Как выйти из секты Асауляк Ольги культ - способы выхода

Как переводятся денежные средства из одного банка в другой?

В современности есть 2 способа денежных переводов в рамках банковской системы:

1. Перевод на банковский счет (долго).
2. Перевод на карту (быстрее).

Еще есть система быстрых платежей, но это отдельный разговор. Традиционно, транзакции через обычные банковские счета обрабатываются до 3-5 рабочих дней. В том же Сбербанке перевод совершается минимум за 3 рабочих дня. Т.е. в меньший срок уложиться не удастся.

А вот с картами все проще. Переводы с карты на карту осуществляются в разы быстрее, даже несмотря на то, что перевод осуществляется с одного карточного счёта на другой.

Кстати, надо понимать, что валютные переводы обычно искусственно ограничиваются банками. Самые крупные банковские организации в РФ предпочитают обрабатывать мгновенно только рублевые переводы. А вот на валютные устанавливаются жесткие ограничения.

О межбанковских переводах

Если же у вас карточка или счет в одной банковской организации, а у получателя в другой, то закономерно возникают проблемы. Обычно в этом случае проще всё сделать через систему онлайн-банкинга. На практике, это дешевле чем оформление аналогичного перевода в офисе банка. Да и в некоторых банковских организациях традиционные офисы отсутствуют. Клиентам банка Тинькофф например, просто некуда прийти. Потому что у их банка вообще отсутствуют наземные отделения для работы с клиентами (за исключением столичного), но и там масса отдельных нюансов.

У межбанковских денежных переводов есть масса недостатков и преимуществ. Начнем с преимуществ:

1. Межбанковские переводы проходят через узлы ЦБ.
2. Конфиденциальность (относительная).
3. Суммы не сильно ограничиваются.
4. Ограничений по банковским организациям нет.
5. Проблема ошибочных реквизитов отсутствует.

Но эти преимущества достаточно относительные, надо это понимать. По сути, наличие ЦБ РФ в цепочке переводов уже приводит к тому, что у вас могут появиться проблемы. Конфиденциальность здесь тоже сомнительная. Какой-нибудь финансовый мониторинг может взяться за вас или получателя, и придется доказывать законность происхождения средства.

Ограничений по суммам с традиционными счетами нет. А вот для карточных переводов обычно устанавливают ограничения в 50-70 тысяч рублей за одну транзакцию. Впрочем, это еще во-многом зависит и от банковской организации.

Ну и ограничений по банкам для таких переводов тоже не предусмотрено. По сути, вы можете отправить деньги в любую банковскую организацию, если у нее есть система карточных счетов. А вот в случае, если у получателя банк внезапно "вылетел в трубу" то денежные средства будут возвращены.

Внимание: возврат возможен только в случае отсутствия в цепочки системы быстрых платежей от ЦБ.

Аналогичным образом межбанковские переводы позволяют не опасаться того, что вы перепутаете реквизиты. Правда в этом случае, на возврат может уйти достаточно много времени (до 5 рабочих дней). Учтите, если вы перепутаете номера карт, то денежные средства автоматически возвращаться уже не будут.

Говоря о недостатках межбанковских переводов, надо сделать акцент на том, что иногда могут возникать серьезные задержки. Особенно это касается мелких региональных банков. У них вообще масса неприятных особенностей, когда платежи сделанные в будний (последний перед выходными) день вдруг переносятся на следующую неделю. С чем-то подобным сталкиваются многие.

А еще здесь есть приоритет международной платежной системы. Практика показывает, что в России Виза работает быстрее, чем не менее популярный Мастер Кард. По сути, многочисленные клиенты разных банковских организаций соглашаются с тем, что через Visa денежные средства отправлять быстрее, чем через конкурентную организацию. О платежной системе Мир мы пока даже не говорим. Хотя бы потому, что назвать ее международной не получится даже с большой натяжкой, как бы не хотелось представить обратную картину некоторым.

А еще у межбанковских транзакций традиционно завышенные комиссионные платежи. Тут же применяются номинальные комиссии в денежном выражении. Речь о том, что вы можете заплатить комиссию в 1-2 процента, но не менее какой-то определенной суммы. И вот это уже серьезная проблема. Потому что де-факто, при переводе 100 тысяч рублей вы можете заплатить 1 000 комиссией. И на аналогичных условиях вы будете платить комиссию в 1000 рублей за перевод всего 2 000. Это не самая честная система, но правила устанавливаете не вы, а конкретная банковская организация и платежные системы. Можете поменять банк на более выгодный, ориентируясь по условиям, которые предлагаются для переводов.

Но не надо забывать, что даже монополисты нашего банковского сектора в последнее время начинают вводить комиссии на всё, что только умудряются заметить. В общем и целом, бежать больше некуда, комиссию в большинстве случаев платить всё-равно придется.

К вопросу о том, что считается межбанковским переводом. Традиционно, это денежный перевод, где отправителем и получателем являются клиенты 2 разных финансовых организаций. Но это в теории. На практике, тот же "Вечнозеленый" банк устраивал дополнительные комиссии не просто для переводов в Альфа банк или Тинькофф, но и между своими клиентами, попадающими в зону обслуживания по разным округам. Это к вопросу о том, в какую известную субстанцию превращается любое коммерческое объединение или компания, а также банк, которые не испытывают жесткой конкуренции на рынке. Они могут позволить себе вытворять с клиентами всё что-угодно. При том, что с юридической точки зрения даже и не подкопаешься, всё оформлено с учетом тактически выгодных пробелов в законодательстве. И устранять эти бреши почему-то никто не спешит.

Банковское приложение как помощник переводов

Не только помощник, но и надзиратель. Дело тут в том, что через банковское приложение на смартфоне красть деньги удобнее, чем через традиционную десктопную версию онлайн-банкинга. Разнесенная система играет большую роль. Из-за чего, в некоторых банках используют хитрую систему:

1. Через мобильное приложение ограничения и лимиты самые жесткие.
2. Через банкоматы и десктопные банковские клиенты ограничения меньше.
3. Через офис банка ограничений особых нет, так как можно пройти верификацию на месте.

Но почему так не любят мобильные приложения? На деле, дело не в том, что пользователей смартфонов намеренно ущемляют. Разговор скорее про то, как работает современная система онлайн-банкинга, и как ее обходят мошенники.

Давайте представим, что вы пользуетесь компьютером и вы собираетесь перевести определенную сумму денег кому-нибудь из членов семьи. Занятие, надо сказать, благородное, вот только есть свои нюансы. Начнем с того, что авторизовавшись через компьютер, вы переводите денежные средства в интерфейсе браузера. Компьютер ваш скорее всего не связан со смартфоном. Для подтверждения платежа все-равно придется вводить код из смс. Это так называемая двухфакторная авторизация.

Соответственно, вы создаете транзакцию на компьютере, потом идете за телефоном, и уже на него получаете код из смс-сообщения или подтверждаете выбор отпечатком пальца (пока не используется в полную меру).

И вроде бы все замечательно. А теперь представим, что вы едете где-нибудь в метро, потом выходите из него и попадаете в подворотню. У вас могут украсть телефон, вы его потеряете или просто отберут. Если у вас современный айфон, то без отпечатка пальца ничего злоумышленникам сделать не удастся. Впрочем, этот самый отпечаток пальца могут добыть не самым адекватным (с точки зрения законодательства) способом.

А если отпечатка нет, то подтвердить транзакцию с украденного телефона можно кодом из смс-сообщения, которое на этот самый смартфон и придёт. В этом и проблема. Система перестает быть двухфакторной, количество мобильных пользователей постоянно увеличивается, поэтому и приходится вводить ограничения. Правда есть такие ограничения не во всех банках.

В остальном, стандартные банковские приложения на смартфоне давно уже заменяют вам офисы обслуживания. Ну если мы только не говорим про Сбербанк. У него на удивление до сих пор банковское приложения для смартфона невыгодно отличается от десктопной версии. Официальных разъяснений по этому поводу у разработчиков нет.

Реквизиты традиционных межбанковских переводов

Для того, чтобы совершить обычный перевод денежных средств между банками, нужно знать следующие реквизиты:

1. КПП (для перевода денег в пользу компании).
2. Идентификационный налоговый номер (тоже требуется не всегда).
3. БИК (в основном для Сбербанка).
4. Номер счёта (если переводим на карту, то указываем те цифры, которые напечатаны на ее лицевой стороне).
5. ФИО.

Если же вы переводите деньги в пользу юридического лица, то в графе с получателем придется указывать полное наименование компании с учредительной формой. Постарайтесь не совершать ошибок, потому что не все банки оперативно возвращают денежные средства даже по запросу отправителя и потенциального получателя, который денег в силу ошибки не заметил.

В отдельных (запущенных) случаях приходится обращаться к механизму опротестования транзакции. Правда тут есть свои сложности, потому что сроки рассмотрения заявки совсем не радуют. Более того, банковская организация обслуживающая вашу карту может просто так вам отказать в заявлении. Потому что платежные системы прекрасно понимали, что сама возможность опротестования транзакции приведет к тому, что деньги начнут возвращать все кому не лень, и случаев мошенничества будет масса. Поэтому даже при межбанковских переводах учитывают:

1. Код проблемы.
2. Наличие оснований и т.п.

А еще у банка-эмитента есть все инструменты, для пресечения процесса опротестования транзакции. Потому что если они примут заявление, то в дело вступит арбитраж международной платежной системы и придется заниматься дополнительным обменом информацией. Иными словами, если дело дошло до опротестования транзакции, будьте готовы к аттракциону, который вам могут организовать банковские сотрудники.

Система быстрых платежей

Это чудо Центробанка должно было устранить сложности перевода денег из одного банка в другой. Правда на деле, мы даже можем наблюдать, как самый зелёный банк Российской Федерации не очень-то стремился к ее внедрению. Добавить то СБП они добавили, вот только очень "лаконично" забыли рассказать об этом пользователям и в сети это получило столь серьезную огласку, что это даже создало немало шуток и забавных ситуаций.

Теоретически, Система Быстрых Платежей позволяет переводить денежные средства по одному только номеру телефона. Правда для этого нужно соблюдать ряд условий:

1. Ваш банк подключен к СБП,
2. Банк получателя тоже подключен к СБП.

А как вы понимаете, не очень-то стремятся банковские организации подключаться к этой системе. Им и так из-за перекладывания ответственности регулятора в контексте 115 ФЗ, приходится постоянно воевать с клиентами, блокируя их счета.

Не нравится система быстрых платежей российским банкам и тем, что она сбивает ставку комиссии за переводы. Ведь регулятор тут может позволить себе вообще что-угодно. В России некоторые обделенные интеллектом граждане начали радоваться: вот сейчас банкиров-кровопийц Центробанк то и прижмет, введя ограничения на комиссию при переводе. Правда это палка о двух концах, и вторым концом может прилететь по голове как раз всем оптимистам из числа физических лиц.

По данным портала Банки Ру, к концу 2020 года комиссия за внутренние переводы устанавливается на уровне 1-1.5 процентов. А еще за 1 транзакцию можно перевести до 600 тысяч рублей.

В этом плане, никаких отличий от традиционных банковских переводов здесь не наблюдается. А еще к этой системе подключились всего 12 банков. Правда обещают, что присоединятся вскоре все, так например совсем недавно (в этом году) в число участников СБП уже вошел Сбербанк.

Системы опротестования платежей здесь не предусмотрено. По сути, "эксперты" предлагают обращаться в банковскую организацию, из которой и отправлялся денежный перевод.

Если у вас нет проблем с подтверждением потенциально каждого банковского платежа (вы сможете доказать его законность), то можете воспользоваться этой системой. Учтите, так как перевод по номеру телефона не предполагает ввода номера счета в банке, то придется выставить "дефолтные реквизиты" у получателя изначально. Если же у получателя сразу несколько банковских карт и все они работают в СБП, то денежные средства будут отправляться на какой-то один счет "по умолчанию". Этот счет появится первым в списке у отправителя.

А вот в случае, если у вас деньги ушли "не по адресу", то придется повозиться. Не забывайте о том, что возврат денежных средств в пользу отправителя возможен только в том случае, если будет согласен получатель денег. И вот тут открывается отличный простор для разного рода мошенников и последующих судебных разбирательств.

При переводе через СБП вам нужно понимать, что ошибка будет стоить дорого. Поэтому тщательно сверяйте номер телефона и проверяйте ФИО получателя. Иначе быстро вернуть деньги потом не получится. Кстати, для работы в СБП допускается как депозитный (не всегда) счет, так и карточный. В частности, учитывайте тот факт, что не все депозитные счета позволяют получать денежные средства в виде зачисления.

Как переводят деньги в социальных сетях Вконтакте и Одноклассниках?

Начнем с одноклассников. Там есть внутренняя платежная система. Перевод денег ограничивается условиями:

1. На принятие денег 3 суток.
2. Минимум 100 рублей.
3. Не больше 100 000 рублей в сутки с одной карты (за месяц всего 500 тысяч рублей).

Отправляются денежные средства только с карт, которые были выпущены на территории РФ, вся конвертация в рублях.

Кроме того, перевод денег доступен только для тех карт, которые обеспечены через 3D-Secure.

Интересный момент: платежная система в ОК появилась раньше, чем в ВК,

А вот во Вконтакте все немного интереснее. Они используют VKpay, к которой придется привязывать собственную банковскую карту. Ограничения там жестче:

1. Не больше 75 000 рублей.
2. Не меньше 100 рублей.

Не забываем о том, что в месяц вы можете перевести максимум 600 000 рублей (по одной карте). А еще во Вконтакте достаточно несправедливая комиссия, из-за чего разумно пользоваться этой системой только с крупными суммами.

В ВкПэй применяется сразу 2 "прокладки" это НКО от Майл Групп и банк ВТБ. Поэтому будьте готовы к тому, что могут возникнуть серьезные проблемы. И не забывайте о том, что сроки зачисления денежных средств на карту здесь до 3 дней. Пользователи уже отмечали, что работает это все не очень быстро. Списание процентов и комиссия здесь не очень выгодны.

Заключение

На момент размещения публикации ситуация такова, что ни социальные сети, ни система быстрых платежей для нормальных переводов не годятся. Лучше пока остаться с тем что есть и переводить деньги через онлайн-банкинг эмитента.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Краткая инструкция по подбору брокерской компании

Для того, чтобы выбрать брокера, нужно:

1. Просмотреть официальные рейтинги.
2. Проверить наличие лицензии ЦБ.
3. Проверить возможность открытия счёта в онлайн-режиме.
4. Изучить торговые условия и список финансовых инструментов.
5. Узнать о терминале, с которым работает брокер.
6. Выбрать подходящую тарифную опцию.
7. Заключить договор, и получить подтверждение регистрации.

Это если кратко. Ключевым нюансом для начинающего инвестора будет наличие лицензии Центробанка РФ и тарифные планы. От наличия лицензии зависит надежность компании. Если у компании лицензия отсутствует как класс, то это со 100-процентной вероятностью мошенники. Исключение: брокерские компании в Британской или Американской юрисдикции. Еще брокерские компании есть в странах ЕС, им тоже можно доверять. Но учтите, это должны быть регуляторы крупных стран Европы, а не смешные сертификаты от Кюрасао или Кипра, где контроля за получателями лицензий практически нет.

Что до тарифов, то от их условий прямо зависит ваша прибыль. Ведь если брокер будет забирать до 20% от ваших объемов торгов, то ничего заработать не удастся.

Зачем мне нужен брокер?

Дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, торговлей на бирже в России занимаются профессиональные участники рынка ценных бумаг. Для обычного физического лица в большинстве случаев торговля ценными бумагами на бирже самостоятельно, просто не разрешается. Есть исключения, но в среднем "по больнице" ситуация именно такая. Не пустят вас со своими 100-200 тысячами рублей на рынок просто потому, что вы захотели покупать и продавать ценные бумаги.

Как раз для того, чтобы физические лица (иногда и юридические) смогли самостоятельно торговать на рынке, используется система посредничества. Брокер это и есть посредник. Брокерами в России являются отдельные юридические лица, занимающиеся посредничеством между:

1. Биржей.
2. Покупателями.
3. Продавцами.
4. Компаниями и т.п.

