеть негативные последствия отдельных условий в брачном контракте. Например поймет, что по суду договор может стать недействительным, если супруги прописали обязательства по выносу мусора или вывозу детей на отдых в другие страны (условно).

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Вводная

Это региональная банковская организация, и как вы могли бы понять из названия, ориентирована она преимущественно на Дальний Восток. Впрочем, одним лишь востоком они не ограничиваются. Базовый функционал организации заключается в следующем:

1. Привлечение денежных средств через систему депозитов.
2. Выдача кредитов.

Кредиты выдаются не только частным клиентам (обычным гражданам), но и корпоративным. Т.е. банк еще занимается и кредитованием обычных компаний.

Кстати, в 2015 году этот банк даже входил в ТОП-30 крупнейших банковских организаций России по размерам активов. Регистрация Восточного экспресс банка была оформлена в городе Благовещенск. Однако, у них есть 2 головных офиса и один из них располагается в столице России.

И все-таки, несмотря на свою универсальность, банк Восточный больше ориентирован на регион Дальнего Востока и прилегающие территории Сибири. Как раз за счет этой особенности им удалось развить достаточно объемную сеть. Естественно, организация предоставляет своим клиентам услугу страхования вкладов (это означает, что вы можете вернуть свой гарантированный эквивалент своего депозита в случае отзыва лицензии).

А еще Банк Восточный попал в реестр значимых кредитных организаций. Это означает, что регулятор признает важность этой банковской структуры и значимость услуг, которые они оказывают на рынке платежей.

Краткая история банка

Создан Восточный был чуть ли не в момент развала СССР (1991 год). Никто тогда особо и не думал о том, что будет дальше. Но создатели уже начали перестраиваться на современные рыночные рельсы и открыли банк в городе Благовещенске (это Амурская область). Кстати, на тот момент это была структура Внешторгбанка Российской Федерации. Это была кредитная организация со следующими свойствами:

1. Закрытое акционерное общество.
2. Региональный статус.

Однако, уже через 10 лет в качестве партнера и ключевого акционера в структуру будет введен Урса Банк. Правда история слияния ничем не закончится, потому что Урса присоединилась к MDM. Позднее будет еще ряд слияний и объединений. Ну и в конце 2010 года Банк Восточный начнет скупать небольшие частные кредитные организации вроде ООО ГИП и ЗАО СКБ.

Кстати, с ЗАТО СКБ получилась достаточно интересная история. Дело в том, что изначально СКБ являлся российским представителем европейского банка SG. Потом Восточный приобретет 100 процентов акционерного капитала этого представительства. К 2010 году у Восточного появится еще один акционер, который повлечет за собой серьезные изменения и перестановки. Дело в том, что этот акционер занимается инвестициями в:

1. Страны СНГ.
2. Компании РФ.

Этот инвестор приобретет сначала пакет в 20 процентов акций Восточного. Потом эта доля увеличится еще на 10 процентов. По последним данным в Восточном банке этот акционер имеет пакет в 30 процентов. А еще Банк России не обошел стороной Восточный Экспресс, когда составлял список кредитных организаций, рекомендуемых для работы с пенсионными накоплениями по НПФ. Правда для клиентов эта новость едва ли будет радостной, так как история с негосударственными пенсионными фондами у нас достаточно печальная.

Серьёзные проблемы

В конце лета 2016 года начнутся проблемы по линии Центробанка России. Дело в том, что у Восточного при проверке нашли массу искажений в предоставляемой:

1. Статистике.
2. Отчётности.

Речь о том, что периодичность просроченных долгов поменяли на уровне банка, и оказалось, что ошибка составила 7.5 миллиарда рублей. Правда ошибкой это назвать сложно, слишком уж сумма серьезная. По всей видимости это дело рук руководства. Более того, при повторной проверке специалистам регулятора удалось найти в Восточном ненадлежащие активы. И это на сумму больше 2 миллиардов рублей.

Естественно, снижение капитала с корректировкой выявленных искажений привело к тому, что появилась проблема. Ведь это создало базу для оснований ввода мер по пресечению банкротства банковской организации. Правда эта ситуация ни к чему серьёзному не привела. Потому что в итоге удалось договориться.

Был проработан план по улучшению устойчивости ситуации и стабилизации (финансовой) в самой банковской организации.

Однако, акционеры не остались довольны сложившейся ситуации. Поэтому они подали коллективное исковое заявление в отношении управляющей компании.

Ну а в 2017 году банк Восточный объединится еще и с другой (известной некоторым) организацией под названием Юниаструм.

Конфликт с акционерами

Тут есть своя предыстория. Дело в том, что уже начиная с 2015 года банковской организацией управляла некая УК Baring Vostok. В местных и федеральных СМИ эта ситуация была изложена следующим образом:

1. Банковское руководство подделало документы по отчетности.
2. Необходимость доливания капитализации скрыли.

И только после сочленения с Юниаструмом в 2017 году, в Восточном все-таки удалось пополнить капитал.

А исковое заявление было подано к акционеру Evision.

Эта версия произошедшего полностью соответствует тому, что было изложено в исковых документах. Информация в средствах массовой информации появилась в ноябре 2019 года. Так что на разрешение конфликта надеяться пока не приходится.

С момента осени 2015 и до самого конца года менеджеры банковской организации занимались тем, что сознательно размещали в отчетности по документам сроки задолженности с неверными значениями. На тот момент Evision управляли банковской организацией на 75 процентов через BV. Более того, менеджмент еще и занимался переделкой комиссионные доходы от реализации страховок, которые были приобретены на кредиты. Мало того, доход от реализации намеренно вносился в прибыль банковской организации. Исходя из позиции стороны истца, именно эти действия повлекли за собой урон почти в 9 миллиардов рублей.

Центробанк разобрался с ситуацией в банке Восточном только в конце лета 2016 года. Как раз этот период был подготовительным для слияния с Юниаструм Банком.

Самое интересное это то, что данные искажались в информационных системах банка (автоматизированных). Это к вопросу о том, что нам грозит полная прозрачность после цифровизации. Не грозит. В России даже на самом видном месте найдется место тем, кто займется махинациями. Даже если это крупный банк на Дальнем Востоке.

Кроме того, специалисты ЦБ заметили, что сокращение задолженностей осуществлялось в отношении целого ряда физических лиц. Что уже наводит на интересные мысли о том, что между менеджментом и этими физическими лицами мог образоваться сговор. Ведь заявленные граждане не подавали прошений о снижении своего финансового состояния. Суммарно, банковская организация таким образом "исказила" больше 70 тысяч кредитов. И это только одно нарушение.

Интересно и то, что проблемы в отчётности со стороны менеджмента объяснялись традиционным "глюком в системе". Ладно хоть не зависшим компьютером. Впрочем, истории про зависший компьютер нам будут рас сказывать еще очень долго. Самое забавное, что подтверждение от разработчика программного обеспечения было документальное. Однако, Центробанк РФ не удовлетворился таким объяснением. По сути, разработчик программного обеспечения не смог разъяснить в чем тут дело.

Более того, даже при попытке устранения этих проблем, всплывала новая "болезнь". Ведь как только снижается собственных капитал, тут же нарушается соответствие обязательным нормативам. Именно поэтому представители ЦБ сразу задумались о том, что банкротство может в среднесрочной перспективе наступить, и нужно как-то его пресекать.

Однако, в регуляторе тоже сидят не дураки. Поэтому они сочли существенным обстоятельством факт грядущего слияния.

По сути, конфликт корпоративных структур не закончился. Потому что там еще было огромное количество мелких (локальных) столкновений между отдельными представителями акционеров и менеджментом.

Кстати, часть менеджмента была арестована. Дело в том, что заявление написал некий Ш. Юсупов, который владеет пакетом в 4.8 процентов Восточного. Одни отправились в следственный изолятор, а Калви (одно из ключевых лиц) отправился на домашний арест.

И вот ещё что: даже в Юниаструме почему-то не смогли определить искажения по документам отчетности. Что должно было произойти. Возможно представители Юниаструма об этом знают больше, чем все остальные. Потому что на запросы средств массовой информации никто не ответил.

Тут еще и повлияли послабления со стороны Центробанка России. Дело в том, что формирование дохода от страховок ранее регулятором пресекалось. Но на данный момент представители ЦБ уже 5 лет как, не особо за этим следят. Ранее банковские организации могли попытаться сформировать капитал за счет денег, которые были выданы в виде кредита. Однако, Центробанк просто требовал исключать эти средства.

Да, если злой умысел со стороны управляющих отсутствовал и внесение искажений можно было объяснить, то проблем ни у кого не возникало. Тем более, что прецеденты "сбоев в АБС" уже были. Проблема в том, что эта практика уже давно не применяется. А менеджмент банка Восточный почему-то избрал стратегию поведения, которая не работает уже минимум 4-5 лет. Отсюда и все проблемы. Ну и от искового заявления со стороны акционеров тоже.

Закончим этот раздел дополнительными пояснениями по названию банковской организации. Дело в том, что изначально эта кредитная организация именовалась Дальневосточным региональным акционерным банком. Как раз на момент представительства Внешторга.

Однако, уже в 2006 году появится новое название: Восточный экспресс. И именно с таким названием банковская организация проработает еще 8 лет. И только в конце 2014 года произойдут очередные реформы. Теперь это ПАО Восточный. Для тех кто не знает, ПАО-это публичное акционерное общество. А до 2014 года банковская организация была в форме открытого акционерного общества. Но простым клиентам банка вряд-ли эта информация будет полезной. Теперь о том, чем занимается банк Восточный.

Основная деятельность

Вообще, если взглянуть на официальную статистику и данные рейтингов (даже за 2018 год), возникнет недоумение. Потому что при таких хороших позициях можно прочитать огромное количество негативных отзывов. И это достаточно странно. В общих чертах Восточный является организацией федерального значения. У них есть свои ценные бумаги (в форме облигаций) на бирже MOEX. В остальном, они предлагают стандартный набор:

1. Кредитные карты.
2. Потребительские кредиты.

Правда верхушку рейтингов им всё-таки завоевать не удалось. Это и не удивительно, ведь банк сугубо региональный.

Несмотря на негатив, отделения банка представлены 700 наземными филиалами. Это 5 место по уровню сети представительств в России, среди банковских организаций. А еще у них есть региональные филиалы (8 штук) и 2 территориальных управления.

Какие есть продукты от Восточного банка

Открытой информации о потребительском кредитовании нам найти не удалось, но ставка начинается от 9 процентов годовых.

Вклады, по состоянию на сентябрь 2020 года привлекаются по ставке от 5.6 процента годовых. А вот с кредитными картами у них всё лучше. Тут 8 кредитных карт и 2 дебетовых. Усредненное предложение по кредиткам выглядит следующим образом:

1. 24 процента годовых.
2. Лимит в 400 тысяч рублей.
3. Льготный (грейс) период от 56 до 90 дней.

А еще предлагается кредитка под залог недвижимости. Ставка по ней предусматривается от 15 процентов, а лимит до 3 миллионов рублей.

Еще они предлагают 2 дебетовых карты с процентами на остаток до 5%. Ну а стоимость обслуживания от нуля до 1800 рублей в год. Это Visa и Мир.

Интересно то, что эта банковская организация использует Visa Instant Issue. Даже для кредиток. Подобное встретишь далеко не в каждом банке. Это система, которая предполагает мгновенную выдачу карты. Для дебетовых это еще понятно, но для кредиток использовать подобное достаточно сомнительно.

Минус в том, что для онлайн-покупок такие карты зачастую могут и не сработать. А еще для карт этого стандарта установлены ограничения по обналичиванию. Не только со стороны банковских организаций, но и платежных систем.

На официальном сайте нам всё-таки удалось найти информацию о потребительском кредитовании. Учтите, она может не соответствовать реальности. Потому что на независимых площадках такие предложения по банку Восточный почему-то не раскрываются. Для получения кредита наличными в Восточном вам придется согласиться со следующими условиями:

1. Сумма до 1.5 миллиона рублей.
2. Ставка минимум в 9 процентов.
3. Максимальный срок в 60 месяцев.

Ну а в остальном, всё как всегда. Принятие предварительного решения без посещения офиса и целый пакет документов.

Плюсы и минусы работы банка Восточный

С одной стороны, тактическим преимуществом является "проблемность" банковской организации. Фактически, в таком "болоте" обычно требования ЦБ по 115 ФЗ исполняются не так жестко, как в том же Сбере. Да и средств на автоматизированный комплекс как у крупных банков у них скорее всего нет. А если и есть такая система, то работает она скорее всего хуже. Потому что банк не может себе позволить терять клиентов. Это не монополист. С другой стороны, это может сыграть злую шутку с крупными клиентами.

Если смотреть на показатели Банки Ру, то Восточный имеет следующие показатели:

1. Оценка в 1.5 балла.
2. 29 место в рейтинге.

