Низшие касты и масти в тюрьме и зоне! Почему люди сами опускаются и за что могут спросить. Зеки живут в своем мире, как туда попадают

Общее определение

Что такое себестоимость простыми словами: это все технические расходы компании или производства для создания своего товара. При этом, себестоимость может рассчитываться не только для продукции, но и для услуг. Грубо говоря, это тот показатель, который отражает реальные затраты бизнеса для создания продукции или товара, и сопровождения ее до конечного потребителя. Кроме того, себестоимость всегда считается в денежном эквиваленте. Естественно, содержание расходов может зависеть от ряда особенностей:

1. Смена поставщиков.
2. Изменения в линейке продукции.
3. Сезонность и т.п.

Кроме того, сама структура построения этих расходов сильно меняется, в зависимости от отрасли и направления. Если говорить проще, то производство солнечных батарей считает себестоимость совсем по-другому, а для той же лесопилки есть ряд своих специфических расходов. Давайте просто представим, что на лесопилке нужны открытые помещения, серьезное промышленное оборудование для работы с тяжелыми бревнами, распиловочные станки и т.п.

Тогда как для производства солнечных батарей нужно много электричества, крытые помещения, отдельные реагенты, большое количество полимеров и т.п.

Вернемся к нашим критериям. Смена поставщика может сильно ударить по предприятию. Особенно, если поставщик доставлял качественно иное сырье, которое позволяло производить продукцию очень быстро. А следующий поставщик может отличаться по качеству сырья в худшую сторону, и это уже приведет к серьезным потерям.

Не надо забывать и о том, что внедрение каких-то новых товаров всегда требует дополнительных расходов. Сезонность тоже сильно влияет на затраты. Например в летнее время вам не придется тратиться на отопление, зато увеличатся расходы на кондиционирование помещений (если мы говорим об офисных зданиях).

По общей теории себестоимость прямо влияет на образование цен. Однако, на деле это не всегда так. Потому что так или иначе, но цены регулируются паритетом спроса и предложения. Конечно, бывают частные случаи, когда откровенный шлак продают за большие деньги при копеечной себестоимости. Именно так кстати, устроена сфера торговли в России. И все-таки, себестоимость является фундаментом для определения цены на конечную продукцию.

Общая классификация

Теперь о том, какие могут быть виды себестоимости. Для того чтобы рассчитывать себестоимость, нужно учитывать массу показателей, которые мы рассмотрим чуть позже. Проблема в другом, у себестоимости есть несколько видов, которые нужно учитывать в расчетах. Классификация может быть:

1. По целям определения.
2. По месту появления.

Если мы говорим о целях, то тут подразумевается анализ или планирование. Например фактическая себестоимость считается по результатам какого-то уже прошлого периода. Все предельно просто:

1. Берем плановые показатели себестоимости.
2. Сравниваем их с тем, что получилось на самом деле.

После расчетов руководство должно принять какие-то меры, если плановая себестоимость не приблизилась к фактической.

Еще здесь может быть проектная себестоимость. Она необходима для разработки новых проектов и внедрения более современного оборудования или запуска целых производственных линий. Проектная себестоимость позволяет понять целесообразность запуска нового направления.

Ну а плановая себестоимость определяется для конкретного периода активности предприятия. Обычно ее считают на последующие 12 месяцев. Естественно, плановая себестоимость предполагает целый каркас из различных расходов, это не только топливо, амортизация и сырьё, но и оплата труда, рыночные тенденции и т.п. А вот по месту возникновения есть классификация 3 видов себестоимости:

1. Полная.
2. Производство.
3. Цех.

Полная себестоимость включает в себя все расходы, в том числе и процесс реализации товара.

Производственная себестоимость будет включать в себя цеховые затраты, однако сюда еще добавляются траты общехозяйственного плана. Сюда же включают любой производственный брак. Кроме того, если производственная линия дополняется разнообразными сервисными ответвлениями (вроде ремонта или постоянного мониторинга), то для расчета производственной себестоимости включают расходы на их содержание.

Ну а цеховой себестоимостью называют показатель, определяющий все локализованные затраты на производство товара или услуги в пределах конкретного объекта. В качестве объекта могут использовать конкретный цех или определенную линию производства. Именно цеховая себестоимость позволяет выявить малоэффективные участки всего предприятия и принять соответствующие меры впоследствии.

А теперь о том, как складывается состав себестоимости.

Из чего складывается себестоимость?

Начнем с законодательного регламента. Фактически, изначально было отдельное положение (под номером 552) изданное в 1992 году, которое определяло состав затрат. Проблема в том, что этот документ уже утратил свою юридическую силу. Соответственно, других регламентирующих документов так и не предусмотрели. Если вы считаете свои затраты для налогообложения (по прибыли), то опираться придется на Налоговый Кодекс РФ (статью 252). А вот во всех остальных случаях предприятие самостоятельно:

1. Анализирует расходы.
2. Закрепляет траты на уровне учетной политики и внутренней документации.

При этом, расходы могут быть как косвенными, так и прямыми.А еще некоторые затраты могут попадать сразу в 2 категории. И начнем пожалуй с косвенных расходов. Это те траты, которые включаются в себестоимость продукта обходными путями, а не напрямую.

О косвенных расходах в себестоимости

Условно, все косвенные расходы принято делить по:

1. Характеру изменяемости.
2. Коммерческой составляющей.

А еще сюда стоит включить еще и издержки административного характера. Под такими издержками мы подразумеваем все расходы на кадровое агентство, программное обеспечение, подготовку персонала и т.п. При этом, не нужно пытаться раздувать себестоимость за счет включения затрат на какие-то увеселительные мероприятия. Если обслуживание станка на котором вы делаете товар подходит для включения в себестоимость, то приобретение огромной плазменной панели в кабинет директора не годится. Потому что он и без этой панели может спокойно себе управлять, и его увлечение хоккеем, который он хочет смотреть на большом экране никак не влияет на производство.

Что до характера расходов, то они бывают переменными или постоянными. Переменные расходы это те, которые снижаются со временем и могут исчезать при простое предприятия. Грубо говоря, вы не будете их нести в каких-то определенных обстоятельствах.

А вот постоянные затраты придется учитывать в любом случае. Потому что вы несёте их даже в том случае, если норма производства снизилась или вообще всё встало. В частности, постоянными расходами принято считать какие-нибудь кредиты (их обслуживание), плату за аренду и т.п. С арендой в нынешнее время не всё так очевидно, ведь некоторые собственники помещений все-таки позволяют своим арендаторам не платить за время простоя.

А еще есть коммерческие расходы. Они не ассоциируются с самим производственным процессом, но для сопровождения товара они все-равно необходимы. Такими коммерческими расходами называют:

1. Рекламные акции и презентации.
2. Затраты на хранение товара.
3. Расходы непосредственно связанные со сбытом.
4. Транспортировка.
5. Упаковка и тара.

Обращаем ваше внимание на то, что для включения рекламных расходов в эту категорию, вам придется подтвердить целесообразность документально. Если вы заказываете какие-нибудь рекламные материалы, то нужно сохранить все договора с рекламным агентством и другую документацию подтверждающую расходы. Это может быть проект дизайна и т.п.

И не забывайте о том, что если покупатель будет оплачивать все расходы на упаковку и транспортировку, то вы не имеете права причислять такие расходы к своим, а уж тем более коммерческим. Ну и никакого влияния на себестоимость тут тоже не будет.

Ну а теперь о том, что может повлиять на себестоимость очевидным образом.

О прямых расходах

С прямыми расходами все достаточно просто. Пойдем от обратного, т.е. с конца. Первыми по списку у нас сегодня будут отчисления на амортизацию. Это фактическое распределение стоимости основных фондов вашей компании на продолжительный период времени. Фактически, механизм разнесения дает возможность создания амортизационного фонда, который потребуется для замены отдельных комплектующих или цельного агрегата.

Не забываем и о том, что вместе с обычной заработной платой предприятие будет перечислять ряд средств на пенсионное обеспечение, выплачивать деньги по листам нетрудоспособности и делать обязательные взносы. Это тоже включается в себестоимость.

Ну и естественно, очень сильно влияет на себестоимость фонд оплаты труда. Эти расходы состоят из:

1. Основной заработной платы.
2. Отдельных премий и надбавок.
3. Доплат разного характера.
4. Надбавок по условиям нахождения на Крайнем Севере и т.п.

А еще включите сюда разного рода выходные пособия, отпускные, декретные и прочие выплаты. Всё это тоже влияет на себестоимость, причем достаточно ощутимо. Ну а еще в категории прямых расходов будут производственные траты. Это ядро себестоимости, ведь эта категория трат и определяет, что именно нужно сделать и сколько нужно потратить, чтобы теоретически товар появился. Производственные расходы включают в себя:

1. Контроль качества.
2. Материалы и сырьё.
3. Энергию, другие ресурсы (газ, вода и т.п.).
4. Комплектующие.
5. Специальную одежду для персонала, инструменты и т.п.
6. Какие-нибудь природные ресурсы.
7. Содержание цехов, оборудования, линий коммуникации и т.п.

И на производственных расходах все не заканчивается. Есть еще ряд издержек, которые тоже влияют на себестоимость, но они не могут быть отнесены к одной из вышеупомянутых категорий.

Это затраты, возникающие в результате каких-то непредвиденных или даже форс-мажорных ситуаций. А еще затраты на проведение внеплановых и непрофильных предприятий. Разница в курсе или дебиторская задолженность тоже может быть внесена в группу издержек. Процесс участия в уставном капитале другого производства тоже может повлиять. Не забываем о том что компании могут нести издержки из-за аренды оборудования или конкретных объектов недвижимости. Сюда же включим расходы на авторские отчисления и т.п.

Факторы влияния на показатель себестоимости

Себестоимость продукции не может быть фиксированной, со временем она увеличивается или снижается. Естественным образом она скорее увеличивается, однако грамотный руководитель в коллективе с технологами и развитой сетью поставщиков может добиться снижения себестоимости. А еще факторы влияющие на себестоимость бывают:

1. Внутренними.
2. Внешними

К внутренним например относится модернизация политики по ассортименту. Если вы пересмотрите номенклатуру своей продукции и поменяете объём производимых товаров, то себестоимость может снизиться. Обычно увеличение масштабов производства приводит к качественному снижению себестоимости. Более того, нужно откорректировать номенклатуру, ведь не вся продукция пользуется одинаково успешным спросом.

Мотивация и квалификация персонала негативным образом отражаются на себестоимости. Если мы говорим о квалификации, то вы конечно можете сократить издержки за счет того, что найдете менее профессиональных работников. Вот только качество продукции при этом не должно пострадать. Аналогичным образом дело обстоит с мотивацией. Если ее недостаточно, то даже квалифицированные специалисты не будут работать с полной отдачей.

А еще на себестоимость сильно влияет техническая оснащённость. В идеальной ситуации это должна быть полная автоматизация, в этом случае сотрудников много не требуется, а оборудование обычно обходится дешевле, даже с комплектующими и другими статьями расхода, чем традиционный ФОТ, вмещающий в себя огромное количество рабочих. Но не все так просто. Помимо внутренних факторов, есть еще и внешние. И вот на них вы влиять не можете. Вы можете лишь подстраиваться. Внешние факторы это:

1. Кредитные ставки.
2. Местоположение компании.
3. Давление государства.
4. Качество поставщиков.
5. Инфляция.

На инфляцию и давление государства вы точно не сможете повлиять. Зато можете поискать социальные программы или выбить их у местных властей, если обладаете достаточным авторитетом и ресурсами. На поставщиков вы можете влиять, тем, что их меняете. Условия у поставщиков тоже сильно влияют на конечную себестоимость (сырье дорожает на 30% и конечная цена вашей продукции тоже начнет увеличиваться).

Местоположение площадки в России играет огромную роль. Одно дело площадка рядом с потребителем, а совсем другое-производство где-нибудь в Сибири, куда добраться в межсезонье даже на танке проблематично. Ну и о ставках по кредитам забывать не стоит. Банк может увеличить ставку в обход 395-1 ФЗ, для этого есть база оснований.

А теперь о том, кто и как рассчитывает себестоимость.

Как самостоятельно посчитать себестоимость продукции?

Начнем с показателя на реализованную продукцию. Для этого есть 2 принципиально разных подхода:

1. Количество реализованного мы умножаем на предельную себестоимость партии.
2. Из полной себестоимости нужно вычитать всё что осталось на складе.

Соответственно, вам как минимум понадобится производственная и полная себестоимость, чтобы проводить дальнейшие расчеты.

Для полной себестоимости есть предельно простая формула. Это:

Производственная себестоимость + коммерческие расходы.

Значит, нам нужно высчитать производственную себестоимость. Как это сделать? Это задачка посложнее. Формула следующая:

Общехозяйственные расходы+все остальные затраты+производственные потери от выбраковки+амортизация+фондовые отчисления+оплата труда+материальные затраты.

Расчетами себестоимости занимаются финансисты и бухгалтера. Но хороший руководитель умеет не только управлять, но и знает из чего складывается себестоимость на собственном производстве. И может повторить стандартные расчеты самостоятельно.

Правда, обычно руководство интересуется снижением себестоимости больше, чем процессом ее расчета.

Реальные способы снижения себестоимости

Придерживайтесь простых правил, и вы сможете снизить себестоимость:

1. Анализируем рынок и подстраиваем ценовую политику.
2. Ищем скрытый резерв.
3. Сокращаем выбраковку (вплоть до модернизации всей производственной линии).
4. Оптимизируем работу с поставщиками.
5. Оцениваем расход всех материалов и эффективность внутренних систем производства.
6. Повышаем уровень производительности.
7. Модернизируем производственную цепочку.
8. Наращиваем объем производства (в разумных пределах).

Помните о том, что некоторые в погоне за низкой себестоимостью забывают о качестве и рыночных реалиях. Делать этого категорически нельзя. Иначе получив сниженную себестоимость вы можете очнуться на горе некачественного товара, который просто некому покупать.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Введение

Что такое сообщество инвесторов? Это какая-то определенная площадка, на которой собираются:

1. Инвесторы.
2. Трейдеры.
3. Владельцы стартапов.
4. Сочувствующие и интересующиеся.

К вопросу о том, как инвесторы объединяются в группы. В стандартной ситуации создаются форумы и отдельные сайты. При этом, деление тут достаточно жесткое. Некоторые собираются в клубы по интересам, где используется лишь определенный набор инструментов. Хорошим примером тут являются криптовалютчики.

Криптовалютчиков классические финансисты обычно не признают. Это не на пустом месте, ведь отчасти, аргументация традиционных инвесторов действительно имеет вес.

Форум MMGP

Информации об истории этой площадки не так уж и много в сети. Из-за конфликтов между акционерами этот сайт еще и разделился на 2 части:

1. MMGP.com.
2. MMGP.ru.

По нашим данным, первый все-таки принадлежит оригинальной команде создателей, поэтому рассматривать мы будем его в первую очередь. Обе площадки идентичные по виду, но по содержанию разница все-таки есть. По открытым данным, создан форум был еще в 2006 году под доменом в русскоязычной зоне интернета. Официальный день рождения 7.07.2006. На данный момент эта площадка состоит из целой сетки под-форумов, а именно:

1. Информация о проекте.
2. Инвестиции (базовые).
3. Раздел о мессенджерах.
4. Раздел для криптовалютчиков.
5. Банковский раздел.
6. Форум по платежным системам.
7. Раздел по Форексу.
8. 2 торговых площадки.
9. Кредитный раздел.
10. Раздел для букмекеров.
11. Бизнес-раздел.
12. Отдельный форум для тех, кто занимается маркетингом и созданием сайтов.
13. Небольшой раздел для желающих найти работу или специалиста.
14. Псевдо-инвестиционный под-форум.
15. Отдельная ветка для других разделов по заработку денег.
16. 2 общих раздела.

Кто-то уже может возмутиться на предмет того, что форум с отдельным разделом для Форекс-торговли уже не может считаться серьезным. На удивление, это никого не смущает уже больше 10 лет. Да и не надо забывать о том, что обсуждаются там даже финансовые пирамиды, для них даже выделили отдельную ветку, где идет обсуждение проектов по разной процентной доходности.

Заодно пробежимся по внутренней структуре каждого из разделов.

В официальном разделе обсуждаются общие технические нюансы и новости. Так, по состоянию на октябрь 2020 года, разработчики планируют переводить форум на новый движок, но пока изменения еще не вступили в силу. Что до раздела с основными инвестициями, то тут обсуждается вообще всё, что связано с вложением денежных средств. Есть раздел для стартапов, новичков. Особняком стоит ветка с доверительным управлением.

В форуме про телеграмм ничего особо интересного нет. Здесь в основном обсуждаются разнообразные боты и тематические сообщества.

А вот криптовалютчикам на ММГП возможно будет интересно, хоть у них есть свой собственный форум (достаточно крупный) за пределами этой площадки. В криптовалютном разделе рассматривают:

1. Новости.
2. Инвестиции.
3. Биржи.
4. Трейдинг.
5. Майнинг.

А еще здесь есть отдельные разделы по конкретным криптовалютам. На данный момент здесь 2 отдельных вкладки посвященных Биткоинам и Эфириуму.

Банковский раздел имеет как общие под-форумы, так и локализованные. Например здесь есть 2 отдельных группы тем, где обсуждаются российские и украинские банковские организации.

Все проблемы связанные с платежными системами и валютами вы можете обсудить в форуме под страховым и банковским разделом.

Форексу здесь посвятили достаточно много места, мы подробно рассматривать эту ветку не будем, так как есть немало новостных публикаций о том, что 1 из создателей MMGP прямо связан с некоторыми Форекс-кухнями. Да и с правовой точки зрения, Форекс так у нас и не легализовали.