Сама брокерская организация имеет специализированную лицензию для работы с биржами. С точки зрения законодательства, брокер это профессиональный участник рынка ценных бумаг. С технической точки зрения, брокер это всего-лишь посредник, исполняющий распоряжения клиента. Именно посредством брокера вы можете:

1. Менять валюту.
2. Заключать контракты.
3. Продавать и покупать определенные акции, облигации или какие-нибудь опционы.

Но это все в каноничном представлении. Фактически, брокерские компании занимаются еще и учетом всего имущества или денежных средств, которые были переданы. А еще брокер занимается регистрацией обычных клиентов на бирже. Вся инфраструктура биржи представлена как раз брокером, он увязывает ее ключевые узлы на себя. Взамен он получает часть вашей прибыли, а правила для расчета прибыли брокера устанавливаются в тарифных планах. Одни берут оплату лишь за дополнительные операции, а другие устанавливают свой процент даже на прием распоряжений по обычному телефону.

Еще брокерские компании занимаются налогообложением. В России например, налоговым агентом является именно брокерская компания. Поэтому, перед тем как выводить вам денежные средства на банковскую карточку или отдельный счет, именно брокер удержит полагающийся по-закону налог в пользу ФНС.

Кроме того, брокерские компании предоставляют доступ к терминалу. Дело в том, что получить единичную лицензию на использование какого-нибудь популярного терминала обычному инвестору не по карману. Это вопрос десятков, если не сотен тысяч долларов США. А вот для брокерских компаний и условия другие, и денежные средства у них на это есть (все-равно окупятся в конечном счете).

Еще брокер занимается приемом распоряжений от клиента. По сути, брокерская компания должна стать той "рукой" которая будет управляться вашими командами. Действует эта "рука" за свой собственный процент.

Еще брокеры могут предоставлять доступ к котировкам. Но без указания поставщиков ликвидности любые котировки должны восприниматься как ложные. Грубо говоря, если брокер не раскрывает поставщиков ликвидности, то с высокой долей вероятности сотрудники компании будут манипулировать котировками, вводя клиента в заблуждение.

Законодательный регламент для профессиональных участников рынка ценных бумаг

Базовым нормативно-правовым актом регулирующим рынок ценных бумаг в России является Федеральный закон № 39. Обращаем ваше внимание, на то что к моменту размещения публикации уже есть обновленная редакция этого закона, которая подразумеваем правки по графику рассмотрения эмиссионных документов. Базовые лицензии выдаются для следующей деятельности:

1. Ведение реестра ценных бумаг (для локального депозитария).
2. Профессиональная деятельность участника рынка.

Кроме того, есть масса жестких ограничений, которые устанавливаются для участников рынка ценных бумаг. В частности, такой статус не может получить:

1. Кредитная организация.
2. Индивидуальный предприниматель.

Это регламентировано законом 39 ФЗ. Соответственно, если вы вдруг наткнетесь на компанию, подпадающую под этот статус предлагающую брокерское обслуживание, бегите от нее подальше. По закону у них нет возможности заниматься деятельностью в рамках действующего рынка ценных бумаг.

А еще для обладателей статуса профессионального участника рынка ценных бумаг установлен ряд ограничений, по которым они не могут заниматься определенной деятельностью.

Как правильно выбрать себе брокера?

Если вы еще не занимаетесь торговлей на фондовых биржах профессионально, то опирайтесь на 2-3 критерия в самом начале:

1. Надежность брокера.
2. Простота обслуживания.
3. Выгодность тарифов.

В какой-то степени, торговля ценными бумагами похожа на то, чем занимаются предприниматели, реализуя обычный товар. Покупаем дешевле, продаем дороже. Соответственно, чем меньше издержек возникает в этом процессе, тем лучше. Правда надо понимать, что для даже для простого предпринимателя сохраняется риск обмана. Простой пример:

1. Вы хотите закупить партию товара и у 5 поставщиков это обойдется вам в условные 500 тысяч рублей.
2. А вот 6-й поставщик предлагает ту же партию товара, но уже за 350-400 тысяч.

Вопрос: откуда такие скидки? В чем выгода поставщика? Неизвестно. Если компания продает товар по аномально низкой (в сравнении со среднерыночной) цене, то возможны проблемы, вплоть до открытого мошенничества.

С брокерскими компаниями ситуация точно такая же. Вы можете попытаться выбрать того брокера, который не имеет лицензии, зато предлагает вам более выгодные условия. Вот только с большой вероятностью это окажутся мошенники, которые оставят ваши деньги у себя.

Не забывайте и о том, что с брокерской компанией вы скорее всего не будете работать десятилетиями. Не пытайтесь выбрать одну компанию на всё время, пока вы будете заниматься торговлей. Потому что ваши прогнозы с большой вероятностью окажутся неверными. Дело ведь в том, что даже официальным брокерам с лицензией ЦБ выгоднее оставить вас без штанов. И наличие лицензии не гарантирует того, что все проблемы остались позади. Вовсе нет, лицензия лишь открывает плацдарм для дальнейших действий и воздействия не брокерскую компанию, в случае возникновения серьезного конфликта. Надо это четко осознавать.

С другой стороны, официальный брокер с лицензией ЦБ не будет просто забирать у вас деньги. Потому что конкуренция тут нешуточная, и любой прецедент появляющийся в новостях может вызвать панику среди рядовых клиентов.

Мы уже наблюдали пример, когда даже биржа ведет себя некорректно, перекрывая позиции клиентов в автоматическом режиме. А в итоге, люди уходят в миллионные задолженности. Судиться с биржей или с брокером крайне сложно, потому что это очень свободный и сложно-регулируемый рынок даже с точки зрения современного российского законодательства. В любом случае, лучше сохранить возможность суда и жалоб в Центробанк, чем доверять свои денежные средства мошенникам.

Основные критерии для выбора

Чтобы подобрать себе оптимального брокера, обращайте внимание на:

1. Наличие дополнительных комиссионных платежей.
2. Процедуру вывода и ввода средств (на примере отзывов и регламента на официальном сайте).
3. Наличие комиссии за ПО и саму специфику приложений.
4. Услуги депозитарного хранения ценных бумаг.
5. Абонентскую плату или ее замену на комиссионные со сделок.
6. Наличие дополнительных комиссий со сделки.

В России очень распространена ситуация, когда брокер выстраивает целую сеть дополнительных услуг. Это не только консультация персонального аналитика, но и доверительное управление, прием заявок по телефону и т.п. Более того, даже за ведение бумажных отчетов берется плата. Старайтесь сокращать эти расходы, если у вас нет желания переплачивать лишние деньги. А уж услугами "персонального аналитика" стоит начинать пользоваться только после того, как вы сможете понимать, обманывает он вас или нет. До этого, смысла в расходах "за аналитика" не наблюдается.

Обращайте внимание на сроки пополнения счета и вывода денежных средств. В отдельных конторах вывод средств может быть и бесплатным, но не забывайте о том, что брокер является еще и налоговым агентом.

На валютный вывод средств российские брокеры устанавливают комиссию "по умолчанию". Не забывайте еще и о том, что очень часто валютные счета обслуживаются по повышенным комиссиям. И сразу оговоримся, существует еще и комиссия за бездействие. Если вы пополнили счет и не пользуетесь им 2-3 месяца, то будьте готовы к тому, что деньги начнут утекать к брокеру с космической скоростью.

Дело тут в том, что брокерская компания хочет зарабатывать на каждой сделке. Если сделок нет, значит они ничего не зарабатывают. Поэтому у всех российских брокеров есть штрафные тарифные планы за бездействие. Работает это так:

1. Если вы торгуете, то списывается определенный процент за сделку.
2. Если вы не торгуете, то начинают списывать удвоенную абонентскую плату.

Впрочем, существуют и такие тарифы, где абонентская плата устанавливается уже по умолчанию. И вот отсюда мы плавно перетекаем к разговору о терминалах и доступе на фондовый рынок. Дело в том, что в большинстве случае, 1 экземпляр терминала (на ПК) вы можете использовать бесплатно. А вот для доступа с планшета или смартфона придется платить дополнительные 400-1000 рублей в месяц. Некоторые брокерские компании с клиентами не церемонятся, и сразу устанавливают абонентскую плату за использование терминала. И это с их точки зрения оправданно, ведь им терминал и лицензия на его распространение не давались бесплатно, это стоило серьезных денег.

Ну ине забываем о том, что есть отдельная услуга по депозитарному хранению ценных бумаг. Обычно комиссия эта удерживается в случае, если на конец текущего месяца состав вашего портфеля вдруг резко поменялся. Если сделки незначительные (по объёму), то депозитарная комиссия может быть даже выше обычной брокерской. Если вы только начинаете торговать на бирже, то выбирайте брокерскую компанию, которая не предусматривает отдельных депозитарных комиссий. Иначе будете терять деньги еще быстрее, чем на валютных вкладах в обычном банке РФ,

Не нужно забывать о номинальных комиссиях и стандартной абонентской плате. Дело в том, что некоторые брокерские компании понимают, что комиссия "за простаивание счета" ведет к негативному отношению клиента. Поэтому используется минимальная абонентская плата за тариф. Фактически, складывается схема, при которой:

1. Чем больше вы торгуете и зарабатываете, тем больше брокер получает комиссию за сделки.
2. Если вы торгуете мало или вообще перестали, то комиссия за сделки перестает списываться, но абонентскую плату списывать не прекращают.

Это очень важный момент, ведь на маленьких объемах торговли и ограниченных счетах годовая комиссия в пользу брокера только абонентской платой может достигать 12-15 процентов. Т.е. вы будете терять столько денег только на комиссиях, а ведь у нас еще возможны "просадки" в сделках, и не забывайте о том, что вы по-умолчанию должны денег государству. И с брокером, у которого такая высокая комиссия вам сотрудничать просто невыгодно, а если вы не торгуете как Уоррен Баффет (скорее всего так и есть), то комиссия будет съедать большую часть прибыли.

Комиссия за сделки это то, что несет существенный ущерб для вашей прибыли. Обычно брокерские компании устанавливают следующие условия:

1. Процент со сделки.
2. Номинальный размер комиссии в денежном выражении.

Иными словами, за сделку могут снимать до 0.2% от суммы, но не менее 100 рублей (например). И это очень хитрая система, которая вынуждает вас увеличивать сумму сделки. Иначе, если вы (условно) сделаете покупку или продажу на 1000 рублей, то потратите не меньше 100. И аналогичная ситуация применяется к 5 или 10 тысячам рублей. Кстати, подобный "якорный процент" устанавливается не только в брокерских компаниях, но даже и на уровне платежных систем или обычных банковских карт. Обычно такую комиссию применяют к ситуациям, когда нужно снимать наличные деньги.

Теперь, когда вы узнали о том, какие есть тарифы сейчас у брокеров, поговорим лучше о другом.

Надежность брокера на финансовом рынке

Прежде чем вы займетесь покупкой и продажами ценных бумаг, вам надо понимать одну простую вещь. Брокерская компания вам другом не является. Это даже не ваш партнер. В лучшем случае, официальный брокер является надменным посредником между вами и биржей. В худшем, посторонней структурой, у которой есть ваши деньги. Поэтому будьте готовы к следующему:

1. Тарифы могут сильно отличаться о заявленных.
2. Могут начать манипулировать условиями договора.
3. Есть вероятность того, что действие счета приостановят в одностороннем порядке.

Поэтому, прежде чем подписывать договор даже с лицензированной брокерской компанией, читайте его от начала и до конца. Чтобы потом не удивляться "сюрпризам", которые для вас были подготовлены.

Фактически, отличие лицензированной компании от черного брокера в том, что они попытаются обмануть вас в рамках закона и условий договора. А вот черные брокеры действуют по-другому.

Определяющий критерий надежности

Это лицензия от Центробанка России. Выбирайте компанию по реестру, опубликованному на официальном портале ЦБ РФ. А не наоборот: увидели номер лицензии ЦБ на сайте брокера и успокоились. Если компания имеет лицензию от Банка России (действующую), то можете вносить ее в список кандидатов. Если лицензии нет, то не рассматриваем. Даже если предлагают сертификаты от:

1. Регулятора на Кипре.
2. Комиссии по ценным бумагам Гонолулу или Зимбабве и т.п.

С иностранными лицензиями вести себя нужно очень аккуратно, на этом поприще огромное количество мошенников.

Не забываем о том, что "лицензия" от "регулятора" вроде ЦРФИН, КРОУФР или НАФД тоже не годится. Регулятор в России только один и называется он Центробанк.

Заключение

Как клиенту получать прибыль вместе с брокером? Никак. Брокер будет получать свой процент в любом случае. А вот вы можете торговать в плюс или в минус, это уже зависит целиком и полностью от вас. Это к вопросу о том, нужно ли обучение от брокера. Нет не нужно. Это просто дополнительная услуга, и полезность информации предоставленной компанией стремится к нулю.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Кто такой девелопер?

Сегодня данная профессия насчитывает множество терминов, которые используются на повседневной основе в экономической сфере деятельности человека.

Так, энциклопедия по трудоустройству даёт следующее определение: девелопер — разновидность профессии, связанная с операциями по недвижимости.

Наименование данного термина пришло к нам из английского языка от слова «Development», означающего «развитие». Заимствованное слово может переводиться сохранением семантической и лексической оболочки и употребляться в современном мире как «Девелопмент».

Итак, девелопмент — разновидность предпринимательской деятельности на основе создания объектов коммерческой недвижимости с целью их последующей перепродажи для получения прибыли. Человек данной профессии напрямую связан с экономической сферой деятельности.

Можно различить два вида в данной профессии:

1. Специалист, который в своей работе финансово не рискует. Он осуществляет деятельность с целью заработка финансовых средств, которые будут поступать от заказчика проекта, находящегося в данный момент на его разработке. В данном случае отдельные специалисты компании работают на определенное лицо, которое заказывает возведение объекта с необходимыми для него условиями реализации деятельности.
2. Специалист, несущий полную ответственность за возведение объекта и последующую его реализацию. Он вкладывает в возведение объектов собственные финансовые средства, а значит, имеет высокие риски остаться без прибыли. Соответственно специалист или компания работает самостоятельно, не имея заказчиков.

В большинстве случаев для работы такого специалиста, как девелопер необходима широкая компания, которая будет нести ответственность за деятельностью работника, а также возьмет на себя все расходы и затраты по возведению объекта. Самостоятельная работа данного специалиста довольно трудная, поскольку ему придется самостоятельно искать финансовые средства на вложение в объект и терпеть высокие риски прогореть делом.

Чем занимается девелопер?

Девелопер — специалист, который является «головой» проекта по возведению и последующей реализации определенного строительного объекта. Именно он должен создавать идеи для проекта, определяя конкретный объект и местоположение его последующего нахождения.

Специалист в своей работе может выполнять широкий набор функций, которые дают ему возможность полноценно вовлекаться и контролировать процесс строительства на протяжении осуществления всех работ:

1. Приобретение земли и оценка его возможности к реализации на нём объекта.
2. Анализ необходимости данного объекта и его продуктов в современном мире в экономической сфере деятельности человека.
3. Проектирование модели будущего объекта, а именно, планирование его формата, объёма, площади и будущих функций в экономической сфере.
4. Работа над построением концепции здания и первыми наброскам будущего проекта.
5. Сбор всех бумаг, которые впоследствии разрешат осуществлять строительные работы в отношении того или иного объекта на некой территории.
6. Слежка за ведением строительства с целью предотвращения возможных ошибок при возведении объекта.
7. Разработка маркетинговой концепции, которая позволит продвинуть после построения объект и его продукты деятельности.
8. Поиск клиентов, которые готовы взять в аренду уже готовый объект недвижимости для реализации его деятельности в экономической сфере. Объект может сдаваться как полностью, так и по частям. Способ определяется в зависимости от возведенного здания, его необходимости и готовности клиентов снимать участок.
9. Поиск клиентов, которые готовы приобрести уже построенные здания.

Как мы видим, специалист имеет действительно широкие функции и полномочия, из которых, конечно же, вытекает большое количество должностных обязанностей. В первую очередь, все манипуляции с возведением объекта специалист должен проводить исключительно по законам Российской Федерации, чтобы избежать обмана и мошенничества. Данное правило позволит работнику защитить как свои права, так и права и обязанности покупателей и людей, готовых принять объект в аренду.