Количество гневных отзывов превышает все разумные пределы. В частности, по заявлениям клиентов, сотрудники активно используют мисселинг. Т.е. максимально скрывают информацию по кредитной карте, подсовывая не то что хотел клиент. Ну а еще здесь есть несколько комментариев про навязывание страховки, подделку подписей клиента и т.п.

Отзывы сотрудников о Восточный банк мы даже сегодня рассматривать не будем, там наверняка встретятся планы продаж и предложение руководства остаться без зарплаты, если план не будет выполнен. А поскольку контроль из-за всех перипетий ослаблен, то и делают сотрудники банковской организации что хотят. В этом плане Восточный мало чем отличается даже от ТОП-5 банков в России по объемам капитала и количеству клиентов. За редким исключением. Но сегодня не об этом.

На независимой площадке с отзывами ситуация не лучше. Рейтинг 1.5 из 5. Естественно, всё те же обвинения в холодном обзвоне, обмане и т.п.

Надо сказать, что это нас не удивляет. Если учесть объем махинаций со стороны менеджмента, становится понятно, что и рядовые управленцы в филиалах будут придерживаться подобной стратегии. И такой "политикой" славится не только Восточный, но и десятки других банков.

Заключение

Сотрудничество с банком Восточный едва-ли заинтересует жителей крупных городов. Поэтому тут уже каждый выбирает в меру своих возможностей. Но пользоваться кредитными картами этой организации нужно крайне осторожно. Потому что негатива по этому поводу в Интернете уже очень много. А вот по поводу дебетовых карт реакции почему-то положительные. Что довольно странно. Впрочем, заниматься махинациями с дебетовыми картами проблематично. Если только воровать денежные средства клиента напрямую или под прикрытием 115 ФЗ. Но это уже отдельная тема для разговора.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Общая информация

Сочи это жемчужина Краснодарского края с особым статусом города-курорта. Кстати, это самый большой курортный город в РФ. Располагается в 1.6 тысячах километров от Москвы. 8 лет назад Сочи был признан лучшим городом для бизнеса в России, по версии Forbes. А еще здесь проводили Олимпийские игры и некоторые мероприятия ЧМ по футболу. Сочи, как территория, интересен тем, что здесь практически средиземноморский климат. А еще здесь:

1. Лето чуть ли не до начала ноября.
2. Зима (в привычном ее понимании) вообще отсутствует.

Сам город делится на 4 собственных района. А еще здесь есть 12 округов, которые располагаются в непосредственной близости с самим городом.

История Сочи (как курорта) начнется с 30-х годов прошлого столетия. Когда здесь начнут возводиться первые дачи для:

1. Крупных партийных деятелей.
2. Руководителей страны.

Только у Сталина в Сочи было 4 собственных дачи. Кстати, Сочи войдет в состав Краснодарского края уже в 1937 году. Потом город начнут наращивать (по площади) за счет прилегающих территорий. Ну и в современности, курортом федерального значения Сочи станет уже в 1993 году. Кстати, статус курорта федерального значения уникален. Потому что это аналог города федерального значения.Интересно и то, что помимо традиционных (для современной России) национальностей, здесь в разные времена еще были:

1. Румыны.
2. Турки.
3. Чехи.
4. Персы.
5. Немцы.
6. Греки.

Последние кстати, остались в малом количестве до сих пор. По крайней мере по результатам переписи 2010. А вот всех остальных тут не оказалось. Это и не удивительно, ведь прошел почти целый век. Добраться до города Сочи вы можете любым видом транспорта. Никаких ограничений в этом плане (как с Алтаем) здесь вообще нет. Есть и железнодорожный вокзал и Аэропорт. Можно и на машине приехать в конце-концов.

Ранее местное население ориентировалось на конкретный сезон. По сути, именно от сезонности зависит уровень прибыли местных жителей. Однако, после того как тут провели Олимпиаду, появился и зимний поток туристов. Правда, занимаются они в основном лишь горнолыжным спортом, поэтому летний сезон все-таки для местных более предпочтительный. Если брать данные за 2018 год, то только за летний сезон в Сочи побывало 6.5 миллионов туристов.

С арендой, здесь происходит то, что обычному человеку может показаться каким-то кошмаром. Но для Сочи это нормально. Стоимость аренды к началу летнего сезона увеличивается в 2-3 раза. Если арендатор не готов увеличивать расходы, то его просто выгоняют. Естественно, договоров аренды обычно собственники не предлагают.

Эта особенность связана с тем, что к летнему сезону проще выгнать предыдущего арендатора и дождаться туристов. А вот с них уже можно "драть в три шкуры". Ничего удивительного в этом нет, так поступают жители любых курортов в России.

Ну и рынок недвижимости здесь соответствующий. Если брать ТОП городов по самой высокой стоимости квартир, то расстановка будет примерно такая:

1. Москва.
2. Санкт-Петербург.
3. Сочи.

На курорте хотят жить все, поэтому война за недвижимость тут ведется без конца. А еще здесь очень популярны мошеннические схемы и прямой самозахват. Какой-нибудь жилой комплекс собирает дольщиков и продает им квартиры. Потом строит дом на пляже. Но легализовать дом не удается и его сносят. Теперь о том где можно прогуляться и куда поехать на экскурсию. Несмотря на то, что город у моря, здесь есть инфраструктура и в горах. А все благодаря необычному рельефу.

Красная поляна (ПГТ)

Это место известно многим россиянам как полноценный горнолыжный курорт. Однако, там можно побывать в любое время года. Но надо учитывать 2 нюанса:

1. Курорты.
2. Погоду.

С курортами все достаточно просто. Их в Сочи всего 3. Это Газпром, Красная поляна и Роза хутор. Курорты эти горные. Кстати местные называют Красной поляной всю эту горную зону, так что не удивляйтесь. Погоду обязательно стоит проверять перед тем, как вы туда отправитесь. Дело в том, что в отличие от побережья, в горах погоду сложнее предсказывать. Если будет сильный туман и облачность, то насладиться видами не получится.

В принципе, вы можете ограничиться и обычными посиделками в ресторане у подножия горы. С зоне Красной Поляны больше 15 ресторанов с открытыми террасами. Цены кстати здесь не такие уж дорогие, как может показаться на первый взгляд. Для любителей пива есть даже отдельная горная пивоварня. Местные знают об этом заведении и регулярно сюда приезжают. Кстати, находится эта пивоварня в 15 километрах от зоны Красная поляна. Вы можете заказать трансфер через компанию "Эндемик" и от населенного пункта Чвижепсе вас отвезут бесплатно.

По ценам прошлого года экскурсия с дегустацией обходится в 1700 рублей. Здесь вы сможете узнать о том, как вообще варится пиво и попробуете все его сорта (при желании).

Пиво это конечно хорошо, но для семейного отдыха с детьми это не самый лучший вариант. Поэтому вы можете посетить вольеры биосферного заповедника. Здесь представлены животные, которые обитают в местных лесах. И не только. Здесь еще содержатся леопарды. Правда надо сказать о том, что это не обычный зоопарк. Тут содержат тех животных, которые:

1. Имеют серьезные проблемы.
2. Не смогут выжить в природе.

Кстати, по состоянию на 2018 год здесь даже была услуга опекунства для животного. Грубо говоря, вы могли оказывать регулярную поддержку какому-нибудь обитателю вольера, а на эти деньги его бы кормили или расширили бы вольер. Как обстоят дела на 2020 год не совсем понятно, но биосферный заповедник продолжает работать. Находятся вольеры рядом с курортной зоной Газпром.

А еще в курортных зонах есть такое развлечение как родельбан.

Есть этот аттракцион в 2 курортных зонах:

1. Газпром.
2. Роза Хутор.

Общий смысл этого аттракциона в том, что вы проезжаете километр по монорельсу в открытых санях. В чем-то это похоже на бобслей скрещенный с американскими горками. Кстати, вы этими санями управлять не сможете. Для пассажиров предусмотрели только рычаг ручника для того, чтобы остановиться. Управляет санями автоматика.

В принципе, в скандинавских странах этот аттракцион считается безопасным. Ну и страшным его по отзывам туристов, не назовешь. Впрочем, если вы путешествуете с детьми, то вам наверное стоит посетить родельбан. Это не дорого (порядка 700-800 рублей за поездку). Кстати, на этих аттракционах часто бывают иностранные туристы.

Для любителей красивых фотографий с отдыха можно посоветовать открытые бассейны в аквапарках:

1. Поляна 1389.
2. Галактика.

Не всегда туда пускают посторонних. В первой зоне например, по состоянию на конец лета 2020 года пускали только постояльцев отеля. Иногда туда могут попасть по расписанию и посторонние. Вы просто наслаждаетесь отдыхом в бассейне, созерцая высокие горные вершины и облака, которые того гляди и свалятся на голову. Если вы видели фотографии северных фьордов с высокими вершинами и потрясающими ущельями, то можете быть уверены, фотографии из открытых бассейнов у вас получатся не хуже по качеству.

Ну а еще в аквапарках бассейны подогреваются (т.е. можно купаться даже в зимнее время). Рядом есть парные, фитобары и другие объекты спа-зоны.

Кемпинг и собачьи упряжки

В Красной поляне есть еще и высокогорный кемпинг. Она располагается на высоте 2 километров. Там вы можете арендовать палатку и переночевать. Кстати, никто не запрещает вам отправиться туда с собственным снаряжением. Только в этом случае придется арендовать место для палатки. Место дешевле в 2 раза, чем готовый набор с палаткой. В этом кемпинге есть всё что нужно:

1. Интернет.
2. Розетки.
3. Места для приготовления пищи и т.п.

В лагере есть постоянный источник постоянной воды, собственная кухня и даже деревянные площадки для установки палаток.

Правда правила этого лагеря достаточно жесткие. Ходить вы можете только по тропинкам. Собирать и срывать что-то категорически запрещено, так как это национальный парк.

Естественно, не обошлось здесь и без излюбленной породы огромного количества россиян-хаски. Да, на этих собаках в последние годы помешались поголовно все. И курорты активно это эксплуатируют. В зимнее время вы можете даже покататься на полноценной собачьей упряжке. Ну а летом можете только фотографироваться с собаками. Фотографии кстати тоже за отдельную плату.

Что до курорта Газпром, то там даже есть целая база северных оленей. Покататься на них (по нашей информации) скорее всего не удастся, зато с ними можно гулять и фотографироваться. И при желании их можно будет кормить, но тоже за отдельную плату.

Легкие развлечения

В горах есть и более приземленные развлечения. Например на Розе Хутор есть:

1. Качели.
2. Веревочный мост.

Качели располагаются прямо над пропастью. Это простое (с виду развлечение) придется по душе тем, кто ужасно боится высоты. Да и прогулка по веревочному мосту мало чем отличается по объему впечатлений. Правда мост в отличие от качелей, не вызывает такую бурю эмоций, все-таки высота под ним не такая уж и большая.

Но падать с моста мы вам все-равно не советуем. Иначе потом собирать будет нечего.

Всё это доступно по пропуску на Розу Пик. Еще здесь предлагают полёты на парапланах. Но учтите, это достаточно экстремальный вид спорта. И по состоянию на 2020 год уже есть 1 жертва с летальным исходом. А еще вы можете просто прогуляться. Рекомендуем вам посетить водопады "Менделиха". Это курорт Роза хутор. Маршрут проложен через горные леса и прогулка займет у вас около 3 часов.

Еще вы можете совершить восхождение на 2.4 километра. Для этого придется выезжать с курорта Красная Поляна. Это маршрут средней сложности, поэтому с детьми до 10 лет возрастом, там делать нечего. Кстати, восхождение возможно только при участии инструктора. Для подъема потребуется дополнительное снаряжение. На одного человека такой подъем стоит около 2100 рублей.

Достопримечательности Сочи

Курорты это конечно весело, но достопримечательностями всего города их не назовешь. Помимо курортных зон вы можете отправиться в скай-парк. Он расположен на 10-м километре дороги к красной поляне. Работает с 10 до 5. Это парк развлечений с самым длинным висячим мостом на территории Европы. Еще там есть бейс-джампитг. Прыжки осуществляются с:

1. 70 метров.
2. 200 метров.

Помимо того, там есть система троллеев, разгоняющихся до 100 километров в час. Вход начинается от 1.5 тысяч рублей. В Адлере есть место под названием "Южные Культуры". Тихое, даже во-многом уединенное место. Здесь вы сможете расслабиться и отдохнуть, наблюдая за черепахами, утками и лебедями.

Интересной особенностью этого парка является его непростая история. Особенности погодных условий привели к тому, что последние 50 лет парк почти полностью восстанавливался после смерчей. Возможно вы не знали, но есть даже формула 1. Трасса проходит через олимпийский парк. Здесь регулярно проходят заезды для тех, кто имеет соответствующие права и нужную сумму денег на руках.