Открытая торговая площадка почти пуста, а вот в закрытую нам попасть не удалось. По той причине, что для ее открытия нужно набрать не менее 50 сообщений. Кредитный раздел посвящен в основном сторонним сервисам, обсуждениям действующего законодательства и микрофинансовым организациям. Форум для букмекеров состоит из 3 разделов, где люди выстраивают разнообразные прогнозы и стратегии.

Раздел с заработком содержит в себе общую информацию, ничего особо интересного тут не наблюдается. Аналогичным образом дело обстоит с фрилансерами и вебмастерами. А вот форуму для псевдо-инвестиций уделили особое внимание. В частности, это HYIP-проекты разнокалиберной доходности.

Внимание: в большинстве случаев модераторы на форуме оказываются теми людьми, которым платят создатели финансовых пирамид. Поэтому будьте предельно внимательны, и не обращайте внимание на "авторитетность" аккаунта.

Еще потенциальному микро-инвестору могут показаться интересными другие разделы, однако там уже целенаправленно инвестиции не обсуждают.

Еще на форуме ММГП есть собственная внутренняя валюта, именуемая поинтами. Говорилось о том, что они собирались даже выпустить собственную криптовалюту, но пока об этом ничего не известно.

Что не так с ММГП?

Ну начнем с того, что это достаточно свободная площадка. А грань между обманом, финансовой пирамидой, нормальным проектом для инвестиций и откровенным мошенничеством сильно размыта, если она вообще существует. Фактически, такой свободный "рынок", где никто ничего не контролирует. Если вы хотите попробовать себя в псевдо-инвестициях, то это один из самых крупных форумов на эту тематику. Другой вопрос в том, что развал форума на несколько отдельных сайтов привел к тому, что правовой статус до сих пор установить не удается. А еще этот ресурс блокировали сотрудники Роскомнадзора минимум 3-4 раза (начиная с 2016 года). На момент размещения публикации все работает и без анонимайзеров с ВПН.

Второй вопрос, это проблема раздела форума на 2 части. Де-факто, после ссоры между разногласий между акционерами и мистической личности некого Павла Крымова (создатель крупных финансовых пирамид) от основного проекта отделилось крыло на домене com. И получилась ситуация, согласно которой у нас есть 2 форума:

1. Восстановленный на первоначальном домене с серьезными ошибками и проблемами (а также плохо работающей технической поддержкой).
2. Восстановленный Крымовым (больше по объему и сохраненным сообщениям).

По заявлениям команды MMGP.com именно их форум является основным после того, как отношения между акционерами окончательно испортились. При этом, на 2 ресурсах примерно одинаковое количество посетителей.

Кстати, в момент развития конфликта была рассылка от сайта на домене RU о том, что Крымов с его "отщепенцами" развернул копию форума с целями продажи. Эти письма счастья приходили практически всем пользователям, кто оставался на проекте изначально.

В общем и целом, если вам нужна информация, то можете зарегистрироваться на обоих форумах сразу. По крайней мере до тех пор, пока ситуация с владельцами не прояснится. Потому что даже по состоянию на октябрь 2020 между двумя форумами идет какая-то непонятная холодная война. Но, что характерно, разделы постоянно обновляются и заполняются на двух площадках параллельно. Соответственно, живая аудитория есть и на домене RU и на домене COM. Потому что есть несколько отдельных моментов:

1. Один из создателей COM-версии обвинялся в мошенничества.
2. Посетители и представители RU-версии восстановили старый бекап форума.
3. Имеет место корпоративный конфликт и какие-то внутренние игры, где разобраться вообще не представляется возможным.

Фактически, ММГП это сейчас 2 форума, ассоциированных с 1 проектом, примерно равной аудиторией (хоть и видоизмененной структурой). И конфликт на момент размещения публикации так и не был решен.

Проект Смарт-Лаб

Более "серьезный" проект в сравнении с ММГП. Здесь тоже есть сомнительные направления для инвестиций, но официально сайт посвящен все-таки более консервативным инструментам. По сути, это социальная сеть для всех, кто желает заниматься инвестициями на профессиональном уровне. А еще в Смарт-Лабе есть несколько сервисов, где пользователи общаются друг с другом. В основном это:

1. Локальные форумы.
2. Лента публикаций.

В принципе, начинающему инвестору на Смарт-лабе удастся найти достаточно много полезной информации не только по инструментам и событиям в мире инвестиций, но и много чего еще. Однако, смарт-лаб мы все-таки разместили на втором месте не просто так. Дело в том, что оформление и структура сервиса оставляют желать лучшего, разобраться здесь сможет не каждый.

Плюс к тому, коммьюнити здесь не самое активное, судя по открытой статистике и простому (наглядному) сравнению, форум и блоги здесь не столь активны, даже в сравнении с одним из филиалов ММГП (любым).

Cryptotalk сообщество инвесторов в мире криптовалюты

Относительно молодой, но достаточно популярный форум раскрывающий мир криптовалют для всех желающих. Создан он был в 2019 году, а разработчиками выступили представители известном многим биржи YoBit. Изначально идея продвижения форума была в следующем:

1. Пользователи пишут сообщения.
2. За активность им начисляется определенное количество криптовалюты.

Однако, в феврале 2020 года некоторые страны больше не участвуют в партнерской программе, так как эту возможность отключили разработчики. Еще на сторонних площадках есть упоминания о том, что на площадке достаточно неадекватная модерация, но информация эта единичная и делать какой-то конечный вывод лишь по 2-5 сообщениям мы все-таки не будем.

Кстати, для работы на этом форуме будет неплохо изучить английский язык. Так как ориентирован сайт все-таки для англоязычных пользователей. Впрочем, есть зона и для русскоговорящих.

BITS Media

Вообще, это такое информационное издание, посвященное криптовалютам. Однако, на своей базе они развернули еще и полноценный русскоязычный форум. По количеству посетителей конечно с Крипто Талк не сравнить, но активность здесь все-равно прослеживается. На момент размещения публикации было замечено около 400-600 человек постоянного онлайна, и разделы здесь продолжают обновляться.

На сайте есть несколько крупных разделов:

1. Новостной.
2. Криптовалютный.
3. Базовый криптовалютный (трейдинг, сервисы и т.п.).
4. Майнинговый (для тех, кто хочет добывать криптовалюты).
5. Биржа (там можно продавать и покупать разные вещи).
6. Общий.

Есть еще и локальный раздел для англоязычных пользователей, однако судя по количеству сообщений, особой популярностью у англоязычной аудитории Bits Media всё-таки не пользуется.

Могут ли быть проблемы с инвестированием?

Процесс инвестирования денежных средств всегда связан с рисками.А еще с соблазном их получить не самыми законными методами. Поэтому, доверия к кому-либо на любом форуме у вас возникать не должно. Потому что рано или поздно вас все-равно обманут. Вопрос ведь в том, что никто не станет:

1. Раскрывать рабочие инструменты.
2. Сливать "схемы" в открытый доступ.
3. Помогать обычным зевакам зарабатывать миллионы.

Поэтому, сразу бросаться на передовую с кредитными деньгами мы вам не рекомендуем. Любые форумы и сообщества это в первую очередь источник знаний. А уже во-вторую место для активного общения.

Не забывайте о том, что знания эти перемешиваются с искажениями восприятия, многочисленными мошенниками, интригами и другими событиями, которые неизбежно сопровождают любое человеческое сообщество.

Поэтому, рассматривать любой форум нужно поначалу в режиме "только чтение". Не торопитесь регистрироваться и активно вступать в общение с местной публикой. Лучше почитайте и посмотрите, попробуйте разобраться в определенных вопросах самостоятельно. И только после этого можете начинать задумываться о том, чтобы вкладываться в тот или иной инструмент.

Секты инвесторов

Это относительно новое явление, которое появилось не так уж и давно. Дело в том, что некоторые инфобизнесмены, коучи и бизнес-тренеры начинают создавать собственные клубы по интересам. Проблема в том, что их интересы не всегда очевидны. Такая ситуация была например с Cashberry. Поначалу вкладчики объединялись:

1. В чатах.
2. В отдельных каналах.

Все веселились, потирали ладошки предвкушая скорую прибыль, знакомились и может быть даже устраивали личные встречи. А потом всё рухнуло, координаторы определенных бесед начали закармливать участников разными обещаниями создавая еще больший хаос. Чем всё закончилось мы уже знаем.

Аналогичной технологией могут пользоваться мошенники разных мастей и калибров. По сути, собственное сообщество или клуб по интересам это создание площадки, куда набирается аудитория. После того как аудитория наберется, начинают "подсовывать" разного рода:

1. Инвестиционные "проекты".
2. Финансовые пирамиды.
3. Брокерские компании и т.п.

Человек не думает о том, что его могут обмануть. Ведь ему рекомендует брокера "заслуженный участник" сообщества, известный в узких кругах. Он не может обмануть, рассуждает жертва, ведь это скандал.

Думайте, читайте и анализируйте

Создавать себе авторитетов могут позволить лишь крайне ограниченные люди, коих большинство. А критически оценивать любые рекомендации и советы способны далеко не все. Для "заслуженного" участника сообщества это работа, за которую платят. Даже на официальных форумах есть масса подобных ситуаций. Давайте например разберем 1 картинный случай с ММГП.

У нас есть Дмитрий. Дмитрий работает в офисе и ничем не примечателен. Он натыкается на форум ММГП и находит раздел с HYIP-проектами. Глаза загораются, и он несется вприпрыжку доставать свою кредитную карту. 61% это все-таки серьезно, не всякая человеческая психика выдержит. Дмитрий забыл о том, что последствия для тех кто вложил свои деньги в пирамиду могут быть самыми печальными. Ему это направление для инвестирования кажется очень привлекательным. Ведь один из "заслуженных" участников форума сообщил о выплате и даже скопировал текст с реквизитами или прикрепил картинку.

Проблема в том, что "авторитету" в глазах Дмитрия, давно приносят деньги создатели финансовых пирамид. И опытный участник форума не стал бы доверять комментариям "пользователя N" сходу. Он дождался бы отчетов других пользователей, которые вложились. Если никого нет, то опытный участник обойдет этот проект стороной.

Но Дмитрий уже переводит 70 тысяч рублей в только что созданный HYIP-проект. Тот автоматически схлопывается, так как столь крупными суммами здесь обычно не оперируют. Дмитрий начинает строчить жалобы на форуме, оскорбляя всех. И Дмитрию даже в голову не придет признать несколько очевидных фактов:

1. Виноват он сам.
2. Разобраться в специфике игры в HYIP-проектах он не захотел.
3. Его предупредили о том, что это был раздел с финансовыми пирамидами.

Но Дмитрию всё это уже не интересно. Он начинает бегать по форуму и обвинять всех в том, что они жулики и воры. Скорее всего, Дмитрий так и не доберется до серьезных инвестиций, ведь он даже не разобрался как работает простая финансовая пирамида.

И таких "Дмитриев" у нас в России сотни тысяч, если не миллионы. Это к вопросу о том, что доверять кому-то в интернете и делать импульсивные инвестиции не стоит ни при каких обстоятельствах. А в закрытых клубах "инвесторов", куда пускают только за плату делать вообще нечего.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Истинная картина современного консалтинга открывает большие перспективы как для бизнеса в целом, так и для каждой части этой системы вплоть до нишевой исполнительной касты. 36% рабочей силы США в настоящее время занимается той или иной формой независимого консалтинга и контрактной работой. Из этой группы почти 20% тех, кто работает полный рабочий день, зарабатывают больше шестизначной суммы. В этой статье предлагается изучить информацию о том, кто занимается консалтингом, зачем эта сфера нужна и какие ошибки допускают отечественные компании.

Что такое истинный консалтинг

Следует начать с определения, что такое консалтинг простыми словами, согласно Оксфордскому словарю. Ведь структура берет свое начало с Англии. Консалтинг означает «заниматься бизнесом по предоставлению экспертных консультаций людям, работающим в определенной области». Другими словами, консультант - это тот, кто дает совет определенной группе людей.

Консалтинг - это предоставление экспертных консультаций определенной группе покупателей или просто граждан. Так что же такое консультант? Консультант - это тот, кто обладает определенным уровнем знаний, который целевая группа людей считает ценным и они готовы платить ему за доступ к его опыту. Обратите внимание, что ничего не упоминается о крупных фирмах, степенях или сертификатах. Если вы можете дать экспертный совет определенной группе людей, вы можете стать консультантом. Если раньше человек работал в сфере строительства, в США он может просто уйти в консалтинг и давать рекомендации, которые другим будут полезны для развития.

Одно из успешных в мире консалтинговых подразделений PricewaterhouseCoopers принесло в 2016 году 15,9 миллиарда долларов, что сделало его крупнейшим игроком на рынке услуг. И как упоминалось ранее, почти 20% независимых консультантов и подрядчиков, работающих полный рабочий день, зарабатывают шестизначные цифры и выше, что является беспрецедентным показателем выгодности этой профессии и структуры в целом. Все это вызывает вопрос, почему консультации так ценны? Ответ на этот вопрос заключается в основном смысле подачи информации.

Если коротко, консультант - это тот, кто дает совет. Почему люди готовы платить деньги за советы? Они хотят что-то изменить, чего-то достичь или кем-то стать. В России люди идут на тренинги или посещают курсы. Это долго, дорого и в 90% вовсе не эффективно. Согласитесь, ведь намного легче обратиться к знающему человеку, который все разложит по полочкам и даст дельные рекомендации.

Люди хотят попасть из точки #A в точку #B, но не знают, как туда добраться. Они либо заблудились, либо сталкиваются с препятствиями, которые не знают, как преодолеть. Документооборот при открытии бизнеса, расширение сети кафе, открытие счета для акций, набор пакета инвестиций - для этого необходимы знания, чтобы в будущем не попасть на мошенников и сделать все правильно. Вот что такое консалтинг.

Истинное значение консалтинга - помочь людям решить проблемы и перейти от текущего состояния к желаемому. И чем более ценно это желаемое состояние для кого-то, тем больше они готовы платить за помощь. Например, если владелец малого бизнеса зарабатывает 60 тысяч долларов в год и его цель - зарабатывать 120 тысяч долларов в год, в Европе и Америке он будет готов заплатить эксперту 10-15 тысяч за знание того, какие есть решения и что нужно сделать.

Но деньги - не единственная цель людей. Желаемое состояние может отражаться в шести кубиков пресса или в идеальном телосложении. Логично обратиться к эксперту, который точно знает как этого добиться. Люди готовы платить каждый месяц по 500 уе, чтобы в итоге получить спортивное тело и уверенность в себе. В России, люди скорее пойдут к знакомому или будут искать пути самостоятельно. Потому что как таковой культуры "платной помощи" здесь еще нет. Поэтому для четкого понимания выше перечисленного можно подвести мини итог:

1. Один человек или компания хочет получить рост - расширить бизнес, стать спортивными, найти партнеров.
2. Другой человек или компания знает как правильно это сделать - есть опыт, образование, работает в той же сфере.
3. Между ними совершается сделка, в ходе которой одна сторона получает деньги, а другая желаемый результат.

Довольно простая схема, которая приносит пользу всем сторонам. Это честно, речь не идет о навязаности и т.д. В России консалтинг часто путают с сотрудничеством с колл-центрами, ниже можно найти пояснение тому, что это сильно отличается от действительности.

Почему люди нанимают консультантов

Есть три основные причины, по которым люди решают воспользоваться советом извне:

1. Они просто не в состоянии разобраться или самостоятельно добраться до желаемой цели. Пример, человек долго работал в сфере общепита и решил открыть свою столовую. Если внутренними нюансами он знаком, сам может найти персонал и наладить поставку, то как это сделать документально с поддержкой государства - он не знает.
2. У них есть общее представление, но они хотят достичь цели быстрее. У человека есть идея/стартап, но как правильно ее реализовать он не знает - где найти инвестора, как привлечь покупателей и т.д.
3. Они хотят сэкономить время и силы, следуя эффективной, проверенной системе. Обратиться к опытному профессионалу за поддержкой гораздо дешевле и быстрее, чем обучаться самостоятельно. Более того, это безопасно - на курсах и тренингах многое не дают.

Начнем с первого - они не могут добиться этого самостоятельно. У кого-то может быть своя текущая ситуация, кто-то пытался решить все самостоятельно с помощью друзей и знакомых. Допустим, человек пытаются похудеть, он ходит в спортзал и пробует разные диеты, приобретает специальную форму и крема. И вроде все правильно, как пишут в интернете или говорят на Ютубе, но не получается. Вес то уходит, то возвращается снова. Единственное правильное решение - обратиться к профессиональному тренеру, который составит личную диету, скажет какие анализы нужно сдать и подберет курс тренировок. За это человек заплатит некоторую сумму, однако в ответ получит - 100% результат. И это будет намного дешевле, чем покупать не эффективные препараты и испытывать свое здоровье через неправильные тренировки или голоданием.

Второй вариант - граждане хотят добраться до цели быстрее. Люди хотят добиваться чего-то как можно скорее, потому что наша жизнь основана на принципе "здесь и сейчас". Удобного случая или момента может не быть, поэтому время ценится куда больше, чем все остальное. По-настоящему умные люди также понимают специализацию, и если они попытаются изучить что-то с нуля, они будут изучать это значительно медленнее, чем если бы их этому научил эксперт. Пытаясь открыть свой первый бизнес, люди делают ошибки и неэффективно распределяют ресурсы, замедляя свой прогресс и увеличивая время, необходимое для достижения конечной цели. Это неизбежная реальность для человека без опыта. Однако нужно помнить, что есть и другие люди, которые уже построили успешный бизнес, обжигаясь на тех же ошибках. У них можно перенять опыт без набивания шишек за определенное вознаграждение. Почему они принимают решение помочь?! Все просто, для них это тоже доход и возможность передачи опыта, который пойдет на пользу общему рынку.