Девелопер берет на себя все финансовые вопросы, которые касаются постройки и будущей деятельности здания. В его возможности входит поиск людей, готовых инвестировать в строительство свои финансовые средства с целью получения прибыли. Более того специалист обязан по ходу работы просчитывать возможные существующие риски и затраты для того, чтобы их можно было впоследствии быстрее минимизировать и закрыть бюджетом. В случае, если инвесторов найти не удалось, а зданию срочно нужно финансирование, на плечах работника лежит право воспользоваться услугой кредитования в кредитно-финансовых учреждениях. Помимо этого, специалист на каждом этапе своей деятельности должен согласовывать работу с государственными учреждениями, которые отвечают за качество возведения здания и соответствия им нормам стандарта, чтобы впоследствии не случилось заморозки проекта или же задержки его открытия. Периодически на объекте в процессе строительства будут проводиться специализированные проверки, которые при наличии смогут указать на недочеты работы, что существенно является плюсом для объекта. Это поможет своевременно решить накопившиеся проблемы и минимизировать последующие убытки от задержки работы здания, а также сделать объект наиболее развитым в современном мире.

Что такое и какие бывают девелоперские компании?

Девелоперская компания — это одно или несколько юридических лиц, основная задача которых — контроль и осуществление девелоперской деятельности. Как правило, данная компания имеет широкий круг специалистов, каждый из которых занят собственным делом. Исходя из этого, организация чаще всего имеет несколько частей, каждая из которых берет на себя определенный круг обязанностей при возведении объекта недвижимости.

1. Основной раздел, занимающийся процессом производства. Он имеет следующие разделения: плановый, строительный, коммерческие отделы.
2. Административный раздел, который осуществляет надзор за соответствием нормам проводящих работ: финансовый, правовой, кадровые отделы.
3. Хозяйственный раздел, занимающийся обслуживанием процесса строительства, а также поставкой необходимых материалов для осуществления работы: транспортный, клининговый отделы.

Существует несколько типов такого рода компании:

1. Девелопмент спекулятивного характера. В этом случае вся финансовая составляющая лежит на плечах специалиста, именно он является инвестором возведения объекта. Он самостоятельно финансирует проект, который выбрал. Он сам обязан нести ответственность за контроль строительных работ и последующую реализацию объекта. Специалист должен будет найти покупателя или же человека, готового принять в здание в аренду или даже купить при необходимости. Преимущество заключается в том, что работник получает абсолютно всю прибыль, недостаток — самостоятельно несет ответственность в случае убытков, огромные риски.
2. BTS-девеломпент. Компания работает за счет заказчиков, которые поручают ей возведение какого-то конкретного здания. В таком случае организация осуществляет полноценную деятельность в рамках строительных работ, проектирование и консультации в отношении будущего объекта. Заказчик также имеет право прийти уже с самостоятельным готовым проектом, который хочет реализовать в виде недвижимости. В таком случае необходимость составления проекта у компании отпадает, поскольку данная задача уже достигнута без их вмешательства в процесс.
3. Fee-девеломпент. В этом случае компания работает исключительно на инвестора, который готов вложить деньги в постройку недвижимости. Соответственно, когда у инвестора имеется свободный капитал, он имеет право проконсультироваться со специалистом, узнав, куда на данный момент будет выгоднее вложить финансовые средства для получения наиболее высокой прибыли в будущем с минимальными рисками. Конечно, за возведение объектов компания берёт определенный процент от последующей прибыли.

Направления деятельности девелоперских компаний?

Направление деятельности данного рода организаций — развитие объектов в сфере недвижимости. Задача может достигаться как при помощи возведения объектов с нуля, так и в результате их реставрации или же периодического обновления.

Целью же, конечно, в таком случае является получение наиболее высокой прибыли от деятельности компании с минимальными рисками при реализации проектов.

Компания создается для более успешной организации процесса возведения строительных проектов недвижимости, для подборки наиболее выгодного проекта, который позволит в несколько раз увеличить стоимость окончательного варианта и существенно поднимет прибыль.

Отличие застройщиков от девелоперов?

Девелопер и застройщик в своей деятельности имеют ряд отличий, которые необходимо понимать:

• Девелопер работает с инвесторами, соответственно он самостоятельно реализует проект за счет финансирования, а в последствии ищет съёмщика или же покупатель на объект. Соответственно не существует человека, по заказу которого он выполняет свою работу. Наоборот осуществляет свою деятельность только тогда, когда имеется человек, заказывающий ему готовый продукт. Он будет построен в последствии за финансовые средства заказчика. Застройщик заведует исключительно постройкой и реставрацией зданий, а девелопер полностью контролирует строительные работы, организуя процесс возведения объекта. Он самостоятельно проектирует и следит как за финансовой, так и за правовой частью реализации.

Соответственно вся разница заключается в тех функциях, которые выполняются каждой компанией.

Застройщик обязан ориентироваться на заказчика, который существует и платит ему финансовые средства за осуществление работ. Соответственно готовые продукты должны полностью отвечать его требованиям, в противном случае иная сложившаяся ситуация будет расцениваться как нарушение прав заказчика.

Девелопер при осуществлении деятельности опирается исключительно на себя, он не имеет никаких заказчиков, а финансовые средства берёт исключительно в ходе привлечения инвесторов или же по программе кредитования. В процессе своей работы он не опирается на условия и интересы определенного лица, делая свой проект независимо. Объект последствия будет продан исключительно там лицу, которое самостоятельно захочет его купить или же снять в аренду на определенный промежуток времени.

Застройщик имеет отношение исключительно к процессу строительства, к практическому возведению объекта, решая вопросы строительного плана. Девелопер же ведёт объекты на протяжении всего пути их развития: от первых набросков плана и модели будущего объекта до его последующей продажи или сдачи в аренду. Соответственно последний специалист имеет наиболее широкий круг прав и полномочий, а также обязанностей, которые должен соблюдать в процессе осуществления деятельности. У данного работника получается не только реализовывать профессиональные навыки с целью получения прибыли, но и заниматься творческим делом, моделируя объекты недвижимости. В таком случае специалист является полностью ответственным за результат, который будет достигнут в процессе его работы. Немаловажную роль в его деятельность играет и последующая работа проекта после его продажи.

Как правильно подобрать себе девелопера?

Для того, чтобы выбрать наиболее успешного специалиста, необходимо знать несколько критериев, которые никогда не подведут:

1. Опыт работы на рынке. В первую очередь, стоит оценивать количество времени, которое человек потратил на осуществление деятельности в рамках коммерческой недвижимости на рынке. Лучше всего выбирать ту компанию, которая имеет достаточно длительную историю на рынке недвижимости, а значит, имеет наиболее грамотных специалистов. Существуют даже компании, которые в своем действии затрагивают несколько регионов и даже всю территорию Российской федерации, что, конечно же, говорит о качестве сделанной работы и о профессионалах.
2. Число возведенных объектов. Покупать или же брать в аренду объекты необходимо у тех компаний, которые построили достаточное количество проектов.
3. Инвесторы и партнеры. Также следует оценивать финансовую составляющую компании. Например, если с организацией сотрудничают популярные кредитно-финансовые учреждения или же инвестор, который вкладывает деньги в серьезные проекты, с ней можно работать на постоянной основе. Хорошим знаком является то, что партнерами организации выступают популярные строительные компании. Инвестировать финансовые средства должны люди и организации, имеющие уже определенную репутацию на рынке. Это будет говорить о том, что выбранный ими продукт вложения действительно достойный, поскольку им не имеет смысла портить свою репутацию сотрудничеством с организацией, не умеющий выполнять свою работу.
4. Отзывы клиентов. Конечно же, в первую очередь человеку проще всего ориентироваться на отзывы от людей, которые уже ранее пользовались услугами той или иной организации. У каждого человека своя правда, но лучше всего выбирать предприятие, которое имеет как можно больше положительных отзывов от живых клиентов.
5. Судебные дела. В случае, если после постройки объекта возникли проблемы с его покупкой или же получением в аренду после подписания договора, человек имеет право обратиться в судебную инстанцию. Соответственно, чем больше у компании судебных разбирательств, тем больше шанс, что она является мошенником. Именно поэтому следует выбирать организации, у которых небольшое число судебных разбирательств.
6. Скорость строительства. Для возведения объекта необходимо выбирать компанию, которая имеет наиболее быстрые темпы постройки здания. Данный показатель может говорить о том, что строительство действительно является чистым процессом, а компания добросовестно выполняет свои обязательства, экономя время и силы каждого обратившегося к ней клиента.

Популярные российские девелоперские компании?

Объёмы строительства компаний позволяют нам создать рейтинг популярных организаций:

1. ПИК — Московская компания, которая строится 7.5 миллионов м². Под руководством была возведено в более 50 жилых комплексов в 9 областях Российской Федерации.
2. ЛСР — компания из Санкт-Петербурга, которая строится 4 миллиона м². Присутствует в 3 областях Российской Федерации.
3. Холдинг Setl Group — компания из Санкт-Петербурга, которая строится 3.1 миллиона м². Присутствует в 3 областях Российской Федерации.
4. Ингард — Московская компания, которая строится 1,5 миллиона м².

Присутствует в 2 областях Российской Федерации.

Список девелоперов: кто закрылся и обанкротился?

Существуют также компании, которые не смогли долго просуществовать на рынке недвижимости, например:

1. Mirax Group.
2. «Трансформер».
3. «Небоскреб ГБ».
4. СУ-155
5. Урбан-групп

Зачастую неправильная тактика ведения бизнеса и непрофессиональные отношения между учередителями становятся главными причинами, по которым распадаются компании.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Основные цели встреч по тимбилдингу

Первая и общая цель встреч по созданию команды - улучшить совместную работу членов коллектива. Это может быть достигнуто путем создания атмосферы сотрудничества и объединения. Сотрудники лучше узнают друг друга, начинают доверять. Между ними формируется некая связь, вызывающая чувство ответственности друг за друга. Какие есть еще цели:

1. Создание совместной командной среды - встречи по тимбилдингу особенно эффективны для ознакомления новых сотрудников с корпоративной культурой и ее методам работы. Новичкам всегда сложно входить в новый коллектив, который уже состоялся как команда. Важно понимать, что тимбилдинг не гарантирует 100% результат, что после развлекательной программы нового человека примут в объятия. Личность может просто не понравится людям, так как покажет себя во время игр, не с положительной стороны. Поэтому подбирать нужно либо максимально нейтральные игры или поднимать темы, либо делать выводы руководителю.
2. Эффект совместного усилия - отличный вариант для обсуждения общих целей и стратегии команды. Они также дают членам команды возможность представить, как они будут способствовать достижению этих целей. Это бесценно, потому что это дает членам коллектива возможность получить более глубокое понимание того, где они подходят и как они зависят друг от друга в достижении общих задач. Дополнительно, на повестку дня можно выставить общий казус или сложную ситуацию (даже если она будет искусственно создана), чтобы присутствующие объединились усилиями.
3. Объединение разных отделов - основная проблема состоит в том, что часто сотрудники дружат отделами и редко пересекаются друг с другом. Объединение играет важную роль, во первых они будут знать других членов компании, во вторых не стесняться взаимодействовать. Более того, это уже положительно сказалось на переводе сотрудников на удаленку. Несмотря на расстояние и невозможность пересекаться лично, они не стесняются это делать в режиме видеозвонков.

В правильных руках и при грамотном тренере в компании, тимбилдинг приносит огромный результат. Сотрудники психологически отдыхают, развиваются, находятся новых друзей. Это раскрывает ответ на главный вопрос - для чего нужно командообразование.

Ключевые аспекты встреч по тимбилдингу

Собрания тимбилдинга - это все о команде. Они должны быть инклюзивными, и руководители команды должны участвовать вместе с остальными членами компании. В этом случае, между сотрудниками и руководством также образуется связь, которая положительно скажется на доверии. Какие есть интересные нюансы в формировании встречи:

1. Просто члены команд или отдела - это конкретные сотрудники, которые занимаются рутинной работой. В отделе могут быть коалиции из старых членов компании, которые дружат и за пределами офиса. Между ними уже сформировалась связь, в которую они вряд ли пустят кого-либо. Тимбилдинг позволит скорректировать это положение, чтобы новые сотрудники не создавали отдельную группу, а вошли в уже имеющуюся. Помочь тренеру в этом деле должен руководитель.
2. Активный лидер на встрече - обычно это психолог или тренер. Если такового нет в компании/штате, то его обязательно нужно нанять. В редких случаях, эту роль можно доверить самому активному сотруднику, который собирает обычно деньги на праздники, участвует во всех мероприятиях. Его энергию можно направить именно в это полезное русло, что сделает его более подконтрольным.

Профессиональный тимбилдинг достаточно дорогое удовольствие. Однако компенсируется оно очень быстро, положительно сказываясь на атмосфере в офисе и коллективе. Опытный тренер обычно оставляет свод рекомендаций руководству, которое помогает им гасить конфликты, исключать из работы "бунтарей". Дополнительно можно выделить, какие есть виды тимбилдинга:

1. активные;
2. сюжетные;
3. творческие.

Каждый нужно рассматривать, учитывая особенности всех участников.

Какие общие проблемы можно поднять на тимбилдинге

Встречи по тимбилдингу дадут свои положительные плоды в общении, продуктивности и удовлетворенности вашей команды. Однако, если члены коллектива утаивают конфликты, отказываются работать с друг другом или явно показывают свой негатив, необходимо это разрешить. Если сотрудники негативно настроены по отношению друг к другу и уже разбились на коалиции, о никаком объединении не может идти речи. Все тренинги будут восприниматься со скептицизмом и отторжением. Именно поэтому, перед внедрением программ лучше пригласить нейтрального специалиста со стороны. Что это даст:

1. Разрешение межрабочих конфликтов - они могут повлиять на желание членов команды в полной мере участвовать в мероприятиях по построению коллектива. Если возможно, руководители групп должны стремиться выявить и помочь разрешить основные рабочие недосказанности с вовлеченными лицами, прежде чем приглашать всю команду для совместного участия в мероприятиях по построению группы. Исследования показали, что несогласованность и недопонимание являются основными виновниками рабочих конфликтов, а регулярные встречи по созданию команды могут значительно улучшить сплоченность команды и общение. Таким образом, руководитель сначала выявляет "бунтарей", проводит с ними беседы, приглашает опытного психолога и только потом устраивает массовые встречи.
2. Решение отсутствующей вовлеченности - все могут создавать видимость работы, но без "вовлеченности" результат будет намного ниже. К сожалению, исследования показывают, что подавляющее большинство сотрудников не заняты своей работой. Невовлеченных членов команды может быть сложно пригласить в мероприятия по построению команды. Но важно понимать, что им это нужно больше всех. Один из эффективных вариантов - делать встречи вне офиса и привычной обстановки.

В любом случае, нельзя просто пригласить тренера работать с группой до того, как руководитель не выявит основные проблемы. Перед началом работы, обязательно нужно просто понаблюдать за тем, как члены коллектива общаются друг с другом, дружат, ссорятся и т.д.

Как проводить успешные тимбилдинговые встречи

Как и в случае любой другой встречи, заблаговременное планирование - лучший способ обеспечить эффективное использование времени участников, чтобы добиться положительных результатов. Начните с выяснения, какой именно аспект в вашей команде необходимо улучшить. Это поможет вам определить подходящие занятия, которые будут привлекательны для всех. Нужно помнить, что большинство взрослых людей - это все те же дети, со своими обидами, капризами и отсутствием мотивации. Обязательно сигнализируйте на собраниях о том, что создание команды важно, что это облегчит в первую очередь их работу. А наш менталитет именно этим и можно подкупить. На деле, руководитель таким образом не лжет, работа действительно будет приносить удовольствие и станет легкой. Здесь сыграет больше психологический фактор.