Кстати, почувствовать себя гонщиком Формулы-1 могут и случайные туристы. Правда заезд осуществляется с инструктором. Минимальная стоимость такой поездки установлена на уровне 3.5 тысяч рублей.

В том же месте (Имеретинский район) есть своеобразный Сочинский диснейленд. Правда со своим национальным колоритом. Здесь аттракционы для взрослых и детей. Но для детей развлечений все-таки больше. Кроме того, здесь есть питомник с совами, дельфинарий, большое количество игровых мастерских и много чего еще.

В этой же зоне находится самая длинная набережная в городе. Она настолько длинная, что заканчивается чуть ли не на границе с Абхазией. Велосипедные дорожки, благоустроенные пляжи и солнечные ванные-обычным туристам этого хватает. Правда в разгар сезона здесь не протолкнуться. Если отвечать на вопрос о том, какая главная достопримечательность города Сочи, то мнений на этот счет может быть сотня. Одним из символов Сочи стал олимпийский парк. То самое место, где проводилась Олимпиада. Правда сейчас этот парк больше напоминает выставку архитектурных сооружений под открытым небом. Еще там есть:

1. Музей Теслы (для любителей науки).
2. Колесо обозрения.

В общих чертах, на этом олимпийский парк и заканчивается. Вы можете арендовать там самокат или велосипед, так как пешком придется проходить слишком большие расстояния.

А что есть в самом городе?

Оказавшись в городе впервые, можете отправиться в центр, на улицу Навагинскую. На ней воссоздан полноценный бульвар. Там есть:

1. Магазины.
2. Кафе.
3. Торговые галереи.

Интерес эта улица вызывает своим необычным видом. Ведь там растут пальмы и очень много зелени. В поисках культурной программы можете отправиться в Зимний театр. Кстати именно там проходит известный многим "Кинотавр".

Ну а для любителей спокойствия рекомендуем посетить Дендрарий. Это парк в центральной части города. Фактически, это настоящий музей субтропических растений, которые свозились сюда отовсюду:

1. Австралия.
2. Новая Зеландия.
3. Северная Америка и т.п.

Это самый популярный парк в Сочи. Пройти парк можно за 3 часа, он работает и зимой, и летом. А детям до 7 лет вход вообще бесплатный. Взрослым же билет обойдется в 200-300 рублей.

Места для межсезонья

Начнем с санатория. Это огромная площадь, которую давно забросили. Сами здания санатория охраняются, но туристам здесь проход свободный. Санаторий располагается в Хостинском районе Сочи. Кстати, здесь отличные виды на море. А еще интересная архитектура. По сути, санаторий представляет собой ансамбль со дворцом, но для рабочего класса. Это интересное место как для прогулки, так и для фотосессий. Но в сезон здесь будет очень много людей, нужно это учитывать.

Аналогичная ситуация с Приморским парком и набережной. Гулять там у вас получится только в межсезонье. Потому что в сезон отдыха там обычно такой же час-пик, как и в московском метро. Без преувеличений, нормально погулять в сезон там не получится.

Неподалёку располагается бювет, где вы можете опробовать минеральную воду. Это бесплатно, заплатить придется только за стакан. Здесь же находится очень популярное у туристов заведение "У пальмы".

Заключение

Сочи это не самый интересный в плане архитектуры и исторических достопримечательностей город. Все-таки курортная составляющая сильно на это влияет. С другой стороны, здесь вы можете отдохнуть всей семьей. Хоть и по ценам, которые сравнимы с зарубежными.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Чем дебетовая карта отличается от кредитки?

Многие почему-то забывают о том, что кредитная карта предполагает в своей основе ваш долг банковской организации. И чем больше вы тратите, тем сильнее растет задолженность. Кредитные карты в отличие от дебетовых не хранят средства клиента на счете (хоть такой функционал и присутствует). Начнем с простого:

1. Дебетовая карта это аналог обычного банковского счета, где хранятся только ваши деньги.
2. Кредитная карта предполагает некий лимит доверия банковской организации в денежном эквиваленте.

Дебетовыми картами пользуются для получения денег от других клиентов банка. По сути, дебетовые карты используются как инструмент для:

1. Получения пенсии.
2. Начисления заработной платы.
3. Переводов и платежей.

При этом, у дебетовых карт тоже есть своё внутреннее деление. Некоторые могут обслуживаться бесплатно, а за другие вам придется оплачивать определенную сумму комиссий. Дебетовые карты проще пополнять, они не требуют повышенных расходов на обналичивание денежных средств в банкомате.

Большинство дебетовых карт в России уже давно работают с интернет-магазинами, обычными бесконтактными терминалами и другими инструментами для снятия платежей.

Денежные средства на дебетовых карточных счетах хранятся в виде баланса. Т.е. при поступлении денежных средств на карту, вы наблюдаете эквивалент этой суммы у себя на счете. Как только денежные средства заканчиваются, оплачивать услуги и делать переводы больше не получается. В отличие от кредитки, где вы можете тратить деньги до определенного размера лимита.

У дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф банка есть ряд преимуществ:

1. Расчеты производятся в мгновение.
2. Вы можете пользоваться картами по всему миру (не всеми).
3. Чтобы оформить дебетовую карту, вам нужен только паспорт.
4. Комиссия за обслуживание минимальная (при определенных обстоятельствах).

Овердрафт для дебетовых карт в большом объеме не предоставляется. А технический овердрафт обычно обоснован лишь какими-то требованиями действующего законодательство. Государственные органы здесь получают функциональное преимущество. Если при покупке товаров в магазине вам не хватает нескольких рублей на счёте, то в платеже отказывают. А вот в случае, если на вашу банковскую карту наложили арест приставы, то счет легко может уйти в минус. В этом и проявляется особенность технического овердрафта по дебетовым картам.

Если же говорить о кредитных картах, то различия с дебетовыми тут проявляются в основном в схеме обслуживания. На кредитной карте помимо стандартного счёта есть еще и определенный лимит. Это те денежные средства, которые банковская организация готова вам предоставить во временное пользование. Естественно, за пользование заемными средствами вы платите определенный процент. Стандартная кредитная карта выдается с учетом:

1. Платежеспособности заемщика (общей).
2. Расходов по текущим обязательствам.
3. Периодических финансовых поступлений.
4. Кредитной истории заемщика.
5. Надежности заемщика и т.п.

У кредитных карт тоже могут быть преимущества. Но не надо забывать о том, что так или иначе, пользуясь кредиткой вы все-равно теряете деньги. Исключением являются карты, по которым есть беспроцентный грейс-период. Преимущества у кредитных карт хоть и сомнительные, но их все-таки нужно учитывать:

1. Возможность повышения лимита.
2. Отсутствие целевого использования денежных средств.
3. Льготный период.
4. Повышенное количество бонусов.

Кредитка это своеобразный "запасной" карман с деньгами банка. Вы можете не пользоваться кредиткой несколько месяцев, и ничего не произойдет. Правда надо помнить о том, что в этом случае рассчитывать на повышение лимита не приходится. Потому что банковской организации невыгодно морозить денежные средства (лимит) на кредитном счете, который активно не используется.

Недостатков у кредитных карт тоже хватает. Дело в том, что при снятии наличных средств в банкомате вы платите огромную комиссию (вплоть до 30 процентов с суммы). И связано это не только с тем, что это противоречит грейс-периоду. Проблема гораздо глубже. Ведь фактически, кредитная карта предполагает безналичные покупки и расчеты. Грубо говоря, банк хоть и не задает конкретной цели.

О кредитных картах Тинькофф банка

Получить кредитную карту Тинькова вы можете путем заполнения нехитрой заявки на официальном сайте. Так как отделений банка в регионах не предусмотрено, карта доставляется курьером в любую точку России. Мы не будем разбираться со скорингом Тинькофф-банка, просто расскажем о содержании заявки. Указать придется следующее:

1. Лимит по карте (от 5 тысяч рублей до 1 миллиона).
2. Цель применения (например для покупок в интернете).
3. Контактные данные.

Общие условия для кредитных карт Тинькофф можно описать в одном абзаце. Это комбинированная система рассрочки, где кроме кредитного лимита вы можете использовать еще и систему рассрочки. Если вы хотите погашать этой картой другие свои кредиты, то вам дается льготный период до 120 дней. Если же мы говорим о простых покупках в магазинах, то грейс-период здесь предоставляется на срок до 55 суток. После этого начнут начислять проценты.

К вопросу о том, как начисляется кэшбэк по банковской карте Тинькофф. Если мы говорим о кредитных картах, то возврат до 30 процентов. Правда надо понимать, что такие условия предоставляются не всеми партнерами банка, а лишь единичными.

Еще у Тинькофф-банка есть целая серия тематических кредиток. Это кобрендинговые проекты с крупными проектами и компаниями. Например с картой Warships вы можете получать бонусы в виде внутриигровой валюты на одной из площадок разработчика Wargaming. Другие карты позволяют зарабатывать мили для билетов на самолёт или скидки за покупку в определенных интернет-гипермаркетах. Давайте для примера возьмем одну карту и рассмотрим ее повнимательнее:

1. Стандартная Visa Classic.
2. За заказ и годовое обслуживание вы заплатите около 1000 рублей.
3. Есть возможность пополнения карты собственными средствами (и пользоваться будете как дебетовой).
4. Бонусы в определенной игре (плюс к тому, в некоторых интернет-магазинах вы можете использовать функцию рассрочки).

Наличные средства снимаются с комиссией 400 рублей (за каждую транзакцию). Но только при условии, что вы не снимаете больше 100 тысяч рублей в месяц. Если же вы превышаете этот лимит, то добавляется комиссия 2 процента. Максимальный кредитный лимит который вам доступен по этой карте в размере 700 тысяч рублей. А общая процентная ставка зависит от большого количества факторов. Например по карте Варшипс вы получаете минимум 15%, а максимум 40.

Еще здесь есть система номинальных платежей. Т.е. вы можете платить меньшую сумму, но не менее 600 рублей. А норма для номинального платежа составляет 8 процентов от суммы займа.

О кредитных картах Сбербанка

На момент размещения этой публикации в банке Тинькофф было по меньшей мере 40 кредитных карт. А вот у сбербанка всего 12. Условия по кредиткам здесь достаточно стандартные:

1. Процентная ставка начинается с 21-24% годовых.
2. Максимальный размер лимита до 600 000 рублей.

Еще на все карты предоставляется одинаковый грейс-период (это 50 дней). Ну и не требуется детального подтверждения дохода. Это в теории, на практике естественно без наличия дохода получить кредитку в Сбере у вас не получится. 2 карты Сбербанка, которые предполагают увеличенный лимит это серия Signature. По этим картам клиент может получить до 3 миллионов рублей лимита. А ставка здесь на 2 процента меньше (номинальная) чем по другим предложениям Сбербанка.

Visa Signature это премиальные карты с повышенным годовым обслуживанием и дополнительными услугами. В частности, держатели этих карт могут воспользоваться:

1. Помощью (медицинской и информационной) в путешествиях.
2. Услугой бронирования билетов и мест в отелях.
3. Расширенными гарантиями.
4. Страхованием в путешествиях.

Давайте разберем 2 примера кредитных карт Сбербанка. Начнем с Visa Gold. Она не предполагает платного годового обслуживания. Что с лихвой окупается повышенными процентами при снятии наличных. Тут нет лимита на максимальную сумму снятия, поэтому условия следующие:

1. Минимальная комиссия в 400 рублей.
2. Если вы снимаете деньги через терминал Сбербанка, то комиссия составляет 3 процента.

В качестве бонусов тут предлагается стандартная программа Сбера, под названием "Спасибо". А еще по этой карте начисляется кэшбэк до 30 процентов. Но только при условии, что покупка осуществляется в одной из торговых точек партнера Сбера. Еще здесь есть ряд дополнительных услуг. В частности, за одну просрочку ставка увеличивается до 36% годовых. Кроме того, на этой кредитной карте вы платите даже за запрос баланса.

Ставки здесь фиксированные. Они не такие широкие как в Тинькове, но и выгодными их не назовешь (до 26% годовых). А вот условия по минимальному платежу более демократичные. А именно:

1. Плюсуются проценты.
2. Платеж 5% от суммы долга.

Общие требования для получения этой кредитки следующие:

1. Минимальный возраст 21 год, а максимальный 65 лет.
2. Наличие постоянного стажа работы (на последнем месте не менее полугода).
3. Наличие общего стажа работы в 12 месяцев.

Льготный период по карте предусмотрен только за покупки. За все остальное придется платить по общей процентной ставке.