Третий случай - им нужна проверенная система для достижения цели. У некоторых просто нет времени гадать или экспериментировать. Они хотят результатов и знают, что единственный способ достичь максимальной эффективности - это следовать проверенной схеме от того, кто уже достиг желаемого. Хотите сбросить 20 кг за шесть месяцев? Что ж, следует найти человека, который похудел на 30 кг и спросить у него, как? Тоже самое касается бизнеса и любой другой сферы.

Три основных типа консультантов

Всю сферу можно разделить на три типа:

1. Управленческий.
2. Корпоративный.
3. Независимый.

Первая категория, управленческий - это то, о чем думает большинство людей, когда кто-то говорит «консалтинг». В этой области преобладают крупные фирмы, такие как McKinsey, Bain и Boston Consulting Group, которых нанимают, чтобы помочь корпоративным предприятиям улучшить стратегию, операции или управлять важными бизнес-событиями, такими как слияния или поглощения. Консультанты по менеджменту получают одни из самых высоких зарплат в профессиональном мире, и, как и следовало ожидать, имея такую ​​прибыльную карьеру, попасть в эту область чрезвычайно сложно. Здесь работают лучшие из лучших, с образованием, опытом, своими идеями и т.д. В США эти люди получают от 500 тыс. уе в год. Чем занимаются консультанты в консалтинге - оказывают все виды помощи юридическим лицам.

Вторая категория - корпоративный. Как и слово «консалтинг», категория корпоративного охватывает широкий спектр должностных инструкций и направлений работы. Это скорее универсальная категория для тех, кто занимается «консультированием» в корпоративном мире. Это может выглядеть как внутренние консалтинговые услуги, группы внедрения, консалтинговые компании B2B и многое другое. Как правило, люди из этой категории следовали корпоративному пути и часто имеют как минимум десятилетний опыт работы в своей отрасли. Сферы, в которых обычно работают штатные консультанты, включают программное обеспечение, ИТ и другие области технологий.

Третья категория - независимый. Часто, когда кто-то приобрел опыт в какой-либо области, он предпочитает строить и вести свой бизнес на основе этого опыта, а не продолжать работу в качестве сотрудника. Предлагаемый опыт может быть практически любым, и благодаря развивающейся экономике, тысячи новых независимых консультантов создают для себя очень прибыльный бизнес. Хотя независимые консультанты строят свой бизнес по-разному, большинство из них используют Интернет в качестве основного средства для привлечения потенциальных клиентов. Вот этот тип в России очень развит, хотя в других странах это нишевая каста с не очень хорошей репутацией. В России это специалисты бизнес-молодости, различные тренера и т.д. Есть ли у них реальный опыт введения бизнеса?! Не всегда, они выращивают других консультантов, которые идут по дороге тренерства.

Сколько зарабатывают консультанты?

Из-за разнообразия консультантов и их должностных инструкций определить, сколько зарабатывают непросто. Можно привести некоторые средние значения. Если мы включим каждую вакансию с «консультантом» в название в трех основных компаниях по отслеживанию заработной платы, Glassdoor, Payscale и Indeed, можно понять, что заработок сотрудника составляет 70 тысяч уе в год. Для США и Европы это средний показатель. Среди русских компаний также можно выделить свой топ:

1. ЛАБОРАТОРИЯ НОВЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ "ЛАНИТ" - выручка компании составляет всего 21 млн в год. Средняя заработная плата сотрудника около 40 тысяч рублей.
2. Что делать консалт - 1,5 млн в год чистой выручки за 2018.
3. КРОК - 1,5 МЛН.

Для сравнения, средняя зарплата белых воротничков в США составляет всего 63 076 долларов, и это даже оплата не в топовых компаниях. Когда мы смотрим на три основные категории консалтинга, мы можем начать получать более конкретное представление о зарплате консультантов. Средняя зарплата в сфере управленческого консалтинга составляет 92 867 долларов, и для людей, которые продвигаются по карьерной лестнице, это мелочь. Для более крупных компаний зарплата начинается от 70 тысяч долларов, увеличивается примерно до 150 тысяч долларов после получения степени MBA, достигает примерно 500 тысяч долларов на уровне младшего партнера и минимум 1 миллион долларов на уровне старшего партнера. Для независимых консультантов невозможно узнать среднее значение, но мы знаем, что почти 20% независимых консультантов и подрядчиков, работающих полный рабочий день, зарабатывают шестизначные суммы и выше.

В России больше всего можно заработать именно на последнем уровне. Человек работает сам на себя, знает свою нишу и возможности. Плюс, стоит учитывать, что сфера консалтинга только начинает активно развиваться. До этого, она просто стояла на месте. Средняя заработная плата индивидуального эксперта может начинаться от 100 тысяч рублей, что уже неплохо. Оказание консультативных услуг прибыльная ниша, особенно для тех, кто владеет реальным опытом.

Сколько стоят консалтинговые услуги в России

Все зависит от сферы деятельности, где нужна помощь. Например:

1. Гражданин открыл свой бизнес, все отлично, помещение оплачено, товар закуплен. Ему срочно нужны специалисты, которые могут начать продавать, вести отчетность и т.д, но он не знает как правильно их выбрать. Он может обратиться в рекрутинг, где сидят опытные эйчары и заключить соглашение. Их опыт в обмен за вознаграждение. Это довольно грубый пример, но он имеет право быть здесь. Средняя стоимость такой операции варьируется от 10 до 50 тысяч рублей.
2. Второй вариант, у владельца кафе не идут продажи. Вроде еда вкусная, хорошее обслуживание, но посетитель не идет. Он может заказать услугу аудита маркетинга, которая стоит около 150 тысяч рублей. После этого на руки он получит все показатели и слабые стороны своего дела, на основе которых сможет нанять доп персонал или разработчиков (например, чтобы сделать сайт и работать на вывоз, который был актуален для пандемии).

В консалтинг может входить бух учет, помощь юриста, помощь финансового консультанта и многое другое. Стоимость всегда зависит от специфики и сложности желаемой цели.

Какие ошибки допускаются при выборе консалтинговой компании или эксперта

Если брать общую мировую статистику (так как ошибки везде одинаковые) руководители тратят более 150 миллиардов долларов на консультантов. Несмотря на полезность этого течения, услуги часто навязываются или оказываются некачественно. Почему:

1. Консультацию оказывает человек, который не имел опыта в решении задач. Типичный пример с бизнес тренингами, чаще всего ведущие вообще не имели бизнес и говорят общую информацию.
2. Переплачивают деньги за бренд и известность компании - всегда хочется получить больше информации у известной компании или специалиста. Однако известность не всегда оправдана, чаще разрекламирована.
3. Игнорирование советов - согласится с очевидными ошибками иногда сложно, это сильно бьет по самооценке. Многие после полученных знаний, продолжают вести бизнес по старой схеме, хотя очевидно, это приносит только убытки.

Подводя итоги, можно выделить: известность компании не показатель. Специалисты могут стоять на потоке, среди них часто находятся студенты или просто граждане, которые владеют лишь негативным опытом. При выборе нужно отталкиваться от реальных показателей. Если человек будет советовать как открыть бизнес, он должен представить примеры того, кто уже открыл с его помощью свое дело. Что касается основных ошибок в консалтинговом бизнесе:

1. Нет четких договоренностей - многие работают без адекватного соглашения, который бы защитил права всех сторон.
2. Часто не проверяют опыт консультантов, которых принимают в компанию - в итоге сказывается негативно на репутации.
3. Игнорирование развитие персонала - опыт полученный 10 лет назад уже никому не нужен. Чтобы консультант давал рекомендации, его копилку знаний нужно пополнять. Для консалтинговых компаний - это дополнительный расход.

У России есть все шансы ступить на такую стратегию помощи. Более того, это будет полезно для всего рынка.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Что это такое?

В общей терминологии аутсорсингом называют механизм или если угодно, способ решения задачи, когда функции передаются какой-то другой стороне. Чтобы сразу упростить понимание, мы приведем 2 простых примера:

1. Завод постоянно тратил деньги на обслуживание всей электросистемы и содержал целый батальон электриков.
2. В компании было сразу 5 юристов и 3 бухгалтера, при общей численности персонала в 30 человек.

В случае с заводом, они могут модернизировать свою энергетическую систему, а обслуживание поручить сторонней компании. Которая будет проводить плановые осмотры, замену разных компонентов и узлов.

В случае с компанией мы предполагаем, что юристов уволили и передали их задачи отдельному бюро (на стороне). Бухгалтеров тоже перевели на аутсорс, и теперь сведение дебета с кредитом это головная боль для сторонней компании, которая получает оплату за выполненное задание, а не за просиживание офисных кресел с 8 утра и до 6 вечера.

Опять-таки, мы значительно упростили терминологию. Формально понятие аутсорса предполагает наличие договора, согласно которому часть функций или даже направлений будет передана от одной организации к другой. При том, что вторая сторона работает как раз по этому профилю.

При этом важно понимать, что в случае с промышленным сектором, обычно периодическую поддержку и услуги временного характера на аутсорс не передают. Наоборот, делегируют другим исполнителям те задачи, которые должны выполняться сразу и беспрекословно, а еще на постоянной основе. Грубо говоря аутсорс предполагает обеспечение постоянной и бесперебойной работы какой-то отдельной системы или даже целой инфраструктуры. Особого смысла в аутсорсе сроком меньше 12 месяцев не наблюдается.

Кроме того, эффективность отдельной организации или целого производства на аутсорсинге может увеличится. Потому что высвобождаются ресурсы:

1. Человеческие.
2. Финансовые.
3. Организационные.

Мы неспроста привели вам в самом начале пример с бухгалтером. Потому что в России бухгалтерское дело чаще всего переводят на аутсорсинг. На втором месте уборка офисов, транспортировка или курьерская доставка, техническая поддержка зачастую тоже оказывается на аутсорсе. В целом, аутсорсинг чаще всего используется для бухгалтерии и других финансовых структур. Более того, даже административные функции очень часто передаются на аутсорсинг. И такие приоритеты были выставлены по результатам исследований в США, которые проводились еще в далеком 1997 году.

А теперь о том, кто и как использует аутсорсинг.

Какие бывают виды аутсорсинга?

Есть масса способов классифицировать аутсорсинг по отраслям, подходу и т.п. Давайте начнем с отраслей, или если угодно-направлений. А именно:

1. Офисная печать.
2. Коммуникации маркетингового формата.
3. Розничная торговля.
4. Управление персоналом.
5. Финансы.
6. IT-сфера.
7. Производство и управление знаниями.

И это еще не все разновидности. Давайте для начала разберемся с теми видами аутсорсинга, которые используются реже.

Социальные организации и учреждения могут передавать часть своих функций на аутсорс, вплоть до оказания прямых услуг.

Пример: какая-нибудь социальная служба увольняет всех своих сотрудников, занимающихся оказанием паллиативной помощи и передает контракт другой компании.

Логисты тоже могут передавать часть своих задач сторонней компании.

Пример: крупный гипермаркет может расформировать свою службу доставки и делегировать свои задачи крупной транспортной компании и курьерской службе (отдельной).

В издательском бизнесе аутсорсинг предполагает делегирование ряда задач.

Пример: издательство передает задачи по переводу и иллюстрации другой компании. А печать продукции возлагается на плечи местной типографии, которая имеет все ресурсы и оборудование, а также квалифицированных специалистов.

Информационное и правовое обеспечение тоже зачастую переводится на аутсорсинг. За примером далеко ходить не надо:

Вместо штатных юристов вы можете использовать услуги сторонней компании. Они будут выполнять обычные задачи вроде составления претензий и ведения судов, если у вас это поставлено на поток.

Обращаем ваше внимание на то, что не всегда юристов и финансистов на аутсорсинг переводить выгодно и правильно. Иногда задачи столь разносторонние и специфичные, что правильнее нанимать сотрудника с почасовой оплатой (а лучше по сменам), чем каждый раз составлять отдельное соглашение с другой компанией.

А еще очень часто используется аутсорсинг в офисной печати. Фактически, сторонняя компания передает вам целый комплекс печатного оборудования. А вы оплачиваете им расходы (обычно по одному печатному листу).

На этом с нестандартными схемами аутсорсинга мы пока закончим и поговорим о том, где аутсорсинг используется чаще всего.

Телемаркетинг и техническая поддержка

Очень часто у небольших компаний нет ресурсов для обзванивания большой базы клиентов. Все-таки перебор сотен тысяч номеров, если не миллионов, это серьезная задача, даже с технической точки зрения. Вот как раз в этом случае и пригодится аутсорсинг. Более того, это не только исходящий маркетинг, но и функции технической поддержки.В крупных зарубежных компаниях есть даже практика передачи работы технической поддержки в call-центры стран третьего мира:

1. Индия.
2. Египет.
3. Восточная Европа.

Естественно, делается это всё с целью сэкономить. Ведь персонал из стран третьего мира требует значительно меньше расходов, чем собственные граждане.

В России ситуация с аутсорсингом этой отрасли менее понятная. Начнем с того, что у нас вынести call-центр куда-нибудь в СНГ это уже проблема, о странах дальнего зарубежья и говорить не приходится. Чего уж там, русский язык не является приоритетным ни для кого, кроме ограниченной группы в 300-450 миллионов человек. А на земле меж тем больше 7 миллиардов человек, английским владеет около 900 миллионов (в среднем). Это без учета всех остальных стран, где люди говорят на английском или используют его в бизнесе. Даже в Индии английский язык является официальным, а это между прочим, страна с населением почти в 1.4 миллиарда человек. Естественно, далеко не все из них говорят на английском, но результат сами понимаете, значительно более существенный.

По сути, в России аутсорсинг исходящего телемаркетинга переносят в провинциальные города, где рабочая сила подешевле. Однако, у нас чаще всего используется сорсинг, но не аутсорсинг. Это если сохранять правильную техническую терминологию.

Розничная торговля

Еще есть аутсорсинг отдельных бизнес-процессов, в том числе и в розничной торговле. Обычно в этом случае передаются отдельные операционные функции. Вообще, в розничной торговле под аутсорсинг обычно передают:

1. Рассчетно-кассовые задачи.
2. Логистику.
3. Мерчендайзинг.
4. Обеспечение части товарно-производственной цепочки.
5. Привлечение и ротацию персонала и т.п.

Вообще, в розничной торговле аутсорсинг у нас используется достаточно часто. Можно сказать, что это одно из самых популярных направлений.

Об аутсорсинге персонала

Ну и самой простой и популярной деятельностью в аутсорсинге является работа с управлением персоналом. Фактически, тут передать на аутсорсинг могут до 50-60% функций всех сотрудников:

1. Рекрутирование сотрудников.
2. Отчетность по налогам.
3. Кадровое администрирование.
4. Расчет заработной платы.
5. Расчет компенсаций.

Кстати, в России у нас все-таки мало примеров компаний, которые готовы предложить комплексный аутсорсинг по привлечению персонала и администрированию (кадровому). Вообще, в этой категории есть даже своя собственная классификация. А именно:

1. Производственные сотрудники.
2. Рестораны и гостиницы.
3. Торговля.
4. Строительство.
5. Склады и логистика.

Проблема аутсорсинга на производстве в том, что сложные технологические и вспомогательные процессы здесь исключаются. Условно говоря, вы конечно можете наладить поставки сырья камазами к вашей доменной печи. Но вы не можете передать на аутсорсинг какого-нибудь дежурного, чтобы он в случае чего остановил эту печь и аварийную бригаду вы тоже на аутсорсинг не переведете. Потому что это не постоянный процесс, а крайне аномальный для производства.

С ресторанным и гостиничным бизнесом проще. Потому что квалификация персонала как раз решается вопросом аутсорсинга. Ведь для того, чтобы выдрессировать одних только горничных или официантов, уходит огромное количество ресурсов и сил компании. А вот с аутсорсингом все проще.

Еще некоторые торговые сети или могут использовать аутсорсинг для всего своего персонала, за исключением ключевых руководящих позиций.

В строительстве тоже часто применяют схему аутсорсинга. Обычно аутсорсинг применяется здесь для восполнения персонала в периоды особой сезонной активности. Ведь без заказов содержать огромный штат будет очень неудобно. А так, все намного проще: если заказы есть, то вы пригоняете нужное количество строителей. После того как объект закончен, они уходят, а вы не тратите деньги на ФОТ.

Складские помещения и логистику не так часто переводят на аутсорс. Впрочем, в отдельных отраслях это может стать универсальным инструментом. Ведь намного проще быстро запустить целое направление в сжатые сроки уже с аутсорсингом персонала, чем рекрутировать постоянных сотрудников.

Отдельно стоит сказать о таком явлении, как аутстаффинг. Если переводить на русский, то это процесс отвода персонала за штат компании. В этом случае кадровое агентство может нанять персонал в собственный штат, при том, что сотрудник остается на своем рабочем месте. Правда аутстаффинг применяется не так, как аутсорсинг. Это адекватная мера для обхода специфического налогообложения. Маленькие компании таким образом стараются уложиться в норматив для получения льгот. А еще у аутстаффинга есть следующая итерация. Это называется лизингом персонала. В этом случае временно свободные сотрудники просто нанимаются для работы на разные предприятия, для выполнения части задач. Подчеркнем, что лизинг персонал всегда имеет кратковременный характер договоренностей, тут ни о каких годах и десятилетиях речи даже не идет.

Аутсорсинг и финансовая сфера

Очень часто аудит по инвентаризации передают как раз на аутсорсинг. Это прямо связано с тем, что учитывать материалы и товары, всё сложнее из-за штрихового кодирования. Ну а более распространенной отраслью для аутсорсинга является все-таки финансовая и бухгалтерская. Бухгалтер на аутсорсе может выполнять практически всё что угодно:

1. Формирование и передача отчетности налоговикам.
2. Оформление документов.
3. Создание первичной документации для контрагентов и т.п.