Несколько рекомендаций для успешного тимбилдинга:

1. Определите, на чем нужно сосредоточиться - потратьте время на размышлении о текущих слабостях вашей команды. Что именно нужно коллективу, улучшить коммуникацию? Лучше узнать друг друга? Повысить доверие? Способность двигаться в одном направлении или стать более гибкими по отношению друг к другу? Выявление областей поможет вам выбрать полезные уроки и мероприятия по построению команды.
2. Разберите все нюансы, перед назначением встречи - это касается сбора информации о членах команды. Обязательно планируйте мероприятия, которые не исключают определенных членов команды из-за их физических способностей, религии или других личных характеристик. Важно выбрать конкурсы и мероприятия, где каждый будет чувствовать себя в безопасности (физическом и психологическом плане). Если кто-то будет чувствовать себя обделенным или менее важным для команды - это подорвет саму цель встречи по построению коллектива.
3. Создание атмосферы важности - людям наплевать. Каждый член коллектива должен получить чувство нуждаемости в этих встречах. Заинтересовать можно тем, что на первых мероприятиях помогать им разрешать свои психологические несогласия. Проводить встречи желательно в рамках рабочего времени, чтобы у сотрудников была мотивация на них присутствовать.
4. Сделайте встречи веселыми и увлекательными - все взрослые внутри дети. Взаимодействие друг с другом и веселье - отличный способ наладить связи, которые помогают членам команды хорошо работать вместе. Создание более сильной и счастливой группы, в конечном итоге, сделает их более эффективными, продуктивными и успешными. Потраченное рабочее время окупится в течение короткого периода.
5. Отмечайте успехи команды - приглашайте команды праздновать большие и маленькие успехи. Подчеркните достигнутые вехи и области, в которых коллектив преуспевает. Вовлеките всех членов группы, попросив их индивидуально что понравилось, что хотелось бы узнать еще и т.д.

Каждый человек - индивидуальность. Каждого сотрудника нужно ценить и уважать. Исправить можно даже самого отъявленного бунтаря, которые постоянно всех подбивает на конфликт. Выделенные рекомендации можно использовать даже если в офисе всего 5 человек.

История создания тимблидинга

Определить кто именно стал прародителем тимбилдинга очень сложно. Объединение и налаживание связей есть внутри каждого человека, передается с материнским молоком. Каждый человек знает, что далеко уйти одному вряд ли получится, всегда нужен попутчик или соратник. Это касается как жизненных ситуаций, так и бизнеса.

Однако если рассматривать рассвет четких и конкретных действий, которые должны были убрать рамки между сотрудниками и людьми в целом, то можно выделить Макдугалла (1920). Автор идеи того, что душа человека весит 21 грамм. Он договаривался с умирающими, собрал целую группу биологов по всему миру. Мало быть харизматичным и умным, важно уметь объединять людей для достижения общей цели. Даже сейчас, спустя 100 лет после его смерти, есть ученые которые придерживаются его теории и пытаются найти разгадку.

Элтон Мэйо (1933), один из первых исследователей, указавший на критические условия, которые были определены для создания эффективной рабочей группы. Было обнаружено, что на производительность рабочего влияют внутренние и внешние социальные требования, а неформальные правила, которые больше затрагивают привычки и отношение рабочих. Также было обнаружено, что работники оценивают такие аспекты, как признание за свою работу, чувство безопасности и чувство принадлежности. Физические условия оказались менее полезными.

Эти результаты исследования побудили компании серьезно задуматься над идеей объединения своих сотрудников в эффективные рабочие группы, и по сей день они по-прежнему важны для использующих человеческие ресурсы. Один из наиболее важных выводов экспериментов заключается в том, что к концу тестов, когда все привилегии были отменены, производительность продолжала расти до рекордно высокого уровня. В последующие десятилетия работодатели осознали важность поддержания позитивной культуры труда и взаимоотношений с работниками, что, вероятно, привело к появлению упражнений и выездных мероприятий по построению команды.

В течение 1970-х годов были доступны теории и методологии для крупномасштабного командообразования, но рабочая культура, как правило, не поддерживала такую работу и скорее поощряла индивидуальное поведение. С начала 1980-х до 1990 года Соединенные Штаты начали переосмысливать бизнес и по-другому относились к сотрудникам и коллективу, учитывая экономическую ситуацию с ростом инфляции и значительным международным долгом. В этот период были впервые внедрены командные системы вознаграждения. Период с 1990 года по настоящее время считается эпохой высокопроизводительных команд, когда консалтинговые фирмы разрабатывают методы и инструменты, такие как командообразование и тимбилдинг, чтобы помочь организациям работать продуктивно и сообща.

Что касается стран СНГ и России:

1. Командообразование было вообще частью политики с 1930 по 1990 годы. Каждый работал сообща с кем-то, поэтому тимбилдинг хоть название иностранное, но суть была усвоена еще в СССР.
2. Большей популярностью тимбилдинг сегодня пользуется у более молодого поколения (18-35 лет). Что собственно и делает этих участников более привлекательными для рынка. Это тот возраст, когда человек психологически продолжает развиваться и пока способен воспринимать новое.

Кстати, Уильям Дайер Тимбилдинг 1925-1997 выпустил огромное количество пособия, которое актуально до наших лет, логично миксовать с новыми идеями для тимбилдинга. Есть некоторые книги и техники в переводе, поэтому с ними рекомендуется ознакомиться каждому руководителю. Кстати, в чем причины неудач тимбилдинга? Чаще в экономии руководителя, всегда стараются использовать уже существующие ресурсы, хотя объективно, если в команде есть проблемы - значит они не работают.

Координаторы тимбилдинга

Здесь можно найти ответ на второй вопрос, кто и как проводит тимбилдинг. Координатор по командообразованию отвечает за каждый компонент вмешательства в создании команды. Координатор по построению или фасилитатор, скорее всего, будет взаимодействовать с командой один раз. Во время этих отношений фасилитатор будет активно работать над оценкой команды, давать рекомендации и проводить мероприятия вводные мероприятия.

Обычно этого человека нанимают извне. Когда ситуация в компании между сотрудниками крайне напряжена, лучший способ разрешить конфликт - взять того человека, которого сотрудники не знают. Какие бывают главные ошибки и как избежать:

1. предвзятости - если доверить работу штатному тренеру или психологу, который и так не справляется с коллективом (если судить объективно, эти сотрудники должны поддерживать комфортный климат внутри команды), то сотрудники вообще не воспримут информацию;
2. непрофессионализма - даже у руководителя может не хватить знаний, чтобы провести качественный тренинг и решить конфликт (это нормально).

Координаторы владеют огромной базой знаний, включая психологию. На опыте, межличностные отношения вполне решаемы, избавить офис от склочности может даже простая беседа. Важно помнить, что сотрудники часто приносят проблемы из дома. Многим, просто нужна отдушина и разговор со специалистом. Как и говорилось ранее, исследования показали, что даже если команду исключить из поля их комфорта (убрать из рабочего процесса привилегии) при их сплоченности - результативность не изменится. Именно это положительно скажется на продуктивности, когда компания будет находится в процессе кризиса (что тоже нормально).Также не стоит использовать нерабочее время коллектива, если оно не было заранее согласовано. Если выезд на природу или загород, обязательно нужно определить, всех ли устраивает такой вариант, есть ли нюансы, которые могут стать причиной отказа (дети, родственники, другие планы, отпуск).

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Политизированное предисловие

Возможно вы помните речь Президента РФ о том, что для "нас" высокий курс доллара даже выгоден, ведь мы получаем в 2 раза больше российских рублей. Так вот, для всех свято верующих в непогрешимость и истинность всех высказываний некоторых самых крупных лиц страны, нужно сделать небольшое уточнение. Высокий курс доллара по отношению к рублю выгоден только определенным категориям:

1. Лиц, получающих заработную плату в долларах.
2. Компаний, которые получают выручку в долларах и других валютах.

Вот этим "субъектам" действительно удобен высокий курс. Потому что они получая оплату в долларах, могут позволить себе куда больше в рублях. Как раз за счет того, что кроме импорта мы еще и занимаемся внутренним производством, а не покупаем всё в других странах вплоть до спичек.

А вот обычным гражданам это "улучшение" ничего кроме ухудшения не принесет (интересный парадокс). Потому что дорожать будет всё, что хоть как-то связано с долларами:

1. Любая электроника.
2. Часть товаров из продуктовой корзины.
3. Отделочные материалы и т.п.

Это мы еще не говорим о том, что выехать в другую страну с текущей заработной платой будет всё сложнее. Ведь двукратное "проседание" российской валюты ведет к тому, что за условные 10 долларов в 2010-м, и нынешние 10 долларов в 2020-м, вы работаете чуть ли не в 2-3 раза больше (условно). Потому что ни один работодатель в России не станет платить вам заработную плату в долларах, а не в рублях.

А о том, что с любым проседанием курса рубля (к доллару), покупки в зарубежных интернет-магазинах становятся всё более невыгодными, мы даже и говорить не станем. Иными словами, если вы не имеете ВНЖ какой-нибудь Испании и не работаете в иностранной компании, получая заработную плату в долларах, то любое падение рубля для вас невыгодно. Это к вопросу о вранье в лицо уже без стеснения со стороны политиков и СМИ.

О золотом стандарте

Привычные бумажные деньги найдут своё распространение еще в середине 17 века. К 18 веку бумажные денежные средства станут основной кровью мировой экономики. Проблема была в том, что денежные средства это уже не тот товар, который имеет реальную, а не воображаемую ценность. Если за золото все готовы были убивать и устраивать геноцид целых стран, то вот ценность бумажных денег остается под сомнением и по сей день. Именно поэтому была придумана схема, позволяющая:

1. В качестве фундамента использовать золото.
2. В качестве основной конструкции применять бумажные деньги.

Всё просто и понятно. Определенное количество бумажек отражает прямой эквивалент конкретного объёма золота. Все по-честному, золото может оставаться на месте, а в качестве его эквивалента используются бумажные деньги.

Правда и у этой системы было очень много недостатков. Из-за чего уже в 1931 году появятся первые предпосылки того, что от золотого стандарта придется отказываться. Не надо забывать и о том, что даже в современности спрос на золото в любой кризисной ситуации увеличивается. И это без действующего золотого стандарта. А в те годы, все это приводило к тому, что бумажная валюта начинала "проседать" и установленный курс (по отношению к золоту) переставал действовать.

Тут показателен еще и опыт США, когда доллар начал стремительно обесцениваться по отношению к золоту. Даже несмотря на то, что государство в 33-м году прошлого столетия принудительно отбирало золото у населения по не самым честным ценам. Даже это не спасало. Фактически, только введение Бреттон-Вудской системы позволило стабилизировать валютные скачки. Именно из-за этой системы доллар вдруг оказался неким "мостом" между золотой унцией и всеми остальными валютами. Этот этап и сделал доллар США тем, чем он является и по сей день. Фактически, доллар США является главной валютой на планете. Как бы не пытались это оспаривать наши любимые политологи с дипломами купленными у метро и отсылающимися к внешнему долгу.

Фактически, сейчас доллар остается валютой, на которую увязаны денежные единицы других государств. Это такой эталонный эквивалент. А золото теперь является товаром, и от него хоть и зависят некоторые экономические показатели, но в общих чертах, золото на курсы валют больше не влияет. От золотого стандарта все отказались, а значит это не эталон мировой денежной системы, и не базис, а простой товар, пусть и дорогостоящий.

Интересный факт: если бы сейчас можно было привязывать американскую валюту к унции золота, то она стоила бы уже не 35 долларов, а 15-17 тысяч.

Золотой стандарт скорее всего возвращать в ближайшие 20-30 лет точно никто не станет, так как он был хорош для системы изолированных экономик отдельных государств. А сейчас у нас наблюдается попытка провести глобализацию не только на экономическом уровне, но и на других "фронтах". Впрочем, уже сейчас становится понятно, что идея всеобщей глобализации экономики приводит к достаточно интересным, но не всецело положительным результатам.

Как определяется разница стоимости валюты в нынешних условиях?

Доллары и евро, юани и рубли, тугрики и манаты-всё это разные валюты разных государств. Но как они регулируются после отмены золотого стандарта?

После того как золото перестало быть эталоном и стало обычным товаром, валютная система получила серьезные изменения. Теперь действует Ямайская валютная система, принятая с начала 70-х. Теперь курсы валют считаются на базе:

1. Спроса.
2. Предложения.

Прямо как любой из товаров и даже ваша заработная плата. Вы никогда не задумывались о том, почему уборщица стоит 15-20 тысяч рублей в месяц, а php-программист может стоить 70-80 или еще больше? Все дело в паритете спроса и предложения. Уборщицей может стать каждый, для этого достаточно использовать усердие и как следует мыть полы. А вот для того, чтобы быть программистом на php, придется потратить достаточно много лет, да и на рынке потенциальных программистов в разы меньше, чем потенциальных уборщиц. На этом примере и раскрывается вся суть паритета спроса и предложения.

В классической модели увеличивающийся спрос на российский рубль (превышающий предложение) приведет к курсу валюты. Если происходит обратное, то рубль начинает "проседать". Это упрощение, так как надо понимать, что российский рубль это не кусок сыра. Существуют валюты со свободной конвертацией, а еще могут быть с ограниченной.

Более того, на спрос и предложение определенной валюты прямо влияет целая совокупность факторов, как экономических, так и политических. И действие ЦБ определенной страны здесь оказывается решающим фактором. Центробанк может:

1. Производить валютные интервенции.
2. Регулировать ставки и т.п.

Не только наш ЦБ, но и все остальные. Если экономика страны развивается увеличенными темпами, то денежные средства государства получают больший "вес". И наоборот. А с нашим "устойчивым отрицательным ростом", вернее провалом, курс рубля не дойдет до соотношения 1 к 10 с долларом. По крайней мере, не в этой вселенной уж точно. Ну а дороговизна валюты проявляется не в том, что она сама по себе становится ценнее. Это повышение стоимости валюты обосновано действиями центральных банков, которые увеличивают ставки. А еще в дело вмешивается инфляция, которая играет огромную роль для всего валютного рынка.

Еще существуют так называемые кросс-курсы валют. Обычно они применяются для тех ситуаций, когда обычный курс валюты установить не удается. Потому что:

1. Нужную валюту купить напрямую не удается.
2. Отсутствует фиксированный объем спроса.

Как раз в России Центробанк применяет кросс-курсы для подавляющего большинства валют. Кроме евро и долларов США разумеется. Кросс-курс предполагает целую связку из:

1. Валюты другой страны.
2. Валюты посредника (например евро или доллара).
3. Национальной валюты (в нашем случае рубля).

А еще курсы валют могут определяться обменниками и коммерческими банками. Правда у них возможности установить курс рубля на завтра (как у ЦБ РФ) нет. Поэтому они выражаются в диапазонах:

1. Покупаем.
2. Продаем.

Естественно, на конвертации валюты банки и обменники хотят зарабатывать. Поэтому они и устанавливают разницу между суммой покупки и суммой продажи. Для среднестатистического гражданина выгодна ситуация, при которой он находит самый высокий курс покупки (когда сбывает валюту) и самый низкий курс продажи (когда хочет купить).

Обменники это такой же древний бизнес, как и торговля телом. И зарабатывают тут достаточно неплохие деньги. Именно потому мы не рекомендуем ими пользоваться. Потому что обменные пункты могут покупать валюту в 2-3 раза дешевле, чем банковская организация, в этом плане они вообще никаких ограничений не придерживаются.

О разнице между валютными курсами

Итак, мы уже определились с тем, что курсы валют ЦБ и обычных банковских организаций сильно различаются. А еще банки стараются разносить диапазон между покупкой и продажей как можно шире. Поэтому заработать на валюте через курсы банков вы можете лишь на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Спекулятивной торговлей через банки и обменники заниматься особого смысла нет.

А еще существуют фиксированные курсы валют. Это определенное Центробанком какого-то государства соотношение, которого стараются придерживаться. Иногда весь этот механизм выходит из-под контроля и начинается веселье:

1. Официальный курс остается в установленном коридоре.
2. Неофициальный может отличаться на порядки.

Таких примеров мы даже в современной истории можем наблюдать достаточно много. Если вы путешествуете по Латинской Америке, то наверняка на пути проедете те страны, где официальный курс будет сильно отличаться от того, что предлагают в нелегальном обменнике.

А еще бывают плавающие курсы. Плавающий курс не позволяет Центробанку жестко контролировать соотношение национальной валюты ко всем остальным. Именно такой курс у нашего российского рубля. Фактически, рубль болтается как известная субстанция в проруби, в зависимости от рыночных условий. И ЦБ РФ спасать его не планирует, ведь у них совершенно иная экономика в головах.

В выигрыше тут все. Все кроме обычных граждан, бизнеса и даже импортеров. Центробанк России не тратит дополнительные ресурсы на фиксацию курса рубля. А трейдеры могут заработать на скачках курса. Что делать остальным не совсем понятно, но по всей видимости, иного варианта развития событий на данный момент и нет.