Если же рассматривать премиальную кредитную карту, то через интернет она вообще не оформляется. Здесь увеличенное количество бонусов за использование. Проценты за снятие налички не отличаются от Виза Голд. Но за годовое обслуживание вы заплатите 5 тысяч рублей. Условия примерно те же, только лимит на снятие наличных средств увеличен. А еще есть эксклюзивная услуга выдачи наличных средств в других странах (это бесплатно).

Итак, в каком из банков лучше условия по картам (кредитным)? Наш вердикт достаточно прост: у Тинькофф банка условия по кредиткам все-таки более приемлемые. Это уже не говоря о том, что в сравнительных характеристиках предложений двух банков, вопрос о том, где лучше взять кредитную карту вообще не стоит. На данный момент кредитки у Тинькова имеют больше бонусов и выгоднее при работе с безналичными покупками.

С другой стороны, при возникновении проблем, вам придется обходиться лишь двумя каналами для коммуникации:

1. Телефон.
2. Онлайн-чат.

Увы, у Тинькофф банка отсутствуют наземные терминалы. И в случае, если вы захотите разобраться в реальном отделении банка, сделать этого не получится.

О дебетовых картах Сбербанка и Тинькофф

Начнем со Сбербанка. На момент размещения этой публикации в вечнозелёной банковской организации 17 дебетовых карт. Они различаются по:

1. Наличию кэшбека.
2. Процентам на остаток (некий аналог вклада).
3. Стоимости обслуживания.
4. Бонусам.
5. Платежной системе.

И на платежную систему надо обращать внимание в первую очередь. Ведь пресловутый "Мир" работает не так хорошо, как нам пытаются это представить. Если вы не хотите ограничений, то заказывайте дебетовые карты международных платежных систем (Виза, Мастеркард и т.п.).

Классическая серия дебетовых карт предполагает:

1. Обслуживание в размере 300-800 рублей в год.
2. Стандартные бонусы при покупке в магазинах-партнерах.

Если вам нужны бонусы для путешествий, то вы можете воспользоваться специальным кобрендинговым продуктом под названием Travel. Правда за это придется заплатить 2.5 тысячи в год. Карты с повышенными бонусами предполагают обслуживание в размере 5000 рублей за год. Это премиальная ветка дебетовых карт (Платинум).

Еще существуют карты Моментум, которые выпускаются без внешней привязки к личности клиента. Ограничений в разы больше, зато отсутствует плата за обслуживание. Ну и сама карта выпускается моментально, как и следует из названия. Карты премиальной бизнес-категории поставляются без особых условий, но с годовым обслуживанием до 8.5 тысяч рублей.

Что до Тинькофф-банка, то здесь 33 дебетовых карты. Из-за большой "ветвистости" все категории мы рассмотреть сегодня даже не успеем. Сразу скажем о том, что кобрендинговые кредитки во-многом пересекаются с аналогичными дебетовыми картами. Каких-то устоявшихся тарифов на годовое обслуживание не предусмотрено. Некоторые карты выпускаются бесплатно, другие могут затребовать у вас до 5-20 тысяч рублей в год.

Классической дебетовой картой является Tinkoff Black. Например, по акционному предложению от самого крупного банковского портала в России, сейчас предлагается дебетовая карта со следующими условиями:

1. 3.5 процента на остаток.
2. Возврат до 30 процентов.
3. Бесплатное обслуживание (первые полгода).
4. Отсутствие ограничений по валютам.
5. Информирование по СМС (60 рублей в месяц).
6. Общая стоимость обслуживания 100 рублей в месяц (есть исключения).

К вопросу о том, как выводить деньги по дебетовой карте Тинькова. У них отсутствуют собственные банкоматы, поэтому на сумму от 3 тысяч рублей (до 100) комиссия отсутствует. А вот если вы снимаете больше 100 000 рублей, то устанавливается комиссия в 2 процента.

В итоге, мы получаем достаточно интересный результат. Да, у Тинькова больше дебетовых карт. Проблема в том, что бесплатных здесь не так уж и много. И надо понимать, что вилка годового обслуживания многих клиентов может завести в тупик. С другой стороны, вы можете подобрать для себя нужную карту, исходя из предпочтений и собственных целей.

Мы не будем уравнивать дебетовые карты Сбербанка и Тинькова. Если рассматривать вопрос в контексте бонусов, то у Тинькова они представлены более широко. С другой стороны, у Сбера есть собственная бонусная программа, при помощи которой можно неплохо экономить. Дебетовые карты Сбербанка и Тинькова равны по общим условиям (финансовым). Но есть и недостатки. Например Сбербанк до сих пор привязывает свои карты к конкретному отделению. Это сильно затрудняет процесс перевыпуска.

Оплата за обслуживание карты Тинькова может выйти дороже, чем аналогичные предложения Сбербанка. Это единственный их недостаток.

Заключение

В любом случае, выбирать придётся вам. Потому что не все хотят пользоваться игровыми бонусами. Если вы консервативны и бонусы интересуют вас в меньшей мере, то лучше выбрать Сбербанк. Если же вы хотите экономить на всём и получать какие-нибудь виртуальные бонусы, то стоит обратить внимание на карты Тинькофф. В плане бонусов по картам, у Тинькова все-таки больше разнообразия.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Двойственность Алтая

Начать стоит с того, что Алтай это:

1. Республика.
2. Край.

Т.е. фактически, это 2 отдельных субъекта России. Это 2 разных региона, которые граничат между собой, но система подчинения и численность населения там тоже разнится.

Если мы говорим об Алтайском крае, то это по преимуществу равнины. А вот в республике территория горная. Кстати, до определенного времени республика имена название "Горный Алтай". Потом прилагательное уберут из названия, оставив только Алтай.

Интересно и то, что до развала Советского Союза не было такого деления. Фактически, существовала автономная область, в составе края. А уже потом начался передел. По сути, вся литература выпущенная до 1991 года предполагала наличие одного лишь Алтайского края. А вот о республике Алтай там ничего не упоминали.

Кстати, вопрос объединения 2 регионов сейчас не используется в качестве повестки. Фактически, в Республике Алтай больше 75% населения против объединения с Алтайским краем. Всё дело в подчинении. Ведь в случае, если республику опять сольют с краем, то центр сместится в Барнаул (так дело обстоит в крае). А значит, республика потеряет свою субъектность. Если же говорить об экономических предпосылках, то они отсутствуют. Оба региона сидят на дотации. Ну и не надо забывать о том, что влияние элит республики сильно задает тон на любых дискуссиях о целесообразности присоединения.

Сегодня мы не будем разделять 2 региона в политическом контексте. Он нас мало интересует. Давайте лучше поговорим о том, куда можно съездить в одном регионе и в другом.

Об Алтайском крае

Это территория СФО (Сибирский федеральный округ) с населением в 2.3 миллиона человек и центром в Барнауле. Как мы уже сказали выше, преимущественно равнинная. Местное время +4 от Москвы. Т.е., если в столице будет 13-00, то в Барнауле уже 17-00. Край вмещает в себя практически все природные зоны, которые только существуют в границах Российской Федерации:

1. Горы.
2. Таежный лес.
3. Степи и т.п.

С экологией Алтайского Края всё не так однозначно. В частности, некоторые населенные пункты пострадали от радиационного загрязнения, из-за близости с полигоном Семипалатинска. Еще над территорией этого региона регулярно проходят трассы ракетоносителей, что тоже несет последствия для экологии.

Впрочем, это не значит, что Алтайский край по безопасности больше похож на Чернобыль. Вовсе нет, в России десятки регионов с более ужасающей экологической обстановкой. На территории края больше 50 природных памятников, заказников и заповедников.

Первой достопримечательностью Алтайского края мы выбрали ленточный бор (Барнаульский). Это реликтовый лес площадью больше 500 километров. Находится он в Егорьевском заказнике, в толщину эта зона составляет 9-10 километров (на всём протяжении).

В этом бору огромное количество красно книжных растений и животных. С животными здесь вообще всё хорошо, их больше 50 наименований, не считая отдельных птиц, рыб и земноводных.

Алтайские ленточные леса известны тем, что по мнению ученых, они появились в момент ледникового периода. Фауна и флора здесь уникальны в своём виде. В ленточных лесах есть несколько популярных мест для отдыха, пользующихся популярностью у туристов. Аналогов ленточных лесов Алтая в мире больше нигде нет. Это поистине уникальное место на нашей планете.

Большое Яровое озеро (Алтайский край)

Озеро это находится в западной части региона. Рядом располагается 2 населенных пункта:

1. Куатовка.
2. Славгород.

Усредненная площадь Ярового озера составляет 65 квадратных километров. Усредненная глубина равна 4.5 метрам. По минерализации озеро классифицировали как горько-солёное. Кстати, это самая низкая точка края.

Интересна и природа восполнения этого озера. Фактически, у него отсутствуют внешние притоки. Поэтому восполнение водных запасов озера осуществляется за счет подземных родников и осадков. Этот водоём еще называют русской версией "Мертвого моря".

Проблема в том, что прибрежная линия этого озера совсем не располагает к туризму. Правда на данный момент есть один пологий участок. Кстати, вокруг этого озера построили сразу несколько санаториев. Это полноценный лечебный курорт, куда съезжаются россияне со всех уголков страны. Здесь есть база кафе, ресторанов, пляжи и другая инфраструктура. Ну и разумеется, здесь практикуется лечение.

Так как сравнивают это озеро с Мертвым морем (в Израиле), то и свойства воды здесь необычные. В частности, по эффектам, оказываемым на организм человека, это озеро является прямым аналогом вышеупомянутого моря. А еще здесь проблематично утонуть. Как раз за счет того, что вода буквально выталкивает тело человека на поверхность.

А еще здесь практикуют бальнеотерапию (лечение грязями). Кстати, в первый раз на лечебные грязи озера обратили внимание еще в середине 80-х. Сейчас это открытие привело к тому, что здесь несколько санаториев, пляжи и сотни тысяч туристов ежегодно.

Денисова пещера (Алтайский край)

Еще одно уникальное место Алтайского края. Здесь каждый год появляются тысячи туристов, а сама пещера стала известна еще задолго до того, как Алтайский край выделил из себя отдельную республику. Кстати, рядом с этой пещерой есть еще одна стоянка древних людей. Поднимаются в пещеру с юго-запада горы Сосновая. Дело в том, что на протяжении тысячелетий эта пещера была отличным пристанищем для животных и людей. Даже без альпинистского снаряжения вы сможете в нее пробраться. Технические характеристики пещеры представлены следующим списком:

1. Длина больше 100 метров.
2. Общая площадь больше 250 метров.
3. Есть естественное освещение.
4. Первые упоминания (19 век).

Однако, ученые добрались до этого уникального места только в конце 70-х. На данный момент пещера не только является привлекательным туристическим объектом, но и представляет особый интерес для археологов. Более того, рядом с ней находится полноценный стационарный лагерь археологов.

И результаты исследований этого уникального места впечатляют. В Денисовой пещере нашли больше 20 культурных слоев. На момент размещения публикации уже больше 80 тысяч экспонатов из этой пещеры выставляются в разных музеях Сибири. Чего там только не находят:

1. Украшения.
2. Останки растений и животных.
3. Оружие и т.п.

Более того, в пещере удалось найти даже животных эпохи Плейстоцена. Но это еще не самое интересное. По сути, эта пещера стала местом открытия нового вида людей. Это открытие было сделано в 2008 году, когда нашли фалангу одного из мизинцев. Как оказалось позже, принадлежала эта кость 9-летнему ребенку.

Антропологи до сих пор скептически относятся к расшифровкам ДНК этого ребенка. Но это совершенно иной вид. Это была темнокожая кареглазая девочка. Ее ДНК совпадает с современными людьми на 1.2 процента. Т.е. это совершенно иной вид людей, которых до этого еще не находили.

Если вы в школе слышали о кроманьонцах и неандертальцах, то теперь вы можете узнать еще и о Денисовском человеке. Научное обоснование для которого появилось благодаря раскопкам в этой пещере. Ее уникальность сложно недооценивать. И это место находится в Алтайском крае, и туда пускают туристов. А ежегодно в Денисовской пещере работает больше сотни ученых. Рядом с пещерой есть одноименный туристический комплекс. Именно там можно остановиться на сутки или двое.

Царский Курган (Алтайский край)

Это сооружение находится в 4 километрах от населенного пункта Сентелек. Если ехать по основной дороге, то поворот к кургану не отмечен. Однако, если ехать от населенного пункта Сентелек в сторону кургана, то по правую сторону вы можете обнаружить достаточно странные каменные столбы (целый ряд). Вот как раз это и есть курган. Мимо самого кургана пройти не получится, потому что там установлен информационный щит.

Это достаточно необычное сооружение:

1. Высота больше 200 сантиметров.
2. Обводное кольцо в 50 метров.