К вопросу о том, что не является аутсорсом. Дело в том, что привлечение внештатного финансиста или бухгалтера это не аутсорсинг. Речь о том, что для аутсорса нужно делегировать регулярные (периодические если угодно) функции. А они не всегда совпадают с тем, чем занимается внештатный специалист. Последний чаще всего работает по эпизодам, и постоянной нагрузки там чаще всего нет.

Правда, в России это создает дополнительные трудности. Да и не только в России. Потому что крупные компании понимают все риски перевода бухгалтерии и финансов на полный аутсорсинг. Ведь именно эти 2 направления предполагают формирование отчетности перед государством. А это уже огромное поле для манипуляций.

А вот в малом и среднем бизнесе бухгалтерская и финансовая деятельность чаще передаются на аутсорс. Обычно речь идет о передаче каких-либо отдельных периодических задач, но не делегирование процесса сторонней компании целиком.

ИТ-сфера

Вот здесь аутсорсинга хватает вообще во всех направлениях, начиная от call-центров и заканчивая подготовкой части проектов. Потому что в IT обеспечить себе полный штат всех необходимых специалистов крайне дорого. В США и странах ЕС есть даже комплексный аутсорсинг, когда подрядчик получает часть инфраструктуры заказчика или переводит ее под собственный контроль целиком. В России все-таки более консервативный взгляд на вещи и бизнес поэтому у нас IT-аутсорсинг используется в основном для:

1. Поддержки сайтов.
2. Аренды и обслуживания ПО.
3. Обслуживания серверного оборудования и т.п.

Кроме того, очень часто на аутсорсинг передаются такие задачи как поддержание всего материально-технического парка оборудования в работоспособном состоянии. Более того, существуют даже отдельные индивидуальные предприниматели, которые в рамках такой модели сотрудничества обслуживают сразу 5-10 небольших компаний.

А еще на аутсорсинг могут передать задачи по прокладке и сопровождению локальных сетей, настройке оборудования и т.п.

В отраслях связанных с серверным оборудование тоже очень много примеров аутсорсинга. Потому что позволить себе собственный дата-центр могут только очень крупные игроки на рынке. Всем остальным так или иначе приходится делегировать свои задачи и целые направления профессионалам.

Как правильно заниматься аутсорсингом (пошаговые действия)

Процесс внедрения аутсорсинга на конкретное предприятие нужно рассматривать в индивидуальном порядке. В целом, мы можем предложить следующую схему:

1. Анализ и оценка текущего состояния дел.
2. Принятие решений.
3. Выбор исполнителей.
4. Подготовка контракта и заключение его.
5. Перевод компании или направления на обновленный формат.
6. Отладка процессов и предоставления отчетности.

Начинать нужно всегда с анализа. Это к вопросу о том какие есть плюсы и минусы в аутсорсинге. Не всегда перевод направления или отдельных должностей на аутсорсинг вообще возможен. Нужно взвесить все за и против, изучить ситуацию и пересчитать всё на бумаге. Ключевыми нюансами являются:

1. Выгодность перевода (сокращение издержек).
2. Сохранение эффективности или ее увеличение.
3. Упрощение процесса и т.п.

После того как вы проведете анализ и оценку, убедитесь в том, что перевод предприятия или отдела на аутсорсинг вообще возможен, нужно изучить реальное положение дел. Есть ли на рынке те компании, которые будут удовлетворять вашим требованиям? Это важный вопрос, не всегда исполнители способны выполнить ряд поставленных задач. Чем сложнее ваша производственная или делопроизводственная цепочка, тем сложнее будет делегировать задачи сторонним исполнителям. А ведь это все еще придется и контролировать. Принимать окончательное решение должны руководители компании.

После этого нужно начинать поиск подходящих компаний. Учитывайте всё:

1. Уровень безопасности и гарантии.
2. Тарификацию и объемы оплаты.
3. Контроль исполнителя за собственным персоналом.
4. Уровень квалификации.
5. Процедуру расторжения контракта и т.п.

На этом этапе тоже придется провести анализ рынка. И старайтесь принимать взвешенный и нейтральный выбор, если кто-то пытается на него повлиять, возможно есть конфликт интересов.

После этого начинается работа для юристов и менеджмента. Нужно предусмотреть максимальное количество проблем и ошибок, которые могут появиться. Договоренности между исполнителем и вами должны быть зарегулированы полностью. Постарайтесь исключить свободу действий для исполнителя в рамках действующего контракта.

После того как контракт будет подписан, начинается реализация новой схемы работы компании или предприятия. Естественно, придется проводить масштабные перестановки, инструктировать персонал и подготавливать новые документы и регламент. А еще не забывайте о такой неприятной процедуре как увольнения. Ведь аутсорсинг лишает часть сотрудников работы.

Кроме того, первые месяцы придется калибровать работу компании и тех направлений, которые переданы на аутсорсинг. Первый отчетный период очень важен ведь он даст первые результаты и позволит оценить положительную или отрицательную динамику изменений после перевода на аутсорс.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Что это такое?

Евробонды, что это такое простыми словами? Это какие-то облигации, которые выпускаются в чужеродных валютах как для эмитента, так и для инвесторов. Размешаются такие облигации с привлечением андеррайтеров. А сами облигации нацелены исключительно на зарубежных инвесторов, при том, что для них валюта тоже является чужеродной.

К вопросу о том что считается еврооблигациями и почему они так называются. Дело в том, что первые ценные бумаги подобного порядка были выпущены в официальной валюте Европейского Союза. Со-временем ситуация с долевым участием конкретных валют поменялась, но название осталось традиционным. В современности еврооблигации занимают:

1. 85-95% всего рынка европейских ценных бумаг.
2. Больше половины оборота на европейском рынке.

Ну а раз это все-таки облигации, то для них будет традиционная привязка к долговым обязательствам. Такие ценные бумаги выпускаются на срок до 25 лет (в среднем) в процессе оформления крупного займа в евро или просто на финансовом рынке ЕС.

Краткая история появления евробондов

Это относительно новый тип ценных бумаг. Если прообраз современных акций появился еще в конце 16-начале 17 века, то евробонды создали только в середине 60-х 20 века. Итальянская компания застраивающая дороги (AutoStrade) разместила ценные бумаги в следующих условиях:

1. Номинальная стоимость в 250 долларов США.
2. Тираж облигаций: 60 тысяч штук.

Фактически, в Европе были и другие примеры. Но точку отсчета поставили все-таки на 1963 год и эту итальянскую компанию.

Впоследствии займы по облигациям начнут пользоваться повышенным спросом. Хотя бы потому, что они были выгоднее, чем традиционные банковские кредиты. Более того, традиционная система кредитования уже в те годы начала претерпевать серьезные изменения, а некоторые страны даже попали в долговой кризис. Речь о том, что по займам правительства был объявлен классический дефолт в следующих странах:

1. Аргентина.
2. Мексика.
3. Бразилия и т.п.

Впрочем, на уровне законодательства ЕС статус этих ценных бумаг закрепят отдельной директивой, изданной только в 1989 году. Именно по этой директиве стало понятно, что еврооблигации теперь будут проходить обязательный андеррайтинг, а размещают их только через синдикат. При этом есть даже требование к государственной регистрации участником. Минимум 2 элемента в означенном синдикате должны регистрироваться в 2 разных странах.

А еще евробонды сразу выпускаются в крупном объёме и могут быть размещены везде, кроме страны регистрации и происхождения эмитента.

Покупка евробондов (первичная) допускается только с участием посредников (это может быть какой-то финансовый институт или кредитная организация).

Кстати, в РФ и странах СНГ процесс создания евробондов начнется только в 2010 году. Очень активно евробондами занялись в Белоруссии, а через год появятся еврооблигации российских банков и у нас.

Базовый механизм работы еврооблигаций

Мы уже определились с тем, что далеко не все облигации в валюте Евросоюза будут обязательно евробондами. Справедливо и обратное утверждение. Механизм работы евробондов практически ничем не отличается от того, что предполагается в работе с обычными облигациями. Все предельно просто:

1. Вы даете денежные средства компании.
2. Она выдает вам облигации.

Соответственно, пока срок действия облигации не закончится, вы получаете фиксированный доход. Кстати, его размер заранее известен. После того как облигация закончится, то вам вернут всю сумму денежных средств (по стоимости).

Российская компания выпускающая ценные долговые бумаги в рублях создает не евробонды, а обычные облигации. Если же создаются ценные бумаги в другой валюте, а выпускаются они не в стране эмитента (в любой другой кроме Российской Федерации), то это еврооблигации. И не забывайте о том, что по директиве здесь установлены жесткие требования к разнице в странах регистрации отдельных участников сделки.

В остальном еврооблигации ничем не отличаются от обычных облигаций. Фактически, причина по которой эмитент отдал предпочтение такой форме выпуска ценных бумаг может крыться в следующем:

1. Эмитенту нужна дополнительная страховка рисков.
2. Есть потребность расчета с партнерами в означенной валюте и т.п.

Если мы занимаем позицию обычного инвестора, то нас причина по которой были созданы евробонды мало интересует.

Но для того, чтобы понять ценность еврооблигаций, нужно все-таки их с чем-то сравнить. Давайте возьмем пример стандартных депозитов в российских банках.

Валютные депозиты в России

Валютные вклады в Российских банках это доходность на грани фола. Давайте разберем предложения:

1. Сбербанка.
2. Тинькофф.
3. МТС Банка.

Первый предлагает нам 0.20 процентов в случае, если вы будете хранить денежные средства минимум 12 месяцев. Если же вы настоящий пират инвестиционных морей (но на диване) и можете вложить 10 тысяч долларов минимум, то банк щедро увеличит ставку до 0.35% годовых.

Если открыть базовый калькулятор, то мы узнаем о том, что с одной тысячи долларов вклада мы через год получит 2 доллара прибыли. С такими условиями вам проще вложить деньги в кролиководческую ферму вашего соседа, и то больше толку будет. А если сосед бездарь и кроликов разводить не умеет, то отобьете свою "прибыль" хотя бы мясом, которое останется.

Если мы посмотрим на показатели Росстата по инфляции в 2020 году, то только в апреле 2020 года она увеличилась до 3%.

Тинькофф нам предлагает максимальную ставку по валютному вкладу в 0.70% Тоже щедро, не дотянули даже до 1 процента.

Ну а в МТС банке ставка 0.20% на срок выше 1 года. Иными словами, валютный вклад в контексте инвестирования нам будет не очень интересен.

А ведь всего 2-3 года назад по валютным вкладам кто-то даже мог предложить 2-3 процента годовых. Увы, но ставки обрушились катастрофически, и смысла в валютных вкладах нет, если вы хотите увеличить свои накопления.

А теперь давайте вспомним о том, что в случае со вкладами у нас есть такой механизм как АСВ. Сохранить на валютном вкладе в случае отзыва лицензии вы сможете не больше 18 тысяч долларов (по курсу на начало октября 2020 года).

А еще не надо забывать о том, что конвертация осуществляется по курсу на день отзыва лицензии. Т.е. долларов вы не получите, вам их переведут в рублях. И одно это правило может уничтожить любые попытки что-то заработать. И не забываем о том, что у доллара тоже есть инфляция, которая просто перекрывает любую мизерную доходность. Если вы посмотрите на курс рубля к доллару, то сомнений в том, что первый для хранения средств уже плохо подходит, не останется. Вывод здесь предельно простой:

1. Для хранения средств в валюте банковские вклады РФ не годятся.
2. Портфель нужно диверсифицировать валютой.

Для этого нам и потребуются еврооблигации. Соответственно, на вопрос о том, какие вклады лучше всего делать в валюте ответ будет предельно простым: валютные депозиты не подходят, а вот на рынок облигаций стоит обратить своё внимание.

Где приобретаются евробонды и еврооблигации?

Проще всего приобрести такие ценные бумаги на рынке. А доступ к рынку у нас предоставляется в рамках фондовых бирж. Самая крупная в России это MOEX. Если выражаться простыми словами, то это московская биржа. На бирже Москвы предлагается сразу 2 категории таких ценных бумаг:

1. Корпоративные облигации.
2. Минфиновские облигации.

Корпоративные евробонды более доходные, но вот с надежностью у них хуже. Если мы говорим про евробонды Минфина, то они надежнее, но за счет этого обеспечивается меньшая доходность. Естественно, не все облигации равны по характеристикам. Вам нужно обращать внимание на:

1. Наименование.
2. Дату погашения.
3. Валюту.
4. Номинальную стоимость.

Давайте возьмем стандартную корпоративную облигацию. Номинальная ее стоимость составляет одну тысячу долларов США с доходностью в 6.9 процента годовых. Найти вы ее можете по коду ISIN XS0783242877.

Но данные этой облигации вам пока ни о чем не говорят. Поэтому для примера возьмем аналогичную ценную бумагу, но уже Министерства Финансов Российской Федерации. Это облигация под номером XS0088543193.

Она дает 2.4 процента доходности. Найти ее вы сможете по коду XS0088543193. Не забывайте о том, что номинальная стоимость еще ничего не означает. Если последняя сделка по ценной бумаге будет соответствовать 150% от номинала, то приобрести облигацию вы сможете минимум за 1.5 тысячи долларов США. Если бы вы приобрели ее в самом начале (1998 год), то обеспечили бы себе доход в 12.7 процентов сразу на 30 лет. Вот такая нехитрая арифметика.

Вообще, несмотря на то, что облигации Министерства Финансов достаточно надежны, позволить их себе могут далеко не все. Ведь в подавляющем большинстве случаев, вам придется упереться в порог 200 000 долларов США. Это очень крупная сумма даже для частного трейдера, поэтому доступны облигации МинФина только крупным игрокам.

Мы не стали раскрывать вам все цифры по этим облигациям, если захотите, вся информация в открытом доступе, воспользуйтесь кодами двух ценных бумаг. Фактически так получается, что доходность по вышеупомянутой ценной бумаге от Министерства Финансов выше.По крайней мере, может сложиться такое ощущение у тех, кто попытается свести все цифры. И вот тут раскрывается несколько особенностей.

В чем хитрость?

Начать следует с налогообложения. Да, Министерство финансов себя избавило от налогообложения с доходов по купонам (а это уже 12 процентов). Облигации федерального займа кстати тоже не попадают под налогообложение.

А вот у корпоративных еврооблигаций налогообложение работает. И прежде чем считать конечную доходность, не забывайте о том, что вам придется отдавать 13 процентов налоговикам. А еще у еврооблигаций Министерства Финансов завышена стоимость. Фактически, по указанной ценной бумаге срок погашения наступит через 8 лет (с момента размещения этой публикации). Чем ближе срок погашения, тем ниже рыночная цена. В этом и смысл.

Опять-таки, если вы гонитесь за прибылью, то держать акции МинФина до самого погашения вы не станете. Но и не забывайте о том, что проседание рыночной стоимости такой ценной бумаги может привести к убыткам (потенциальным).

Для корпоративных облигаций действуют немного другие правила. Даже если вы купите облигацию по слегка завышенной стоимости, т о купонный доход сохранится. Правда, здесь еще есть вероятность дефолта.

И вот тут возникает закономерный вопрос: выгодно ли заниматься евробондами? Все зависит от ваших умений, навыков и свободного капитала, который вы готовы направить на приобретение облигаций.

Как выбирать правильные облигации?

Теперь о том, как именно подбираются ценные бумаги подобного формата. Найти листинг можно через:

1. Торговые терминалы.
2. Личный кабинет брокера.

Упрощенное отражение облигации предполагает годовую процентную доходность, номинальную стоимость и даты выплат. Там же вы можете посмотреть на графики падения и роста стоимости конкретной ценной бумаги. Как вы понимаете, общий смысл в том, чтобы покупать дешевле, а продавать дороже. Для этого и существует номинальная стоимость, которая к середине жизненного цикла облигации может дополняться пиковыми ценами, а к концу обычно остается первичная стоимость ценной бумаги.

Еще вы можете заглянуть на сайт ММВБ, там тоже публикуются данные по евробондам. Если вы хотите провести углубленную сортировку, то можем посоветовать сервис под названием "русбондс". Он позволяет отфильтровать евробонды по:

1. Ставкам купона.
2. Сектору рынка.
3. Эмитенту.
4. Кодам и т.п.

Все поля их сортировки перечислять не будем, их слишком много.

Если вы планируете заниматься инвестициями на долгосрочную перспективу, то покупать облигации лучше сразу после этого, как начнется эмиссия очередной облигации. Потому что как мы и сказали в самом начале, впоследствии цена на такую ценную бумагу начнет видоизменяться.

На стоимость самой облигации в ее жизненном цикле влияет 3 критерия:

1. Квартальная отчетность компании.
2. Внешние факторы.
3. Изменение соотношения для предложения и спроса.
4. Ставки регулятора (в нашем случае ЦБ).

С квартальной отчетностью всё в принципе понятно, это затрагивает бумаги корпоративного сектора. А вот с внешними факторами не все так очевидно. Дело в том, что даже попадание эмитента под санкции может отразиться на ценных бумагах. Хорошим примером тому является ситуация с бумагами Русал. Можете ознакомиться с новостями и сравнить стоимость до и после.

Кроме того, облигации подвержены любым изменениям на рынке. Если крупнейшие владельцы определенного евробонда вдруг получат крайне негативную информацию от собственных инсайдеров, то они могут начать сбрасывать бумаги на рынок. А значит, предложение автоматически увеличится, все остальные держатели бумаг начинают терять стоимость.

Кстати, в момент сброса вы можете попробовать приобрести такие бумаги, ведь они будут близки к номинальной стоимости. Проблема только в том, что риск невыплаты купонного дохода будет сильно увеличиваться.

Ну и ставка Центробанка РФ тоже может повлиять. Дело в том, что увеличение ставки (по идее) должно привести к росту процентного дохода по депозитам. А значит, спрос на еврооблигации начнет снижаться. Правда этот риск незначителен, так как у нас в России растет всё что угодно: цены на бензин, лицемерие политиков и даже нищета населения, но не ставки по банковским депозитам. Так что риск падения спроса на евробонды в текущей ситуации не такой уж и большой.