Официальный курс рубля считается следующим образом:

1. Берутся биржевые котировки (за конкретный интервал).
2. Высчитывается усредненное значение.
3. Это значение и будет курсом валюты уже завтра.

Из этой схемы вы можете сделать вывод о том, что источником для официального курса нашей валюты является биржевой. Это действительно так, только биржевой курс не привязан к официальному напрямую.

На биржах условия для торговли свободные, и там котировка конкретной валюты по отношению к другой определяется любыми событиями, которые происходят в нашей стране и в мире. Обычно разница между курсами валют на бирже и теми, кто выдаются Центробанком для обывателя незаметна. Речь о том, что в мирное и спокойное время колебания не видны.

А вот в кризисное время, такие колебания видны отчетливо. Если бы вы закупились долларами в 2012 и оставили их до 2015, то вы бы смогли удвоить свои накопления (в рублях). Потому что в 2014 году грянул грандиозный обвал российской валюты, связанный со сложными перестановками, кризисной политической ситуацией и переходом на плавающие курсы.

Не надо забывать и о существенных скачках. Мы специально посмотрели на графики роста доллара по отношению к рублю, и нашли несколько ключевых точек:

1. 13 октября 2015 (61 рубль).
2. 20 января 2016 (78 рублей).
3. 20 апреля 2017 (56 рублей).
4. 29 сентября 2020 (78 рублей).

Если вы обратите внимание на 20 января 2016 и 29 сентября 2020, то можно заметить, что именно в этих датах курс доллара оказывался самым высоким на определенном временном промежутке. Соответственно, те, кто успел продать по такой завышенной цене доллар за рубли, смогли неплохо заработать (при наличии хорошего запаса).

Естественно, закупаться для такой "продажи" долларом нужно было или до 2014, или в те моменты, когда курс валютной пары был самым низким (апрель 2017 года).

В принципе, общая тенденция такова, что рубль стремительно дешевеет, а доллар дорожает. Соответственно, в долгосрочной перспективе, переводя свои накопления в доллары вы все-равно остаетесь в выигрыше. Правда покупать валюту все-таки стоит в самые пиковые моменты "просаживания", которые мы отметили по датам.

Хранить деньги в банке или в обменном пункте?

Вопрос интересный. В обменом пункте деньги хранить не стоит, даже если кто-то предлагает подобную полу-легальную схему. С банками тоже ситуация не самая однозначная. Хранение иностранной валюты на вкладах в РФ ведет к следующей ситуации:

1. Процентная ставка может быть отрицательной.
2. Валюта постепенно обесценивается.

Самые невыгодные вклады в России это валютные. Поэтому лучше хранить денежные средства в валюте на картах. Правда и там есть масса жестких ограничений. В идеальной ситуации, лучше заводить банковский счет в другой стране (США или ЕС) и хранить деньги там. Но для большинства граждан РФ это удовольствие недоступно.

Еще вы можете хранить деньги на брокерском счете. Брокер открывает валютный рынок как место движения валюты, для всех желающих. Через брокерскую компанию вы можете торговать валютами, зарабатывая на разнице. Вообще, любая спекулятивная торговля валютами возможна как раз на биржах через брокерские компании. Там вы можете приобрести валюту в любой момент и точно так же быстро ее продать. А еще там нет таких жестких диапазонов между "покупкой" и "продажей". Цена покупки и продажи свободная, и банк на этом не зарабатывает. Зарабатывают на этом участники рынка.

Инвестирование в валюту через Форекс

Это худшее, что вы можете сделать со своими накоплениями. Потому что рынок Форекс в России не легализован на должном уровне. А значит, любая брокерская компания, которая предлагает подобные услуги, может вас обмануть в любой удобный момент. Вообще, о Форексе мы рассказывали уже в предыдущих публикациях. Для большинства граждан это верный путь к утере всех денег "по умолчанию".

В остальном, заработок на разнице валютных курсов ничем не отличается от основной торговли товарами и услугами. С разницей лишь в том, что своей специфики здесь в разы больше.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Введение в ипотеку

В общей терминологии ипотекой обычно называют:

1. Наличие долга перед банком.
2. Какое-то кредитное предложение банка по недвижимости.

Однако, с позиций юриспруденции это не самое правильное определение. По сути, ипотека это одна из категорий залога. По сути, беря ипотеку, вы подписываете договор, при котором ваша новая квартира автоматически становится залоговым имуществом. И до тех пор, пока вы не выплатите кредит целиком, квартира к вам в собственность окончательно не перейдет.

Это легко понять, когда вы пытаетесь сдавать квартиру в аренду, и иногда по договору требуется дополнительное разрешение банковской организации.

Естественно, если вы не сможете вернуть долг целиком, то банк сможет отобрать квартиру и продать ее потом. При этом, ипотекой называют сам факт залога недвижимости. Получается, что ипотека это не только кредит, но и подряд или аренда, или даже ДКП с залоговым имуществом. Всё это можно назвать ипотекой (в юриспруденции).

С термином ипотека, случилось всё то же самое, что и со ссудами. Ипотекой называют всё, что связано с ипотечным кредитованием. Равно как и ссудой называют любой кредит в виде денежных средств, который выдан банком.

Поэтому, сегодня мы будем использовать привычную терминологию, к которой уже все привыкли.

По 334 статье ГК РФ, предусмотрена возможность появления сниженных процентных ставок по ипотечным кредитам. И это действительно работает, ведь риски с ипотекой для банка минимальные. Едва-ли заемщику удастся уничтожить имущество или как-то спрятать. А уж продать точно не получится до тех пор, пока не будет возвращен кредит. Конечно, возможность продажи есть (техническая). Но это легко аннулируется в суде и квартира достается банку, а новоявленного "покупателя" из нее просто выбрасывают.

Особенности и регламент

Ипотека нужна для экономики, ведь она оказывает серьезное стабилизирующее влияние. Обосновано это следующими факторами:

1. Банки работают с теми долговыми обязательствами, которые обеспечиваются залоговым имуществом (это стабилизирует всю банковскую систему).
2. Развивается строительство (а значит и вся промышленность по производству материалов, оказанию услуг и т.п.).
3. Денежные средства населения вкладываются в недвижимость, а не сгорают под влиянием инфляции.

Правда, не надо забывать о том, что было после того, как все уверили в нерушимость рынка ипотечного кредитования. Кризис 2008 года сильно ударил и по России, а отдельные его отголоски докатились даже до самых маленьких населенных пунктов. Законодательный регламент представлен несколькими документами:

1. Постановление правительства России (370).
2. ФЗ №102.

Мы уже определились с тем, что ипотекой называют залог недвижимости. И в теории, ипотека это не кредит, а лишь конкретный залог. А кредит базирующийся на этом залоге называется ипотечным.

Базовый принцип работы механизма ипотечного кредитования

Ипотеку выдают по одной схеме:

1. Вы подаете заявку и документы.
2. Организация (банковская) рассматривает ее и изучает документ.
3. После предварительного одобрения вы начинаете подыскивать нужную квартиру или дом.
4. Вы передаете информацию о недвижимости в банк.
5. После одобрения сделки денежные стороны подписывают договор.
6. Банк регистрирует все документы.
7. Продавец квартиры или дома получает деньги.
8. После погашения кредита закладная возвращается.

У кого-то сейчас возникнет вопрос: какая ещё закладная? Сейчас все объясним в деталях. Начать следует с целей кредита. Вам нужно указать свою цель максимально понятно и конкретно, иначе банк откажется выдавать кредит. По сути, есть несколько схем проведения ипотечной сделки.

В процессе изучения документов банк определяет вашу платежеспособность. Вообще, по ипотечным кредитам сложилась практика комплексного анализа заемщика. Изучают не только рейтинг кредитоспособности, историю займов и все документы. Банк использует большое количество моделей для анализа заемщика. Это называется системой скоринга.

Если предварительное одобрение было предоставлено, то вы начинаете искать себе подходящую квартиру. Это может быть и новостройка или что-то на вторичном рынке. Уже после того как вы выберете квартиру или дом, вы передаете всю информацию в банковскую организацию. Там изучают всё заново. И если сделка устраивает банк, то вы (как покупатель) сможете подписать договор с продавцом. Обычно на этом этапе денежные средства уже появляются на счете или в ячейке. Но пока продавец не может ими воспользоваться.

После этого банковская организация начинает подготавливать всю документацию. В частности и ту, которая сделает так, что будет квартира под обременением. А еще на этом этапе готовят бумаги для перехода прав собственности. Вот как раз после регистрации обременения, будет оформлена ценная бумага, под названием закладная. Фактически, сам факт наличия закладной уже дает возможность приобрести право собственности на имущество в залоге. Закладная кстати остается в банковской организации. Держатель закладной сможет продать квартиру в случае, если заемщик не вернул кредит. Через закладную банк становится владельцем квартиры (фактическим). Если выражаться точнее, то через закладную у банка появляется законная возможность получения права собственности в форс-мажорной ситуации.

Вся документация по сделке передается в Росреестр. Уже после того как это произошло, сторона продавца получит денежные средства (доступ к ним). После того как вы погасите кредит, ценная бумага дающая потенциальное право собственности будет возвращена.

Если же вы не выплатите кредит, то банк воспользуется закладной и сможет продать квартиру. Естественно, вы в этом случае продадите квартиру в принудительном порядке. Кстати, теоретически, остаток денег от продажи может быть вам возвращен. Но это в теории. На практике, остаток уничтожается:

1. Ростом рынка недвижимости.
2. Процентными ставками.
3. Штрафами и т.п.

Естественно, условия кредитования меняются от одной банковской организации к другой. И не всегда условия проведения сделки купли-продажи являются идентичными общей схеме.

Оплата ипотечных процентов даже с учетом сроков кредитования обычно сильно бьет по семейному бюджету. Распространенная шутка про "доширак" и "ипотеку" на самом деле для большинства россиян является реальностью. Реальностью, в которой вам придется крутиться как белка в колесе, чтобы погасить ипотечный кредит досрочно. Впрочем, даже если вы не начинаете впадать в депрессию от сроков в 15-20 лет, ситуация все-равно сильно не меняется. Ипотечные платежи это тот случай, когда зарабатывать действительно нужно много. Никто не даст вам ипотеку с заработной платой в 12 тысяч рублей, потому что вы не доживете до последнего платежа (чисто математически), да и такая заработная плата может удовлетворить лишь базовые потребности, а отдавать с нее будет нечего.

Элементы ипотечной сделки

Базовый набор участников любой ипотечной сделки выглядит следующим образом:

1. Кредитор.
2. Продавец.
3. Заемщик.
4. Залогодатель.

Кредитор выдает денежные средства под залог объекта недвижимости. Кстати, не всегда кредитором является банк, иногда это может быть какой-то отдельный фонд в рамках социальной программы.

Продавцом является обычное физическое лицо (если вторичный рынок), и очень часто компания-застройщик (если речь о новом доме).

А вот залогодателем в этой схеме кредитования оказывается заемщик. Он передает кредитору недвижимость в рамках залога.

Но это только ключевые участники. А ведь есть еще и другие. Например оценщики занимаются расчетами стоимости объекта недвижимости. Банковские организации в России предпочитают работать с определенным пулом оценщиков.

А еще есть даже своеобразный "рынок закладных". Покупателями на этом рынке являются разнообразные инвестиционные фонды и агентства. Если вашу закладную перекупили, то вы меняете кредитора и будете должны уже не банку, а кому-то другому.

Еще в ипотечных сделках применяются поручители. Для среднестатистического гражданина ситуация, когда поручителем является юридическое лицо, может показаться странной. Но по закону такая ситуация возможна. Чаще всего поручителем является все-таки обычное физическое лицо. Кстати, поручительство по ипотеке является относительно безопасным. Хоть и встречались ситуации, когда банк перекладывал всё на поручителя. Поэтому 10 раз подумайте, прежде чем становиться поручителем по кредитам родственников или друзей.

А еще в сделках участвуют страховщики и представители Росреестра. У страховщиков здесь свой интерес, ведь таким образом они получают дополнительную прибыль. А Росреестр позволяет зарегистрировать факт обременения и перехода права на собственность.

Особенности российской ипотеки

Это к вопросу о том, как правильно брать ипотеку. Есть немало специальных предложений со ставками по 2-3 процента. Обычно такие предложения связаны с тем, что банк работает с аккредитованным застройщиком. Это позволяет получить дополнительные гарантии для банка, а значит и снизить ставку по ипотеке. Другой вопрос в том, что в этом случае вы берете какое-то конкретное жилье и выбор ограничивается. Кстати, иногда сниженная ипотека маскируется скрытыми скидками застройщика. В любом случае, для покупателя это может быть выгодным предложением. В теории. А на практике, за низкую процентную ставку вы получаете:

1. Риск того, что с жильем возникнут проблемы.
2. Ограничение выбора (квартиры в рамках одной компании-застройщика) и т.п.

Еще существуют разнообразные программы поддержки молодых специалистов. Но только на уровне регионов. В Подмосковье вы можете получить социальную ипотеку, где государство за вас погасит половину стоимости кредита. Проблема только в том, что это предложение доступно не для всех, а лишь для определенных профессий.

А еще ипотека есть у военных. Это государственное субсидирование ипотечного кредитования. Для оформления такого кредита вы должны соблюдать несколько условий:

1. Действующий контракт на службу.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие заявки в соответствующем реестре.

Еще ипотечное кредитование доступно для получателей материнского капитала. Размер материнского капитала на данный момент находится в барьерах 400-500 тысяч рублей. И вот этот материнский капитал (де-факто деньги от государства за то что вы детей рожаете) можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. Есть отдельный регламент, позволяющий потратить эти денежные средства в пользу ипотечного кредита.

Кроме материнского капитала, есть и еще одна возможность. В частности, государство может погасить до 450 тысяч рублей по ипотеке за вас. Правда получить такую возможность могут лишь многодетные семьи. И под многодетными семьями мы подразумеваем те, где не менее 3 детей. Кстати, сам объект ипотечного кредитования особой роли не играет. Вы могли брать ипотеку в связке с ДДУ или приобретать в кредит вторичное жилье. Особой разницы нет.

Кстати, для семей с детьми предлагают особые условия для ипотечного кредитования. В частности, если вы после 2018 года родили второго или третьего ребенка, то вам могут предложить ипотеку под 6 процентов. Иногда эта ставка еще ниже. Обращаем ваше внимание на тот факт, что дается льготная ипотека только на первое жилье. Иными словами, взять себе вторую квартиру на таких же условий в ипотеку вы уже не сможете.

Сколько нужно платить по ипотеке с государственной поддержкой?

Эта поддержка обеспечена действующим законодательством и программами:

1. Молодая семья.
2. Постановление правительства 961.

Такая ипотека появилась только за счет того, что случился крах валютных ипотечников. Обычно государственная поддержка в этом случае позволяла списать до 30 процентов долга. Так вот, механизм государственной поддержки подобного формата никуда не исчез. Он превратился в социальную программу. Теперь вы можете получить компенсацию за ипотеку на следующих условиях:

1. 2 родителя возрастом менее 35 лет.
2. Семья получила статус нуждающейся.
3. У вас есть деньги для приобретения квартиры.

Если вы соответствуете всем требованиям, то государство может погасить до 30/35% платежей за ипотеку. Учтите, что ждать придется очень долго, одномоментно эта программа не реализуется. Мы уже рассказывали о программе Молодая Семья в одной из предыдущих публикаций.

Ну а теперь о том, как взять ипотеку на квартиру.

Пошаговая инструкция

Начинаем с того, что нужно подобрать соответствующий банк. Вообще, оформление ипотеки это процесс из целой серии задач:

1. Выбираем банк.
2. Выбираем приемлемые условия.
3. Ищем нужный объект недвижимости.
4. Учитываем требования банковской организации по выбору жилья.
5. Заключаем сделку.
6. Выплачиваем до конца дней своих.

Это упрощенная схема. Давайте рассмотрим каждый из этапов.

Выбирая банк обращайте внимание на отзывы ипотечников. И не берите ипотеку в валюте, если кто-то на рынке еще такое предлагает. Потому что нашей национальной валютой только печку топить, никто ее удерживать не собирается, и очередное обрушение рубля приведет к закономерным последствиям уже конкретно для вас.