А вот на восточном направлении от кургана выставлены плоские камни, на одинаковом расстоянии в 320 сантиметров. Никто так и не разобрался в том, для чего установлены эти камни. Но то что это дело рук человеческих, никто не сомневается. В общей картине, ученые сошлись во мнениях о том, что это сооружение времён скифской цивилизации. Датируется этот памятник 5 веком до н.э. Существует общепринятая теория о том, что это своеобразная обсерватория.

На этом мы остановимся. Для того чтобы рассмотреть все достопримечательности Алтайского Края, не хватит и 2 публикаций. А ведь у нас еще есть и республика. Где уникальных объектов и мест тоже хватает. Давайте теперь разберем самые красивые достопримечательности на Горном Алтае.

Как проехать или долететь до Горного Алтая?

Это национальная республика с преимущественно коренным населением. Здесь 2 государственных языка:

1. Русский.
2. Алтайский.

Столицей этой республики является Горно-Алтайск. К вопросу о том, какая погода в Горном Алтае. Именно республику именуют Горным Алтаем. Здесь очень короткое (но достаточно жаркое) лето и холодная зима. Кстати, отдельные районы республики вообще приравняли к территориям Крайнего Севера. Со всеми вытекающими.

А еще в республике Алтай крайне нестандартная геология. В 2003 году здесь фиксировали 9-бальное землетрясение, которое затронуло 6 районов региона. Столица республики не такая уж и большая (всего 65 000 населения). Здесь представлены разные конфессии, с уклоном на:

1. Шаманистов.
2. Мусульман-суннитов.

В Горно-Алтайск можно попасть даже рейсом из Москвы. Ну а если вы хотите попасть по железной дороге, то для начала придется доехать от Бийска. А потом еще 100 километров по дорогам общего пользования. В принципе, на Горно-Алтайске пока и остановимся. Будьте готовы к тому, что передвигаться на автотранспорте придется по крайним точкам региона. Так как не все достопримечательности располагаются в непосредственной близости.

Урочище Калбак-Таш (Республика Алтай)

Это место известно тем, что на отдельных скалах здесь удалось обнаруживать так называемые петроглифы. Это символы, которые принадлежат разным:

1. Периодам.
2. Цивилизациям.

Некоторые символы поддаются расшифровке. Однако, некоторые из них так расшифровать не удалось. Кстати, доступ к этой территории свободный. Попасть в урочище вы можете через Онгудайский район Горного Алтая. Территория на данный момент перекрыта оградой, но доступ туда свободный.

Кстати, Калбак-Таш является объектом культурного наследия народов России. Найти это место вы сможете при помощи указателя. Он установлен на небольшой дороге между двумя населенными пунктами:

1. Иодро.
2. Иня.

На данный момент урочище вмещает в себя больше 5 тысяч наскальных рисунков. Интересно и то, что здесь представлен не только период скифской цивилизации, но и более поздних. Еще здесь сохранились рунические надписи. Фактически, Калбак-Таш это кладезь наибольшего количества рунических строк в одном месте на всей территории России.

Кучерлинское озеро (Республика Алтай)

Живописное озеро рядом с северным склоном Катунского хребета. Ориентиром для туристов является населенный пункт Кучерла. От этого поселка до озера есть тропа (конная) длиной в 35 километров. А к посёлку Кучерла вы можете добраться из населённого пункта Тюнгур. Между 2 селами есть даже автомобильная дорога.

Само озеро имеет следующие особенности:

1. Высота 1800 метров над уровнем моря.
2. Заморозки возможны даже в середине июля.
3. Уникальная дикая природа.

Так как это озеро находится в горах, то и местные "обитатели" здесь соответствующие. В самом озере обитает хариус и форель (последняя запущена искусственным путём). А из наземных обитателей самым интересным является ирбис. Это снежный барс. Озеро это одним из самых крупных водоёмов ледникового происхождения. Озеро находится в таком живописном месте, что от туристов в сезон здесь отбоя вообще нет. Такие потрясающие пейзажи еще нужно поискать. Кстати, рядом с Кучерлинским озером есть еще одно, которое и является источником питания.

Ледники Актру (Республика Алтай)

Горный массив и перевалы Горного Алтая известны многим любителям высокогорий. Но и для простых туристов здесь найдется развлечение. В частности, горный район реки Актру это зона, где льды и снег сохраняются круглый год. Площадь ледников составляет 16 квадратных километров. Добраться до этого места можно следующим образом:

1. Отправляемся в село Курай.
2. Оттуда переправляемся в Кызылташ (2-й смежный населенный пункт).
3. Переправляемся по мосту р. Чуя.
4. Пересекаем степь Курая.

Если вы планируете брать с собой навигатор (а он вам понадобится), то вот точные координаты необходимой вам перевалочной базы (N50°08.685`, E87°48.6453).

По сути, к самой перевалочной базе добраться удается не всем. Потому что приходится проходить реку Актру, а для автомобилей это отдельные участки брода, высокие валуны и т.п. По координатам написанным выше, вы сможете найти несколько строений. Здесь даже можно арендовать транспорт для доставки туристов в альпинистский лагерь. А вот уже от лагеря альпинистов до ледников проходят пешие маршруты.

Для простых туристов ледники в меньшей доступности. Поэтому вы можете гулять в незакрытой части. Если же вы захотите подняться на сами ледники, то придется воспользоваться специальным снаряжением и выходить на ледники в составе группы. Потому что обычным туристам без снаряжения здесь находиться опасно (из-за трещин).

Всего в этой зоне располагается 7 ледников. Кстати, в некоторых ледниках образуются временные пещеры. Это достаточно уникальное явление, которое исчезает со-временем. Впрочем, спускаться в пещеры обычным туристам не рекомендуется.

Горы Кызыл-Чин (Республика Алтай)

Это уникальное природное явление рядом с посёлком Чаган-Узун. Для того чтобы пробраться к этим горам, нужно проделать следующий маршрут:

1. Сворачиваем с Чуйской трассы.
2. Проезжаем населенный пункт Акташ.
3. Пересекаем реку Чуя.
4. По берегу едем до населенного пункта Чаган-Узун.

Оттуда уже можно добраться по указаниям от местных жителей. Горы Кызыл-Чин уникальны тем, что это кусок Марса в рамках планеты земля. Здесь цветные горы, а вся окружающая местность напоминает марсианские пейзажи. Добраться до этого уникального места можно в любое время года, кроме весны. Весной реки наполняются водой, и проезд может быть ограничен.

Кстати, в неформальной классификации, отдельные горы этой местности называют Марс-1 и Марс-2 соответственно. Плюс к тому, здесь даже есть плоскогорье для установки палаток. В принципе, при наличии хорошей погоды, вы можете добраться до этого места прямо на машинах.

Что учитывать перед поездкой в Алтайский край?

Большинство туристически привлекательных мест предполагают:

1. Походную пищу.
2. Отсутствие телефонной связи и интернета.
3. Непредсказуемость погоды.

Даже в летний период могут наступить внезапные заморозки. Поэтому не забудьте прихватить с собой и теплую одежду, в том числе. Особенно, если идете в горы.

Ну и не стоит забывать о том, что на Алтае водится достаточно много нетипичных насекомых. Рекомендуем сразу сделать прививку от клещей, чтобы было спокойнее.

Ну и будьте готовы к тому, что за потрясающими пейзажами придется поохотиться. В большинстве случаев это пешие переходы по участкам без автодорог. Но эта красота стоит того, чтобы перетерпеть все неудобства.

Впрочем, если вы ограничитесь более традиционным туризмом, то никаких проблем не возникнет. Потому что на Алтае развитая сеть отелей и туристических баз.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Что такое ГПХ договор

Если человек решает всерьез заняться бизнесом, ему понадобятся те, кто будут выполнять его заказы:

1. Что-то построить.
2. Что-то привезти.
3. Что-то поставить.

Обычно, такой договор заключается с физическими лицами, то есть частными предпринимателями, которые развернули свою самостоятельную деятельность в той или иной сфере деятельности. О каждой из этих сфер деятельности лучше поговорить отдельно, чтобы вы понимали, о чем идет речь.

Строительство

Строительные фирмы часто пользуются услугами индивидуальных предпринимателей. Чаще всего, такие компании нуждаются в поставке материалов для их строек или в помощи кого-то из опытных строителей в плане консультирования их в тех или иных вопросах строительства.

Строительство – достаточно обширная сфера деятельности, в которой присутствует множество подгрупп: прокладка коммуникаций, строительство с нуля, ремонт уже построенных зданий, реставрация и так далее. Для всего этого нужны: материалы, рабочие, знания и умения. Чего-то из этих пунктов, компании может не хватать, и она обратится к услугам наемников или ИП.

В строительном мире все друг друга знают: кто хорошо выполняет заказ в общем, кто делает это быстро, кто качественно, кто занимается ремонтом уже созданных помещений, а кто создает их с нуля.

Если кто-то хотя бы раз показал себя не с лучшей стороны, об этом моментально станет известно и заказчикам, и исполнителям, и этот человек потеряет весомую часть своих клиентов. Именно поэтому нужно выполнять свою работу если не качественно, то хотя бы так, как умеете и постоянно повышать уровень своих умений, чтобы потом вы не могли ни в чем себя обвинить, так как вы понимаете, что сделали все, что могли.

Мода

Мода – это общее наименование бизнес области, под которым скрывается множество его отроков. Это может быть одежда, парфюмерия и даже то, что нельзя потрогать руками: челленджы, популярные тренды в повседневных вещах и не только.

Мода разнообразна и многогранна, ее не опишешь в двух словах, мода это то, что изобретает один человек, а делают все остальные. Например, мода носить джинсы с высокой талией или подкидывать бутылку вверх и делать так, чтобы она стала ровно на крышку или дном вниз.

Кто-то когда-то изобрел модное течение, группа людей это течение подхватило и вот у него уже множество последователей. Существуют даже люди, которые стали мемами в интернете, прославившись на широкую публику своими громкими и часто нецензурными высказываниями.

Если же говорить о моде, как о бизнесе, то здесь существует множество фирм и самостоятельных брендов, которые первыми из всех подхватывают современные тренды и следуют им в своей одежде или действиях.

Например, компания, которая занимается раскруткой блогов и аккаунтов в социальных сетях, может поспособствовать чьему-то продвижению при помощи новомодного тренда. Сейчас стал модным тренд красить ногти мужчинам, и если начинающий блогер по рекомендации компании последует ему, он сможет прибавить армию своих поклонников в разы.

Есть и более безобидные тренды по типу необычных «рисунков», «одежды», «фраз» и так далее. Если вы талантливый и прогрессивный молодой человек или девушка, вы сможете пробиться везде, при этом, не испортив свою репутацию и имя.

Матерые компании на рынке рекламных услуг часто пользуются советами физических лиц, которые занимаются частной деятельностью в этой сфере. Они спрашивают у них, как лучше поступить в том или ином случае, а те дают им ответы.

На самом деле, должность «консультанта» и «представителя» во многих компаниях является чуть не ключевой, опять же, все зависит от размаха и таланта того, кого взяли на нее. А так, эти должности являются востребованными во всем мире, на них часто берут людей на время и предоставляют работу людям, которые разбираются в этой сфере, но при этой не имеют высшего образования в ней.

Перевозки

Часто, даже самым большим и востребованным компаниям может не хватать рук что-то перевезти из точки А в точку Б. Для этого они часто нанимают людей со стороны, со своим транспортом, даже без опыта в области грузоперевозок.

Это может быть, мебель или оборудование, в общем, то, что не жалко будет потом выбросить и забыть. Ведь нанять незнакомого человека и при этом надеяться на 100% успех немного наивно, даже если на это было потрачено много денег и сил.

Если наемнику все-таки доверят перевозку ценностей по типу драгоценностей и важных бумаг, компания, пойдет на большой риск, о чем потом не раз может пожалеть. Можно вспомнить множество таких историй, которые закончились провалом, а можно наоборот, вспомнить те, которые закончились успехом. Абсолютный рандом и непредсказуемость.

Для того, чтобы заняться таким родом деятельности, предпринимателю всего лишь нужны права и свой собственный автомобиль. Если говорить о выборе машины, то тут уже все зависит от того, что вы хотите перевозить и в каких количествах будете это делать.

Например, можно заняться перевозкой антиквариата, если делать это в маленьких количествах и в удобной для этого машине, можно воспользоваться для этого обычным автомобилем. Если же речь идет о перевозке окон, досок и прочих строительных материалов, то лучше задуматься о покупке собственной фуры или КАМАЗА.

Даже если вам придется потратить свои личные деньги на приобретение автомобиля, да еще и сдать на права, не беспокойтесь. Если вы сразу хорошо себя зарекомендуете и будете качественно выполнять свои обязанности, клиентов у вас будет много и каждый раз будут новые. Главное это начать и быстро вклиниться в эту систему, и главное не превращать все в обычное бытовое ремесло. Относитесь к каждому заказу как к отдельно взятому приключению, в конце которого вас будет ждать награда.