Как получать инвестору доход?

В купонах, по ценной бумаге. Но эту бумагу нужно еще заполучить. Для этого подбираем брокера по следующим параметрам:

1. Наличие индивидуальных инвестиционных счетов.
2. ПО и его стоимость.
3. Комиссии (хотя обычно они особой роли не играют, ведь с облигациями на срочном рынке не всегда удобно работать).
4. Обслуживание по объемам, а не по тарифам.
5. Дешевый депозитарий.

Опять-таки, если вы не планируете вести активную торговлю облигациями, а хотите постоянно получать купонный доход, то выбирайте что-то более консервативное. Ну и проверьте торговый оборот компании, прежде чем заключать с ней договор. О том, что у брокера должны быть хорошие позиции на бирже и лицензия ЦБ, напоминать наверное не нужно, все и так это знают.

После подключения терминалов и всего остального вы начинаете подбирать бумагу. Предполагается, что вы уже заранее знаете о том, что вы будете покупать. Методологию анализа и другие нюансы мы сегодня описывать не будем, об этом как-нибудь в другой раз.

Помните о том, что приобретение государственных облигаций предполагает риски того, что вы берете бумагу по цене выше номинала.

Тут надо выставить простую ассоциативную связь:

1. Увеличение инфляции.
2. Рост процентных ставок.
3. Увеличение ставок по депозитам и кредитам.
4. Увеличение доходов по купонам.

Исходя из этого вы и отслеживаете доход по ценной бумаге. Опять-таки, корпоративные облигации можно покупать даже по стоимости ниже, чем номинальная. Но тут появляется риск того, что бумага уйдет в дефолт.

Чтобы спрогнозировать дефолт, вам нужно изучить последнюю отчетность эмитента за несколько лет. Одним из ключевых показателей здесь будет:

EBITDA:размер долга.

Обращайте внимание на соотношение. Если показатель перевалил за 5, лучше не присматриваться к этой ценной бумаге. Ну а еще нужно считать другие мультипликаторы, об этом поговорим как-нибудь в другой раз. А на этом с облигациями пока закончим.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Стоит ли отдавать банку свои деньги?

Вопрос интересный. Начнем с того, что они у него уже есть. Вы ведь наверняка получаете заработную плату и пользуетесь обычной дебетовой картой. А с учетом происходящего, обходить весь этот естественный "прогресс" становится всё сложнее. Остается надеяться на то, что наличка как форма денежных средств все-таки не исчезнет окончательно за ближайшие 15-20 лет. Впрочем, сегодня разговор не о финансовом контроле. Итак, для хранения денег в банке традиционно используют:

1. Депозиты.
2. ИИС.
3. ОМС.

Депозиты по надежности на голову выше, чем обезличенные металлические и инвестиционные счета. Проблема в том, что ставки по депозитам уже давно завалены в горизонт. Ситуация такова, что даже несмотря на изменения ключевой ставки, банки стали урезать только процент по депозитам. А вот с кредитными предложениями ничего делать они не собираются. Конечно, есть отдельные предложения для "некоторых категорий населения" вроде ипотеки под 4-5 процентов. Вот только и тут есть несколько особенностей.

"Некоторой категорией" населения, на которую действуют все "послабления" и "облегчения бытия" являются:

1. Обязательно семьи с детьми.
2. Военные и другие силовики.
3. Бюджетники разных калибров и мастей.

А всем остальным эти "блага" остаются недоступны. Вот и получается, что ставки по депозитам обвалены, а кредиты для многих так и остались на прежнем уровне. Фактически, вы можете хранить деньги на депозите, но инвестированием это не назовёшь. Потому что в лучшем случае будет покрываться часть инфляции (обесценивания денег). А в худшем, деньги еще и начнут исчезать (как в ситуации с валютными депозитами).

Беря депозит в валюте в Российском банке вы ничего не зарабатываете. Но страхуете свои средства от того, что рубль пробьет дно Марианской впадины. Беря депозит в рублях вы с горем пополам покрываете часть инфляции, но в случае очередных "скачков" получаете энное количество бумажек, которые обесцениваются на международном валютном рынке. Инвестициями это не назвать даже с натяжкой, скорее стабильное скачкообразное обесценивание рубля, по отношению к другим валютам. Ни о каком заработке даже речи не идет.

Если вы хотите сохранить свои деньги на депозите в любом случае, соблюдайте несколько принципов:

1. Не держим все "яйца" в одной корзине.
2. Не больше 1.4 миллиона рублей на 1 банк.

Дело тут вот в чем. Государство может страховать ваши денежные средства размещенные на вкладе. Но в случае, если банк в котором у вас был вклад "схлопнется", то вернут не больше 1.4 миллиона рублей на одну организацию. Соответственно, хранить деньги на депозитах нужно в разных банках (одновременно все банковских лицензий скорее всего не лишатся). И в суммах, которые попадают под страховое покрытие.

Инвестиции в драгоценные металлы

Приобретение драгоценных металлов это интересное занятие, но оно рассчитано на долгосрочную перспективу. Иными словами, вы не сможете приобрести золото завтра, а продать его по цене в 30 раз большей послезавтра. Это товар, который растет долго и стабильно, и прибыль увеличивается лишь на большом временном отрезке. Приобрести драгоценные металлы по российскому законодательству вы можете несколькими путями:

1. Счет ОМС.
2. Приобретение инвестиционных монет.
3. Покупка слитка золота.

Вот только есть одна проблема. Во-первых, ни ОМС, ни слитки не страхуются. Более того, вместо золота вам могут продать нечто другое. Если уж целые государства таким образом обманывают друг друга, то почему вы решили, что эту же схему не провернет банк?

Более того, в России (по требованиям нынешнего законодательства) приобретать золото (или любые другие драгоценные металлы) в мерных слитках это прямой убыток. Все предельно просто:

1. Вы платите 20% НДС уже просто за то, что вы хотите приобрести слиток.
2. Проблем с продажей слитка золота потом будет много.

С налогообложением всё и так понятно. Вот только получается, что уплатив 20% государству в карман, вы должны:

1. Отбить 20% обратно на росте курса золота (или другого драгоценного металла).
2. Что-то заработать на росте курса металла.
3. Попытаться его продать банку.

И вот на последнем этапе начинается веселье. Потому что банки стараются не выкупать слитки золота обратно. И если вам удастся пробить эту стену лицемерия и обмана, то цену выкупа на слиток значительно снизят. Т.е. даже накопленные вами проценты скорее всего урежут вполовину.

Мы категорически не рекомендуем инвестировать в реальные слитки и инвестиционные монеты на территории РФ. Государство и банки сделали всё, чтобы это было очень невыгодно.

Про другие страны мы пока не говорим. Возможно там условия будут более приемлемыми и выгодными. Кстати, до недавних пор инвестиции в золото были на Украине. Правда теперь, сложно представить, как гражданин РФ будет спокойно покупать там слитки золота.

С монетами ситуация аналогичная. Правда на них не распространяется НДС. Впрочем, ситуация с обратным выкупом точно такая же, как и со слитками золота. Инвестиционные монеты это развлечение для коллекционеров и нумизматов. По крайней мере те монеты, которые вы покупаете в России. Вы можете покупать зарубежные монеты, и тогда заработать что-нибудь все-таки получится. На YouTube уже есть несколько русскоязычных блогеров, рассказывающих о том, как это работает.

Ну и последний вариант это обезличенные металлические счета. О них поговорим отдельно.

Что такое ОМС и с чем его едят

Итак, обезличенный металлический счёт это такой банковский продукт, который представляет собой странный гибрид:

1. Инвестиционного инструмента.
2. Собственного счёта.

Фактически, вы вносите на счёт деньги, но отражаются они там в виде эквивалента какого-то драгоценного металла. Обезличенные банковские счета это не депозитное хранение, поэтому страховка на них не распространяется. С другой стороны это дает некоторое преимущество. Хотя бы в том, что на таком счёте вы можете хранить деньги как-угодно. И вывести их целиком или частично. А еще можете пополнять счет.

В России обезличенные металлические счета ассоциированы с одним из 4 драгоценных металлов:

1. Палладием.
2. Платиной.
3. Золотом.
4. Серебром.

Что покупать решайте сами. Но банковские менеджеры будут склоняться в сторону серебра и золота. А вот палладий с платиной (по версии банковских служащих) особым спросом не пользуются. Мы оставим вопрос выбора металла для ОМС открытым. Тут уже ориентируйтесь самостоятельно.

Что до доходности, то тут надо брать какой-то конкретный отчетный период. Давайте возьмем отрезок 2014-2017 на примере курса на золото. Если проанализировать учетные ставки на этот драгоценный металл, то приобретая золото в 2014, а продавая через 3 года вы получали около 60-65 процентов прибыли. Опять-таки, если пытаться "ловить" момент, то такая возможность была в феврале 2016 года, когда вы могли совершить продажу металла с прибылью в 100-110 процентов. Это не самый плохой вариант. Но в среднем, получается, что это около 20% годовых в среднем. Которые опять-таки не гарантированы, ведь цена на золото может как упасть, так и увеличиться. И точно так же с серебром, палладием и платиной.

В среднем, можно сказать о том, что цена на золото стабильно растёт. Если в 2015 году оно торговалось в 1000 долларов, то по состоянию на начало октября 2020 года эта цена увеличилась до 1900 долларов. Это из открытых графиков предоставленных сайтом РБК.

Скупка камней и брильянтов как направление инвестирования

А вот это уже нестандартное для многих направление. Да, мы знаем о том, что бриллианты и сапфиры стоят дорого. Но вот инвестировать в этом направлении достаточно проблематично. Фактически, выходить на специализированные биржи среднестатистическому россиянину незачем. Потому что на рынке драгоценных камней не так уж много можно и заработать. Проще начать скупать:

1. Отдельные камни.
2. Ювелирные украшения и т.п.

Если мы говорим о ювелирных украшениях, то особую ценность они несут не по своей стоимости металла и других материалов для изготовления. Речь скорее о том, что некоторые украшения могут стать еще и антиквариатом или нести какую-то конкретную культурно-историческую ценность.

С камнями еще всё сложнее. Не надо забывать о том, что мы живем в России. Поэтому приобретать камни нужно только у самых надежных продавцов. А еще, приобретая драгоценные камни с сертификатами без оправы вы закладываете средства на очень долгосрочную перспективу. Фактически, цена на камень прямо зависит от:

1. Чистоты.
2. Огранки.
3. Веса.
4. Цветов и т.п.

Надо понимать еще и то, что сами по себе драгоценные камни не увеличиваются в цене как золото. Да, со временем они становятся только дороже, но это очень длинный временной промежуток. А эстетической ценности обычный камень без оправы не несёт.

Если же вы хотите попробовать себя в торговле драгоценными камнями, то готовьтесь продавать обе почки. А еще почки соседа и всех жителей вашей 100-квартирной пятиэтажки. Потому что капитал для выхода на такую биржу требуется очень большой. Торговлей драгоценными камнями занимаются на отдельных узконаправленных биржах:

1. Голландии.
2. Израиля.

На биржах этих стран обычно оборачиваются бриллианты (подавляющее большинство сделок).

Для того чтобы начинать торговлю драгоценными камнями, вам нужен капитал хотя бы в 30-40 тысяч долларов. И то, это прямо скажем, еще очень "бюджетный вариант". Ну и не надо забывать о том, что в зависимости от чистоты и цвета, прямо зависит рентабельность. И разница тут в десятки процентов. Что до средней доходности, то прибыль при работе с бриллиантами колеблется в пределах 10-12 процентов в год. Не самое прибыльное направление, грабить поп-звезд и сбывать их бриллианты на рынках третьих стран будет конечно выгоднее. С другой стороны, если вы хотите чего-то надежного и не самого популярного, то драгоценные камни это приемлемый вариант. Даже в металлы инвестируют не все, а уж до драгоценных камней почти никто не добирается, это направление исключительно для состоятельных инвесторов.

Ну и не надо забывать о рисках. Во-первых, обмануть могут даже здесь. Да и отчасти, на рынок драгоценных камней сильно влияет научно-технический прогресс. Да, натуральный камень не обесценится совсем, если научатся производить его в синтетических условиях. И все-таки, это тоже влияет на стоимость. А вот какой-нибудь голубой сапфир до сих пор своей цены не теряет. Из-за особенностей самого камня и его редкости.

А теперь о том, как вложить деньги в недвижимость.

Инвестирование на рынке недвижимости

Еще один консервативный вариант это недвижимость. Рынок недвижимости растет год за годом, поэтому вкладываться сюда будет правильным решением. И вот тут начинаются первые проблемы. Что выбрать? Если у вас достаточно денег для скупки коммерческой недвижимости в крупных городах, то можете конечно пойти по этому пути. Но нужно учитывать:

1. Надежность здания.
2. Его местоположение.
3. Перспективность населенного пункта, где покупается недвижимость и т.п.

Если мы говорим про Москву или Питер тут всё очевидно и очень дорого, единицы могут позволить себе недвижимость в Москве, да еще и коммерческую.

А вот в других городах не всё так очевидно. Если вы скромный представитель среднего класса из провинции, то вкладываться в ТЦ на территории миллионника будет проблематично (просто не потянете). Можно конечно скупать коммерческую недвижимость или даже строить ее в небольших населенных пунктах. Но нужно учитывать перспективы этого населенного пункта.

Например: вы приобретаете торговый центр в городе N с населением 50 тысяч человек. Всё хорошо, но через 3-4 года единственный и самый крупный в городе завод разваливается. Готово, приехали. Если самая крупная площадка с рабочими местами в городе уничтожена, то стоит ожидать частичный отток жителей. Да, за 2 года город не превратится в деревню, это тектонические процессы, и они очень размываются по времени. Но снижение платежеспособности населения может привести к тому, что ваши арендаторы начнут съезжать. Появятся другие, но уже после того, как вы снизите арендную ставку. А еще рядом могут построить еще какой-нибудь сетевой ТЦ и тогда клиентов у вас станет еще меньше.

Что до вложения в жилую недвижимость, то тут все еще интереснее. Мы не рекомендуем вам покупать квартиры в комплексах-муравейниках. Практика и прогнозы показывают, что впоследствии такие районы превращаются в гетто и цена недвижимости там падает. С жилой недвижимостью нужно вообще вести себя очень аккуратно, это очень специфический рынок.

Можно ли вкладывать в валюту?

Не только можно, но и нужно. Заодно советуем рассмотреть облигации как метод инвестирования. Облигации и валюта это 2 направления, которые в России никогда не утеряют актуальности. Проблема в том, что просто так покупать валюту вам будет невыгодно. Если вы собираетесь заниматься инвестициями всерьёз, то начинайте подбирать брокера и определенный пул инструментов, которыми вы будете торговать. Валюту можно тоже закупать на бирже. Это выгоднее, чем приобретать ее напрямую через банк. За счет того, что на бирже действуют рыночные цены на валюту. А вот в банковских организациях иной механизм:

1. Они продают вам валюту дороже, чем ее официальный курс по ЦБ.
2. Они покупают ее дешевле, чем тот же курс ЦБ.

А все дело в том, что банки таким образом зарабатывают прибыль на конвертации. Более того, даже курс ЦБ не является эталоном стоимости валюты. Ведь он складывается по колебаниям биржевых курсов. А значит, вы иногда можете приобрести валюту дешевле, чем она по курсу Центробанка.

Заключение

Ну и напоследок о том, что считается надежным инвестированием денег. Простыми словами это можно выразить так:

1. Направление будет востребовано еще лет 50-100.
2. Доходность на уровне 10-20 процентов.
3. Риски минимизированы.
4. Это цельный инструмент, а не производный.

Помните о том, что инвестируя в производные ценные бумаги, вы значительно увеличиваете риски. Что отлично показано на примере кризиса 2008 года, когда вскрылась вероятностная лотерея на рынке жилой недвижимости США.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Общее определение

Акция это ценная бумага, которая определяет базовый набор прав для держателя. Такие права обычно представлены следующим списком:

1. Возможность управления акционерным обществом.
2. Наличие оснований для претензии к части имущества компании (если ее ликвидируют).
3. Получение дивидендов с прибыли и т.п.

Это классическое определение акции. Проблема в том, что в современности существует большое количество разграничивающих категорий для акций.

Появились такие ценные бумаги достаточно давно. Существуют акции наверное столько же, сколько и банки в современной их форме. По сути, акции стали своеобразным фундаментом, на котором впоследствии и выстраивался процесс международной биржевой торговли.

Иными словами, акция является ключевым финансовым инструментом, от которого расходятся ветви для всех остальных. К вопросу о том, кто считается акционером. Это фактический держатель акций.

Откуда появились акции?

Это достаточно интересная история. Всё началось с мореплавателей, которые бороздили просторы морей и океанов еще на рубеже 16-17 веков. Как раз у Голландцев возникла потребность в финансировании очередной компании. Дело в том, что монополия (государственная) претендовала на рынок восточных пряностей. А в те времена торговлей пряностями и специями занимались:

1. Португальцы.
2. Испанцы.

Так и началась история ГОК. Расшифровывается это как Голландская ост-индская компания. Именно им удастся выпустить первые акции (в виде ценных бумаг). Фактически, компания собиралась выстраивать собственную инфраструктуру портов и спускать корабли с верфей. Все это нужно было для массированного покрытия партнерских территорий. С этих территорий поставлялась продукция, которая потом могла бы меняться на специи и пряности.

Бизнес этот был достаточно рискованным. Конечно, корабли идущие в Европу с товарами позволяли обеспечить доходность в 150-200%. Проблема была в том, что до своего пункта назначения добирались далеко не все. Если уж говорить напрямую, то больше половины флота уходило на дно. И дело не столько в "пиратах", сколько в конкурентах.