Изучайте условия в 10-15 банковских организациях. После этого рассылайте заявки и ждите предварительного одобрения. На этапе предварительного одобрения вы сможете выбрать что-то подходящее (по процентным ставкам и срокам). После этого начинаем выбирать недвижимость. Не забывайте о сумме, которую вам одобрили и дополнительных требованиях банковской организации. Если банковская организация одобрит ваш выбор, то можно сказать, что вам почти удалось взять ипотечный кредит. Теперь дело за малым:

1. Заключаем договор.
2. Банк рассчитывается с продавцом.
3. Вы обращаетесь в МФЦ и регистрируете ипотеку, а заодно получаете право собственности.

Готово, можете затягивать пояса на ближайшие 10-15 лет. Любая потеря работы может привести к вашему банкротству. Любые экономические потрясения приведут к тому, что банк попытается задрать сделку или ужесточить условия в одностороннем порядке и т.п. Болеть и увольняться теперь точно не рекомендуется, даже несмотря на то, что вы застраховались (обязательное требование).

Может ли банк отказать в ипотеке заемщику?

Да, может. И происходит это чаще, чем может показаться. Поэтому прежде чем рассылать заявки, убедитесь в том, что вы вообще платежеспособны. Не нужно брать ипотеку "на авось". Иначе этот "авось" сыграет с вами злую шутку впоследствии. Заставить банк выдать вам ипотеку не получится. Придется искать другие предложения, которые могут оказаться не самыми выгодными.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Что считается финансовой подушкой, как предугадать расход, что делать в период последующих волн пандемии и военных конфликтов, предстоит узнать ниже.

Чрезвычайные ситуации

Одно из главных правил в личных финансах - иметь резервный фонд. В зависимости от того, кого вы спрашиваете, можно получить разный ответ о размере резервной подушки. С учетом того, что происходит вокруг - необходимо иметь минимум 3 бюджета на месяц, с учетом оплаты квартиры, услуг, кредитов, питания.

Фрилансеры, подрядчики и люди, чей доход зависит от комиссионных и бонусов, чаще всего откладывают больше, чтобы компенсировать этот нерегулярный доход. Фонд можно пополнять, даже если денег хватает больше, чем на 3 месяца. Важно понимать, что даже если темные времена не наступят, то человек может накопить нужную сумму для реализации глобальной мечты. Более того, на вкладах от этих сумм можно иметь пассивный доход, который положительно скажется на благосостоянии целой семьи.

ЧС никогда нельзя предугадать. Многие, ошибочно полагают, что рынок всегда стоит на месте и не меняется. Важно помнить, что даже профессия может стать невостребованной уже в течение этого года. Люди, которые не следят за новостями и техническими новинками, живут как один день, уже через год могут остаться ни с чем. Всегда нужно иметь небольшую сумму в качестве резерва, на случай, если придется заново учиться или искать хорошую работу.

Финансовая подушка на ЧС помогает более трезво смотреть на ситуации, более увереннее себя на собеседовании. Человек, имеющий резерв и знающий, что его семья в безопасности более скрупулёзно относится к выбору рабочей сферы. В будущем это положительно скажется на его заработке и уверенности в завтрашнем дне. Как отложить на резерв:

1. Сложнее всего в этом плане фрилансерам. Никогда не знаешь, когда наступят темные времена. В одном месяце можно заработать много с проектов, в другом - совсем ничего. Поэтому процент отложенных денег у них обычно идет больше. 10-15 % с заработной платы до тех пор, пока не наберется 3-х месячный баланс. Далее пополнять можно на 5-7%.
2. Дополнительные деньги на откладывание можно брать с нереализованных потребностей - одна не выпитая чашка кофе в ресторане или не купленная пачка сигарет это уже 200-250 рублей. За месяц можно только на отказе от вредных привычек отложить несколько тысяч.

Даже простой отказ от импульсивной покупки поможет сохранить деньги, которые можно переложить в резерв. Мотивация в этом случае довольно проста, лучше сегодня себе отказать в мелочи, чтобы завтра спокойно спать и иметь доступ к обычным радостям. О том, как семья планирует расходы и должна вести бюджет, лучше брать пример у жителей США. Посмотреть блоги в переводе или найти наших граждан, которые переехали. У них получается не потому что они хорошо зарабатывают или очень умные, а потому что в этой стране развита финансовая грамота и сфера (консультанты, советчики - все доступно).

Финансовая подушка

Нужно понимать, что между накоплением на ЧП и простой финансовой подушкой есть большая разница. Денежная подушка - это остаток, который вы храните на своем текущем счете, чтобы защитить себя от кредитов, займов, долгов. Подходящий размер денежной подушки зависит от ваших привычек в расходах. Если вы внимательно отслеживаете свои остатки, расходы и доход, вам может понадобиться всего 5-6 тысяч рублей на текущем счете. Если вы только время от времени проверяете свои учетные записи, возможно, будет разумным оставить до 25 тысяч рублей на текущем счете в качестве буфера. Эта подушка - ваш базовый текущий баланс счета. Как только текущий счет упадет ниже этого уровня, вы должны мысленно считать себя «расточителем». Важно понимать, что эти 5-6 тысяч рублей могут внезапно понадобиться на лекарства, дорогу, покупку обуви, на оплату штрафа. Эти деньги необходимы для того, чтобы сохранить целостность резервного фонда на случай ЧП, где речь идет уже не о мелочной трате, а о целом бюджете на несколько месяцев, а то и лет.

Эти деньги нужны на оплату мелочи, небольших комиссий и т.д. Ведь по сути, когда деньги берутся из большого фонда, они не заметны. Ощущение растраты приходит, когда на счету остается какая-то мелочь, а впереди куча проблем, которые требует бюджета.

Как откладывать деньги:

1. Не обязательно с первой заработной платы сразу класть на счет 5-6 тысяч. Достаточно в каждом месяце выделять по 1000 максимум на отдельный неприкосновенный счет.
2. Таким образом, за год там накопится 12 тысяч рублей. Если они оказались невостребованными, ничего серьезного не случилось, их можно перенести в фонд ЧП и накапливать подушку снова с каждой премии или подработки.

На практике это сделать очень легко. Достаточно заставить себя забыть, что есть "лишние" деньги, которые можно потратить. Нужно внушить себе, что это неприкосновенный запас, который в итоге может спасти однажды жизнь. Изучив этот раздел можно понять, чем отличается финансовая подушка безопасности от накоплений.

Зачем нужна денежная подушка: пример

В качестве примера представим ситуацию как с денежной подушкой, так и без нее.

1. Без денежной подушки на вашем текущем счете ровно 60 тысяч рублей. В понедельник вы выписываете чек на 10 тысяч (допустим заказали одежду на сайте зимнюю), оплачиваете онлайн-счет по кредитной карте на 20 тысяч, оплачиваете услуги ЖКХ 5 тысяч, отправляете маме на день Рождение еще 5 и в итоге у вас остается 20 тысяч рублей на весь месяц. В течение него, пришлось 5 отдать на новый кран, еще 5 на бензин. 10 осталось на еду, но вот незадача, вы заболели и понадобился дорогой анализ (2-3 тысячи). В конечном итоге, до заработной платы осталось 5 тысяч рублей, а жить еще нужно минимум 2 недели и никогда не знаешь, что может случится дальше.
2. Теперь стоит представить ситуацию, когда денежная подушка все же присутствовала. Около когда она была не нужна, на счету накопилось за это время с учетом подработок 100 тысяч рублей. Все не предвиденные ситуации с краном, с анализом и мелкими тратами - кажутся уже не существенными. Мало того, что получилось покрыть часть расходов за счет подушки, так и с заработной платы получилось отложить еще 10 тысяч рублей. В тоге на счету остается около 85 тысяч рублей.

Имея запас средств на случай непредвиденных ситуаций, все эти неурядицы в виде сломанного крана кажутся несущественными. Ведь чего переживать, если на замену уже запланированы деньги.

Крайняя необходимость

Куда вы обратитесь, когда столкнетесь с финансовым кризисом? Есть ли у вас деньги на непредвиденные расходы? Есть ли какая-то страховка? Без надлежащей системы финансовой защиты вы можете оказаться в финансовом крахе. Вопрос в том, что именно должна покрывать ваша финансовая защита? При составлении плана спасения необходимо включить три инструмента, которые помогут разобраться с денежными проблемами в семье. Помимо финансовой подушки и бюджета на период ЧС, есть еще варианты. Стабильность и благополучие - доступно при правильном распределении заработка.

Накопительный фонд

Это запах ликвидных средств на счету. Как ни странно, многие пользуются кредитами, имея при этом в запасе несколько миллионов. Обуславливается это тем, что порой кредиты приносят прибыль тому, кто их берет, а личные деньги оставляет на черный день. Это работает скорее психологически. Например, семья берет небольшую сумму на приобретение квартиры. Не по ипотеке, а просто по какой-то акции или выгодному предложению. Свободные деньги в размере 2 млн рублей, они кладут на счета разных банках, что-то вкладывают в акции компаний. В итоге переплата по кредите полностью окупается, есть смысл работать больше, чтобы каждый месяц гасить займ.

В случае, если кто-то серьезно заболеет или что-то случится, всегда можно погасить долг через накопительный фонд. Акции, куда были вложены средства с остаточных процентов, могут обеспечить финансовую подушку.

Таким образом, поступают чаще всего в США. Финансовая грамотность в этой стране стоит на первом месте. Людям помогают специальные консультанты, которые отслеживают максимально выгодные предложения на рынке. К пенсии, никто уже не думает о том, что придется жить на минимум. Помимо заранее отложенных налогов на поддержание в старости, у многих остаются накопительные фонды, которые и являются причиной хорошего благосостояния.

Страхование долгосрочной нетрудоспособности

Вы можете подумать, что стать инвалидом может кто-то другой, но не вы. Как будто этот риск, должен планировать кто-то другой, и с вами ничего плохого не случится. Суть заключается в том, что так думает каждый, но форс мажор случится может даже через несколько часов. Никто не застрахован от ДТП, от упавшего кирпича с крыши дома, от аварии на работе. В лучшем случае, будет потеря временной не трудоспособности, на которое возможно и есть накопление.

Но что делать в случае, если вы вдруг останетесь инвалидом. Как бы не звучало негативно, рассчитывать свои возможности придется и на этот счет. Особенно, это касается семейных людей, которые ответственны за младшее поколение. Более того, наличие фонда и резерва на этот период, психологически поможет пережить такую перемену в жизни. Какие варианты есть:

1. Самый адекватный - не пренебрегать страховкой жизни. В России к этому относятся скептически, как будто страховые просто хотят навязать услугу, чтобы им заплатили. Однако на деле, в Европе и США - это нормально. В случае чего, вам оплатят лечение как сломанной руки, так и позвоночника.
2. Менее надежный - откладывать. В жизни и так много резервов и балансов, откладывать на этот случай не хватит заработной платы. Именно поэтому были придуманы страховые, которые в случае чего, обеспечат человеку бюджет.

В качестве сравнения, в США даже есть страхование жизни. Если по пути домой отец семейства погибнет в ДТП, то его семье выплатят деньги, которые помогут им продержаться наплаву до лучших времен. Это называется забота о себе и о своих близких. Стоимость страховки в среднем составляет всего 2-5 тысяч рублей. Дополнительно можно выделить бюджет из резерва на ЧП на страхование жилья или дачного участка.

Вариант для бедных

Финансовую защиту должен иметь даже бедный студент, который живет в общежитии и питается дошираком. Каждый взрослый человек должен понимать, что в любой момент может случиться ситуация, когда придется рассчитывать только на собственные силы. Лучший вариант - когда на счету лежит хотя бы 20 тысяч рублей, которых будет достаточно, чтобы снять жилье или прожить, как нормальный человек месяц (пусть и очень скромно).

Низкий доход, плохо с работой, не хватает на еду - это все отговорки. Деньги копятся, как снежный шар. Поняв систематичность пополнения и ситуации, которые помогают сэкономить, денег с каждым месяцем будет становиться все больше и больше. Что в конечном итоге поможет обрести уверенность в себе и выйти уже на другой уровень жизни. С чего копить и какие бюджеты иметь:

1. Вместо трех фондов можно на первых парах иметь всего один. Обязательно нужно установить цель (конкретную сумму), которой бы хватило для решения мелких задач в случае чего.
2. Откладывать нужно со всего - если курите, придется бросить. Если выпиваете, придется уменьшить траты на эту часть расходов. Рассмотрение системы питание, организация месячного бюджета и вот, спустя месяц будет несколько свободных тысяч рублей. А через год, эта сумма дойдет до 4 нулей.
3. Всегда нужно искать пути, в обход резерва, которым можно воспользоваться. Исключение - болезнь, выплата кредита и т.д. Если хочется провести весело время с друзьями в кафе, предварительно выделите деньги в начале месяца или заработаете их на подработке.

На практике это достаточно просто сделать, если сильно захотеть.

Как создать подушку для вашего: простые рекомендации

Итак, предположим, вы заинтересованы в создании подушки безопасности на своем банковском счете и в упрощении финансов, оплачивая все свои счета сразу, а не в течение месяца.

Какие есть советы:

1. Сократите расходы - это очевидно и очень просто. Отказавшись от десерта в кафе, вы делаете шаг к тому будущему, чтобы больше ни в чем себе не отказывать. Откажитесь от вредных привычек, от плохой еды и не качественной одежды, которую импульсивно покупаете в магазине. Перестаньте оплачивать подписки на музыку, фильмы и т.д. В России еще есть возможность скачивать все бесплатно или смотреть онлайн. Смените пакет интернета и ТВ, компании борются за потребителей, есть много программ по бесплатному переходу и использованию.
2. Бюджет. Если вы испытываете затруднения в финансовом положении, вам нужно будет составить какой-то бюджет или план расходов. Потому что если не хватает, значит именно вы, что-то делаете не так или мало зарабатываете. Планируете все на перед, составляйте план питания, не берите кредиты, а пытайтесь подработать. Если вы читаете эту статью, значит у вас уже есть доступ к интернету, который вы можете использовать для поиска дополнительного заработка.

Когда дела наладятся, создайте резервный фонд, а затем подушку. Как только вы накопите из чп фонда около 1000 долларов (минимум, с которого вам нужно будет начать), перенаправьте эти сбережения, чтобы пополнить свой текущий счет. Используйте свой аварийный фонд как подушку. В качестве альтернативы, затем можно будет разделить эти деньги и копить на разные счета.

У американцев есть интересное выражение "Little by little", что переводится как "Понемногу". Если вы можете откладывать 1000 рублей в месяц (или больше) на подушку, то через несколько месяцев у вас будет небольшая красивая подушечка, о которой приятно помнить. Чтобы сохранить эту сумму, нужно тратить общую сумму так, как будто подушки нет. Как будто это последние деньги на счете и больше их не будет. Заставьте себя забыть о резерве, чтобы накопить достаточный бюджет на будущее существование или вложение в бизнес.

Возвращенные деньги - это так сумма, которую вам отдают заемщики. Если соседу заняли тысячу на водку в прошлом месяце и вы прекрасно прожили без этой суммы, то деньги можно скинуть сразу на резервный счет. То же самое касается экономии - купили по бонусу еду в Пятерочке, скинули эти сэкономленное себе на резерв. Купили штаны на сезон по крутой скидке - скиньте сумму снова на счет (вы бы в любом случае купили эти брюки и потратили эти деньги, вам просто повезло, направьте удачу в нужную сторону).

Хранить деньги под подушкой или в банке? Каждый решает сам, точного ответа нет. Нигде не безопасно. Чтобы найти для себя правильный выбор, стоит обратиться к финансовому консультанту или самостоятельно разобраться. Чем больше источников хранения, тем выше вероятность заработать и сохранить деньги.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Кто придумал пересаживать органы?

Вообще, идея пересадки органов витала в воздухе больше 150 лет назад. Однако с пересадкой почки впервые справились только в 1902 году. И то, сделал это хирург из Венгрии Э. Ульман. Проблема еще и в том, что это лишь дата первой пересадки почки у животного. Фактически, это была не цельная пересадка, а лишь трансплантация:

1. С консервацией.
2. С перфузией и т.п.