Разнорабочий

Есть такие предприниматели, которые занимаются всем, что попадается им под руку, к таким еще применимо выражение «золотые руки». Они могут с легкостью повесить рекламный щит, построить маленькую пристройку у какого-нибудь магазина и так далее.

Обычно, это заказы, не требующие специфических знаний, для них нужен просто опыт и умения. Главное, чтобы предприниматель понимал, что он может сделать, а что нет, иначе он может подвергнуть риску не только себя, но еще и людей, с которыми работает и заказчика.

По сути, разнорабочий, это человек, который не определился с родом своей деятельности, но имеет при этом отличные физические данные и мастерство в рукоделии. Так же такие люди могут заниматься сбором мебели на дому, пошивом одежды и прочими интересными и не очень хитрыми вещами.

ГПХ договор – это удобный и выгодный инструмент для всех, кто хочет получить качественную услугу и при этом не нанимать к себе в штат на постоянную основу человека для ее выполнения. Достаточно обычного договора между сторонами об оказании услуг физическим лицом юридическому лицу. Это может стать простым ответом на вопрос «для чего же все-таки нужно это соглашение ГПХ».

Какие вообще могут быть договора ГПХ

Договор ГПХ может быть составлен с предпринимателями из самых разных сфер деятельности:

1. Строительство.
2. Мода.
3. Реклама.
4. Творчество.
5. Интернет.

Тут все зависит от того, какая из услуг понадобится компании в данный момент и от специфики этой компании. Например, строительной фирме может понадобиться обновление ее стиля: новый логотип, новый лозунг и так далее. И тут уже в работу вступают дизайнеры, копирайтеры и прочие сотрудники, которые могут оказаться частными предпринимателями.

Тот же копирайтер может писать статьи на частного заказчика и, тем самым, являться ИП, то есть человеком, который работает на себя и просто поставляет свои услуги другим людям.

Предпринимательская деятельность в корни отличается от работы таких людей в офисе. Если речь идет об офисе, то там жесткая дисциплина, напор и упреки от начальства, отсутствие индивидуальности и никакой ответственности.

Если же говорить о работе на дому, то ту т вы сами себе хозяева: хотите работаете, хотите отдыхаете, хотите берете много заказов, хотите мало и так далее. ИП сам регулирует уровень своего заработка и свои возможности, а так же сам решает: нужно ли ему сейчас брать заказ или нет.

В этом мире не существует идеальных вещей. Если вы выбираете какой-то определенный путь, значит вы понимаете, какие у него есть плюсы и минусы, и готовы смириться с ними. Дальше вы можете их упростить или вовсе исключить с этого пути, но изначально все выглядит именно так.

Если вы работаете на себя, значит вы имеете практически полную свободу и возможность руководить самим собой, но при этом вся ответственность за происходящее ложится так же на вас. Если вдруг произойдет ситуация, в которой вам не будет хватать денег даже на элементарные нужды, в этом будут виноваты не заказчики, которые не хотят заказывать у вас продукты интеллектуальной собственности, а вы сами.

Когда заключается договор гражданско-правового характера

ГПХ подходит юридическим лицам (компаниям, фирмам, агентствам, конторам), которым нужно нанять человека со стороны, чтобы выполнить какие-то свои задачи или достигнуть какой-то цели.

• Разберем этот термин на примере:

Владельцу компании по прокладке коммуникаций поступает заказ на прокладку коммуникаций на такой-то улице в такой-то срок. Но у компании нет свободных рабочих в данный момент, все или заняты по другим заказам, или отсутствуют на рабочем месте.

В такой ситуации, компании принимает решение нанять рабочего или рабочих со стороны и заплатить им часть денег от заказа. Ведь заказ все-таки его, плюс материалы и все, что попросят рабочие тоже его, но при этом исполнители получат свой процент и, возможно, доплату за срочность.

Многие ИП любят работать на таких заказах, где они выступают в роли спасителей для совершенно незнакомых для себя фирм, и получают за это хорошие деньги. Это:

1. Выгодно.
2. Быстро.
3. Интересно.

Каждый раз с тобой заключает договор новая фирма, и ты берешься за выполнение нового заказа со своими постоянными напарниками, или же проводишь все работы один, за что получаешь больше, но сил на это тратишь больше.

Существуют бригады рабочих, которые работают под руководством одного человека, который является их начальником. При этом, они могут прекрасно ладить и даже дружить в повседневной жизни, но на работе оставаться одной командой, действиями которой руководит один.

Существенные условия в соглашении сторон

Обычно, такие договора являются достаточно простыми и состоят из двух пунктов:

1. Качество.
2. Сроки.

Зачастую, компании обращаются к ИП, когда сроки начинают поджимать их и у них нет другого выхода, кроме как нанимать рабочих со стороны. Это рискованно, но иногда у руководства фирм просто нет другого выхода и они решают действовать радикально.

Даже если рабочие не выполнят заказ, руководство фирмы будет знать, что сделало все возможное и использовало самую вероятную возможность выхода из проблемной ситуации.

Теперь разберем два этих пункта подробнее:

• Качество.

Качество это общее наименование того идеала конечной работы, который сидит в головах у многих людей. Качественная работа это когда человек выполняет ее со знанием дела, в трезвом уме и памяти, без скандалов и разборок с заказчиком. Пришел, сделал, ушел. Иногда все идет не так гладко, и исполнителю приходится решать вопросы с заказчиком в более жесткой обстановке. Задача исполнителя в этой ситуации, как и заказчика – максимально смягчить острые углы и сделать их нейтральными, а лучше вообще положительными, чтобы все в итоге остались довольны от сотрудничества.

Качественная работа это не та работа, которая будет сделана быстро, хотя этот аспект тоже очень ценится на рынке. Качественная работа это когда знающий человек может посмотреть на нее и сказать, что это хорошо или даже похвалить работу и того, кто ее делал.

Качество это великолепие, техничность и индивидуальность в одном флаконе, а не то, что мы привыкли воспринимать за него по типу «сделал и ладно». Важно, чтобы человек, заплатив деньги исполнителю, сам разбирался в том, что тот делает ему или имел человека, который сможет это определить.

• Скорость.

Умение выполнить качественную работу в короткий срок часто сравнивают с виртуозностью, так как создать шедевр за 3 дня кажется немыслимым и неважно о чем тут идет речь: о живописи, строительстве или рекламе. В любой сфере ценится мастерство и скорость, а если оба эти качества сплетаются воедино, это просто прекрасно.

Срок заключения договорных отношений

После того, как у компании возникает необходимость в наемном физическом лице, она ищет и находит такого человека, после чего обе стороны закрываются в кабинете начальника с целью переговоров.

Одним из главных условий, которые будут обсуждаться на переговорах, это срок заключения договорных отношений, то есть, за сколько исполнитель сможет выполнить заказ: за день, месяц или же год.

Стоит отметить, что редко можно встретить компании, которые спешат выполнить заказ, сроки которого год и более, если речь идет не о строительстве, хотя и там это может быть много.

• Можно представить себе такую ситуацию:

Продуктовый магазин открывает еще один дополнительный зал для продуктов в своем помещении. Срок выполнения этого заказа – два месяца, за это время исполнитель должен все обсудить с заказчиком, понять как выполнить этот заказ и выполнить его.

• Или такую:

Ярмарке ювелирных изделий срочно нужен логотип, который они будут использовать на своей вывеске. Срок выполнения этого заказа – неделя, так как ярмарка состоится уже скоро, а организаторы выставки не учли этого.

Дизайнеру нужно провести целую работу над заказом: изучить тематику выставки, что там будет выставлено, контингент выставки, обсудить детали заказа с заказчиком и приступить к его выполнению. Есть люди, которые обладают феноменальными организаторскими и творческими способностями, и выполняют даже самые сложные заказы в короткие сроки, и получают за это достойное вознаграждение.

Обеим сторонам нужно сесть за стол переговоров и все конкретно обсудить, чтобы потом не было неурядиц и конфликтов. Конечно, лучше когда ИП работает с одним или хотя бы несколькими заказчиками, но бывают разные ситуации и решения у них тоже разные. Если ИП может найти общий язык и договориться практически с любым заказчиком, он может работать так, как ему захочется.

В каких случаях можно расторгнуть договор

Как в жизни есть неприятные люди, так и в работе есть неприятные моменты, например, расторжение договора по тем или иным причинам. Разберем несколько самых весомых из них:

• Провал сроков.

Договариваясь о выполнении заказа, принимающая сторона надеется на соблюдение сроков и надлежащее качество заказа, а отдающая на своевременную оплату и отсутствие проблем в будущем. Так же стороны могут обменяться контактами друг друга и сотрудничать на постоянной основе.

Но бывает так, что исполнитель проваливает сроки выполнения заказа, чем сильно подводит заказчика, особенно если речь идет о крупных заказах. Например, исполнитель уже должен проложить коммуникации и сдать их в бытовое пользование граждан, а они еще не готовы к этому или же он должен сдать заказ на последующую работу уже других исполнителей, а тот еще не готов по его части.

Все нужно выполнять вовремя и со временем это поймет любой, даже самый забывчивый и растерянный исполнитель.

• Ненадлежащее качество.

Одно дело, когда тебе сдают хорошо выполненный проект не в срок и совершенно другое, когда в срок, но совершенно отвратно и не так, как было оговорено в договоре и лично с исполнителем. Заказ должен быть сделан если не великолепно, то хотя бы просто качественно и хорошо, если же такого не происходит, компания вправе расторгнуть договор. То же самое может сделать исполнитель, если почувствует недобросовестное отношение к себе: низкая оплата или ее отсутствие, ненадлежащие условия проживания и так далее.

Соблюдайте гармонию между сторонами и четко выполняйте свои обязанности, а так же помните о своих правах и избегайте конфликтных ситуаций.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Стандартная страховка жизни

Классическая схема страхования жизни уже давно не устраивается продавцов разнообразного мусора под видом банковских продуктов. Например, обычная страховка работает по следующим правилам:

1. Вы подписываете контракт.
2. Платите взносы.

Если в процессе действия контракта с вами что-то случится и это будет соответствовать критериям, то вы получите деньги. Ну или ваши кровные родственники, если страховым случаем окажется ваша смерть. Выгода тут в том, что большинство застрахованных клиентов не дождутся наступления страхового случая.

Впрочем, страховая компания может просто обмануть клиента. Объявив его случая не страховым. Это и происходит повсеместно. Ведь страхование это бизнес. И чем меньше будет выплат, тем больше денег заработает компания. Если же случай страховой, то вы получите возмещение. И это возмещение будет больше той сумму взносов, которую вы успели заплатить компании.

Новый вид страховок

С обычным страхованием разобрались. Теперь поговорим об инвестиционном и накопительном. Обычно это видоизмененные страховые контракты на 15-30 лет (в среднем). Клиент вносит крупную сумму одномоментно. Впрочем, могут использовать и традиционную систему небольших взносов. Разница с обычной страховкой тут в том, что вы получите свои денежные средства даже по истечении срока договора. А в случае, если с вами что-то произойдет, то страховщики начислят вам выплату.

Разница с обычной страховкой еще и в правилах:

1. Обычная страховая программа не предполагает возврата средств по окончанию срока действия контракта.
2. НСЖ или ИСЖ позволяют забрать денежные средства обратно, а иногда еще и с небольшими процентами.

Переходим к определениям.

Что такое ИСЖ?

В общей теории, инвестиционным страхованием жизни называют комбинированный продукт, состоящий из 2 элементов:

1. Страховка.
2. Инвестиции.

По сути, вы не просто страхуете собственную жизнь, но еще и можете рассчитывать на какой-то определенный доход. Ну по крайней мере, в теории.

Кстати, инвестиционное страхование жизни (как отдельный продукт) появилось в Штатах еще 50 лет назад. У нас же наибольшую популярность эта схема страхования приобрела лишь к середине 2000-х.

Чисто технически, базовым страховым риском по инвестиционному страхованию является сам факт того, что клиент доживет до конца срока действия договора. Ну и смерть тоже может оценена как риски. Ведь технически, возмещение обычно установлено на уровне 100 процентов. Но это всё в теории. На практике, в договор могут включить дополнительные страховые риски. А еще договор может быть видоизменен до неузнаваемости. Потому что мы все-таки живём в России.

Текущая ситуация с ИСЖ в РФ

Вообще, наибольший рост по инвестиционному страхованию жизни в России начался после 2010 года. Например к 2015 году страховые премии (в общем объеме) уже превысили 50 миллиардов рублей. А буквально через год объем премий вырос до 120 миллиардов. 3 года назад это число превысило барьер в 200 миллиардов рублей. Однако, год назад начался серьезный спад по объемам, и это неудивительною.