Именно это обстоятельство создало спрос со стороны ремесленников, купцов и всех у кого есть деньги. Потому что одно дело-самостоятельно плавать и пытаться выжить в таких неспокойных водах. А ведь еще можно было легко отправиться к праотцам, просто заболев. Совсем другое дело, когда вы просто сидите, где и были, а потом потенциально получите прибыль.

Очень быстро в Амстердаме представителям ГОК удалось собрать больше 1 тысячи акционеров. По сути, это мероприятие по привлечению акционеров стало первым публичным размещением акции компании в истории (в современности это называется IPO). Дело еще и в том, что объем уставного капитала монополии не был ограничен уставом. Поэтому они собрали 6.5 миллионов гульденов (денежная единица тех времен) и стали одной из самых больших компаний во всём мире.

По сути, эта компания-монополист по учредительной форме напоминала современный ООО. Акционеры не рисковали своим собственным имуществом в случае, если начинались проблемы и появлялись миллионный долги. Дело в том, что возмещение могло быть только за счет вложенных средств.

А еще в ГОК вели полноценный реестр акционеров. Именно в этой базе записывали:

1. Держателей ценных бумаг.
2. Долевое распределение и т.п.

Правда, тут есть одна интересная особенность. Акции на руки не выдавались, по сути это были расписки за внесение денежных средств. Именно эти расписки впоследствии перерастут в современную форму акций, как отдельных ценных бумаг.

А еще инвесторы могли получить прибыль по этим распискам. Представители ГОК пообещали всем инвесторам, что выплатят дивиденды в 1603 году, когда компания получит долю прибыли в 5 процентов от общего объема капитала. Однако, этим обещаниям не суждено было сбыться. Дело в том, что доходов для исполнения заявленных обещаний поначалу не хватало. Поэтому тут была применена хитрая тактика:

1. Представители ГОК получили разрешение от властей на сокрытие отчетности.
2. Часть дивидендов была выплачена товаром (теми пряностями, так как денег не было).

Но произойдет это только через 8 лет. Более того, почти до середины 17 века практика выплаты дивидендов в натуральном выражении сохранялась.

Фактически, такие условия повлияли на всю дальнейшую историю. Дело в том, что введенные ограничения ГОК были не очень удобны для инвесторов. А ведь инвесторы хотели зарабатывать деньги. Фактически, уже в те времена сложилась ситуация, которая позволяла заработать на акциях только путем их прямой продажи. И де-факто, этот механизм сохранился до нынешних дней. Жить на дивиденды в современных условиях могут позволить себе только крайне богатые инвесторы, у которых портфель размером как Антарктида (условно).

Естественно, голландцы начали перепродавать акции друг другу. И это привело к тому, что появился рынок купли-продажи ценных бумаг. Более того, частая смена владельцев акций привела к тому, что начала формироваться концепция фьючерсов. С историей возникновения акций заканчиваем, теперь разберемся с тем, какие бывают виды акций.

Общая классификация

Есть несколько классифицирующих признаков, по которым акции принято различать. А именно:

1. Право голоса.
2. Способ распространения.
3. Тип АО.
4. Форма выплаты дивидендов.
5. Форма выпуска.

Для каждой из этих категорий предусмотрели собственную классификацию. Иными словами, даже по форме выпуска ценной бумаги есть несколько дополнительных дочерних категорий. А еще есть общая рыночная классификация. Для упрощения восприятия, мы раскроем ее сразу сейчас.

Начинается все с голубых фишек. Это ценные бумаги самых крупных международных компаний. В отдельных странах есть и свои голубые фишки (в России это Газпром). Акции таких компаний позволяют инвестору получать стабильный доход. А еще голубые фишки постоянно растут, и впоследствии вы можете неплохо на них заработать.

Ценные бумаги категории value принадлежат компаниям в узкоспециализированных отраслях и тем предприятиям, которые испытывают серьезные проблемы.

Акциями роста (growth) называют ценные бумаги предприятий, у которых есть все возможности развиться до международного уровня. Явным примером являются средства вложенные в НИОКР. Правда такие ценные бумаги часто меняют свою стоимость, стабильностью они не отличаются.

Если вы хотите получать дивиденды постоянно, обращайте внимание на категорию акций income. Их выпускают компании, которые уже стабилизировали свое производство и даже в кризисное время удерживают стабильный уровень прибыли.

Деление по наличию права голоса

В крупных странах компании стараются исключить любые махинации с количеством ценных бумаг. Подчеркиваем: в крупных и развитых. У нас в России же меры по противодействию рейдерам до сих пор в полной мере не разработано. Обычно выпускаются разные категории ценных бумаг, которые будут ограничивать права держателя. Да, акционеры от этого ущемляются в правах, но ничего не поделаешь, это вопрос безопасности. Ведь в случае, если контрольный пакет уйдет не в те руки, компания может в финале и обанкротиться. Потому что владение контрольным пакетом в классическом сценарии позволяет блокировать всё что-угодно. В этом плане, акциядержатели и реестродержатели преследуют одну и ту же цель.

Так вот, по правам голосования акции делятся на:

1. Ограниченные.
2. Подчиненные.
3. Нулевые.

Нулевыми акциями считаются те, которые не дают права голоса. За отсутствие права голоса держателю не дадут больше дивидендов. Но он может купить такую ценную бумагу дешевле.

Подчиненные акции чаще всего используются в Соединенных Штатах. Подчиненные акции представляют собой комбинированную ценную бумагу. Дело в том, что у американцев есть несколько типов таких акций. Первый тип позволяет использовать 1 голос на 1 ценную бумагу. А вот второй тип уже размывает количество акций, ведь для 1 голоса нужно минимум 10 ценных бумаг.

Ну а ограниченные акции ассоциируют возможность голосования с числом ценных бумаг на руках одного держателя. Давайте приведем условный пример:

1. Если у вас 100 акций, то голосовать вы не сможете.
2. Если вы докупите еще 900, то у вас появится право голоса.

Внимание: это не универсальное правило. На деле там все зависит от масштабов эмиссии, общего количества акций, регламента и т.п. Ограниченными акциями обычные инвесторы предпочитают не пользоваться, так как они сложны для понимания.

Способ распространения как критерий разделения

Это еще один нюанс, который заслуживает вашего внимания. Вам не предлагали акции Газпрома на улице? Вот и нам не предлагали. Получается, что акции добываются каким-то другим способом. По сути, распространяют акции несколькими маршрутами:

1. Специализированный тираж.
2. Ограничение на учредителей.
3. Общая подписка.

Конечно, в последние годы акции часто распространяются через фондовую биржу. Но это не те акции, которые позволяют вам влиять на судьбу компании. Даже если вы их купите очень много.

И сразу затронем вопрос типа АО. Ведь в зависимости от учредительной формы, будет выбран метод распространения ценных бумаг. Если у вас открытое акционерное общество, то ценные бумаги могут быть переданы посторонним держателям. Уведомлять при этом руководителей или акционеров не придется. Потому общество и называется открытым.

А вот закрытое акционерное общество предполагает ограниченный метод распространения ценных бумаг. Фактически, держателем акций ЗАО может стать только ограниченный круг лиц:

1. Персонал компании.
2. Учредители и т.п.

Распространяться такие акции среди других граждан не должны, без соответствующего одобрения со стороны ответственных лиц и органов управления.

Характер дивидендов, как классифицирующий критерий

Еще акции принято делить на:

1. Привилегированные.
2. Обычные.

В чем же преимущество привилегированных акций? Дело тут в том, что они:

1. Устанавливают обязательность выплат.
2. Фиксируют определенный размер дивидендов.

Держатель привилегированных ценных бумаг имеет свой собственный интерес в том, что компания будет развиваться и дальше. Что закономерно приведет к тому, что цена акций будет увеличиваться. По сути, так и происходит с большинством компаний. Они предпочитают не выплачивать дивиденды, все средства отправляются на развитие.

Держатель привилегированных ценных бумаг имеет страховку от того, что капитал будет утерян. Потому что в случае наступления банкротства компании, выплаты по долгам будут в приоритете для привилегированных акционеров. Иными словами, именно по привилегированным акциям компания будет отдавать долги в первую очередь. И все-таки, привилегированные ценные бумаги не позволяют голосовать на собрании акционеров. А еще вы не получите дополнительной прибыли, даже если компания пробьет потолок и выйдет на 1 уровень с какой-нибудь SpaceX или Apple. Ведь дивиденды уже зафиксированы.

А вот обычные акции более распространены в странах ЕС и США. Фактически, обычные акции позволяют:

1. Принимать участие в голосовании.
2. Получать доход соразмерный успехам компании.

Вот только есть одна проблема. Именно в обычных акциях механизм появления голос привязан к контрольному пакету. У вас должно быть ровно 50% акций + еще одна. Обычному гражданину это недоступно. А применительно к российской действительности, такими пакетами обычно владеет государство. Поэтому сильно не радуйтесь, обычные акции конечно дают пропорциональные выплаты, но голосовать ими вы не сможете в 99% случаях.

Классификация по форме выпуска

До того как у нас появился интернет, компьютеры и смартфоны, все ценные бумаги как это ни странно, были сделаны из этой самой бумаги. Однако, теперь есть и электронная разновидность акций. На бумажных акциях раньше указывали:

1. Условия использования.
2. Период выплаты (для дивидендов).
3. Вид ценной бумаги.
4. Название эмитента.
5. Идентификационный номер и т.п.

Сейчас все ценные бумаги (акции) можно делить на бездокументарные и документарные. Первые удобнее в том плане, что на них не нужно расходовать дополнительные ресурсы.

А вот документарные акции до сих пор выпускаются на бумаге. Это самый неудобный формат, ведь масштабирование количества ценных бумаг ведет к тому, что вам, для покупки ощутимого объема акций придется в буквальном смысле заказывать самосвал. Представьте себе, что какой-нибудь российский банк продает 1-2 акции за несколько копеек. Фактически, выпуск таких акций в документарном формате приведет к тому, что расходы на типографию и материалы превысят номинальную стоимость акции не в разы, а на порядки.

Еще акции могут быть предъявительскими или именными. Первые предполагают ограниченный номинал. Такие акции обычно не привязываются к конкретному владельцу, а значит подлежат свободному обращению. Как только вы передали акцию кому-нибудь другому, он становится ее держателем.

А вот для ценных бумаг крупного номинала применяется именная форма акций. Ведь их нужно как-то отслеживать. В таких акциях указывают все данные владельца. Эта информация хранится в документах акционерного общества. И такие бумаги создают ограничения для владельца. Продать именную акцию вы не сможете до тех пор, пока не предупредите акционерное общество о наличии таких планов.

К вопросу о том, как проверить правильно свои акции по стоимости. Для этого вы можете воспользоваться официальными котировками. Если вас интересует рыночная стоимость. В личном кабинете брокера обычно отображается доход от владения акций, динамика стоимости и другие показатели.

Что такое IPO?

Это к разговору о рынках акций. Рынок может быть первичным или вторичным. Первичное публичное размещение это IPO. Акции размещаются на бирже и все желающие их могут приобрести. Стоимость продажи определяется компанией-эмитентом. Если IPO не провалилось, то часть ценных бумаг отправляется на вторичный рынок. Где они и будут обращаться до следующей итерации или глобальных перемен.

Фактически, все акции, которые сейчас продаются на бирже, находятся на вторичном рынке.

Технической разницы между акциями приобретенными на IPO и теми ценными бумагами, которые вы добыли на вторичном рынке, нет. Грубо говоря, это одни и те же ценные бумаги. Амортизации при переходе с первичного рынка на вторичный не предусмотрено.

Заключение

Естественно на акциях можно и нужно зарабатывать. Принцип тут простой: покупаем дешевле, продаем дороже. Впрочем, это уже тема для отдельного разговора. Не надо забывать о том, что акции позволяющие управлять компанией и те, что размещаются на бирже, это 2 разных ценных бумаги. А еще количество акций внутри одной группы может увеличиться, чем грешат многие.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Дивный новый мир инвестиций

На самом деле, мир инвестиций очень стар. Вот только для среднестатистического россиянина он представляется чем-то фантастическим. Фактически, каждый обыватель, слышавший об инвестициях думает о том, что это выглядит следующим образом:

1. Вы вложили определенную сумму денег.
2. Получаете прибыль каждый месяц и можете ничего не делать и даже не работать.
3. Никакого контроля и нервов, деньги текут рекой.

Именно на этом стереотипном векторе мышления среднестатистического россиянина играют мошенники и разного рода пирамидчики. Вложи сегодня 100 рублей, а уже к концу месяца получишь 10 000 рублей, и даже ничего делать не надо. Если человек не отличается особыми интеллектуальными способностями, то он все-таки вложит последние деньги и конечно их потеряет. Единицам удается вовремя вывести деньги и действительно что-то заработать. Вот из таких единиц впоследствии могут получиться реальные инвесторы.

Но для 95% таких "инвесторов" все закончится плачевно. Человек окончательно разочаруется во всём, что связано с инвестициями и отправится обратно на работу, под саркастические взгляды коллег.

Рантье как образ жизни

Давайте сразу определимся с тем, что 99% населения никогда не будет жить как рантье. Потому что золотых запасов и жил на всех просто не хватит. А еще сказывается:

1. Давление родителей.
2. Давление общества.
3. Образ жизни друзей и знакомых.

Большинство граждан даже не задумывается о том, что можно жить как-то по-другому. Со зрелым поколением всё еще хуже. Они привыкли работать. Отец работал и мать тоже без дела не сидела. Друзья пошли работать. Все работают, копошатся в своих офисах, накапливают свои пенсионные баллы и все у них замечательно.

И действительно, если человека устраивает такой образ жизни, то не нужно его пытаться разрушить. Поймите, никому не нужно делать лично вас богатым. В современной системе капиталистического устройства человек человеку волк. А эталонным мерилом всего являются деньги и время. С деньгами все и так понятно, а вот фактор времени очевиден не для всех. И работая на заводе вы никогда не станете миллионером. Если только не найдете способ стать директором и не начнете искать другие источники пассивного дохода.

Есть и альтернативный вариант. Вы становитесь директором и разваливаете завод напрочь, это тоже бизнес. В любом случае, все эти "истории успеха" про долгий и упорный путь от дворника до руководителя крупной IT-компании обычно ничего общего с реальностью не имеют.

Если кто-то обещает вас сделать богатым человеком, значит ему что-то от вас нужно. Скорее всего деньги. Поэтому отбросьте все попытки стать рантье через обучающие курсы и тренинги личного роста. Вам просто нужно понять, как все работает. Потом найти золотую жилу, на которую еще никто не наткнулся и монополизировать ее. Готово.

Почему на работе вы не станете миллионером?

Все предельно просто. Большинство из нас это посредственности. Со средним опытом, не самой уникальной профессией и другими деталями. Если вы дипломированный экономист и только что окончили ВУЗ, то у вас есть несколько маршрутов:

1. Идем на вакантное место за определенную заработную плату.
2. Пытаемся заниматься инвестициями.
3. Создаем что-нибудь своё.

Первый вариант самый простой и быстрый. Потому что рабочие места уже есть, задачи для экономиста тоже всегда найдутся. Вот только это заслуга создателя компании и акционеров, а не ваша. Более того, механизма повышения заработной платы нет. Чтобы увеличивать заработную плату, вам придется увольняться из одной компании и искать предложения получше. И так до тех пор, пока вы не достигните какого-то определенного порога. Путь к миллионам не прокладывается просиживанием штанов в офисе за месячный оклад+бонусы. Это путь в никуда.

Инвестиции или собственная компания, вот что в перспективе может вывести вас на самый верх. Но не стоит забывать о статистике. Бизнесом заниматься сложно. Десятки тысяч предпринимателей быстро сгорают в первые 2 года, оставаясь по уши в долгах. И лишь самые упорные, агрессивные и умные умудряются пробиться наверх.

Остаются инвестиции. Но и в инвестировании есть свои классы. Кто-то работает брокером или консультантом. Брокеры получают процент со сделок, а консультанты обычно работают за заработную плату. А ведь у нас сверхзадача-вложиться и почти ничего не делать. Следовательно, это не совсем то, что нас интересует. С трейдерами тоже всё сложно. У них есть умения и знания, но нет миллионов долларов за плечами (собственных). Трейдер работает за процент, но основную прибыль получает его фонд или инвесторы.

Трейдер занимается активным, а не пассивным заработком денег. Ему в любом случае придется всё контролировать и проверять. А значит, это тоже не тот путь. Чтобы стать рантье, вы должны стремиться к следующему:

1. Вложенные средства окупают по процентам ваше существование.
2. Объект инвестирования не требует постоянного контроля.
3. В ближайшие годы бизнес получателя инвестиций не утеряет актуальности и все будет хорошо.

Это условный набор, но именно к этому стремятся все. Правда получается у единиц.

Кто же такой рантье?

Это слово французского происхождение, обозначающее человека, который живет лишь на одну ренту от вложенных средств. Если упрощать, то рантье:

1. Имел на руках внушительный капитал.
2. Куда-нибудь его вложил.
3. Теперь может позволить себе жизнь на проценты и заниматься чем-нибудь интересным.

Рантье в классическом его понимании не будет заниматься привычным трудом, ведь одной лишь ренты ему хватает для покрытия всех потребностей. А еще в идеальной ситуации, капитал должен постоянно увеличиваться, ведь на него влияет естественный уровень инфляции. Но современная культура отражает жизнь рантье не самым правильным образом. Потому что ничего не делать и получать лишь проценты, могут себе единицы. В основном те граждане, которые пилили заводы в 90-х или родились в семье мультимиллионера.

По сути, правильный рантье все-равно пассивно контролирует происходящее. Да, он может делегировать контроль над своим инвестиционным портфелем какому-нибудь доверенному управляющему. Однако, если рантье на полученные проценты будет лишь обеспечивать спрос для всей наркотической промышленности Колумбии и заливать в себя литры 1-солодового виски, то рано или поздно все закончится. Хороший рантье всегда знает о том, что происходит с его деньгами. И прекрасно понимает, что текущая ситуация не будет сохраняться еще 60 лет.