Одновременно с Ульманом работал еще один ученый, который впоследствии и получит Нобелевскую премию в 1912 году. Успех этот был воспринят не очень правильно, и некий М. Жабулей вдохновившись успехом А. Карреля (получившего Нобелевскую премию) попытался пересадить почку свиньи человеку. Закончилось это фатальным провалом.

Впрочем, подобными фокусами пытались заниматься уже и на территории нашей страны (на тот момент СССР). В частности, первая попытка пересадки почки от трупа живому человеку была предпринята в Харькове, в 1931 году. Правда хирург пересаживал почку фактически "в слепую" и еще не знал о том, что орган уже потерял жизнеспособность. Естественно, эта операция тоже оказалась фатальной.

В 1943 году один английский биолог П. Б. Медавар выпустит первые работы в области совместимости тканей и иммунологии. Его труды не будут похоронены (как часто происходит), их оценят по-существу. Фактически, Медавар стал первым человеком, который обоснует попытку трансплантации с научной позиции.

Уже через 7 лет в США будет выполнена первая пересадка почки, которую можно будет считать условно-успешной. Условно, потому что проработает орган всего 53 дня. Но это уже был результат. Фактически, первой успешной пересадкой будет комбинированный случай трансплантации:

1. Кожных покровов (для проверки реакции на отторжение).
2. Почки (как основного органа).

Интересно и то, что первый в мире пациент с успешно пересаженной почкой проживет 9 лет. Правда и он скончается от рецидива по основной болезни, но это уже был хоть какой-то успех. К концу 50-х будет еще одна успешная пересадка, после которой пациент проживет больше 25 лет.

Это к вопросу о том, что почка это не камера на вашем смартфоне. Даже камеры на смартфонах не имеют универсальной схемы подключения и являются проприетарными. Фактически, под каждую модель смартфона идет своя камера с:

1. Отдельными разъемами.
2. Шлейфами.
3. Схемами питания и т.п.

А у человеческих органов уникальности еще больше. Не нужно забывать и о таком механизме, как иммунитет. Даже после получения почки человек вынужден до конца жизни принимать иммуноподавляющие препараты, которые не всегда справляются с отторжением. Иными словами, просто так взять у вас почку и впихнуть его в кого-нибудь не получится. Все куда сложнее.

Противопоказания к пересадке почки

На данный момент общепринятого списка противопоказаний для пересадки почек не приняли. Поэтому чаще всего противопоказаниями к пересадке почек становятся следующие обстоятельства:

1. Качественные изменения личности.
2. Отказ от соблюдения рекомендаций врачей.
3. Отдельные заболевания.
4. Инфекции (действующие).
5. Новообразования (злокачественные).
6. Перекрестная иммунологическая реакция.

Изменения личности обусловлены тем, что человек испытывает психозы (хронические). А еще личность меняется из-за наркотиков и алкоголя. По сути, наличие изменений личности уже становится причиной, по которой почка пересажена не будет.

Если человек не исполняет всех рекомендаций и требований установленных медиками, то почку ему пересаживать не станут. И у него пересаживать почку тоже не будут. Кстати около 10 процентов трансплантатов по всему миру теряют как раз из-за того, что пациенты не соблюдают предписания врачей.

Еще препятствием для пересадки может стать наличие уже вылеченного туберкулёза. Для того чтобы вероятность пересадки почки у пациента переболевшего туберкулёзом стала выше, нужно наблюдать за ним не менее 12 месяцев. А вот для тех, кто имеет ВИЧ, вообще установлено абсолютное противопоказание на трансплантацию. А вот в отдельных случаях гепатита почка все-таки может быть пересажена. Правда подходят только те пациенты, которые не имеют хронической формы.

Со злокачественными образованиями тоже все достаточно сложно. По сути, почку не могут пересадить в том случае, если опухоль уже есть или ее вылечили радикальными методами, но времени прошло не так уж и много. В последнем случае используется минимальный срок ограничений в 24 месяца.

В отдельных ситуациях этот срок может быть увеличен до 60 месяцев.

Что до перекрестной иммунологической реакции, то тут все интереснее. Давайте на этом пока и остановимся.

Перекрестная иммунологическая реакция

Чтобы не углубляться в сложную терминологическую базу, мы просто опишем 4 ключевых критерия, которые могут повлиять на возможность донорства:

1. Группа крови.
2. Антитела.
3. Cross-math (та самая реакция).
4. HLA.

Но это ключевые критерии. А ведь есть еще и дополнительные. Например для донора и реципиента обычно свойственен подбор по возрасту и полу. А также по весу и другим физиологическим характеристикам.

Почки должны пересаживаться по группам крови. Фактически, тут работает отдельная система соответствия. Например если у донора первая группа крови, то его почка годится только для пациентов с аналогичной группой. И все, других вариантов нет. А вот для реципиентов с 4 группой крови, доступны все почки, любых групп крови. Ну это в теории. Потому что одной лишь группой крови дело не обходится.

Еще есть такой критерий как наличие антител. По сути, наличие определенных антител у донора может стать противопоказанием для пересадки. Потому что в противном случае, почка может быть определена как чужеродная.

А еще антитела нужно изучать в комплексе с антигенами. Если у получателя вашей почки не будет антител к тканям, то все нормально. Если же антитела внезапно обнаруживаются, то это прямое противопоказание к пересадке. Потому что в противном случае, после пересадки будет нанесен массированный удар по тканям. И почка вылетит в трубу, а вслед за ней может отправиться и пациент.

Еще есть комплексное исследование HLA. Оно определяет уровень и разновидности антигенов лейкоцитарной группы. Это один из ключевых факторов, из-за которого механика подбора реципиента и донора сильно перекошена. Фактически, сейчас принято подбирать не реципиента для донора, а наоборот. Фактически, вся схема делопроизводства выставлена таким образом, что наличие потребности в почке регистрируется, и уже после этого начинают подбирать варианты. А вот для доноров такой схемы нет, потому что в донорстве почки нет острой необходимости. Это к вопросу об этике. Фактически, удаление одной почки (и пересадка ее кому-нибудь другому) уже приводит к серьезным ограничениям до конца жизни.

Грубо говоря, во всех странах действует 2 простых правила:

1. Если человек умрет без почки, то теоретически можно оправдать и легализовать процесс получения от другого пациента.
2. Добровольное донорство почки ничем не оправдывается, несет огромное количество рисков и может быть легализовано лишь в критических ситуациях (описанных протоколами и законами).

Таким образом, просто так подарить кому-то свою почку вы не можете. Даже если очень хочется. Это к вопросу о том, легальны ли доноры органов в РФ. Трансплантология в России жестко ограничена.

Законодательный регламент

Итак, несмотря на то, что пересадка почек это одна из самых простых операций в трансплантологии, ее жестко регулируют во всех странах. В том числе и в России. Базовый регламент определяется 323 Федеральным законом. Фактически, пересадка почек (или любых других органов) возможна только от:

1. Трупа.
2. Живого человека.

Применение этой процедуры возможно только в той ситуации, когда иного выхода для спасения жизни реципиента нет.

Пересаживать почки у лиц младше 18 лет запрещено. Легализуется процесс донорства соответствующим согласием. У трупа взять согласие не получится, поэтому разрешение дается законными представителями умершего.

В теории, по закону, вы можете дать добровольное согласие на использование ваших органов после смерти. На практике, это не всегда реализуется. А еще подобное могут сделать ваши родственники (кровные) после вашей смерти.

Еще у нас существует отдельная база данных всех доноров, реципиентов и тканей. Соответственно, государство знает о том, сколько почек есть в запасе (потенциально). Ну и общая регуляция процесса пересадки органов осуществляется законом РФ N 4180-1.

Фактически, легально вы продать почку в России не можете. Даже несмотря на то, что она вроде бы как вам и принадлежит. Дело даже не столько в продаже, сколько в самом процессе. Нельзя продавать органы и отдельные ткани. Закон жестко это пресекает. А всех тех, кто попадется с такой сделкой может ожидать квалификация по 120 статье Уголовного Кодекса.

Теоретически, вы можете передать свою почку кому-нибудь просто так:

1. В случае смерти.
2. В отдельных ситуациях связанных с вашим нежизнеспособным состоянием.

Еще есть несколько вариантов с донорством почек от кровных родственников. Но это не продажа почки, а скорее попытка спасти члена семьи. Тут нет коммерческой составляющей, да и далеко не факт, что ваша почка умирающему родственнику вообще подойдёт.

Текущая ситуация в РФ

Мы не будем вам описывать всю технологию, но законные способы продажи почек в России отсутствуют. Более того, даже в других странах есть серьезные проблемы с трансплантацией. Де-факто, реализовать подобную сделку можно:

1. Через Иран.
2. В Пакистане и Индии.
3. В других государствах третьего мира.

А вот в таких странах как Россия, США или Европа шансов на реализацию почки на законных основаниях практически нет. Это еще и к вопросу о том, куда пропадают дети. Очень часто взволнованная общественность начинает "разгораться" криками о том, что детей дескать похищают на органы.

А теперь представьте себе, сколько детей должны похитить "черные трансплантологи", чтобы подобрать себе нужного ребенка только под одного реципиента? Мы даже не говорим о том, что это попахивает преследованием со стороны всех возможных силовых ведомств. Вопрос ведь еще и в том, где и как проводить операцию. Если на территории России, то нужно:

1. Огромное количество оборудования и место.
2. Налаженная выборка претендентов.
3. Профессионалы (платить им придется больше чем астронавтам за высадку на Луну).
4. Редкие медикаменты и оснащение, недоступное без лицензирования и т.п.

Иными словами, вероятность появления "черных трансплантологов" в России крайне мала. Это слишком сложный бизнес, и реализовать его в нынешних условиях просто не представляется возможным.

Сколько стоит продать свою почку?

Мы уже определились с тем, что продажа органов за деньги нелегальна. И не только в России, но и в других странах. Мы не знаем сколько можно заработать на продаже почек, так как этим занимаются огромные криминальные синдикаты со сложной логистикой, десятками купленных чиновников и т.п. Но в теории, вы можете выйти на вербовщиков (даже в России) и попытаться продать кому-нибудь свою почку в другом государстве.

Трансплантология (нелегальная) практикуется в следующих юрисдикциях:

1. Ирак и Иран.
2. Филиппины.
3. Индия.
4. Пакистан.
5. Колумбия.

В этих странах вы можете получить до 4-5 тысяч долларов США за почку. Однако, риски для донора в этих странах очень высоки. Не лучше ситуация в республике Молдавия, где почка стоит около 3 тысяч долларов на черном рынке. Что до Пакистана и Индии, то там это многопоточный бизнес. Донору достается около 3-4 тысяч долларов в среднем, тогда как клиент платит около 100-150 тыс. долларов США. Это криминальный бизнес с огромным количеством посредников. А донор не просто станет инвалидом, он может вообще не пережить операцию. Если вы решите продавать почку в этих странах, то будьте готовы к тому, что после операции вы можете и не проснуться. А все остальные "запчасти" отправят по назначению.

Если мы говорим о каналах через Россию, то в среднем за одну почку вы получите около 20-110 тысяч долларов США. Если найдете вербовщиков. Правда фактически вы получите около 5-8 тысяч долларов максимум. Огромная часть суммы уходит на реабилитацию, а еще посредникам надо что-то платить.

"Покупатели органов" учитывают огромное количество факторов:

1. Группу крови.
2. Функциональное состояние организма.
3. Наличие аллергических реакций.
4. Физическое состояние донора и его возраст.
5. Наличие вредных привычек.
6. Срочность.

И вот последний момент очень важен. Если вы сразу заявите о срочности продажи, то это повлияет только на цену, но не на срок изъятия почки. Потому что даже на черном рынке доноры подбираются под реципиентов, а не наоборот. Почка не может лежать в морозилке годами и ждать своего хозяина, это вам не зимняя резина в гараже и даже не молоко с увеличенным сроком годности.

Ну и естественно, приготовьтесь к дальним путешествиям по самым "приятным уголкам нашей планеты". Если у вас проблемы с законом и нет загранпаспорта, то вы скорее всего не подойдете. В странах ЕС черный рынок "побогаче". Там за почку можно получить до 220 тысяч долларов США в среднем. На черном рынке, но эта сумма номинальная. Т.е. из нее опять придется вычеркивать:

1. Посредников.
2. Расходы на транспортировку.
3. Расходы на операцию.
4. Оплату реабилитации и т.п.

Еще достаточно много платят реципиенты из ЮАР и Сингапура. Но там своя специфика, и без посредников сделку все-равно не провернуть. И надо понимать, что в большинстве случаев, у вас на руках даже не будет официальных договоров. А значит, вы можете остаться и без денег и без почки.

Отбросьте идею о продаже почки подальше

Сложность этой процедуры даже в хранении почки. Фактически, любые проблемы при пересадке могут стать критическими. Например пересадка в первые 24 часа с момента изъятия считается наиболее идеальной. А вот максимальный срок "хранения" почки с момента изъятия до "пришивания" реципиенту установлен на уровне 72 часов. Даже если вам фантастически повезет и все пройдет как надо, вам заплатят денег и вы доедете до дома на своих ногах, то вас ждет ряд жестких ограничений:

1. Постоянный контроль веса.
2. Пожизненная диета.
3. Стабилизированная программа физических нагрузок.
4. Постоянные обследования.
5. Отказ от всех вредных привычек.

И это только ваш образ жизни до конца дней. А ведь еще могут наступить отложенные последствия пересадки почки. Вплоть до развития недостаточности, когда ваша единственная почка начнет отказывать.

Еще вам придется принимать определенные препараты для поддержания работоспособности единственной почки. Любые травмы поясничной области могут стать фатальными. Иными словами, даже за хорошие деньги, подобные ограничения не окупаются. Оставьте все органы при себе, это не самый адекватный способ увеличить благосостояние. Лучше займитесь чем-нибудь более полезным.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Последние новости о КПК Финансовая Группа РАЗВИТИЕ

Как показывают отзывы из открытой сети и постоянный поток обращений к юристам, Развитие не выплачивает деньги по доброй воли. Добиваться своего гражданам приходится через защитников, которые направляют сотни писем в месяц.

Здесь уже речь идет не о том даже, чтобы забрать проценты, а хотя бы вернуть вложенное. Как и ранее было сказано, схема работы подобных учреждений очень проста:

1. сначала открывается компания, обязательно с громким названием и рекламой;
2. далее начинает пребывать поток клиентов, которые мечтают умножить сумму средств - обещают не 5-6% как в банке, а целых 20-100%;
3. выплаты первым клиентам производятся за счет потока новых - схема будет действовать до тех пор, пока не снизится поток.

Средний срок жизни подобной фирмы оставляет желать лучшего. Хайп утихает, первые клиенты начинают уходить и массово забирать деньги. В конечном итоге, компания банкротится и выводит остатки в офшоры. Страдают, те последние, что пришли в компанию и хотели заработать. Законна ли такая деятельность?! Конечно, нет. Однако в суде придется самостоятельно доказывать, что владелец компании изначально рассчитывал на то, чтобы тянуть с клиентов деньги. Только 10% руководителей компании попадает под ст.159 УК РФ, после чего частично возвращает деньги вкладчикам и отбывает наказание.

Как работают КПК и почему им суждено закрыться

Примерная схема была описаны выше. Однако с юридической стороны для государства и налоговых компаний все обстоит намного иначе. Было бы глупо, если руководители аккуратно не скрывали настоящее поле своей деятельности, тогда уменьшить количество мошенников было намного проще. Клиент, который заходит в офис получает огромное количество умной информации, якобы деньги будут вкладываться в:

1. Строительство.
2. Акции.
3. В займовое агентство.

Указать в договоре могут все, что угодно. Только вся информация будет крайне расплывчата и очевидна для любого человека, кто обладает минимальной правовой базой. Люди элементарно скупятся перед подписанием документа обратиться к юристу. Простая консультация, которая стоит до 5 тысяч рублей (условно), может сохранить несколько миллионов (многие берут кредит).

После того, как карман владельца КПК насытится, он объявит о банкротстве. При чем обычно это происходит резко и неожиданно для клиентов. В тот момент, когда деньги уже куда-то вложены или выведены через офшор. А банкротится компания по стандартной схеме - 26.10.2002 № 127-ФЗ. Узнать о том, как вернуть свой вклад в кооператив, на сколько выгодно участвовать в спорах, можно ли надавить на компанию, рекомендуется у юриста. Только он может точно рассказать о шансах.