Изначально рост инвестиционного страхования жизни был обоснован тем фактом, что ставки по банковским вкладам начали стремительно падать. И не просто падать, а катастрофически обрушиваться. Естественно, держателям денежных средств на депозитах такое едва-ли могло понравиться. Но вместо нормальных продуктов и инвестирования, люди предпочитают доверяться улыбчивым сотрудникам банков. Которые и предлагают альтернативу традиционному банковскому депозиту.

Надо понимать, что ПИФ-ы и ИСЖ это не полноценная альтернатива депозитам. Правда, пока всё идет по рельсам. Центробанк России тоже внёс свою лепту в де-популяризацию банковских вкладов. Ведь оказалось, что лицензии может лишиться даже крупная банковская организация. А раз так, то сумму больше 1.4 миллиона рублей хранить на депозитах опасно.

И вот тут раскрывается другая проблема. Фактически, рост ИСЖ объясняется тем, что банки заинтересованы в распространении этого продукта. А раз они заинтересованы, то и сотрудников пытаются своих мотивировать разными методами.В том числе и дополнительными комиссиями за каждый подписанный договор.

Фактически, получить комиссионное вознаграждение по ИСЖ банк может большее, чем по стандартному депозиту (например). Если взять пример Сбербанка, то комиссия может составлять 10-14%. А это уже те деньги, ради которых менеджеры готовы пойти на многое.

И вот как раз повышенный интерес среди банковского руководства привел к тому, что по страхованию жизни начали применять не самые справедливые схемы продаж. Это как раз миселлинг.

На практике, больше половины всех жалоб к регулятору составляют случаи миселлинга. Именно поэтому ЦБ РФ начал вводить ограничительные меры. Фактически, с весны 2019 года теперь действуют новые правила. Сотрудники банковских организаций обязаны уведомлять своих клиентов о рисках. Теперь о том, как работает накопительное страхование жизни.

Что такое НСЖ?

Накопительное страхование жизни предполагает аналогичную схему работы со страховой компанией, что и по ИСЖ. Правда условия использования немного другие:

1. Вы даёте страховщикам бесплатный кредит.
2. Они вас страхуют.

Отличие от инвестиционного страхования жизни в том, что здесь вы дохода от инвестирования не получаете. Вы получаете бесплатную страховку, а денежные средства по истечению срока договора вам возвращаются. Но уже без процентного дохода.

Кстати, и по ИСЖ и по НСЖ используется одна и та же конструкция взноса со стороны клиента:

1. Накопительная база.
2. Рисковая база.

Накопительная база это большая часть денег со взносов. Фактически, именно накопительная часть взноса становится средством для страховой компании. Эти денежные средства страховщики используют по своему усмотрению (для инвестирования). В итоге, они получают доход от инвестирования. Если у вас договор по инвестиционному страхованию, то часть дохода вам достанется. Если у вас сугубо накопительная система обслуживания, то доход вы не получаете. Вам достается страховка на определенный период. Если страховой случай не наступил, то деньги просто возвращают в первоначальном объёме.

Порядок выплаты денежных средств регулируется отдельными договорами. У некоторых страховщиков они могут отличаться от общепринятых страховых контрактов по ИСЖ и НСЖ. Впрочем, есть ряд критериев, по которым всегда можно опознать тот или иной договор. Обычно оперируют двумя понятиями:

1. Факт дожития.
2. Летальный исход.

С дожитием всё просто. Если с вами ничего не произойдет до конца действия договора страхования, то денежные средства должны вернуть в полном объеме. При этом, по ИСЖ еще могут дать дополнительную сумму в виде накопленных процентов. А вот по накопительному страхованию такого не предусмотрели. Если вы дожили до конца срока действия контракта, то вам вернут лишь те вложенные средства, которые вы вносили изначально. Никакого дополнительного дохода по процентам тут не предусмотрено.

А вот в случае смерти пациента, страховщики заинтересованы в том, чтобы его деньги остались у них. Это и понятно, страхование это бизнес, рассчитанный на то, что большинству деньги не вернут. Поэтому обычно, страховщики предусматривают список исключений. Если ваша смерть попадает в этот список, то вы вообще ничего не получите. Ну не вы, а ваши родственники. Есть и альтернативный вариант. Вашим родственникам или законным представителям могут заплатить сумму выкупа. Договор при этом расторгается в одностороннем порядке. Суммой выкупа здесь называют 80-90% от всех взносов.

Получается, что страховщикам выгодна смерть клиента. Ведь в этом случае они теряют меньше денег. Но это в каноничной модели инвестиционного и накопительного страхования. На практике, такая выгода еще перекрывается разнообразными дополнительными опциями.

О дополнительных рисках

Это то, за что вы будете вносить увеличенный размер взносов. Грубо говоря, если вы хотите того, чтобы страховка распространялась еще и на инвалидность или несчастный случай, то придется доплатить. Кроме того, в таких дополнительных опциях обычно закладываются следующие страховые случаи:

1. Смертельно опасные заболевания.
2. Несчастные случаи.
3. Потеря трудоспособности и т.п.

Кроме того, некоторые страховщики предусмотрели механизм страхования рисков от потери трудоспособности. Сразу скажем о том, что подобная схема особой популярностью у страховщиков не пользуется. Потому что по договору они фактически обязуются перестать брать с вас деньги, если вы вдруг утеряете трудоспособность. А значит, обеспечивать ваши взносы им придется за счет собственных средств. Поскольку это не благотворительность, то такие риски им приходится компенсировать вдвойне, если не втройне. А значит, размер среднего взноса по такой страховой программе будет просто космический.

Как люди сами себя страхуют?

Теперь, после того как мы рассказали какие вообще бывают виды страхования для жизни, надо разобраться с механизмом оформления НСЖ и ИСЖ.

Для начала вам нужно учитывать несколько базовых нюансов:

1. Программа страховки может быть ассоциирована с иностранными валютами (для вас это невыгодно).
2. Договор автоматически считается действительным с момента внесения первого взноса.
3. Минимальная сумма для покупки полиса ориентирована на диапазон 40-60 тысяч рублей.
4. В среднем по стране, договора ИСЖ предполагают 5-10 лет страховки.

Правила работы с ИСЖ точно такие же, как и в случае с другими направлениями для инвестирования. В частности, вы должны понимать, что брать деньги для такой страховки в кредит вам точно не стоит. ИСЖ больше напоминается высокорисковый договор инвестирования, нежели гарантийную страховку. И учтите, если вы не готовы отказаться от денег на ближайшие 5-10 лет, то вкладываться в полис точно не стоит.

Страховщикам невыгодно, чтобы вы забирали деньги задолго до окончания контракта. Поэтому, они обычно прописывают штрафные санкции по таким договорам (в размере 50% например). И в отличие от депозита, по ИСЖ вы сильно долго возмущаться не сможете. Потому что это не депозиты, а другой банковский продукт, который еще не зарегулирован действующим законодательством в достаточной мере.

Не надо забывать и о том, что комбинированный продукт не является нормальной страховкой. Грубо говоря, вы получаете номинальный набор страховых случаев (маловероятных с точки зрения компании). Поэтому, особо рассчитывать на эту страховку не стоит. Прежде чем подписывать договор внимательно ознакомьтесь со всеми условиями по страховке. А если что-то непонятно, то обратитесь за помощью к юристу. Потому что инвестиционное страхование жизни с точки зрения компании-страховщика, не должно быть для вас выгодным. Это лишь способ привлечения свободных средств у населения. Ведь страховщикам нужны свободные денежные средства для зарабатывания прибыли.

Кстати, и доходность по инвестиционному страхованию жизни вам тоже никто не готов гарантировать. С депозитом всё достаточно просто. Вы вкладываете деньги под низкий процент, который уплачивается вам в любом случае (без нарушений правил договора).

С инвестиционным страхованием это не работает. Вам вообще могут не выплачивать доход несмотря на то, что страхование жизни вроде-бы инвестиционное. А могут и выплачивать, при том, достаточно неплохие денежные средства.

И не забывайте о том, что накопительное и инвестиционное страхование жизни это еще и рискованные продукты. Иными словами, государство вам ничего не вернет, в случае банкротства компании. Более того, если страховая лишится лицензии, то все ваши деньги растворятся в воздухе. Нет законов предусматривающих страховое возмещение по ИСЖ и НСЖ. Если страховщик пытается убедить вас в обратном, можете попытаться задокументировать этот факт и подать жалобу. Потому что вас вводят в заблуждение.

Страхование жизни не попадает в программу АСВ, надо об этом помнить.

К вопросу о том, можно ли застраховать близкого. Да, можно. Точно таким же способом, как и страхуете себя. Грубо говоря, регламент следующий:

1. Обращаемся в страховую компанию.
2. Предоставляем список документов.
3. Пишем заявление.
4. Ждем.

После того как вам предложат договор, внимательно его изучите. Желательно с собственным юристом. В частности, обращать внимание надо на раздел исключением покрытия. Некоторые компании считают смерть клиента не страховым случаем. Если вы подпишете это не глядя, то деньги могут и не выплатить.

Более того, если у вас уже имеются какие-то хронические заболевания, потенциально ведущие к смерти, страховая компания может на этом сыграть. Забудьте о морали и правилах приличия, в бизнесе (а ИСЖ и НСЖ это бизнес) нет места сочувствию. Поэтому внимательно изучайте ведь договор от начала и до конца. И будьте готовы к тому, что страховая компания попытается "обуть" ваших близких в случае смерти (вашей).

Фактически, у вас могут затребовать большое количество сведений об:

1. Увлечениях.
2. Заболеваниях.
3. Состоянии здоровья и т.п.

Некоторые компании обязуют вас проходить полноценное медицинское исследование. Потому что они хотят предусмотреть все риски. Грубо говоря, от вас потребуется максимально полный пакет информации. Если вы попытаетесь сыграть ва-банк и обманете страховщиков, то в подписании договора могут и отказать. Или откажут в страховых выплатах. Можете не сомневаться, эти ребята сделают всё, чтобы лишить вас выплат даже без законных на то оснований. А уж если таковые имеются, то они постараются сделать еще больше.

Теперь о том, как получать выплаты по страховке.

Регламент выплат

Вообще, правила у каждой страховой компании собственные. В общем и целом процесс получения денежных средств выглядит следующим образом:

1. Вы доживаете до окончания договора и денежные средства вам возвращают.
2. Наступает страховой случай и вам выплачивают определенную сумму.

В первом случае будьте готовы к тому, что страховая компания попытается вынудить вас продлить страховку. Мы не рекомендуем следовать их рекомендациям, так как ИСЖ и НСЖ это даже не банковские организации. В случае их закрытия вы вообще останетесь без денег. Жестких гарантий нет. Поэтому на долгосрочный план инвестирования даже не рассчитывайте. Прошли по одному кругу-отлично, теперь выводите средства и займитесь чем-нибудь более серьезным.

Если же наступает страховой случай, то приготовьтесь к тому, что у страховщиков могут возникнуть сомнения. В отдельных ситуациях дело может дойти от суда. Всё зависит от конкретного договора.

Заключение

Мы не рекомендуем брать ИСЖ и НСЖ через банковские организации. Дело в том, что обогащать сотрудников банка вам совсем не нужно. Кроме того, они попытаются вам "подсунуть" наиболее ненадёжную страховую компанию. А это чревато увеличением рисков. Лучше выберите нужную страховую компанию самостоятельно и обратитесь к ним напрямую.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Общее определение

Грубо говоря, паевой инвестиционный фонд это такая структура имущества, которая не предполагает регистрации полноценного юридического лица. Распоряжаются имуществом инвесторов специальные люди, которые объединены в стандартную управляющую компанию. Вся эта цепочка состоит из 3 ключевых составляющих:

1. Управляющая компания (аналог трейдера, берущего деньги инвесторов).
2. Пайщики (сами инвесторы).
3. Имущество (представленное в формате одного или нескольких паёв).

Классический формат паевого инвестиционного фонда несет одну простую цель. Нужно заработать прибыль умело управляя всем вложенным имуществом. После того как прибыль будет получена, вся она распределяется между инвесторами в долевых пропорциях.

Для паевых инвестиционных фондов неприменима схема замены формата ценных бумаг. Грубо говоря, в ПИФ-ах принято оперировать инвестиционными паями. Давайте узнаем что это такое.

Определение классического инвестиционного пая

У этой ценной бумаги (именной) есть даже законодательная норма регулирования, предусмотренная 156 Федеральным законом. По сути, инвестиционный пай несет в себе несколько задач:

1. Подтверждение права владельца на часть имущества фонда.
2. Подтверждение возможности требования прибыли.
3. Право на требования в отношении управляющей компании.
4. Возможность получения компенсирующих выплат.

Кстати, тут еще есть градация по формату паевого инвестиционного фонда. Если ценная бумага принадлежит к ПИФу открытого вида, то вы можете потребовать от управляющей компании следующего:

1. Гашения вашего пая.
2. Выплаты денежных компенсаций.