В конце-концов, понимание ситуации позволяет избежать проблем. Управляющий, который заметит, что владелец денег "ушел в небытие", обязательно этим воспользуется. Даже не обращая внимание на ответственность и договорные отношения, утвержденные официальным контрактом.

Чем же именно занимается рантье?

Консервативными инвестициями. Дело в том, что этот статус не предполагает нервной торговли в час ночи с дрожащими руками. Рантье не нужно истерить как генеральному директору Lehman Brothers в 2008. Он уверен в своих инвестициях, потому что они не сопряжены с высокими рисками. Что до конкретных направлений, то для рантье список источников притока денег обычно выглядит следующим образом:

1. Крупные депозиты в банковских вкладах.
2. Роялти.
3. Инвестиции в крупный бизнес.
4. Сдача земли или недвижимости в аренду.
5. Доход от ценных бумаг и т.п.

Крупные депозиты в банковских вкладах это не про Россию. У нас вы останетесь без денег сразу после того, как у банка отзовут лицензию. Речь скорее о других государствах, где и процент позволяет получать реальную прибыль, и риски ниже.

Роялти это гонорар автора. Иногда такой доход могут начислять до конца жизни. Среднестатистический рантье таким образом заработать не может. Так как для этого нужно "всего-лишь" разработать какую-то уникальную вещь или произведение, на которое будет спрос до конца жизни создателя. Иными словами, авторские гонорары в качестве источника прибыли рассматриваются крайне редко.

А вот со всеми остальными способами заработка ситуация более понятная. Например, если бы вы вложились в Газпром или Apple, то вы сейчас смогли бы вести жизнь рантье в России. А если в акции Бёркшира, то и в США. Потому что это голубые фишки-компании, которые достигли ошеломительного успеха. Такие крупные компании могут исчезнуть с рынка лишь из-за какого-то масштабного катаклизма или уничтожения Земли астероидом. Или хотя бы из-за ядерной войны. Но точно не из-за ужесточения политики Федеральной резервной системы (условно).

Правда, Газпром это наша отечественная "голубая фишка". А учитывая складывающуюся ситуацию, держатели его акций могут в ближайшие 20-30 лет сильно обеднеть. Если вообще компания просуществует до того момента, учитывая скорость изменений, происходящих даже на рынке энергетики. Европейские страны все-таки постепенно перестраиваются на альтернативные источники энергии, а это прямой удар по консервативным компаниям, занимающимся добычей нефти, газа и других ресурсов. Впрочем, мы уже ушли не в ту степь. Вернемся к пассивному заработку.

В теории, рантье может расти и на рынке недвижимости. Представьте себе, что в начале 90-х у вас было бы 10-30 миллионов долларов свободными деньгами. И вы могли бы скупать коммерческую и жилую недвижимость в центре Москвы. Конечно, сумма не самая серьезная, но на тот момент и рынок недвижимости в столице не достигал таких оборотов. Купив крупные здания и квартиры в Москве, вы сейчас бы сдавали их в аренду, и жили бы спокойненько себе где-нибудь в Англии. И такие люди есть, не только в России, но и на Украине. Один из украинских журналистов по фамилии Гордон как раз является примером рантье, который обеспечил себя за счет недвижимости. А сам Гордон теперь может позволить себе не работать, а заниматься журналистикой.

Некоторые путают понятия. Например появляются такие фразы как "вложение денег в рантье". Проблема в том, что рантье это не паевой инвестиционный фонд, это человек, который занимается инвестициями. И инвестировать в него не получится, ему не нужны ваши деньги, ведь он сам является квалифицированным инвестором.

При этом, сущность рантье отражает специфику его существования. Дело в том, что если рантье скупил большое количество недвижимости где-нибудь в Москве, то ему не нужно искать арендаторов и чинить унитазы. Рантье лишь получает прибыль и принимает ключевые решения. На него могут работать целые сети специалистов:

1. Управляющие на рынке ценных бумаг.
2. Доверенные лица при работе с недвижимостью и т.п.

Иными словами, рантье будет в курсе всего происходящего с его ценными бумагами и портфелем (в целом). Он может дать распоряжение о продаже или покупке каких-то активов. Но происходит это редко. Штатным управлением средствами занимается нанятый человек, который получает свой процент или сидит на хорошей заработной плате.

С недвижимостью точно такая же ситуация. Управляющий недвижимостью будет нанимать рядовых риэлторов, вызывать сервис для обслуживания квартиры и т.п. Вся эта сеть оплачивается за счет прибыли, которую получает рантье. Получается схема, при которой прибыли хватает не только для обслуживания целой сети людей, но и для хорошей жизни самого владельца ценных бумаг.

Рантье это не штатный инвестор

Любой трейдер или инвестор мечтает стать рантье. Потому что работа с чужими деньгами хоть и приносит ощутимый заработок, но не высвобождает время. Рантье это тот эталон инвестора, к которому все стремятся. Но станут рантье лишь единицы инвесторов. Ведь источников пассивного получения прибыли достаточно мало. Капитал еще нужно сколотить, а на это не всегда хватает даже человеческой жизни. Обычно рантье это:

1. Сын или дочь какого-нибудь богатого человека.
2. Очень удачливый инвестор, сумевший заработать миллионы собственными силами.
3. Какой-нибудь расхититель заводов и государственного имущества (если опираться на российскую реальность).
4. Получатель крупного наследства и т.п.

Да, в теории вы тоже можете стать рантье. Если будете инвестировать успешно и быстро накопите собственный капитал, которого хватит для серьезных инвестиций, покрывающих процентами все ваши расходы на жизнь.

Этическая дилемма тут в том, что для "прорыва" вам нужно иметь уникальные способности и навыки. Инвестирование в прибыльное направление не позволит вам заработать миллионы буквально за месяц.

По сути, вы уже опоздали. Нужно было начинать чуть ли не со студенчества. Это не значит, что мы призываем вас сложить лапки и ползти в сторону кладбища. Рантье люди становятся к 40-50 годам (традиционно). Но учтите, что любой сын депутата Госдумы сможет преуспеть намного раньше. Ведь у него уже есть те ресурсы, которые вам придется добывать очень долго.

Самые крупные рантье в России

В известном многим списке Форбс крупнейших рантье в России около 20-40 человек. А именно:

1. Гуцериевы.
2. С. Карапетян.
3. Нисанов и Алиев.

Первые владеют крупным московским торговым центром и отелем Marriott. Самвел Карапетян владеет крупными объектами недвижимости в Москве.

Алиев и Нисанов управляют московским отелем Radisson и владеют ТЦ Европейский.

И это лишь 3 позиции из обширного списка. Как вы понимаете, пример со скупкой недвижимости в Москве мы привели неспроста. В отдельных историях успеха даже земельные участки играли огромную роль.

Как стать рантье?

Все что вам нужно, это умение инвестировать в сверхприбыльные проекты и крупный капитал. Или 10-20 квартир где-нибудь в Москве. Впрочем, для более скромного образа жизни подойдут и квартиры в Сочи или даже во Владивостоке. Тут уже все зависит от вас и вашего таланта. Правила простые и универсальные:

1. Минимизация расходов.
2. Накопление капитала.
3. Реинвестирование.
4. Осознанное потребление и т.п.

Да, захватить какой-нибудь объект в центре Москвы и потом построить там отель вы скорее всего не сможете. Но заработать денег на пару квартир и обеспечивать себя только за счет сдачу их в аренду под силу обычному человеку. Главное-захотеть и сделать это. Потому что на деле, далеко не все реально хотят стать рантье. Некоторым этот образ жизни просто кажется привлекательным. Но как доходит до реальности, оказывается, что человек просто не так себе всё это представлял.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Как вообще понимать термин расчетный счет?

В современном мире термин расчётного счёта используется довольно давно и применяется чаще всего в отношении предпринимательской деятельности. Расчётный счёт напрямую связан с кредитно-финансовыми учреждениями.

На данный момент действуют следующие понятия расчётного счёта на территории России:

1. Расчётный счёт — это учётная запись в кредитно-финансовом учреждении для учета и систематизации всех финансовых операций одного клиента. Соответственно данная учетная запись полностью отражает статистику ведения бизнеса и предпринимательской деятельности в финансовой части.
2. Расчётный счёт — это счет в банке, который открывается для осуществления безналичных операций, связанных с предпринимательством. Данный термин подчеркивает полноценное отличие расчетного счёта от депозитов или текущих учетных записей. Отличие заключается в том, что расчётный счёт является платным и не имеет ежемесячных банковских процентов.
3. Расчётный счёт — счёт в кредитно-финансовом учреждении, открывающийся исключительно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для осуществления финансовых действий, в частности, для безналичной оплаты товаров и услуг, которые необходимы для ведения бизнеса.

Исходя из данных определений, мы можем сделать вывод, что расчётный счёт используют компании и ИП для осуществления предпринимательской деятельности на рынке, а также для её систематизации.

Расчётный счёт позволяет бизнесменам упорядочить свои действия, касающиеся финансовой части ведения предпринимательской деятельности, что очень удобно и выгодно. Учетная запись будет отслеживать и хранить информацию о всех финансовых операциях, которые произведены за некий период времени в работе организации.

Цель, ради которой бизнесмены чаще всего прибегают к открытию расчётного счёта — удобный и быстрый доступ к деньгам при необходимости, поскольку кредитно-финансовые учреждения его предоставляет моментально, для этого не нужно писать заявление и тратить время на ожидание возможности снятия финансовых средств. Именно из-за наличия такого преимущества расчётный счёт зачастую называют счетом до востребования.

На данный момент любое кредитно-финансовое учреждение позволяет человеку открывать несколько расчетных счетов в своем отделении. При этом каждый из них может иметь свою валюту и цель, если это необходимо.

Между расчетным и текущим счетами имеются серьезные различия, поэтому не стоит их путать:

1. Расчётный счёт предназначается исключительно для клиентов, которые выступают юридическими лицами. Соответственно при помощи его осуществляется предпринимательская деятельность организации.
2. Текущий счёт предоставляется для физических лиц, которым необходимо упорядочить и систематизировать свои расходы, также постоянно отслеживать производимые финансовые операции.

Для чего вообще нужны расчетные счета?

Расчётный счёт дает своим клиентам множество преимуществ, которые необходимо в основном бизнесменам при ведении своего бизнеса:

1. Осуществление оплаты безличного характера. Учётная запись дает возможность человеку осуществлять переводы средств, не снимая деньги. Получается, что бизнесмен максимально быстро может оплатить клининговые услуги, транспорт, покупку ресурсов, аренду здания и т.д. С расчётным счётом становится наиболее удобной процедура оплаты расходов предприятия.
2. Выставление счёта другим пользователям. Учётная запись позволяет человеку максимально быстро отправить счёт на оплату другой компании при наличии с ней определенных договоренностей и правовых отношениях.
3. Совершение перевод между странами. Расчётный счёт делает наиболее доступными международные переводы финансовых средств, которые зачастую необходимы предпринимательской деятельности, если человек сотрудничает с компаниями, находящимися за рубежом.
4. Отслеживание потока финансовых средств. Учётная запись кредитно-финансовым учреждениям позволяет систематизировать свои расходы, а также постоянно отслеживать прибыль и убыль денег.
5. Беспрепятственное обновление финансового счёта. В случае необходимости, бизнесмен всегда имеет право обновить финансовый счет деньгами, если их не хватает для совершения последующей безналичной операции.
6. Увеличение остаточных финансовых средств. В конце года кредитно-финансовые учреждения начисляют проценты на остаток, который на тот период будет иметься на расчётном счёте у предпринимателя.
7. Использование дополнительных услуг, которые предоставляют кредитно-финансовые учреждения. Например, человек при необходимости может начать пользоваться услугой кредитования или же лизинга. Пакет услуг зависит от конкретного банка, в котором открывался расчётный счёт.
8. Выплаты заработной платы работникам. Учётная запись позволяет бизнесмену быстро и удобно перечислять финансовые средства со счёта на банковскую карту работникам ежемесячно. Банковские карты могут быть привязаны к расчётному счёту для осуществления периодической выплаты. Для этого в кредитно-финансовых учреждениях действует зарплатный проект, существенно упрощающий жизнь бизнесмена.
9. Участие в торгах. С помощью учетной записи в банке человеку открывается возможность участия в торгах.
10. Оплата налога. Безналичный счет позволяет оплачивать налоги при ведении бизнеса.
11. Отчисление на будущую пенсию.

При помощи счёта можно осуществлять ежемесячные платежи в любой выбранный человеком Пенсионный фонд.

Как расшифровываются цифры в расчетном счете?

Номер расчётного счёта — это не просто набор цифр, который присваивается каждому клиенту, открывшему учётную запись в том или ином банке. По цифрам номера можно узнать важную информацию о владельце, а также о назначении счёта, его валюты и т.д.

Как правило, номер расчётного счёта состоит из 20 цифр, каждая из которых несет за собой некую информацию.

Для начала рассмотрим цифры расчётного счёта в зависимости от положения. Например, у нас есть следующий расчетный счет: 000.11.222.3.4444.5555555. Итак, у каждого раздела цифрового значения имеется свой смысл:

1. 000 — 1 порядок финансового баланса. Цифры могут говорить о владельце счёта и целях, ради которых он был открыт в кредитно-финансовом учреждении.
2. 11 — 2 порядок финансового баланса счёта, цифры которого могут говорить о направлении предпринимательской деятельности бизнесмена.
3. 222 — цифры дают информацию о том, в какой валюте работает расчётный счёт.
4. 3 — цифра, говорящая о проверочном коде при доступе к счёту.
5. 4444 — набор цифр, обозначающий филиал кредитно-финансового учреждения, который открывал расчётный счёт.
6. 5555555 — номер расчётного счёта в кредитно-финансовой организации.

На каждый раздел цифр имеет свои предельные значения, по которым можно получить максимальную информацию о расчётном счёте и его владельце.

Например, первая комбинация цифр, начинающая расчётный счёт, дает огромную информацию о специфике работы данной учетной записи, например:

1. 407 — значение говорит о том, что владелец юридическая организация или ИП.
2. 408 — владелец является физическим лицом.
3. 424 — на счёте хранятся деньги иностранных организаций.
4. 430 — финансовые средства принадлежат кредитно-финансовым учреждениям.
5. 501-526 — учетная запись предназначена для систематизации ценных бумаг и т.д.

Следующая комбинация цифр и говорит о правовой организации, который является владельцем счёта:

1. 40702 — компания открытого и закрытого характера.
2. 40703 — организации, не преследующие в своей деятельности коммерческой цели.

Комбинация цифр могут говорить также о том, в какой именно валюте работает тот или иной расчётный счёт владельца:

1. 810 — рубли.
2. 840 — доллары США.
3. 978 — евро
4. 156 — юани и т.д.

Самая последняя комбинация, насчитывающая в себе 7 цифровых знаков, означает порядковый номер учётной записи в кредитно-финансовом учреждении.

В какой срок необходимо открывать расчетный счет?

Временной отрезок, когда человек имеет право открыть расчётный счёт для своей компании или индивидуального предпринимательства, нормативно-правовыми актами на территории России не ограничивается. Получается, что предприниматель может открыть расчётный счёт в любое время, когда пожелает, но для этого у него должен быть обязательно готов пакет документов, на основании которых будет совершаться операция в банке.

Средний период времени, в который все кредитно-финансовые учреждения открывают расчетный счет после обработки документов, составляет 2-6 дней. Но если человек собирает все документы с первого раза правильно и на открытие расчётного счёта в очереди больше нет людей, операция может быть завершена от 1 часа до 1 суток.

В случае, если у предпринимателя возникают трудности с оформлением и сбором документов, необходимо обратиться в кредитно-финансовое учреждение и получить по этому вопросу необходимые разъяснения. Если же пакет документов будет собран неверно, сотрудники банка укажут на недочеты и дадут время на их исправление и сбор новых бумаг. На данный момент кредитно-финансовыми организациями документы рассматриваются довольно быстро.

Таким образом, процесс открытия расчётного счёта в банке происходит всего лишь в три этапа:

1. Поиск банка с наиболее выгодными для бизнесмена условиями.
2. Сбор перечня документов, необходимых для совершения операций в банке, и заполнение заявления на основании которого банк рассмотрит документы.
3. Ожидание результатов по рассмотрению бумаг и подписание договора, который будет подтверждать, что бизнесмен теперь является владельцем расчётного счёта в той или иной кредитно-финансовой организации.

Каждый банк имеет свои условия по открытию учетной записи, именно поэтому предпринимателю необходимо искать наиболее выгодные для себя предложения, которые сделают его работу более удобной для ведения бизнеса и совершения необходимых финансовых операций.

Помимо этого, при выборе компании, где человек пожелает открыть учётную запись, необходимо обращать внимание также на конкурентоспособность и историю существования на рынке. Не стоит выбирать относительно молодые организации.

Также не следует доверять компаниям, которые имеют огромное количество судебных разбирательств. Данный показатель может говорить о том, что компания и её сотрудники не совсем честны по отношению к своим клиентам.

Лучше всего выбирать проверенные компании, услугами которых бизнесмен уже пользовался ранее.

Современный мир облегчает открытие счётов, поскольку многие операции можно сделать дистанционно, не посещая филиал финансового учреждения. Заявку на открытие счёта в том или ином банке сейчас можно подать даже в электронном формате. Гражданин также имеет возможность отправить и документы почтой или же по сети Интернет специалистам на рассмотрение. Все разъяснения по этому поводу имеются на официальных сайтах учреждений.

Документы для расчётного счёта?

Для того, чтобы компания могла беспрепятственно открыть расчётный счёт в любой кредитно-финансовой организации, необходимо собрать ряд документов, которые могут отличаться в зависимости от правового типа организации.