Реально ли вернуть деньги на практике

Пока компания проходит стадию банкротства и идут суды - деньги вернуть вполне реально. Все зависит от того, насколько человек готов бороться. По статистике около 60% граждан в таких случаях просто пропадают. Средства вложены небольшие, да и перед знакомыми стыдно, что обманули. Это не правильная позиция, ведь на таких и наживаются мошенники. Отчего зависит возврат в этом случае:

1. Есть ли у КПК имущество - его будут продавать в период банкротства по № 127-ФЗ.
2. Есть ли у руководителя личное имущество.
3. Насколько профессионален будет управляющий - многие не оспаривают даже сделки, а ведь именно они могут стать финансовым источником.

Возврат зависит от огромного количества факторов. Здесь важна своевременная реакция арбитражного управляющего, жертв, юристов, которых будут подключать к расследованию. Не возвращают вкладчикам деньги, в быстром формате, потому что зачастую их просто нет.

Как вернуть деньги из КПК

Если только сейчас было обнаружено, что филиал в Москве давно закрылся и остальные офисы ведут незаконную деятельность - самое время начать действовать. Обычно разорение сказывается на выплатах, если начались задержки - это уже повод требовать деньги обратно, так как нарушаются условия договора. Инструкция:

1. Оптимально, нанять юриста, который изучит договор и сможет найти нюансы. Весь документооборот жертва доверяет ему, поэтому может не беспокоиться.
2. Написать официальную претензию на имя руководителя конторы. Обязательно нужно получить отказ о выплатах на руки.
3. Если компания молчит, вовсе не реагирует - можно идти подавать заявление в суд на основании Гражданского Кодекса.

Дополнительно, клиент может написать заявление в полицию о факте мошенничества. Доказывать так ли это на самом деле, будут уже правоохранительные органы. В случае с КПК Финансовая Группа РАЗВИТИЕ, доказывать ничего не нужно. Компания находится на стадии банкротства и ведутся заседания.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Общее определение

Что такое ЖКХ? Это аббревиатура, расшифровывающаяся как жилищно-коммунальное хозяйство. Это такой формат самоорганизации современного общества, в котором создается среда для существования большой группы людей в условиях современных населенных пунктов.

При этом, сам термин появился еще в Советском Союзе. Тогда как в англоязычных странах используется другой термин, имеющий сходное значение. В общих чертах, жилищно-коммунальное хозяйство охватывает огромное количество систем и механизмов:

1. Придомовые территории и их обеспечение.
2. Обработка общих площадей от вредителей.
3. Пожарная безопасности.
4. Модернизация зданий.
5. Обеспечение и поддержка всей инфраструктуры (от воды до интернета).
6. Лифты.
7. Вентилирование.
8. Мониторинг состояния зданий и т.п.

В общих чертах, жилищно-коммунальным хозяйством можно назвать целую сферу, без которой жизнь человека не представляется себе в современных условиях. Ведь жить в бетонной коробке без отопления, вентиляции и электричества достаточно проблематично.

Какой есть список услуг для населения?

Теперь о том, какие бывают коммунальные услуги. Базовый перечень таких услуг определен Постановлением Правительства России под номером 354. Это:

1. Вывоз отходов.
2. Ремонт и содержание общедомового имущества.
3. Поставки твердого топлива для печей (на практике не работает).
4. Отопление.
5. Снабжение газом (не только магистрали, но и поставка баллонов).
6. Электроэнергия.
7. Отвод воды.
8. Поставки тепловой энергии.
9. Подача горячей и холодной воды.

К качеству услуг (коммунальных) предъявляются отдельные требования. Обычно их должны поставлять 24/7 (за исключением тех, которые подаются по сезонам). Если же происходит какая-то серьезная авария, то подачу ресурса могут и ограничить. Плановые отключения бывают как для отопления, так и для электричества. Ну это в теории. На практике, в провинции горячей воды может не быть по пол-года, и никого это особо не волнует. Это к вопросу о том, что должны коммунальщики по закону, и что исполняют они на самом деле.

Опять так, если общих приборов учета для дома не предусмотрено, то устанавливать общедомовые счетчики придется за свой собственный счет. А на данный момент еще и появилось предложение о том, чтобы переложить на плечи обычных плательщиков еще и установку собственных индивидуальных приборов учета. Впрочем, по некоторым регионам и не скажешь, что когда-то было как-то по-другому.

Что до общедомовых приборов учета, то для жителей квартир есть рассрочка на срок до 5 лет. А вот для частных домов таких рассрочек не предусмотрено, оплачивать придется все и сразу. А еще все вышеперечисленные услуги от коммунальщиков вовсе не обязательно будут у вас.

Базовый регламент предусмотрен отдельными постановлениями Правительства России и жилищным кодексом России. А еще важно разделять жилищные услуги с коммунальными. Последние предполагают поставку какого-то конкретного ресурса. А вот жилищными услугами называют процесс при котором содержится дом, ремонтируется имущество и т.п. Кстати, плата за коммуналку может перечисляться как поставщику напрямую так и через посредника (управляющая компания).

Сами коммунальные услуги еще и предоставляются не только тем, кто живет в квартирах и домах. Ведь отопление нужно не только для жилых помещений, но и для производственных (например).

Что до нормативов, то они регулируются местным (региональным) законодательством. Иными словами, в Москве и Владивостоке используются разные нормативы и тарифы. Такова уж специфика. Соответственно, привести универсального норматива потребления электроэнергии для всей России не получится, так как это не вопрос федерального законодательства.

Кто исполняет коммунальные услуги?

Согласно постановлению Правительства России под номером 354, исполнителем коммунальных услуг будет являться конкретная компания, занимающаяся поставкой ресурсов. Кстати, из-за особенностей самоорганизации, в домах многоквартирного формата исполнителем коммунальных услуг может быть:

1. Кооператив.
2. Товарищество.

В большинстве случае исполнителем коммунальных услуг является все-таки управляющая компания. В крайне редких случаях, исполнителем коммунальных услуг в отдельном жилом доме может быть какое-то огородническое или садоводческое товарищество. Это затрагивает те объекты недвижимости, которые у нас принято называть загородными домами или просто дачами.

Для исполнителя по действующему законодательству устанавливается сразу ряд существенных обязательств:

1. Нужно производить перерасчет (если плата была взята сверх меры).
2. Нужно вовремя проводить ремонтные работы и устранять аварии (а заодно своевременно уведомлять жильцов).
3. Нужно работать с жалобами жителей.
4. Необходимо заниматься обслуживанием всех систем.
5. Нужно снимать показания с общедомовых счетчиков и учитывать их для снижения индивидуальных расчетов.

Ну и конечно, исполнитель коммунальных услуг должен своевременно и в полном объеме предоставлять все коммунальные услуги, которые полагаются по договору. А еще в компетенции исполнителя подписание контрактов с теми компаниями, которые поставляют ресурсы (газовые службы, водоканал и т.п.).

При этом, фактически, исполнителем коммунальных услуг в России может быть как фактический поставщик ресурсов, так и управляющая компания. Они могут быть исполнителями одновременно.

Ну и сразу о том, кто оплачивает за жилищно-коммунальные услуги. Естественно это фактические потребители. Согласно всё тому же постановлению Правительства России под номером 354 потребителем может быть:

1. Обычное физическое лицо.
2. Организация.

Оплата ведется за те помещения, которые организация или гражданин занимает. Естественно, обязанность оплаты коммунальных услуг накладывается с момента получения договора или возникновения права на собственность. Грубо говоря, сразу после того, как договор аренды помещения начал действовать, арендатор должен исполнять свои обязательства по оплате коммуналки. Кстати, все зависит от конкретных условий договора. Не всегда коммуналка оплачивается арендатором, иногда этим обязан заниматься собственник помещения.

А вот в случае, если вы купили квартиру целиком, то и платите за коммунальные услуги вы с момента, когда возникло право собственности.

Кстати, у физических и юридических лиц перечень коммунальных услуг вообще не различается. Правда разница тут в том, как заключаются договора с поставщиками. Компании обычно заключают прямые контракты с поставщиками коммунальных услуг.

Тогда как физические лица обычно начинают сотрудничать с управляющей компанией. А вот управляющая компания уже занимается вопросами заключения договоров на поставку коммунальных услуг. Ну а оплата по квитанции характерна как для обычных граждан, так и для крупных компаний. Да и не только крупных, но и вообще любых.

О расчетах и квитанциях

Начнем с расчетов. Для того чтобы собирать оплату за коммунальные услуги, поставщикам приходится формировать счета. Есть 2 стандартных схемы:

1. Отсутствует счетчик.
2. Присутствует счетчик.

Обычно в ситуации, когда приборов учета нет, то все рассчитывается по заданным формулам. Эти формулы учитывают:

1. Базовый норматив для потребления ресурса.
2. Количество жильцов в помещении.
3. Цену коммунальной услуги.

Кроме того, за отсутствующий прибор учета могут брать повышенную оплату. Делается это в том случае, если техническая возможность монтажа счетчика есть, но владелец помещения по какой-то причине отказывается его устанавливать. В этом случае коэффициент на повышение устанавливается в виде 1.5 единиц.

Если же приборы учета в квартире, доме или любом другом помещении есть, то просто перемножают тариф с количественным показателем на счетчике. Количественный показатель счетчика отражает фактический объем потребляемых ресурсов.

Кстати, единой формы для коммунальных платёжек на уровне законодательства фактически не существует. Однако, есть установленный формат, которому должны соответствовать все квитанции. Ну как должны, это скорее рекомендация, установленная отдельным приказом Минстроя РФ. В частности, в квитанции обычно размещаются следующие данные:

1. Размер счета в денежном эквиваленте.
2. Фактическая информация о плательщике.
3. Информация о тарифах и нормативах.
4. Показания прибора учета.

А еще в некоторых квитанциях размещается информация о долговых обязательствах по конкретным лицевым счетам и т.п. Кроме того, оплачивать квитанции плательщик обязуется до каждого 10 числа последующего месяца. Что до рассылки квитанций, то они приходят до начала следующего месяца.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что в арендную плату коммунальные услуги включаться не должны. Они в теории могут быть включены "по умолчанию", но это не в интересах арендатора. Лучше прописать в договоре условие о том, что коммунальные услуги оплачиваются арендатором, но конкретную сумму не устанавливать.

По 153 статье Жилищного Кодекса устанавливается ограничение для отказа от каких-то конкретных услуг. В частности, вы не можете отказаться от отопления (например). С другой стороны, коммунальщики (а вернее управляющая компания) любят навязывать дополнительные услуги. Вот от всего того, что не входит в перечень стандартных коммунальных услуг вы отказаться всё-тиаки сможете.

При этом, вы даже можете уточнить этот вопрос в своей управляющей компании. Учтите, что при наличии долгов сделать этого не получится. Сначала гасим долги, а потом уже пишем соответствующее заявление в управляющую компанию.

ЖКУ для жильцов с отсутствующим домом

Да, бывает у нас в России и такое. Давайте возьмем простую ситуацию:

1. Вы давно хотели себе квартиру.
2. Денег на готовую пока не хватает.
3. Вы подписали договор ДДУ.

После чего застройщик без особых просрочек сдал объект, но еще не успел поставить дом на учёт (кадастровый). В квартире никто пока не живет, там даже нет нормальной отделки. Но вот сюрприз, управляющая компания уже начала присылать вам квитанции в таком формате, будто вы живете в квартире уже полгода и пользуетесь всеми услугами.

К сожалению, это очень распространенная ситуация. И дело не в том, что дом еще не поставили на кадастровый учет. Это вообще не касается коммунальных платежей. Фактически, до тех пор, пока вы не изберете себе управляющую компанию самостоятельно, присылать квитанции вам будет УК застройщика. Это универсальное правило.

Обязанность оплаты жилищно-коммунальных услуг устанавливается с момента подписания всех соответствующих актов. Даже если вы не живете в квартире. Другой вопрос в том, как выстроена тарификация. Этот момент регламентирован 153 статьёй Жилищного Кодекса России. Дело в том, что размер коммунальных платежей зависит от:

1. Фактического потребления ресурсов.
2. Количества зарегистрированных жильцов в квартире.

Если вы никого не регистрировали, то часть платежей отпадает. Аналогичным образом стоит поступать и с показателями счетчика. Поэтому платить придется только ту коммуналку, которая прямо привязана к площади квартиры. А всё остальное по счетчикам и по факту регистрации жильцов. Вот по этому поводу и нужно устраивать разборку с управляющей компанией.

Мы уже упомянули выше о том, что обязательство уплаты коммунальных услуг возникает сразу появления у вас права собственности. Соответственно, если дом уже сдали в эксплуатацию и у вас появилось право собственности, то с этого момента вы обязуетесь платить по квитанциям. Другой вопрос в том, как платить.

О накрутках ЖКХ

Ситуация достаточно прозаичная. Начнем с простой схемы:

1. Управляющая компания списывает расходы одной из квартир в общедомовые нужды.
2. Все квитанции других жильцов пропорционально увеличиваются на эту сумму.

Все дело в том, что по закону, общедомовые нужды оплачиваются по установленному законом нормативу. Нормативы на общедомовые нужды вы можете узнать на официальном сайте своего местного органа самоуправления. Именно там устанавливаются нормативы для ОДН. Если сумма не совпадает (в большую сторону) то сверх норматива вы платить не обязаны. Это проблемы управляющей компании.

Обычно такой нехитрой схемой пытаются покрывать коммунальные платежи одного из руководителей УК. Иногда еще таким образом "срезают" оплату для арендаторов цокольных и подвальных помещений. Опять-таки, жильцы не обязаны платить за расходы парикмахерской на первом этаже, даже если они прикрыты через ОДН.

Еще одной простой схемой является фактическое завышение платежей. В один прекрасный день выйдет закон, определяющий очередную индексацию для коммунальных услуг (например на 5 процентов). В этот момент в квитанциях проиндексирована стоимость коммунальных услуг может быть и на 10 или 20 процентов. Как так получается?

Всё предельно просто. УК под прикрытием официальной индексации специально завышает платежи. Первые 3-4 месяца одни жильцы не заметят, а другие не успеют подать в суд. Дополнительная прибыль будет течь непрерывным потоком. Для того чтобы пресечь подобное, нужно созывать собрание жильцов и разбираться всем вместе. Обычно нужно проверять:

1. Федеральную индексацию.
2. Изменения в региональном законодательстве.

Расчёты там не самые сложные, поэтому вы без проблем сможете пересчитать правильный объем потребляемых коммунальных услуг и их стоимость. В расчетах используют:

1. Увеличенный (официально) норматив.
2. Показания индивидуального прибора учета.
3. Показатели общедомового прибора учета.
4. Норматив ОДН.

Если сумма завышена, то нужно выставлять официальное требование в адрес УК. В этом требовании излагается список процедур, которые должны быть проведены УК (в том числе и перерасчет). Если перерасчет делать отказываются, то можно даже подавать в суд. Рекомендуем сразу после окончания суда поменять управляющую компанию.

О навязывании УК застройщиком

В России эта практика очень распространена. Дело в том, что застройщик прекрасно понимает, что сменить УК впоследствии будет трудно:

1. Нужно созывать общее собрание.
2. Нужно единогласное решение.

А это как вы понимаете огромное количество времени и сил. Поэтому застройщики обычно навязывают собственную управляющую компанию, которая перед этим имеет статус временной. Согласно 44 статье ЖК РФ, до тех пор, пока квартиры не будут переданы в собственность, выбрать управляющую компанию жильцы не могут. После того как квартиры переданы, а акт приема-передачи подписан со всеми собственниками, получается интересная ситуация. Это:

1. Обязанность платить за коммуналку.
2. Отсутствие возможности отвода таких требований.

После получения квартиры в собственность вы получаете обязанность оплаты коммунальных услуг. А вот обязанности пользоваться навязанной УК у вас нет. И управляющую компанию можно поменять. Если застройщик угрожает отказать в выдаче квартиры и ключей, то надо подавать исковое заявление в суд и обращаться в прокуратуру. Потому что это попытка навязать УК. А по закону, делать этого нельзя. Согласно действующему законодательству, основная управляющая компания должна избираться в процессе открытого конкурса.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.