Естественно, выплаты должны соизмеряться с долей, которая была у вас на праве общей собственности. А самое главное, вы получаете право требования вышеперечисленного от управляющей компании вообще в любой рабочий день.

С ценными бумагами ПИФ-ов закрытого формата ситуация немного другая. Вы конечно можете выставить требования, аналогичные перечисленным выше, но есть несколько дополнительных нюансов. В частности, речь идет о том, что требования выставляются при соответствии 156 Федерального закона текущей ситуации. А еще в вашем договоре доверительного управления должен быть прописан весь механизм выплаты дохода. Иными словами, инвестиционный пай в открытом ПИФ-е сильно отличается от аналогичной ценной бумаги, но уже в закрытом фонде.

Если же рассмотреть существующую практику, то с закрытыми фондами все еще сложнее. На деле, все ваши инвестиционные паи в закрытой форме ПИФ будут погашены только на момент закрытия самого фонда. Грубо говоря, механизм досрочного погашения здесь реализован не в полной мере, и список исключительных ситуаций представлен в действующем федеральном законодательстве.

Правда, это не значит, что варианты вообще отсутствуют. Фактически, для оперативного выхода из фонда обычно организуют обращение паев на бирже. Это немного упрощает действующую схему работы закрытых паевых инвестиционных фондов.

Еще нужно сказать о том, что инвестиционный пай это специфическая ценная бумага. Она не является эмиссионной, в этом уже проявляется ее специфика. А еще ирония в том, что права, которые инвестиционный пай удостоверяет, не закреплены в документарной форме. И номинальной стоимости для инвестиционного пая просто не существует. Однако, количество таких ценных бумаг у человека на руках может отражаться в виде дроби.

Сам факт наличия прав обязательно фиксируют в реестре (с привязкой к владельцу). Впрочем, здесь есть возможность работы и через депозитарий. Для этого используется система лицевых счетов. Прежде чем разбирать рыночные инструменты и ПИФы, надо определиться с недостатками и преимуществами этой системы. Можете нам поверить, недостатков тут огромное количество.

О минусах паевых инвестиционных фондов

Предположим, что на фондовом рынке сложилась негативная тенденция, которая начинает укрепляться. Грубо говоря, цены уходят в затяжной прыжок вниз. В отличие от физических тел, цены могут прыгать и высоко вверх, поэтому сразу уточним, что наблюдается устойчивое падение. И естественно, управляющая компания вашего ПИФа не будет скидывать все акции. Они сбрасывают лишь часть активов. Вот тут то и начинается самое весёлое:

1. Есть жесткий регламент со стороны ЦБ (все активы в деньги перевести не удастся).
2. Эти требования создают фундамент ликвидности на рынке.

В итоге, получается странная ситуация. Если обвал на рынке произойдет, то средства пайщика не будут защищены. И это проблема. Более того, у частных управляющих по схеме ДУ есть возможность агрессивного маневрирования. Ведь их законодательство жестко не ограничивает. И в конечном счете, именно частные инвесторы и управляющие могут простимулировать еще более объемный срыв рынка. А вот пайщики со своим капиталом оказываются заложниками требований Центробанка.

Еще одним серьезным недостатком является компенсаторная система возмещения расходов. Речь о расходах, которые предполагают погашение пая или его выдачу. Здесь применяют 2 шаблона:

1. Скидки.
2. Надбавки.

Скидка не может быть выше 3 процентов от цены пая. А надбавка не может быть больше 1.5 процентов от цены пая.

Кроме того, в сравнении с частными инвесторами, паевые инвестиционные фонды (открытого типа) еще и не могут торговать всеми ценными бумагами на рынке. По законодательству предусмотрены жесткие разграничения по ценным бумагам и облигациям, с которыми могут работать ПИФы. Это еще один серьезный минус.

Не забывайте и о том, что с частным доверительным управлением вы можете заключать достаточно "свободные" соглашения. Грубо говоря, вы можете прописать условие, при котором управляющий лишится своей комиссии, в случае просадки всего фонда на 2-3 месяца. Но с ПИФами такой фокус не сработает. Вы всегда будете платить управляющей компании, даже если убытки продолжаются достаточно долго.

Ну и не надо забывать о том, что инвестиционные сертификаты потребуют дополнительных расходов. Ведь их нужно не только оформлять, но еще и хранить. На больших объемах это не так заметно, но вот на малых это может стать дополнительной тратой.

Ну и не забывайте о том, что в паевых инвестиционных фондах риски достаточно высокие. Это если сравнивать с теми инструментами, которые по закону могут предусматривать гарантированный возврат средств. Речь не столько про банковские депозиты, сколько по облигации с высоким рейтингом. Впрочем, риски можно снизить. Для этого нужно подбирать специфический инвестиционный фонд, который будет придерживать консервативной стратегии вложения средств. Что не дает высокой прибыли, но позволяет снизить риск потери средств.

О преимуществах

Поговорили о минусах, теперь затронем и плюсы. Для паевых инвестиционных фондов открытого типа предусмотрена закономерность, устанавливающая повышенную ликвидность для пая. И это хорошо. А еще нужно упомянуть такой сложный вопрос, как доход на пае и оплата налогов. Фактически, вы не платите налогов за действия фонда при активном пае. Даже подоходный налог платить не придется. Делать это нужно только в двух случаях:

1. Гашение пая.
2. Перепродажа пая.

Вот в этих 2 случаях законодательство определяет полученный доход. И система налогообложения срабатывает. Во всех остальных случаях налоги платить не придется.

Еще одним несомненным преимуществом является низкий порог для входа. Впрочем, если смотреть с позиций серьезного инвестора, то это преимущество быстро превращается в недостаток. Однако, для обывателя порог входа приемлемый. Вы можете начать с суммой 2-5 тысяч рублей на руках. И даже такие минимальные инвестиции будут подвергаться диверсификации. Это еще один серьезный плюс.

Ну и недостатки государственного регулирования плавно перетекают в преимущество. Да, работать с ПИФами в какой-то мере безопаснее, чем с другими финансовыми инструментами. Подчеркнем "в какой-то мере". Потому что 100-процентной гарантии вам никто не даст, даже государство.

А еще самая схема хранения средств здесь предусмотрена прозрачная. Грубо говоря, все ваши денежные средства (как пайщика) хранятся не на счетах управляющей компании. Средства пайщиков обычно в специальном депозитарном хранилище.

Недвижимость и ПИФ

У паевых инвестиционных фондов есть собственная классификация. Мы ее сегодня разбирать не будем, просто покажем пример на фоне рынка недвижимости. Кстати, такие фонды считаются одними из самых консервативных и надежных. Дело тут вот в чем:

1. Спрос на недвижимость сильно не падает.
2. Имущество страхуется автоматически.

Правда, надо понимать, что здесь вы не сможете воспользоваться минимальным порогом для входа. Потому что недвижимость не дает фантастической процентной ставки. Это скорее долгосрочное вложение под унифицированный процент. Обычно, для начала работы с фондом, специализирующемся на недвижимости, вам нужно собрать сумму в 1-2 миллиона рублей. Недвижимость у нас в России не из дешевых, отсюда и требования к пайщикам по минимальной сумме.

Важно: высокий порог для входа объясняется простыми принципами работы управляющей компании. Дело в том, что с тысячей мелких вкладчиков работать крайне проблематично. А вот если это сотня или пару десятков, то задача упрощается. Вот и весь ответ.

Предположим, у вас есть 3 миллиона рублей и вы готовы вложиться в ПИФ. Но живете вы где-нибудь в Москве. Купите ли вы что-нибудь из недвижимости на 3 миллиона рублей в Москве? Ну собачью конуру может быть. Или квартиру на задворках столицы. Но зарабатывать на аренде с ней нормально не получится, слишком долго ждать придется. О том, чтобы с одной квартиры в Подмосковье разрастись на аренде до покупки нескольких, даже речи не идет.

Однако, вы можете поступить по-другому. Для этого вам и потребуется паевой инвестиционный фонд, работающий с недвижимостью. ПИФ найдет еще десяток таких же пайщиков, как и вы. После чего сложит все ваши денежные средства воедино. Таким образом, у вас может появиться фонд стоимостью в 30 миллионов рублей. Естественно, у каждого из пайщиков будет определена доля вложения. И потом он сможет претендовать на соразмерный эквивалент в денежных средствах.

Тут в дело вступает управляющая компания. Будет здорово, если это настоящие акулы рынка недвижимости в столице. Если они купят какой-нибудь старый завод без подъезда и коммуникаций, то вы скорее всего потерпите убытки. Однако, если они найдут хороший объект коммерческой недвижимости да еще и в оживленном месте, то пол-пути к успеху уже пройдено. Естественно, одной покупкой здания дело не обойдется. Ведь стоимость недвижимости должна расти. А для этого нужно совпадение большого количества факторов. Поэтому, рост стоимости ПИФа на первых порах будет определяться лишь арендаторами купленного вами здания.

Естественно, если все сработает, то вы (как пайщик) будете получать долевую сумму от аренды (которая в пропорции с размером вашего пая). А управляющая компания получит свою комиссию (может доходить до 5 процентов).

Кто считается квалифицированным инвестором, а кто нет?

Не во всех фондах паевого инвестирования вы сможете участвовать. Дело в том, что существует несколько крупных категорий ПИФов, куда берут:

1. Всех подряд.
2. Квалифицированных инвесторов.

Естественно, фонды "с открытыми дверями" зарабатывают меньше, и возможностей там не так уж и много. Тогда как квалифицированные фонды на порядок выше, но и рисков там может быть больше. Система управления квалифицированного фонда тоже усложняется.

Фактически, определить квалификацию фонда могут только законодательные требования. Более того, именно квалифицированные фонды позволяют работать с рисованными активами. А вот обычные таких прав не имеют. Кстати, помимо управляющей компании в квалифицированных фондах существует своеобразный "парламент". Называется он инвестиционным комитетом. Туда попадают самые крупные пайщики фонда. Кстати, именно эта структура может корректировать работу управляющей компании. Инвестиционный комитет в квалифицированном ПИФе может заблокировать решение о продаже или покупки чего-нибудь.

И отвечая на вопрос, кто считается квалифицированным инвестором, а кто нет: опирайтесь на Указание ЦБ РФ (3269). Там прописаны ключевые требования, как для физических, так и для юридических лиц. Например для физических лиц (обычных граждан) установлен целый ряд классифицирующих требований:

1. Минимум 6 миллионов рублей в определенных ценных бумагах.
2. Опыт работы не менее 3 лет (в специализированных компаниях).
3. Высшее образование.
4. Профессиональная аттестация и т.п.

Для юридических лиц еще больше требований. Достаточно лишь знать, что для компании нужно минимум 200 миллионов рублей собственного капитала. И это не считая всех остальных требований.

Промежуточный итог: если вы не знакомы с рынком инвестиций и свободных 6 миллионов рублей у вас не завалялось, то мечтать о квалифицированных ПИФах пока не стоит. А даже если есть, то без специфического образования и аттестаций (в том числе в других странах) в квальном фонде вам делать нечего. Это уже совершенно другой уровень, туда допускают лишь профессионалов.

И закончим на вопросе о том, сколько можно заработать на паях. Точных цифр мы вам не назовём. Потому что доходность здесь проявляется не столько в момент удержания пая, сколько в разнице между моментами:

1. Покупки.
2. Продажи.

А уж какая будет величина этой разницы, прямо зависит от умений управляющей компании. И не забывайте о том, что в ПИФах очень ограничены санкции по отношению к управляющим компаниям. Так как с нуля вы не сможете попасть в квальный ПИФ, то придется довольствоваться обычным. А в этом случае вы не сможете лишить управляющую компанию ее прибыли сразу и даже влиять на выбор направления для инвестирования не сможете. Такое детальное управление доступно лишь в квалифицированных паевых инвестиционных фондах. И даже там, получают доступ к "совету" далеко не все. Это аналог акционеров на предприятии (в сравнении). Одни акционеры могут принимать решения и блокировать сделки. Другие не могут, так как находятся в меньшинстве и вынуждены объединяться в отдельные фракции, чтобы противостоять крупным мажоритариям.

Стоит ли связываться с ПИФами?

Если вы не готовы потерять свои деньги, то лучше не стоит. Более того, рынок паевых инвестиционных фондов переполнен подставными управляющими компаниями, и это отдельная головная боль. Впрочем, если вы готовы внести какую-то сумму в виде пая, и регулярно зондировать обстановку, то попытаться все-таки стоит. Однако, механизмов давления на управляющую компанию у вас нет. А получает свою комиссию она в любом случае. Это серьезная брешь в действующем законодательстве. В остальном, это достаточно спорный финансовый инструмент.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.