Так, для юридических лиц необходимо собрать следующий ряд документов:

1. Устав организации.
2. Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица на территории Российской Федерации.
3. Выписной лист из ЕГРЮЛ. Причём он должен быть получен не раньше, чем за месяц перед датой подачи документов на оформление счёта.
4. Документ из налогового органа, подтверждающий, что компания стоит на учёте.
5. Бумага, подтверждающая право руководителя компании.
6. Документ, в котором будут прописаны комбинации и пароли компании.
7. Образцы печати и подписей, которые должны заверяться нотариусом или сотрудникам кредитно-финансового учреждения.
8. Лицензия и разрешение, которые дают право работать на территории России.
9. Сведения о компаниях, которые будут получать переводы финансовых средств с расчётного счёта.
10. Бумага, подтверждающая адрес компании.
11. Документ, подтверждающий репутацию.
12. Бумага, являющаяся подтверждением, что в компании данный момент есть финансовая стабильность.

Расчетные счета в банке ИП требуют несколько иных документов для открытия:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации либо же иной другой документ, который будет подтверждать личность, желающую открыть расчётный счёт.
2. Заявление о желании открыть расчётный счёт.
3. Документ из налогового органа, подтверждающий, что ИП стоит на учёте.
4. Бумага с образцом подписи владельца ИП.
5. Документ, подтверждающий регистрацию ИП или выписной лист из ЕГРИП.
6. Налоговый отчёт за последний промежуток времени.

Закрытие расчётного счёта?

Расчётный счёт может быть закрыт в нескольких случаях: по инициативе кредитно-финансового учреждения, по желанию предпринимателя.

Самостоятельно кредитно-финансовое учреждение может закрыть расчётный счёт по следующим причинам:

1. Учётная запись гражданина не пополнялась длительный период времени, в течение 2 последних лет на счету имеется нулевой остаток.
2. Последние 2 года предприниматель не совершал никаких финансовых операций при помощи банковского счёта.

В данных двух случаях кредитно-финансовые учреждения обязаны сообщить клиенту о предстоящей операции за 2 месяца. Уведомление приходит письмом на почтовый адрес гражданина, который был указан при оформлении счёта.

3. Имеются нарушения ФЗ РФ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». Учетная запись будет заблокирована в том случае, если за один год два раза блокировались финансовые операции по приходу и отправке денег. Данное основание позволяет банку разорвать договор с клиентом без предупреждения о совершении операции.

Для того, чтобы самостоятельно расторгнуть договор с банком и закрыть учетную запись, необходимо:

1. Написать заявление о закрытии учетной записи.
2. Погасить все имеющиеся долги по операциям, которые висят на расчётном счёте.
3. Принести в банк карты и документы, которые выдавались на временной период пользования банковским счётом.
4. Вывести финансовые средства, которые остались на учётной записи, в виде наличных или же перевести их на карту или иной банковский счёт.
5. Получить документ, подтверждающий факт расторжения договора и закрытия банковского счёта в учреждении.

Как правило, процедура длится в течение недели. Для того, чтобы процедура прошла быстрее, многие специалисты рекомендуют заранее оплатить все имеющиеся у счёта долги, а также вывести основные суммы финансовых средств, оставив только деньги на оплату периодической комиссии.

В случае, если бизнесмену больше не нужен расчётный счёт и он желает его закрыть, то он не обязан объяснять причины своих действий банку.

Каждое кредитно-финансовое учреждение имеет также свои условия для расторжения расчётного счёта, именно поэтому для облегчения процедуры необходимо заранее связаться со специалистами банка и уточнить пакет документов, необходимых для подтверждения заявления о расторжении договора. Об этом можно спросить сотрудников при звонке оператору, также можно написать письмо на электронную почту компании в отдел по работе с клиентами.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Как переводятся денежные средства из одного банка в другой?

В современности есть 2 способа денежных переводов в рамках банковской системы:

1. Перевод на банковский счет (долго).
2. Перевод на карту (быстрее).

Еще есть система быстрых платежей, но это отдельный разговор. Традиционно, транзакции через обычные банковские счета обрабатываются до 3-5 рабочих дней. В том же Сбербанке перевод совершается минимум за 3 рабочих дня. Т.е. в меньший срок уложиться не удастся.

А вот с картами все проще. Переводы с карты на карту осуществляются в разы быстрее, даже несмотря на то, что перевод осуществляется с одного карточного счёта на другой.

Кстати, надо понимать, что валютные переводы обычно искусственно ограничиваются банками. Самые крупные банковские организации в РФ предпочитают обрабатывать мгновенно только рублевые переводы. А вот на валютные устанавливаются жесткие ограничения.

О межбанковских переводах

Если же у вас карточка или счет в одной банковской организации, а у получателя в другой, то закономерно возникают проблемы. Обычно в этом случае проще всё сделать через систему онлайн-банкинга. На практике, это дешевле чем оформление аналогичного перевода в офисе банка. Да и в некоторых банковских организациях традиционные офисы отсутствуют. Клиентам банка Тинькофф например, просто некуда прийти. Потому что у их банка вообще отсутствуют наземные отделения для работы с клиентами (за исключением столичного), но и там масса отдельных нюансов.

У межбанковских денежных переводов есть масса недостатков и преимуществ. Начнем с преимуществ:

1. Межбанковские переводы проходят через узлы ЦБ.
2. Конфиденциальность (относительная).
3. Суммы не сильно ограничиваются.
4. Ограничений по банковским организациям нет.
5. Проблема ошибочных реквизитов отсутствует.

Но эти преимущества достаточно относительные, надо это понимать. По сути, наличие ЦБ РФ в цепочке переводов уже приводит к тому, что у вас могут появиться проблемы. Конфиденциальность здесь тоже сомнительная. Какой-нибудь финансовый мониторинг может взяться за вас или получателя, и придется доказывать законность происхождения средства.

Ограничений по суммам с традиционными счетами нет. А вот для карточных переводов обычно устанавливают ограничения в 50-70 тысяч рублей за одну транзакцию. Впрочем, это еще во-многом зависит и от банковской организации.

Ну и ограничений по банкам для таких переводов тоже не предусмотрено. По сути, вы можете отправить деньги в любую банковскую организацию, если у нее есть система карточных счетов. А вот в случае, если у получателя банк внезапно "вылетел в трубу" то денежные средства будут возвращены.

Внимание: возврат возможен только в случае отсутствия в цепочки системы быстрых платежей от ЦБ.

Аналогичным образом межбанковские переводы позволяют не опасаться того, что вы перепутаете реквизиты. Правда в этом случае, на возврат может уйти достаточно много времени (до 5 рабочих дней). Учтите, если вы перепутаете номера карт, то денежные средства автоматически возвращаться уже не будут.

Говоря о недостатках межбанковских переводов, надо сделать акцент на том, что иногда могут возникать серьезные задержки. Особенно это касается мелких региональных банков. У них вообще масса неприятных особенностей, когда платежи сделанные в будний (последний перед выходными) день вдруг переносятся на следующую неделю. С чем-то подобным сталкиваются многие.

А еще здесь есть приоритет международной платежной системы. Практика показывает, что в России Виза работает быстрее, чем не менее популярный Мастер Кард. По сути, многочисленные клиенты разных банковских организаций соглашаются с тем, что через Visa денежные средства отправлять быстрее, чем через конкурентную организацию. О платежной системе Мир мы пока даже не говорим. Хотя бы потому, что назвать ее международной не получится даже с большой натяжкой, как бы не хотелось представить обратную картину некоторым.

А еще у межбанковских транзакций традиционно завышенные комиссионные платежи. Тут же применяются номинальные комиссии в денежном выражении. Речь о том, что вы можете заплатить комиссию в 1-2 процента, но не менее какой-то определенной суммы. И вот это уже серьезная проблема. Потому что де-факто, при переводе 100 тысяч рублей вы можете заплатить 1 000 комиссией. И на аналогичных условиях вы будете платить комиссию в 1000 рублей за перевод всего 2 000. Это не самая честная система, но правила устанавливаете не вы, а конкретная банковская организация и платежные системы. Можете поменять банк на более выгодный, ориентируясь по условиям, которые предлагаются для переводов.

Но не надо забывать, что даже монополисты нашего банковского сектора в последнее время начинают вводить комиссии на всё, что только умудряются заметить. В общем и целом, бежать больше некуда, комиссию в большинстве случаев платить всё-равно придется.

К вопросу о том, что считается межбанковским переводом. Традиционно, это денежный перевод, где отправителем и получателем являются клиенты 2 разных финансовых организаций. Но это в теории. На практике, тот же "Вечнозеленый" банк устраивал дополнительные комиссии не просто для переводов в Альфа банк или Тинькофф, но и между своими клиентами, попадающими в зону обслуживания по разным округам. Это к вопросу о том, в какую известную субстанцию превращается любое коммерческое объединение или компания, а также банк, которые не испытывают жесткой конкуренции на рынке. Они могут позволить себе вытворять с клиентами всё что-угодно. При том, что с юридической точки зрения даже и не подкопаешься, всё оформлено с учетом тактически выгодных пробелов в законодательстве. И устранять эти бреши почему-то никто не спешит.

Банковское приложение как помощник переводов

Не только помощник, но и надзиратель. Дело тут в том, что через банковское приложение на смартфоне красть деньги удобнее, чем через традиционную десктопную версию онлайн-банкинга. Разнесенная система играет большую роль. Из-за чего, в некоторых банках используют хитрую систему:

1. Через мобильное приложение ограничения и лимиты самые жесткие.
2. Через банкоматы и десктопные банковские клиенты ограничения меньше.
3. Через офис банка ограничений особых нет, так как можно пройти верификацию на месте.

Но почему так не любят мобильные приложения? На деле, дело не в том, что пользователей смартфонов намеренно ущемляют. Разговор скорее про то, как работает современная система онлайн-банкинга, и как ее обходят мошенники.

Давайте представим, что вы пользуетесь компьютером и вы собираетесь перевести определенную сумму денег кому-нибудь из членов семьи. Занятие, надо сказать, благородное, вот только есть свои нюансы. Начнем с того, что авторизовавшись через компьютер, вы переводите денежные средства в интерфейсе браузера. Компьютер ваш скорее всего не связан со смартфоном. Для подтверждения платежа все-равно придется вводить код из смс. Это так называемая двухфакторная авторизация.

Соответственно, вы создаете транзакцию на компьютере, потом идете за телефоном, и уже на него получаете код из смс-сообщения или подтверждаете выбор отпечатком пальца (пока не используется в полную меру).

И вроде бы все замечательно. А теперь представим, что вы едете где-нибудь в метро, потом выходите из него и попадаете в подворотню. У вас могут украсть телефон, вы его потеряете или просто отберут. Если у вас современный айфон, то без отпечатка пальца ничего злоумышленникам сделать не удастся. Впрочем, этот самый отпечаток пальца могут добыть не самым адекватным (с точки зрения законодательства) способом.

А если отпечатка нет, то подтвердить транзакцию с украденного телефона можно кодом из смс-сообщения, которое на этот самый смартфон и придёт. В этом и проблема. Система перестает быть двухфакторной, количество мобильных пользователей постоянно увеличивается, поэтому и приходится вводить ограничения. Правда есть такие ограничения не во всех банках.

В остальном, стандартные банковские приложения на смартфоне давно уже заменяют вам офисы обслуживания. Ну если мы только не говорим про Сбербанк. У него на удивление до сих пор банковское приложения для смартфона невыгодно отличается от десктопной версии. Официальных разъяснений по этому поводу у разработчиков нет.

Реквизиты традиционных межбанковских переводов

Для того, чтобы совершить обычный перевод денежных средств между банками, нужно знать следующие реквизиты:

1. КПП (для перевода денег в пользу компании).
2. Идентификационный налоговый номер (тоже требуется не всегда).
3. БИК (в основном для Сбербанка).
4. Номер счёта (если переводим на карту, то указываем те цифры, которые напечатаны на ее лицевой стороне).
5. ФИО.

Если же вы переводите деньги в пользу юридического лица, то в графе с получателем придется указывать полное наименование компании с учредительной формой. Постарайтесь не совершать ошибок, потому что не все банки оперативно возвращают денежные средства даже по запросу отправителя и потенциального получателя, который денег в силу ошибки не заметил.

В отдельных (запущенных) случаях приходится обращаться к механизму опротестования транзакции. Правда тут есть свои сложности, потому что сроки рассмотрения заявки совсем не радуют. Более того, банковская организация обслуживающая вашу карту может просто так вам отказать в заявлении. Потому что платежные системы прекрасно понимали, что сама возможность опротестования транзакции приведет к тому, что деньги начнут возвращать все кому не лень, и случаев мошенничества будет масса. Поэтому даже при межбанковских переводах учитывают:

1. Код проблемы.
2. Наличие оснований и т.п.

А еще у банка-эмитента есть все инструменты, для пресечения процесса опротестования транзакции. Потому что если они примут заявление, то в дело вступит арбитраж международной платежной системы и придется заниматься дополнительным обменом информацией. Иными словами, если дело дошло до опротестования транзакции, будьте готовы к аттракциону, который вам могут организовать банковские сотрудники.

Система быстрых платежей

Это чудо Центробанка должно было устранить сложности перевода денег из одного банка в другой. Правда на деле, мы даже можем наблюдать, как самый зелёный банк Российской Федерации не очень-то стремился к ее внедрению. Добавить то СБП они добавили, вот только очень "лаконично" забыли рассказать об этом пользователям и в сети это получило столь серьезную огласку, что это даже создало немало шуток и забавных ситуаций.

Теоретически, Система Быстрых Платежей позволяет переводить денежные средства по одному только номеру телефона. Правда для этого нужно соблюдать ряд условий:

1. Ваш банк подключен к СБП,
2. Банк получателя тоже подключен к СБП.

А как вы понимаете, не очень-то стремятся банковские организации подключаться к этой системе. Им и так из-за перекладывания ответственности регулятора в контексте 115 ФЗ, приходится постоянно воевать с клиентами, блокируя их счета.

Не нравится система быстрых платежей российским банкам и тем, что она сбивает ставку комиссии за переводы. Ведь регулятор тут может позволить себе вообще что-угодно. В России некоторые обделенные интеллектом граждане начали радоваться: вот сейчас банкиров-кровопийц Центробанк то и прижмет, введя ограничения на комиссию при переводе. Правда это палка о двух концах, и вторым концом может прилететь по голове как раз всем оптимистам из числа физических лиц.

По данным портала Банки Ру, к концу 2020 года комиссия за внутренние переводы устанавливается на уровне 1-1.5 процентов. А еще за 1 транзакцию можно перевести до 600 тысяч рублей.

В этом плане, никаких отличий от традиционных банковских переводов здесь не наблюдается. А еще к этой системе подключились всего 12 банков. Правда обещают, что присоединятся вскоре все, так например совсем недавно (в этом году) в число участников СБП уже вошел Сбербанк.

Системы опротестования платежей здесь не предусмотрено. По сути, "эксперты" предлагают обращаться в банковскую организацию, из которой и отправлялся денежный перевод.

Если у вас нет проблем с подтверждением потенциально каждого банковского платежа (вы сможете доказать его законность), то можете воспользоваться этой системой. Учтите, так как перевод по номеру телефона не предполагает ввода номера счета в банке, то придется выставить "дефолтные реквизиты" у получателя изначально. Если же у получателя сразу несколько банковских карт и все они работают в СБП, то денежные средства будут отправляться на какой-то один счет "по умолчанию". Этот счет появится первым в списке у отправителя.

А вот в случае, если у вас деньги ушли "не по адресу", то придется повозиться. Не забывайте о том, что возврат денежных средств в пользу отправителя возможен только в том случае, если будет согласен получатель денег. И вот тут открывается отличный простор для разного рода мошенников и последующих судебных разбирательств.

При переводе через СБП вам нужно понимать, что ошибка будет стоить дорого. Поэтому тщательно сверяйте номер телефона и проверяйте ФИО получателя. Иначе быстро вернуть деньги потом не получится. Кстати, для работы в СБП допускается как депозитный (не всегда) счет, так и карточный. В частности, учитывайте тот факт, что не все депозитные счета позволяют получать денежные средства в виде зачисления.

Как переводят деньги в социальных сетях Вконтакте и Одноклассниках?

Начнем с одноклассников. Там есть внутренняя платежная система. Перевод денег ограничивается условиями:

1. На принятие денег 3 суток.
2. Минимум 100 рублей.
3. Не больше 100 000 рублей в сутки с одной карты (за месяц всего 500 тысяч рублей).

Отправляются денежные средства только с карт, которые были выпущены на территории РФ, вся конвертация в рублях.

Кроме того, перевод денег доступен только для тех карт, которые обеспечены через 3D-Secure.

Интересный момент: платежная система в ОК появилась раньше, чем в ВК,

А вот во Вконтакте все немного интереснее. Они используют VKpay, к которой придется привязывать собственную банковскую карту. Ограничения там жестче:

1. Не больше 75 000 рублей.
2. Не меньше 100 рублей.

Не забываем о том, что в месяц вы можете перевести максимум 600 000 рублей (по одной карте). А еще во Вконтакте достаточно несправедливая комиссия, из-за чего разумно пользоваться этой системой только с крупными суммами.

В ВкПэй применяется сразу 2 "прокладки" это НКО от Майл Групп и банк ВТБ. Поэтому будьте готовы к тому, что могут возникнуть серьезные проблемы. И не забывайте о том, что сроки зачисления денежных средств на карту здесь до 3 дней. Пользователи уже отмечали, что работает это все не очень быстро. Списание процентов и комиссия здесь не очень выгодны.

Заключение

На момент размещения публикации ситуация такова, что ни социальные сети, ни система быстрых платежей для нормальных переводов не годятся. Лучше пока остаться с тем что есть и переводить деньги через онлайн-банкинг эмитента.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.